1 .Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
2.1 .Gi ới thiệu về Ngân hàng TMCP An Bình
2.4 Thực trạng công tác hạn chế nợ xấu và một số nguyên nhân dẫn đến nợ
2.4.1.2 Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng của ABBANK về cơ bản đã được xây dựng tương đối đầy đủ, rõ ràng, quy định chi tiết các trình tự thủ tục trong việc cấp tín dụng, kể từ khi nhận nhu cầu vay vốn đến khi thu hồi toàn bộ các khoản nợ gốc và lãi vốn vay. ABBANK đã và đang thực hiện đầy đủ và nghiêm ngặt các bước của quy trình tín dụng từ khâu thẩm định, giải ngân đến khâu kiểm tra kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay. Đặc biệt chú trọng đến việc nâng cao chất lượng của khâu thẩm định tín dụng. Đây là cơng việc rất quan trọng, nhằm mục đích phát hiện và ngăn chặn kịp thời các sai phạm yếu kém trong quá trình hoạt động kinh doanh của khách hàng, giúp cho ABBANK hạn chế phát sinh nợ xấu.
Sơ đồ quy trình tín dụng tại ABBANK:
ABBANK đã thực hiện việc phân tách các chức năng tiếp thị, bán hàng, thẩm định tín dụng với các khâu quyết định cấp tín dụng, quản lý nợ, kiểm tra giám sát tín dụng. ABBANK đã phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn giữa các khâu, đảm
Diễn giải sơ đồ quy trình tín dụng:
Bước 1: Tiếp cận khách hàng, lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng
Các CV QHKH tiếp thị khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập và cung cấp hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cần thiết theo quy định. Sau đó, CV QHKH sẽ lập báo cáo thẩm định trên cơ sở các thơng tin thu thập: tư cách pháp lý, uy tín khách hàng, năng lực hoạt động kinh doanh và tài chính, đánh giá phương án kinh doanh/dự án đầu tư, mục đích sử dụng vốn vay, khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo và các rủi ro có thể phát sinh... Sau đó báo cáo thẩm định cùng toàn bộ hồ sơ vay vốn sẽ được chuyển qua Trưởng PGD/QHKH (các ĐVKD) để thực hiện kiểm soát nội dung thẩm định.
Bước 2: Thẩm định tín dụng
Tất cả hồ sơ vay vốn phải thơng qua Bộ phận/Phịng tái thẩm định tín dụng tại Chi nhánh có ý kiến độc lập với ý kiến thẩm định của các ĐVKD và được lập thành báo cáo riêng.
Bước 3: Quyết định và phê duyệt tín dụng
Trên cơ sở báo cáo thẩm định của ĐVKD và báo cáo tái thẩm định hồ sơ tín dụng được xem xét, phê duyệt trong thẩm quyền phê duyệt tín dụng được Tổng Giám Đốc/HĐQT ABBANK ủy quyền trong từng thời kỳ.
Bước 4: Thủ tục tín dụng và giải ngân
Sau khi hồ sơ đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt sẽ được chuyển qua CV QLTD hồn thiện hồ sơ tín dụng, thực hiện giải ngân theo đúng phê duyệt cấp tín dụng và các quy định của ABBANK.
Bước 5: Giám sát và thanh lý tín dụng
Sau khi giải ngân CV QHKH phối hợp cùng CV QLTD theo dõi khoản cấp khoản cấp tín dụng, kiểm tra tình hình sử dụng vốn, đơn đốc nhắc nợ khách hàng, theo dõi các điều kiện thực hiện theo phê duyệt để bổ sung chứng từ/hồ sơ.
Định kỳ đánh giá khoản vay, kịp thời phát hiện những dấu hiệu rủi ro để có biện pháp xử lý kịp thời cho đến khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ thanh toán nợ vay.