Kinh doanh ngân hàng là kinh doanh r i ro hay nói cách khác ho t ng ngân hàng luôn ph i i di n v i r i ro. Vì v y, nh n di n nh ng nguyên nhân gây ra r i ro tín d ng giúp ngân hàng có bi n pháp phòng ng a hi u qu , gi m thi t h i. Có 3 nhóm nguyên nhân cơ b n sau ây:
Nh ng nguyên nhân v phía ngân hàng:
Chính sách tín d ng khơng h p lý, quá nh n m nh vào m c tiêu l i nhu n d)n n cho vay u tư quá li u l nh, t p trung ngu n v n cho vay quá nhi u vào m t doanh nghi p ho c m t ngành kinh t nào ó;
Do thi u am hi u th trư ng, thi u thơng tin ho c phân tích thơng tin khơng y d)n n cho vay và u tư không h p lý;
Do c nh tranh c a các ngân hàng mong mu n có t0 tr!ng, th ph n cao hơn các ngân hàng khác;
Cán b tín d ng khơng tn th chính sách tín d ng, khơng ch p hành úng quy trình cho vay;
Cán b tín d ng y u kém v trình nghi p v ; cán b tín d ng vi ph m o c kinh doanh;
*nh giá tài s n khơng chính xác; khơng th c hi n y các th t c pháp lý c n thi t; ho c không m b o các nguyên t c c a tài s n m b o là: d. nh giá; d. chuy n như ng quy n s$ h u; d. tiêu th .
Các nguyên nhân thu c v phía khách hàng:
Do khách hàng vay v n thi u n"ng l c pháp lý; S d ng v n vay sai m c ích, kém hi u qu ;
Do kinh doanh thua l, liên t c, hàng hóa khơng tiêu th ư c; Qu n lý v n không h p lý d)n n thi u thanh kho n;
Ch doanh nghi p vay v n thi u n"ng l c i u hành, tham ô, l a o; Do m t oàn k t trong n i b trong H i ng qu n tr , ban i u hành.
Các nguyên nhân khách quan liên quan n môi trư ng:
- Do thiên tai, d ch b nh, h a ho n;
- Tình hình an ninh, trong nư c, trong khu v c b t n;
- Do kh ng ho ng ho c suy thoái kinh t , l m phát, m t cân b ng cán cân thanh toán qu c t , t0 giá h i oái bi n ng b t thư ng;
- Môi trư ng pháp lý không thu n l i, l ng l2o trong qu n lý v mơ.
Tóm l i, các nguyên nhân gây ra r i ro tín d ng r t a d ng, có nh ng
nguyên nhân khách quan và nh ng nguyên nhân do ch th tham gia quan h tín d ng. Nh ng nguyên nhân ch quan, do các ch th có nh hư$ng r t l n n ch t lư ng tín d ng và ngân hàng có th ki m sốt ư c n u có nh ng bi n pháp thích h p.