• Theo đối tượng cấp tín dụng:
Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng phân theo lọai hình doanh nghiệp
Đvt: tỷ đồng
Năm 2005 2006 Tháng 3/2007
Tổng dư nợ tín dụng doanh nghiệp Trong đó
Doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp nhà nước
Doanh nghiệp có vốn nước ngòai
1.312 1.049 196 67 1.535 1.228 107 200 1.771 1.329 66 376
Trong năm 2006, dư nợ tín dụng của tịan chi nhánh Hồ Chí Minh đạt 1.908 tỷ đồng, trong đó dư nợ tín dụng tại khu vực khách hàng doanh nghiệp đạt 1.535 ỷ đồng tăng 17% so với năm 2005.Trong 3 tháng đầu năm 2007 tổng dư nợ tín dụng đã đạt 2.362 tỷ đồng tăng thêm 24% .Đối tượng cho vay vẫn tập trung chủ yếu ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ (chiếm 75% trong tổng dư nợ doanh nghiệp), tuy nhiên đã giảm so với năm 2006 với tỷ lệ là 80%. Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhà nước giảm dần qua các năm (15% năm 2005, 7% năm 2006 và đến tháng 3 năm 2007 thì tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhà nước chỉ còn 3%) song song với đó cùng với việc ngân hàng HSBC góp vốn vào Techcombank, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp có vốn nước ngịai tăng lên (10% năm 2005, 13% năm 2006 và đến tháng 3 năm 2007 là 21%)
• Theo quy mơ khỏan vay:
Biểu đồ 2.4 Cơ cấu tín dụng của Techcombank HCM theo quy mơ khoản vay
47.60%
31.29%
6.26%14.85% 14.85%
<500tr 500tr - 5tỷ 5tỷ - 15tỷ >15tỷ
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Techcombank năm 2006)
Theo đúng định hướng của Techcombank là tập trung tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thể nhân. Điều này lại một lần nữa thể hiện trên quy mô khoản vay. Tới 47,6% các khoản vay của Techcombank Hồ Chí Minh dưới 500 triệu đồng và 31,29% các khỏan vay của Techcombank Hồ Chí Minh từ 500 triệu đồng đến 5tỷ đồng (tính
theo số lượng khoản vay). Với việc phần lớn các khoản vay có trị giá nhỏ dẫn đến đa dạng hóa giỏ đầu tư, theo thuyết "Khơng bỏ hết trứng vào một giỏ". Như vậy, độ rủi ro tín dụng của Techcombank cũng giảm được đi đáng kể.
• Theo lọai tiền:
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tín dụng Techcombank Hồ Chí Minh theo loại tiền
734.3 798.2 797.4314.7 314.7 429.8 531.6 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2005 2006 Quý I/07
Ngọai tệ quy đổi VNĐ
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Techcombank năm 2005 – 2006)
Qua đồ thị cho thấy, tỷ trọng dư nợ bằng VNĐ chiếm phần lớn. Các khoản cấp tín dụng bằng VNĐ chịu lãi suất cao hơn USD, tuy nhiên lại tránh được rủi ro về tỷ giá. Đây cũng là một nhược điểm trong cơ cấu tín dụng, vì dư nợ bằng VNĐ chiếm tỷ trọng lớn sẽ không tận dụng được nguồn ngoại tệ của khách hàng.