CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ INTERNET BANKING
3.2. Giải phâp phât triển dịch vụ Internet Banking tại câc ngđn hăng TMCP
3.2.4. Xđy dựng, đăo tạo vă phât triển nguồn nhđn lực hợp lý cho Internet
Banking:
Nguồn lực con người lă điều kiện không thể thiếu cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngay cả khi khoa học cơng nghệ phât triển, vai trị điều khiển, vận hănh mây móc thiết bị vẫn phải do con người thực hiện. Trong lĩnh vực tăi chính nói chung vă ngđn hăng nói riíng, nguồn lực con người ln được đưa lín hăng đầu. Cơng nghệ phât triển địi hỏi con người cũng phải có những chuyển biến cho phù hợp. Khi trình độ cơng nghệ vă những sản phẩm dịch vụ mới ra đời, đội ngũ cân bộ cơng nhđn viín của ngđn hăng cần được nđng cao năng lực, cả về trình độ quản lí vă trình độ nghiệp vụ để có thể đâp ứng được những u cầu ngăy căng cao của khâch hăng.
- Chính sâch đăo tạo nhđn lực: Câc ngđn hăng nín đưa ra kế hoạch đăo
tạo vă nđng cao trình độ của đội ngũ nhđn viín để có thể đâp ứng được những u cầu ngăy một khắt khe hơn trong q trình hiện đại hố vă hội nhập của ngănh ngđn hăng. Việc đăo tạo cân bộ quản lí, xđy dựng, thiết lập đội ngũ câc chun gia trong lĩnh vực ngđn hăng vă cơng nghệ thơng tin có năng lực quản trị cao vă khả năng điều hănh kinh doanh tốt nín được câc ngđn hăng TMCP chú trọng để có thể giúp ngđn hăng xđy dựng dịch vụ Internet Banking ngăy một tốt
hơn cả về chất lượng vă số lượng câc sản phẩm có thể phục vụ qua dịch vụ năy. Câc ngđn hăng nín tiến hănh câc buổi tập huấn, nđng cao tay nghề, trình độ nghiệp vụ cũng như cập nhật câc kĩ thuật vă công nghệ ngđn hăng hiện đại cho đội ngũ nhđn viín để xđy dựng một nguồn nhđn lực giỏi chun mơn, có khả năng tiếp cận, đâp ứng vă thích nghi tốt với việc xử lí câc nghiệp vụ thơng qua Internet Banking một câch nhanh chóng, chính xâc. Song song với q trình xđy dựng cơ sở hạ tầng cùng những tiền đề cho Internet Banking, câc ngđn hăng cũng cần tạo điều kiện cho đội ngũ nhđn viín lăm quen dần với những nghiệp vụ mang tính hiện đại. Đđy sẽ lă hướng đi đúng đắn vă phù hợp cho ngđn hăng khi đưa Internet Banking văo thực tế.
- Chính sâch thu hút nhđn tăi: Ngoăi việc quan tđm đến phât triển nguồn
nhđn lực vă đăo tạo nhđn viín nhữõng nghiệp vụ phù hợp với việc đổi mới của ngđn hăng, câc ngđn hăng cũng cần có câc chính sâch thu hút vă giữ chđn người có năng lực, đạo đức nhằm phục vụ việc điều hănh quản lí vă mở rộng hoạt động của ngđn hăng qua câc nghiệp vụ được cung cấp qua ngđn hăng điện tử.
- Đầu tư dăi hạn cho nguồn nhđn lực: Câc ngđn hăng TMCP Việt Nam
nín mở rộng hơn nữa câc chương trình hợp tâc với câc trường Đại học, Cao đẳng nhằm đăo tạo đội ngũ nhđn viín ngđn hăng trong tương lai khơng chỉ giỏi về lí thuyết mă cịn có khả năng thực hănh tốt câc nghiệp vụ khi tiếp cận với hệ thống vă công nghệ ngđn hăng hiện đại. Quâ trình đầu tư dăi hạn năy của ngđn hăng sẽ lă bước đi vững chắc trong tiến trình trẻ hố nguồn nhđn lực, tạo nền tảng cho quâ trình phât triển vă tiếp cận câc nghiệp vụ ngđn hăng hiện đại sau năy.
