- Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary – Collection):
b) Rủi ro đối với ngân hàng chuyển chượng
2.2. Thực trạng quản lý rủi ro hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu tạ
2.2.4.1. Nguyên nhân khách quan:
- Nhà NK cũng như nhà XK Việt Nam thường cĩ vị thế khơng cao trong quan hệ mua bán nên thường gặp một số khĩ khăn nhất định trong việc thanh tốn
hay địi tiền. Trong việc mở L/C thì thường bị ép mở những L/C bất lợi cho chính họ và gây khĩ khăn cho chính SGDII – NHCTVN là ngân hàng phục vụ họ.
- Việc gia tăng kiểm sốt chặt chẽ hàng thủy sản XK từ Việt Nam của các thị trường tiêu thụ lớn như Nhật Bản, EU hoặc sự tăng giá xăng dầu đã ảnh hưởng
đến giả cả các mặt hàng NK, nguyên liệu NK làm hàng XK hoặc tỷ giá ngày càng
tăng… khiến nhiều doanh nghiệp thực hiện thanh tốn XNK qua SGDII – NHCTVN gặp khá nhiều khĩ khăn. Đã chấp nhận L/C và gửi bộ chứng từ nhưng vận chuyển hàng khơng đúng như cam kết do những trở ngại trên, bị kiện là vi phạm hợp đồng. Hay nhà nhập khẩu ký kết hợp đồng mở L/C nhưng giá hàng nhập khẩu tăng cao nên mở L/C với những điều kiện bất lợi hoặc đã mở L/C nhưng tình hình khơng thể nhận hàng được do giá quá cao hay tỷ giá quá cao.
- Tình hình thế giới diễn biến phức tạp và khơng lường trước như dịch bệnh, chiến tranh, bạo động, khủng bố khiến hàng hĩa xuất khẩu của các doanh nghiệp
Việt Nam qua SGDII – NHCTVN gặp phải rủi ro bất khả kháng.
- Mức độ hội nhập thế giới ngày càng tăng cao kéo theo mơi trường kinh
doanh phức hợp, hệ thống pháp lý cĩ nhiều thay đổi so với trước, tốc độ thanh
tốn và khối lượng thanh tốn ngày càng cao, các hành vi trái phép từ bên ngồi chưa cĩ kinh nghiệm nhận biết và khĩ phịng ngừa.
Tuy nhiên, theo tơi nhận định thì các nguyên nhân khách quan này cũng là
tình hình chung cho các ngân hàng khác trên địa bàn, chúng phần nào cĩ khả năng kiểm sốt và ít gây ảnh hưởng đến khả năng cạnh trạnh và phát triển dịch vụ cũng như kiểm sốt rủi ro trong thanh tốn XNK của SGDII – NHCTVN mà nguyên nhân từ các hạn chế về tổ chức, chiến lược kinh doanh, quy chế quy trình nghiệp vụ, hệ thống thơng tin của SGDII; năng lực, chuyên mơn, lịng trung thành và tính kỷ luật của cán bộ xử lý nghiệp vụ SGDII; năng lực, khả năng thanh tốn của các khách hàng của SGDII; khả năng thanh tốn và thiện chí đối tác mới là mối quan tâm hiện nay mà SGDII cần được NHCTVN tháo gở nhưng vẫn đảm bảo khả năng kiểm sốt rủi ro, cụ thể như sau: