CHƯƠNG 4 : KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH
4.2 Khuyến nghị
4.2.4 Chuyển giao toàn bộ dư nợ cho các TC CT-XH, tăng ủy thác cho các TC CT-XH thực
thực hiện hiệu quả
Số liệu và phân tích ở chương trước cho thấy nợ do NHCSXH tỉnh Phú Yên trực tiếp quản lý có tỉ lệ nợ quá hạn cao hơn so với dư nợ ủy thác của các TC CT-XH, và thực hiện ủy
thác của Hội Phụ Nữ và Đoàn Thanh Niên là tốt hơn so với 02 TC CT-XH cịn lại. Do đó, về lâu về dài, NHCSXH nên bàn giao toàn bộ dư nợ cho các TC CT-XH quản lý, và
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội (2013), Quyết định số 749/QĐ-LĐTBXH
ngày 13/05/2013 về việc Phê duyệt kết quả điều tra, rà soát hộ nghèo, cận nghèo năm 2012.
2. Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002, ban hành chính sách tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.
3. NHCSXH tỉnh Phú Yên (2013), Tài liệu Hội nghị tổng kết 10 năm hoạt động NHCSXH (2003-2012).
4. NHCSXH tỉnh Phú Yên (2013), Tài liệu họp giao ban hội đoàn thể tỉnh quý I/2013.
5. NHCSXH (2012), Báo cáo thường niên 2011. 6. NHCSXH (2011), Báo cáo thường niên 2010.
7. NHCSXH, Hội Phụ Nữ (2003), Văn bản liên tịch số 213/VBLT ngày 14/04/2003. 8. NHCSXH, Hội ND (2003), Văn bản liên tịch số 235/VBLT ngày 15/04/2003. 9. NHCSXH, Đoàn TN (2003), Văn bản liên tịch số 283/VBLT ngày 25/04/2003. 10. NHCSXH, Hội CCB (2003), Văn bản liên tịch số 1099/VBLT ngày 18/08/2003.
11. NHCSXH, Đoàn TN (2006), Văn bản thoả thuận số 2795/VBTT ngày
15/11/2006.
12. NHCSXH, Hội CCB (2006), Văn bản thoả thuận số 2796/VBTT ngày
15/11/2006.
13. NHCSXH, Hội PN (2006), Văn bản thoả thuận số 2912/VBTT ngày 27/11/2006. 14. NHCSXH, Hội ND (2006), Văn bản thoả thuận số 2976/VBTT ngày 04/12/2006. 15. NHCSXH, Hội PN (2009), Văn bản thoả thuận số 608/VBTT ngày 20/03/2009. 16. NHCSXH, Hội CCB (2009), Văn bản thoả thuận số 612/VBTT ngày 20/03/2009. 17. NHCSXH, Đoàn TN (2009), Văn bản thoả thuận số 298/VBTT ngày 23/03/2009. 18. NHCSXH, Hội ND (2009), Văn bản thoả thuận số 664/VBTT ngày 30/03/2009. 19. NHCSXH (2013), Văn bản số 316 /NHCS – KH ngày 02/05/2013 của NHCSXH
về hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với hộ nghèo.
21. NHCSXH, Hội ND, Hội PN, Hội CCB, Đoàn TN (2007), Văn bản thỏa thuận số
207/VBTT ngày 06/02/2007.
22. NHCSXH (2007), Văn bản số 1114A/NHCS-TD ngày 22/4/2007 của Tổng giám
đốc Hướng dẫn nội dung ủy thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
23. Quốc hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng 2010. 24. Quốc hội (2010), Luật Doanh nghiệp 2005.
25. Thủ tướng chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002,
thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội.
26. Thủ tướng chính phủ (2003), Quyết định số số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003, việc phê duyệt điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội.
27. WB (2011), “Mưa dầm thấm lâu – Quan hệ đối tác Việt Nam – Ngân hàng Thế giới về giảm nghèo”, Ngân hàng thế giới.
Tiếng Anh
28. Armedariz, Beatriz and Morduch, Jonathan (2005), “The Economics ofMicrofinance”, The MIT Press, Cambridge, Massachusettes, London, England. 29. Jonathan, Morduch (2005), The Economics of Microfinance.
30. Stiglitz, Joseph E. (2006), “Peer Monitoring and Credit Markets”, The World
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Chi tiết hệ thống văn bản pháp luật
STT Quy định hiện hành
1 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính Phủ quy định việc cho vay của NHCSXH được thực hiện ủy thác thông qua các tổ chức Hội gồm: Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh và Đoàn thanh niên
2 Văn bản liên tịch số 213/VBLT ngày 14/04/2003 ký giữa Hội PN và NHCSXH 3 Văn bản liên tịch số 235/VBLT ngày 15/04/2003 Hội ND và NHCSXH đã ký "Về
uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác"
4 Văn bản liên tịch số 283/VBLT ngày 25/04/2003 Đoàn TN và NHCSXH đã ký "Về uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác".
5 Văn bản liên tịch số 1099/VBLT ngày 18/08/2003 Hội CCB và NHCSXH đã ký "Về uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác".
6 Văn bản thoả thuận số 2795/VBTT ngày 15/11/2006 giữa NHCSXH với Đoàn TN 7 Văn bản thỏa thuận số 2796/VBTT ngày 15/11/2006 giữa NHCSXH với Hội CCB 8 Văn bản thoả thuận số 2912/VBTT ngày 27/11/2006 giữa NHCSXH ký với Hội PN 9 Văn bản thoả thuận số 2976/VBTT ngày 04/12/2006 ký giữa NHCSXH với Hội ND 10 Văn bản thoả thuận số 608/VBTT ngày 20/03/2009 giữa NHCSXH với Hội Liên
hiệp Phụ nữ Việt Nam
11 Văn bản thỏa thuận số 612/VBTT ngày 20/03/2009 giữa NHCSXH với Hội CCB Việt Nam
12 Văn bản thoả thuận số 298/VBTT ngày 23/03/2009 ký giữa NHCSXH với Đồn TN Cộng sản Hồ Chí Minh
13 Văn bản thoả thuận số 664/VBTT ngày 30/03/2009 ký giữa NHCSXH với Hội ND Việt Nam
14 Ngày 07/04/2009, Tổng giám đốc đã ban hành văn bản số 747/NHCS - TD về việc
điều chỉnh phí uỷ thác trả cho các tổ chức chính trị - xã hội, yêu cầu các chi nhánh
trong toàn hệ thống rà soát lại các văn bản liên tịch, hợp đồng uỷ thác cho vay đã ký với từng tổ chức chính trị - xã hội cùng cấp để sửa đổi các điều khoản liên quan đến
01/07/2009
15 Văn bản số 316 /NHCS – KH ngày 02/05/2013 của NHCSXH về hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với hộ nghèo
16 Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 của Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt điều lệ về tổ chức và hoạt động của NHCSXH
17 Quyết định số 131/2002/QĐ-TTG của Thủ tướng Chính phủ ngày 04/10/2002 về việc thành lập NHCSXH
18 Luật các tổ chức tín dụng số số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010;
19 Văn bản thỏa thuận số 351C/VBTT ngày 06/08/2007 giữa Hội LH PN Tỉnh với NHCSXH tỉnh
20 Văn bản thỏa thuận số 207/VBTT ngày 06/02/2007 giữa các tổ chức chính trị xã hội và Ngân hàng chính sách xã hội về việc điều chỉnh mức phí ủy thác cho vay hộ
nghèo và các đối tượng chính sách khác (0,06%)
21 Văn bản số 1114A/NHCS-TD ngày 22/4/2007 của Tổng giám đốc Hướng dẫn nội dung ủy thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác
Phụ lục 2: Danh sách Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH tỉnh Phú Yên năm 2012
STT Họ và tên Chức vụ
1 Nguyễn Ngọc Ẩn Phó chủ tịch UBND tỉnh
2 Ngơ Bá Lánh Phó giám đốc Sở Tài chính
3 Nguyễn Ngọc Khố Giám đốc NHNN Phú Yên
4 Nguyễn Thanh Xuyên Phó chủ tịch Hội CCB Tỉnh
5 Phan Hữu Đại Trưởng Ban dân tộc tỉnh
6 Phan Đại Thắng Phó Bí thư Tỉnh Đồn
7 Vũ Thanh Bình Phó giám đốc Sở Lao động – Thương binh Xã
hội tỉnh
8 Đặng Thị Kim Chi Chủ tịch Hội Phụ Nữ tỉnh
9 Bùi Ngọc Bình Phó Chánh Văn phịng UBND tỉnh
10 Nguyễn Trọng Tùng Phó giám đốc sở Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh
11 Nguyễn Trọng Kim Chủ tịch Hội Nơng dân tỉnh
12 Nguyễn Đồng Tây Phó giám đốc Sở Kế hoạch – Đầu tư tỉnh
Phụ lục 3: Các chương trình cho vay của NHCSXH Việt Nam và Phú Yên
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN
DIỄN BIỂU CHO VAY QUA 10 NĂM HOẠT ĐỘNG
(GIAI ĐOẠN 2003-2012) STT Thực hiện đến 31/12 Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng cộng 1 2 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Tổng cộng 61,488 89,556 99,868 150,642 273,177 365,429 520,429 335,254 317,126 509,519 2,722,094
1 Cho vay hộ nghèo 53,423 75,761 88,347 128,937 153,057 138,302 209,294 116,880 76,616 210,089 1,250.706
2 Cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn (QĐ 175) 57 215 293 1,436 40,979 100,477 116,359 116,935 148,975 121,213 646,939
3 Cho vay giải quyết việc làm (CT 120) 8,008 13,540
4 Cho vay đối tượng CS đi lao động có thời hạn ở nước ngoài 40 15 193 308 177 631 360 30 175 1,929
5 Cho vay người LĐ thuộc huyện nghèo đi XKLĐ (QĐ 71) -
6 Cho vay mua nhà trả chậm nhà ở cho hộ dân ĐBSCL và Tây Nguyên -
7 Cho vay chương trình NS&VSMT nơng thơn (QĐ 62) 6,004 21,243 49,202 56,156 38,596 21,365 67,126 259,692
8 Cho vay hộ nghèo về nhà ở (QĐ 167) 104 10,024 9,361 2,280 21,769
9 Cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa (Dự án KFW) -
10 Cho vay hộ SXKD vùng khó khăn (QĐ 31) 38,399 58,409 116,602 27,669 37,461 80,002 358,542
11 Cho vay hộ đồng bào DTTS ĐBKK (QĐ 32) 1,734 2,446 2,090 1,565 2,864 10,699
12 Cho vay cơ sở SXKD,DN sử dụng LĐ sau cai nghiện (QĐ 212) -
13 Cho vay hộ đồng bào DTTS nghịe, khó khăn (QĐ 74) -
14 Cho vay Thương nhận tại vùng khó khăn (QĐ 1592) 540 1,030 90 120 1,780
15 Hộ ĐB DTTS nghèo, đời sống khó khăn (QĐ 1592) -
16 Cho vay phát triển ngành Lâm nghiệp (Dự án FSDP) -
17 Cho vay hộ nghèo xây dựng chòi tránh lũ,lụt (QĐ 716) 940 940
18 Dự án (ghi rõ)
Phụ lục 4: Danh sách phỏng vấn hoặc tham khảo ý kiến
STT Họ và tên Chức vụ Hình thức phỏng
vấn
1 Nguyễn Thị Huệ Phó Chủ tịch Hội Liên Hiệp Phụ Nữ tỉnh
Phú Yên Trao đổi trực tiếp
2 Bùi Thanh Tồn Bí Thư Tỉnh Đoàn Phú Yên Trao đổi trực tiếp
