L ời mở đầu
d/ Quy định về phân loại nợ và trích lập dự phịng
2.1.4. Cơng tác quản trị rủi ro tín dụng tại VCB Biên Hịa
2.1.4.3. Chính sách cho vay cĩ đảm bảo
Trong 05 năm hoạt động, dư nợ cho vay tại VCB Biên Hịa cĩ tốc độ tăng trưởng khá tố, trong đĩ cho vay cĩ tài sản bảo đảm chiếm đến 70% tổng dư nợ cho vay của tồn chi nhánh.
Với lợi thế của thương hiệu VCB và địa bàn thuận lợi, chính sách phát triển tín dụng của VCB Biên Hịa hướng về các doanh nghiệp lớn, cĩ doanh số thanh tốn XNK lớn phù hợp với thế mạnh về ngoại tệ và kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh tốn quốc tế và phù hợp với đặc điểm kinh tế xã hội ở Đồng Nai là tỉnh cơng nghiệp cĩ sức thu hút đầu tư nước ngồi khá lớn. Vì vậy, hình thức đảm bảo tiền vay áp dụng cho các đối tượng cho vay ngoại tệ khá đa dạng và thơng thống:
- Cho vay thế chấp tài sản bất động sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất. Tỷ lệ cho vay/trên giá trị tài sản thế chấp loại này tối đa là 70% (nếu tài sản định giá theo giá thị trường) và 100% (nếu tài sản định giá theo giá nhà nước).
- Cho vay thế chấp động sản là máy mĩc thiết bị, phương tiện vận tải, hàng tồn
kho,… Tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản thế chấp thơng thường tối đa 50% đối với máy mĩc thiết bị, phương tiện vận tải, hàng tồn kho, khoản phải thu và 70% đối với xe ơ tơ (mới 100%).
- Cho vay thế chấp bằng tài sản hình thành trong tương lai hay cịn gọi là tài sản
hình thành từ vốn vay với tỷ lệ cho vay/tài sản thế chấp cĩ khi lên đến 70%. Tài sản hình thành trong tương lai được áp dụng phổ biến đối với việc cho vay dự án đầu tư
xây dựng nhà xưởng hoặc cho vay nhập khẩu dây chuyền sản xuất.
- Cho vay thế chấp một phần hoặc cho vay khơng cĩ tài sản đảm bảo hoặc cĩ thư
bảo lãnh của cơng ty mẹ nhưng chủ yếu mang tính hình thức.