3.2.5. Lựa chọn mơ hình phât triển cho Internet Banking:
Xâc định rõ răng vă đúng đắn mơ hình phât triển cho Internet Banking để có thể phù hợp với tình hình vă điều kiện thực tế của ngđn hăng cũng lă một hướng đi đúng đắn giúp câc ngđn hăng nhanh chóng thănh cơng trong giai đoạn
hiện nay. Dựa văo 4 giai đoạn phât triển của Internet Banking, câc ngđn hăng TMCP có thể định hướng mơ hình phât triển cụ thể cho nghiệp vụ năy tại ngđn hăng mình.
- E – Brochure: Đối với câc ngđn hăng có quy mơ nhỏ, nguồn vốn hạn chế
vă chưa thực sự sẵn săng cho giao dịch thông qua Internet thì lựa chọn tốt nhất cho ngđn hăng lúc năy lă bước đầu xđy dựng một Website với đầy đủ câc thông tin về ngđn hăng, về câc sản phẩm dịch vụ mă ngđn hăng đang cung cấp. Ở giai đoạn năy, câc ngđn hăng chỉ dừng lại ở mơ hình E – Brochure của Internet Banking. Thơng qua kính thơng tin năy, ngđn hăng có thể quảng bâ hình ảnh của mình đến đơng đảo khâch hăng hơn vă tạo nín nền tảng ban đầu cho q trình phât triển câc nghiệp vụ thông qua Internet Banking sau năy.
- E – Commerce: Khi câc ngđn hăng TMCP đê có đủ nguồn tăi chính,
nguồn nhđn lực cũng như một mạng lưới chi nhânh tương đối rộng lớn cùng trình độ cơng nghệ thơng tin đủ mạnh, ngđn hăng nín tiến tới mơ hình cao hơn của Internet Banking, đó lă E – Commerce. Khơng chỉ dừng lại ở việc quảng bâ hình ảnh vă giới thiệu những thông tin về câc sản phẩm, dịch vụ, câc ngđn hăng thương mại cổ phần cịn có thể tiến hănh trao đổi vă hỗ trợ thông tin cho khâch hăng. Đđy lă hình thức phât triển của Internet Banking hiện được rất nhiều ngđn hăng Việt Nam sử dụng. Ngoăi câc chức năng như E – Brochure, khi truy cập văo Website của ngđn hăng, khâch hăng có thể tra cứu số dư, xem thông tin tăi khoản… Đđy lă kính trao đổi thơng tin khâ hữu hiệu giữa ngđn hăng vă khâch hăng. Thơng qua đó ngđn hăng sẽ xđy dựng cơ sở dữ liệu với những thông tin về khâch hăng, từ đó giúp ngđn hăng nđng cao hơn nữa dịch vụ chăm sóc khâch hăng, phản hồi nhanh chóng những thắc mắc của khâch hăng, tạo thím uy tín vă nđng cao hình ảnh của ngđn hăng trong mắt khâch hăng. Để có thể phât triển tốt loại hình dịch vụ năy, câc ngđn hăng phải thường xun cập nhật thơng tin về
hoạt động, về câc sản phẩm dịch dụ mới của ngđn hăng trín Website, tích cực tiếp thị hình ảnh vă sản phẩm của mình thơng qua Internet, tạo niềm tin cho khâch hăng khi đến với ngđn hăng. Một số ngđn hăng đê rất thănh công khi đưa sản phẩm dịch vụ Internet Banking năy phục vụ cho khâch hăng như: VIB Bank, ACB, Vietinbank, Techcombank…
- E – Business: Khi đê chuẩn bị sẵn săng cả về nhđn lực vă vật lực, câc
ngđn hăng có thể bắt đầu xđy dựng cho mình hệ thống Internet Banking phât triển ở giai đoạn cao hơn, đó lă E – Business. Với loại hình kinh doanh năy, câc ngđn hăng có thể tiến hănh một số câc giao dịch thơng qua Internet. Nó cho phĩp ngđn hăng, doanh nghiệp vă câc câ nhđn có thể thực hiện câc giao dịch với nhau. Ở giai đoạn phât triển năy, ngđn hăng cần tiến hănh chọn lọc đối tượng khâch hăng khi thực hiện giao dịch vă nó địi hỏi ngđn hăng phải có trình độ quản trị vă nghiệp vụ ở mức độ cao để trânh câc rủi ro có thể xảy ra khi thực hiện giao dịch thông qua Internet Banking. Câc ngđn hăng như: ACB, Vietinbank, ANZ… đê bắt đầu thực hiện loại hình sản phẩm năy cho câc khâch hăng doanh nghiệp.