3 Nguyễn Thành Thu Phó Chủ tịch Hội Nơng dân tỉnh Phú Yên Trao đổi trực tiếp 4 Nguyễn Vân Kiều Phó chủ tịch Hội Phụ Nữ Phường 9, TP
Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên Trao đổi trực tiếp
5 Nguyễn Thị Hoa Tổ trưởng tổ TK&VV Khu phố 5,
phường 9, TP Tuy Hòa, tỉnh Phú Yên Trao đổi trực tiếp 6 Biện Văn Trắc Khách hàng vay vốn tại Phường Xuân
Đài, TX Sông Cầu, Tỉnh Phú Yên Trao đổi trực tiếp
7 Đào Tấn Nguyên Giám đốc NHCSXH Chi nhánh tỉnh Phú
Yên Trao đổi trực tiếp
8 Nguyễn Lâm Yến Nhi Cựu cán bộ tại NHCSXH tỉnh Phú Yên
(chuyển công tác từ đầu năm 2013) Trao đổi trực tiếp 9 Nguyễn Hồng Nhung Chuyên viên Ngân hàng Nhà nước tỉnh
Phụ lục 6: Số liệu Hội nghị tổng kết 10 năm hoạt động NHCSXH tỉnh Phú Yên (2003-2012) Các chương trình cho vay của NHCSXH tỉnh Phú Yên
Chương trình vay Doanh số cho vay 10 năm Doanh số thu nợ 10 năm Xóa nợ Dư nợ nhận bàn giao 2013 Dư nợ 31/12/2012 Tăng/giảm so khi thành lập Cơ cấu dư nợ % Tổng dư nợ Số hộ còn dư nợ NHQ Tỷ lệ % I.Nguồn vốn TW 2.715.830 1.275.064 922 112.996 1.549.323 125.909 24.010 1.55 1.436.327 99,58
1.Cho vay hộ nghèo 1.250.706 813.680 603 86.307 518.723 43.357 13.075 2,55 432.416 33,3 2.Cho vay GQVL 162.834 125.593 276 26.684 63.567 5.355 2.509 3,62 36.883 4,09 3.Cho vay HSSV 646.939 103.179 5 544.436 29.657 6.482 1,19 544.431 34,9 4.Cho vay XKLĐ 1.929 1.171 758 44 144 18,99 758 0,05 5.Cho vay NS&VSMT 259.692 63.142 13 196.502 34.448 533 0,27 196.502 12,63 6.Cho vay SXKDVKK 358.542 166.345 192.132 8.324 1.221 0,64 192.132 12,35 7.Cho vay thương nhân 1.780 405 1.375 47 1.357 0,09 8.Cho vay đồng bào DTTS 10.699 1.457 30 9.212 1.872 46 0,50 9.212 0,59 9.Cho vay nhà ở 167 21.769 92 21.678 2.711 21.678 1,39 10.Cho vay hộ nghèo xây
dựng chòi tránh lũ 716 940 940 94 940 0,06
II.Nguồn vốn địa phương 6.264 690 6.507 487 196 3,01 6.507 0,41
1.Cho vay GQVL 5.771 5.771 388 5.771 0,37 2.Cho vay Đảng viên nghèo 493 690 736 99 196 26,63 736 0,05
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH PHÚ
YÊN
DIỄN BIỂU NGUỒN VỐN VÀ DƯ NỢ QUA 10 NĂM HOẠT ĐỘNG
(GIAI ĐOẠN 2003-2012) Đơn vị tính:triệu đồng, % BIỂU SỐ 01/TK10N
STT
Thực hiện đến 31/12 Chỉ tiêu
Năm
2002 Năm 2003 2004 Năm Năm 2005 2006 Năm Năm 2007 2008 Năm Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Thực hiện năm 2012
Tổng số trọng Tỷ Tăng (giảm) so năm 2002 Số tuyệt
đối Số tương đối (%)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 I Tổng nguồn vốn 110,214 142,651 196,849 249,264 335,145 491,459 741,074 977,911 1,175,714 1,334,603 1,563,221 100.0% 1,453,007 1318% 1 Nguồn vốn từ TW chuyển về 108,305 139,863 189,298 236,251 315,757 478,262 728,462 967,067 1,160,075 1,305,901 1,513,276 96.8% 1,404,971 1297% 2 Nguồn vốn huy động tại địa phương được TW cấp bù 1,909 2,788 7,551 13,013 18,388 12,197 10,679 8,911 13,706 26,769 43,012 2.8% 41,103 2153% T.đó: Tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ
TK&VV 256 489 3,431 8,553 13,801 8,287 4,267 1,626 3,593 12,232 23,729 1.5% 23,473 9169% 3 Nguồn vốn do ngân sách địa phương hỗ trợ 1,000 1,000 1,933 1,933 1,933 1,933 6,933 0.4% 6,933 100% T.đó: - Ngân sách tỉnh hỗ trợ 1,000 1,000 1,933 1,933 1,933 1,933 6,933 0.4% 6,933 100% - Ngân sách huyện hỗ trợ
4 Vốn nhận tài trợ, ủy thác của các tổ
chức, cá nhân 5
Vốn huy động theo chương trình, dự án được chủ
đầu tư trả lãi hoặc
II Tổng dư nợ 109,790 142,205 194,690 248,519 332,145 488,992 736,190 975,813 1,173,648 1,326,750 1,555,830 100.0% 1,446,040 1317%
1 Cho vay hộ nghèo 83,102 114,039 162,695 214,030 286,741 338,283 378,967 402,726 432,562 432,264 518,723 33,3% 435,621 524% T.đó: - Hộ nghèo theo NQ 30A
2
Cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn (QĐ 175)
5 60 2,2 542 1,903 42,683 142,306 252,898 358,573 480,436 544,436 35.0% 544,431 10888620% 3 Cho vay giải quyết việc làm
(CT 120) 26,683 28,106 31,683 33,909 37,295 41,933 45,575 45,514 54,602 60,229 69,338 4.5% 42,655 160% 4
Cho vay đối tượng CS đi lao
động có thời hạn ở nước ngồi
40 38 206 375 457 876 912 772 758 0.0% 758 100%
5
Cho vay người LĐ thuộc huyện nghèo đi XKLĐ (QĐ 71) 6
Cho vay mua nhà trả chậm nhà ở cho hộ dân
ĐBSCL và Tây
Nguyên 7
Cho vay chương trình NS&VSMT nơng thơn (QĐ 62)
6,000 25,994 70,962 116,034 145,841 155,761 196,502 12,6% 196,502 100% 8 Cho vay hộ nghèo về nhà ở (QĐ
167) 104 10,104 19,434 21,678 1,4% 21,678 100% 9
Cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa (Dự án KFW) 10 Cho vay hộ SXKD vùng khó
11 Cho vay hộ đồng bào DTTS ĐBKK (QĐ 32)
1,734 4,169 6,179 7,596 10,259 9,212 0,6% 9,212 100% 12
Cho vay cơ sở SXKD,DN sử dụng LĐ sau cai nghiện (QĐ 212) 13 Cho vay hộ đồng bào DTTS nghịe,
khó khăn (QĐ 74) 14 Cho vay Thương nhận tại vùng khó
khăn (QĐ 1592) 540 1,540 1,530 1,375 0,1% 1,375 100% 15 Hộ ĐB DTTS nghèo, đời sống khó khăn (QĐ 1592) 16
Cho vay phát triển ngành Lâm nghiệp (Dự án FSDP) 17
Cho vay hộ nghèo xây dựng chòi tránh lũ,lụt (QĐ 716)
940 0.1% 940 100%
18 Dự án (ghi rõ)
19 Cho vay Đảng viên nghèo 769 562 506 858 736 0.0% 736 100%
III Hệ số sử dụng vốn bình quân
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN BIỂU SỐ 02/TK10N
BÁO CÁO KẾT QUẢ ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT VỀ MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TỪ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG CỦA NHCSXH (GIAI ĐOẠN 2003-2012)
Đơn vị: Hộ, lao động, HSSV, cơng trình, ngơi nhà
STT Huyện
Tổng số hộ có sự cải thiện về cuộc sống, số hộ đã chuyển biến về nhận thức, cách làm ăn
Số LĐ được đào tạo việc làm mới nhờ vốn vay của các chương trình tín dụng Số HSSV được vay vốn đi học
Số cơng trình nước sạch & VSMT được xây dựng Số ngôi nhà của hộ nghèo được xây dựng theo