1.3 .Quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại
2.1 Giới thiệu các ngân hàng thương mại tỉnh Long An
2.1.1 Sự hình thành và phát triển
Đến cuối năm 2008, tại Long An có khoảng 20 ngân hàng TMCP.
Về tổ chức mạng lưới của từng hệ thống NHTM, ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã và đang từng bước sắp xếp hệ thống các NHTM theo quyết định số 888/2008/QĐ- NHNN ngày 16/06/2005 của thống đốc NHNN ” Ban hành qui định về việc mở, thành lập và chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của NHTM”. Đến cuối năm 2008 , NHNN Việt Nam đã sắp xếp xong hệ thống mạng lưới Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL.
Trong năm 2007, Thống đốc NHNN Việt Nam chấp thuận chuyển mơ hình từ ngân hàng TMCP Nông thôn Rạch Kiến sang ngân hàng TMCP Đại Tín. Đến cuối năm 2008, về mạng lưới hoạt động của các NHTM trên địa bàn tỉnh Long An đã có tổng số 20 ngân hàng,72 địa điểm giao dịch, cụ thể:
+05 NHTMNN: với tổng số 45 địa điểm giao dịch( gồm cả chi nhánh và phòng giao dịch).
+15 NHTMCP với tổng số 27 địa điểm giao dịch (gồm 01 Hội sở chính, 05 chi nhánh và 21 phòng giao dịch).
Trong năm 2007, PGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương có quyết định nâng cấp lên chi nhánh. Ngoài ra trong năm 2008 các NHTMCP có hội sở chính tại TPHCM và Hà Nội cũng đã mở phòng giao dịch trên địa bàn tỉnh Long An như: NHTMCP Sài Gòn, NHTMCP Gia Định, NHTMCP Kỹ Thương, NHTMCP Phương Nam, NHTMCP An Bình, NHTMCP Nam Việt.
Hầu hết các NHTM cơ bản thực hiện đúng qui trình nghiệp vụ của ngành, thường xuyên tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ nhằm ngày càng nâng cao chất lượng trong hoạt động.
2.1.2 Sự đóng góp của các ngân hàng thương mại vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Long An. của tỉnh Long An.
Từ hơn 10 năm nay, ngành ngân hàng đặc biệt có vai trị quan trọng trong việc đổi mới chính sách tín dụng theo hướng thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
Đối với tình hình kinh tế xã hội của tỉnh Long An trong những năm gần đây, mặc dù trong lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp vẫn chịu nhiều khó khăn như thiên tai, dịch bệnh: cúm gia cầm, bệnh heo tai xanh, bệnh vàng lùn, xoắn lá ở cây lúa… nhưng tốc độ tăng trưởng của tỉnh vẫn được duy trì ở mức khá cao, nhiều chỉ tiêu kinh tế đạt và vượt so với cùng kỳ năm 2007, tốc độ tăng trưởng kinh tế GDP năm 2008 là 12.4%.
Đến cuối năm 2008, trên địa bàn tỉnh có 3.249 doanh nghiệp hoạt động với tổng vốn khoản 13.800 tỷ đồng, giải quyết việc làm cho khoản 58.000 lao động. Đầu tư nước ngoài cấp phép 19 dự án với tổng vốn đầu tư 196.5 triệu USD.
Để đáp ứng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế, hệ thống NHTM Long An đã áp dụng các hình thức, biện pháp gia tăng nguồn vốn huy động để chủ động đáp ứng chi trả và cho vay phục vụ cho việc phát triển kinh tế tại địa phương. Thông qua cạnh tranh, các NHTM đã vận dụng linh hoạt cơ chế lãi suất, không ngừng đổi mới phong cách giao tiếp và phục vụ, kết hợp với biện pháp khuyến mãi, tuyên truyền, quảng bá thương hiệu, tăng cường chính sách khách hàng; sử dụng đồng bộ các hình thức thu hút tiền gửi như tiết kiệm thực gửi, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm quay số trúng thưởng, tiết kiệm trả lãi trước, phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng… nên nguồn vốn huy động tại chỗ cơ bản ổn định và không ngừng tăng trưởng.