- E – Enterprise: Hiện nay, câc ngđn hăng nước ngoăi đang tiến dần tới
việc xđy dựng mơ hình E – Enterprise, đđy được coi lă hình thức phât triển cao nhất của ngđn hăng điện tử. Với loại hình dịch vụ năy, tất cả câc nghiệp vụ truyền thống trước đđy của ngđn hăng đều được thực hiện thông qua Internet. Ở nước ta hiện nay, chưa có ngđn hăng thương mại cổ phần năo có đủ điều kiện để tiến tới việc âp dụng hình thức năy văo kinh doanh.
3.2.6. Nđng cao vă hoăn thiện chất lượng của Internet Banking:
Ngăy nay, trong quâ trình hội nhập vă cạnh tranh, Internet Banking đê được câc ngđn hăng trong nước vă nước ngoăi rất chú trọng phât triển vă được coi lă một trong những sản phẩm mũi nhọn trong quâ trình cạnh tranh vă phât triển. Bín cạnh việc chú trọng đến nguồn vốn vă cơng nghệ thì chất lượng của sản
phẩm lă điều mă câc ngđn hăng vă cả khâch hăng ln quan tđm. Do đó, câc ngđn hăng TMCP đang ra sức tập trung đầu tư, nđng cao chất lượng của câc sản phẩm nhằm thoê mên tối đa mọi nhu cầu của khâch hăng, góp phần nđng cao vị thế của ngđn hăng trín thị trường tăi chính – ngđn hăng.
- Thơng tin hướng dẫn: Khảo sât của luận văn cho thấy, tính tự chủ trong
sử dụng Internet Banking có ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ năy của khâch hăng. Cụ thể, nếu có sự hỗ trợ, hướng dẫn của ngđn hăng, khâch hăng sẽ cảm thấy hăi lòng vă sẵn săng để sử dụng dịch vụ ngđn hăng hiện đại năy hơn. Để thực hiện điều đó, trước hết, câc ngđn hăng TMCP cần phải có những thơng tin hướng dẫn khâch hăng sử dụng câc dịch vụ vă thực hiện câc giao dịch một câch rõ răng, dễ hiểu. Bín cạnh đó, ngđn hăng cũng cần giới thiệu một câch chi tiết, cụ thể về việc sử dụng dịch vụ Internet Banking cùng những tiện ích vă sự thuận tiện mă dịch vụ năy mang lại.
- Uy tín trong cung cấp dịch vụ: Khi đưa những thơng tin về sản phẩm có
thể thực hiện qua Internet Banking, ngđn hăng phải đảm bảo rằng đó lă những sản phẩm dịch vụ mă ngđn hăng có khả năng cung cấp được cho khâch hăng. Câc ngđn hăng cần trânh tình trạng chỉ quảng câo mă khơng thực hiện được khi khâch hăng u cầu. Việc lăm mất lịng tin nơi khâch hăng lă điều mă câc ngđn hăng nín hết sức thận trọng. Nó sẽ lăm giảm sút uy tín của ngđn hăng, từ đó có thể lăm giảm khả năng cạnh tranh của ngđn hăng.
- Tính đa dạng của sản phẩm: Khi cung cấp dịch vụ năy, ngđn hăng cần đa
dạng hoâ vă cung cấp nhiều hơn nữa câc sản phẩm qua Internet Banking để trânh trường hợp khi đê sử dụng dịch vụ Internet Banking, khâch hăng vẫn phải đến ngđn hăng để thực hiện câc giao dịch khâc mă ngđn hăng chưa cung cấp qua Internet.
- Tính minh bạch: Hiện nay, câc ngđn hăng chưa đưa ra những cảnh bâo
kịp thời về tính an tồn vă sự cẩn thận khi sử dụng dịch vụ Internet Banking đến câc khâch hăng. Do đó, câc ngđn hăng cần sớm khắc phục bằng câch bín cạnh ngoăi việc đưa ra những tiện ích của Internet Banking, ngđn hăng cịn cần khuyến câo cho khâch hăng những rủi ro có thể phât sinh khi sử dụng dịch vụ năy cùng câc biện phâp đảm bảo an tồn vă giải thích một câch thấu đâo cho khâch hăng hiểu về những giải phâp bảo mật mă ngđn hăng đang âp dụng để bảo vệ tốt nhất những thông tin của khâch hăng vă yíu cầu sự hợp tâc từ khâch hăng để câc biện phâp ấy có thể phât huy hết tâc dụng của nó.
- Tính an tồn, bảo mật: Để tạo thâi độ tích cực đối với người sử dụng
Internet Banking, cần phải tăng cường câc yếu tố như: sự thuận tiện, sự dễ sử dụng, ích lợi… bín cạnh việc giảm dần câc yếu tố có liín quan đến rủi ro như: khả năng lộ thông tin câ nhđn, khả năng sai sót khi thực hiện giao dịch, vấn đề bảo mật cũng như tính phâp lý của dịch vụ ngđn hăng điện tử trong bối cảnh hiện nay.
- Ngoăi ra ngđn hăng cần đặt ra những quy định vă chuẩn mực về câch phục vụ của nhđn viín với khâch hăng từ khđu tiếp nhận, xử lí đến khđu hỗ trợ khâch hăng.
3.2.7. Xđy dựng vă quảng bâ những tiện ích của dịch vụ Internet Banking mă ngđn hăng cung cấp: ngđn hăng cung cấp:
Để dịch vụ Internet Banking đến được với khâch hăng, ngđn hăng cần giới thiệu dịch vụ năy đến khâch hăng. Một trong những công cụ hữu hiệu có thể giúp ngđn hăng thực hiện việc năy lă một chiến lược Marketing hoăn hảo với khả năng quảng bâ rộng rêi mă nó mang lại.
- Quảng bâ thông qua website: Trước hết, ngđn hăng cần xđy dựng cho
về nội dung. Tính thẩm mỹ, tốc độ xử lý vă cả hiệu quả công việc cũng lă những yếu tố mă câc ngđn hăng nín chú trọng khi thiết lập trang web cho ngđn hăng mình. Một giao diện đẹp mắt, dễ sử dụng vă một tốc độ xử lý thơng tin nhanh chóng sẽ góp phần mang khâch hăng đến cho ngđn hăng vă dịch vụ Internet Banking mă ngđn hăng cung cấp.
- Quảng bâ thông qua phương tiện truyền thông: Một phương thức khâc
cũng không kĩm phần hiệu quả, giúp câc ngđn hăng quảng bâ dịch vụ Internet Banking đến khâch hăng lă ngđn hăng có thể thực hiện chiến lược Marketing qua bâo chí, qua câc phương tiện thơng tin đại chúng vă nhất lă qua câc công cụ của Internet. Ngđn hăng có thể gửûi thư điện tử đến khâch hăng lă những doanh nghiệp hay câ nhđn có nhu cầu sử dụng hay có những quan tđm nhất định đến dịch vụ Internet Banking. Tuy nhiín, ngđn hăng nín trânh việc lạm dụng cơng cụ năy quâ mức vì nó có thể mang lại hiệu quả khơng mong muốn nếu không biết câch sử dụng hợp lý.