Trên cơ cở nguồn vốn hiện có, các NHTM tiếp tục thực hiện các giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư tín dụng, bảo đảm đáp ứng kịp thời các nhu cầu vế vốn cho các lĩnh vực, ngành nghề và các chương trình kinh tế trọng điểm của tỉnh. Các NHTM rất quan tâm đến việc sử dụng các nguồn vốn của mình một cách hiệu quả: Đảm bảo cung ứng vốn kịp thời cho nhân dân chuyển hướng sản xuất, kinh
doanh, góp phần chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng tăng hiệu quả và phát huy được lợi thế từng vùng, từng ngành, từng sản phẩm, trên cơ sở đó tăng khả năng cạnh tranh của nền kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội của tỉnh.
Tuy nhiên, trong những tháng đầu năm 2008, kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, tăng trưởng chậm, lạm phát tăng cao ở hầu hết các nước, giá dầu và lương thực tăng đột biến, hệ thống tài chính, ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro, thương mại toàn cầu sụt giảm. Tình hình kinh tế thế giới cũng ảnh hưởng đến nền kinh tế trong nước nói chung và tỉnh Long An nói riêng đặc biệt là đối với hoạt động của hệ thống các NHTM. Trong xu thế chung đó, kinh tế trên địa bàn tỉnh Long An gặp nhiều khó khăn. Bám sát chương trình kinh tế trọng điểm của tỉnh, sự điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà Nước, các NHTM trên địa bàn đa dạng hóa các dịch vụ để chủ động được nguồn vốn kinh doanh, kiểm sốt tín dụng an toàn hiệu quả phục vụ cho việc phát triển kinh tế tại địa phương. Hiện các NHTM trên địa bàn tỉnh tiến hành cơ cấu lại và phát triển toàn diện theo hướng hiện đại, hoạt động đa năng, đa dạng về sở hữu, về loại hình NHTM để có qui mơ hoạt động lớn và tài chính lành mạnh, tạo tiền đề vững chắc để hệ thống NHTM đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng, có khả năng cạnh tranh trong khu vực và quốc tế.
Bảng 2.1: Cơ cấu và tăng trưởng tín dụng các ngành
Đơn vị tính: % 2006 2007 2008 Ngành Tỷ trọng Tăng trưởng Tỷ trọng Tăng trưởng Tỷ trọng Tăng trưởng Ngành Nông, Lâm, Ngư nghiệp 38.6 -3.6 30 4.6 33 5.7 Ngành công nghiệp, xây dựng 31.36 2.7 37 25.8 33 25.7 NgànhTM-DV 30.04 0.9 33 11.2 34 11.5 Tổng số 100 100 100
BIỂU ĐỒ 2.1 :CƠ CẤU TÍN DỤNG 38.6 30 33 31.36 37 33 30.04 33 34 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 2006 2007 2008 NĂM TY Û TR O ÏN
G Ngành Nông, Lâm, Ngưnghiệp
Ngành công nghiệp, xây dựng
Ngành thương mại-dịch vụ
Theo bảng số liệu trên, ta thấy cơ cấu tín dụng của tồn ngành tương đối ổn định, tăng trưởng mạnh vào năm 2007, có dấu hiệu giảm vào năm 2008.
Trong quá trình phát triển kinh tế của đất nước , ngành ngân hàng đóng vai trị hầu như duy nhất trong lĩnh vực thanh tốn, góp phần thúc đẩy kinh tế xuất, nhập khẩu tăng trưởng vượt bậc. Ngoài ra, ngân hàng cũng là một trong số ngành đứng đầu trong tốp những ngành có đóng góp lớn nhất cho Ngân sách nhà nước .