- Quảng bâ thơng qua đội ngũ nhđn viín ngđn hăng: Thơng tin từ câc
giao dịch viín tại quầy giao dịch cũng lă một trong những kính quảng bâ dịch vụ hữu ích của ngđn hăng. Câc ngđn hăng nín tận dụng triệt để kính thơng tin năy để góp phần giới thiệu câc sản phẩm dịch vụ mới của ngđn hăng đến khâch hăng. - Câc kính quảng bâ khâc: Ngđn hăng cũng cần giới thiệu cho khâch hăng
biết về những tiện ích mă dịch vụ Internet Banking có thể mang lại cho khâch hăng thơng qua những buổi hội thảo giới thiệu sản phẩm mới hay in những Brochure giới thiệu về dịch vụ năy… Tất cả những cơng cụ năy sẽ góp phần giúp cho Internet Banking trở nín quen thuộc với câc khâch hăng.
Kết luận chương 3:
Chương 3 đê đưa ra một số giải phâp vă kiến nghị để có thể phât triển nghiệp vụ Internet Banking tại câc ngđn hăng TMCP Việt Nam trong quâ trình hội nhập vă phât triển. Đđy chỉ lă những đề xuất dựa trín thực trạng của quâ trình phât triển nghiệp vụ năy tại câc ngđn hăng TMCP trong thời gian qua.
Chương năy còn đưa ra một số kiến nghị đến câc cơ quan có thẩm quyền nhằm tạo điều kiện cho câc ngđn hăng trong quâ trình ứng dụng vă phât triển Internet Banking. Sự liín kết vă phối hợp nhịp nhăng giữa Ngđn hăng Nhă nước cùng câc ngđn hăng TMCP trong nước sẽ giúp nghiệp vụ ngđn hăng hiện đại năy có điều kiện thuận lợi hơn để phât huy hết những tính năng ưu việt của nó. Từ đó có thể đẩy nhanh tốc độ phât triển của dịch vụ Internet Banking vă của câc nghiệp vụ ngđn hăng hiện đại khâc, tạo nền tảng vững chắc cho tiến trình hội nhập vă cạnh tranh của câc ngđn hăng trong nước với câc ngđn hăng trong khu vực vă trín thế giới.
KẾT LUẬN
Trong q trình phât triển vă hội nhập của nền kinh tế nói chung vă của lĩnh vực ngđn hăng nói riíng, việc ứng dụng vă phât triển Internet Banking ở câc ngđn hăng TMCP lă một xu thế tất yếu. Chính vì vậy, tích cực huy động mọi nguồn lực cho công cuộc phât triển nghiệp vụ năy lă một định hướng hoăn toăn đúng đắn của câc ngđn hăng trong giai đoạn hiện nay. Chương 1 đê cho thấy sự phât triển cùng với những tiện ích khơng thể phủ nhận mă dịch vụ Internet Banking đê mang lại. Với tốc độ phât triển mạnh mẽ của mơ hình ngđn hăng điện tử vă Internet Banking tại một số quốc gia trín thế giới, ta có thể thấy rằng q trình phât triển câc nghiệp vụ năy tại câc ngđn hăng TMCP Việt Nam cịn tương đối chậm vă mang tính chất nhỏ lẻ về quy mơ, cả về chất lượng lẫn số lượng. Chương 2 đê trình băy về thực trạng phât triển dịch vụ Internet Banking tại câc ngđn hăng TMCP trong nước nói chung vă câc ngđn hăng TMCP trín địa băn TP HCM nói riíng. Với âp lực cạnh tranh như hiện nay, đặc biệt lă sau khi nước