Chỉ tiêu Tín dụng Tiền gửi Sản phẩm thẻ Chuyển tiền /TTQT Dịch vụ khác Cá nhân Doanh nghiệp Tiết kiệm Thanh toán và dịch vụ TK Số lượng sản phẩm, dịch vụ 7 17 10 18 5 8 30
Nguồn: Website của BIDV
Qua bảng tổng hợp trên có thể thấy các sản phẩm của BIDV là khá nhiều. Trước
đây khi nhắc tới BIDV thì khách hàng thường nghĩ tới đây là ngân hàng dành cho các
doanh nghiệp lớn và hướng tới đối tượng khách là các doanh nghiệp. Tuy nhiên từ năm 2011, hội đồng quản trị BIDV đã quyết định thay đổi định hướng hoạt động của BIDV từ ngân hàng bán buôn truyền thống sang phát triển ngân hàng bán lẻ, thân thiện, hiện đại.
Điểm sáng trong hoạt động của BIDV trong những năm qua chính là sự phát triển mạnh
mẽ của hoạt động ngân hàng bán lẻ. Trong những năm qua thì BIDV liên tục đưa ra những sản phẩm mới cho đối tượng khách hàng cá nhân, đa dạng hố các hình thức huy động vốn, phát hành thêm các dịch vụ ngân hàng điện tử như internetbanking, BSMS, dịch vụ thanh toán hoá đơn online, dịch vụ thu hộ tiền điện, các máy POS chấp nhận thanh toán qua thẻ cũng được BIDV đồng bộ triển khai và bước đầu đạt những thành công nhất định…. Đặc biệt trong năm 2013 BIDV đã có một sự hợp tác đột phá khi ký hợp đồng hợp tác với câu lạc bộ nổi tiếng nhất trên thế giới là Manchester United để phát hành thẻ đồng thương hiệu BIDV-Manchester United đồng thời sử dụng hình ảnh của câu lạc bộ này trong hoạt động quảng cáo thương hiệu của mình, năm 2013 BIDV tiếp tục ký hợp đồng hợp tác với siêu thị Sài gòn Coop (Coop Mart) để phát hành thẻ đồng thương
hiêu BIDV – Coopmart, hợp tác với siêu thị Sài Gòn cho ra thẻ đồng thương hiệu BIDV – Satra, ra mắt thẻ đồng thương hiệu Vietravel - BIDV… chính những sự kiện, hoạt động này đã phần nào mang được thương hiệu BIDV đến với khách hàng cá nhân trên toàn quốc. Song song với việc phát triển mạnh mẽ các sản phẩm dành cho ngân hàng bán lẻ thì BIDV cũng tiếp tục duy trì lợi thể của mình ở phân khúc dành cho khách hàng là các doanh nghiệp, đảm bảo việc phát triển ngân hàng bán lẻ nhưng cũng không suy giảm ở mảng các khách hàng bán buôn.
Về lãi suất, phí dịch vụ:
Về hoạt động tín dụng: với lợi thế tiền thân là ngân hàng thương mại của nhà nước thì lãi suất của BIDV luôn ở mức thấp nhất trên thị trường. Bên cạnh đó BIDV cịn thường xuyên được chỉ định làm đầu mối mỗi khi chính phủ có các gói hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp đang khó khăn (gần đây nhất là gói 30,000 tỷ cho người có thu nhập thấp mua nhà), điều này giúp BIDV có lợi thế rất lớn trong việc cạnh tranh với các Ngân hàng khác.
Về hoạt động huy động vốn: về cơ bản thì lãi suất huy động vốn của BIDV cũng ngang bằng với các ngân hàng TMCP khác, tuy nhiên trong giai đoạn các ngân hàng thực hiện chạy đua lãi suất huy động vốn thì BIDV tỏ ra kém hơn so với các ngân hàng TMCP khác. Nguyên nhân là các ngân hàng TMCP khác thực hiện huy động vượt trần so với quy định của Nhà nước còn BIDV lại thực hiện đúng quy định của ngân hàng nhà nước vì vậy trong những giai đoạn đó có một lượng lớn nguồn vốn chuyển dịch từ BIDV sang các ngân hàng TMCP khác. Tuy nhiên thời điểm hiện tại thì lãi suất đã được ngân hàng kiểm soát chặt chẽ và đi vào ổn định nên hạn chế này cũng đã giảm đi phần nào.
Về phí dịch vụ: phí dịch vụ của BIDV luôn ở mức thấp và cạnh tranh trên thị trường
Về chất lượng sản phẩm, dịch vụ:
Trong suốt hơn 57 năm hoạt động, BIDV ln cố gắng hồn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ nhằm mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng. Khi chất lượng cuộc sống ngày càng nâng cao thì việc khách hàng tìm đến ngân hàng không chỉ đơn thuần sử dụng các sản phẩm truyền thống như vay tiền hay gửi tiền mà cịn u cầu
được phục vụ một cách tồn diện nhất vì vậy BIDV ln đổi mới và gia tăng chất lượng các sản phẩm, dịch vụ của mình. Ngồi việc đưa ra các sản phẩm dịch vụ chất lượng cao đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng, BIDV còn chú trọng tới việc phát triển kỹ năng cho các cán bộ, giao dịch viên khi giao tiếp với khách hàng, đảm bảo sự hài lòng của khách hàng tới giao dịch. Hiện tại tại tất cả chi nhánh của BIDV đều có bộ phận tư vấn khách hàng để phục vụ tốt hơn các khách hàng của mình. Giai đoạn 2010-2013 BIDV liên tục nhận được các giải thưởng về sản phẩm mà khách hàng và các tạp chí uy tín bình chọn như: ngân hàng nội địa cung cấp sản phẩm tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2012 - The best local trade finance house 2012 Giải thưởng Ngân hàng của năm – House of the year 2012, “Ngân hàng có dịch vụ huy động vốn tốt nhất” và “Ngân hàng có dịch vụ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất” do Diễn đàn kinh tế Việt Nam (VEF) và Báo VietnamNet tổ chức bình chọn (2010), ngân hàng xuất sắc nhất năm do tạp chí Asia Risk bình chọn (2014), ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam do tạp chí The Asia Banker trao tặng (2014)…
Với chất lượng, số lượng sản phẩm, dịch vụ không ngừng được gia tăng qua các năm, bên cạnh đó việc ln đưa ra biểu phí cạnh tranh đã giúp cho BIDV đạt được những thành quả đáng khích lệ trong những năm qua.
Bảng 2.13: Các chỉ tiêu tiền gửi, cho vay khách hàng, lợi nhuận thu được từ dịch vụ ròng của BIDV giai đoạn 2010 đến 2013
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 30/06/2014
Tiền gửi khách hàng 244,700,635 240,507,629 303,059,537 338,902,132 385.786.476 Cho vay khách hàng 237,081,832 274,303,554 314,159,188 391,035,051 397.428.424 Thu dịch vụ 1,776,528 2,157,205 2,141,301 3,314,286 1.854.259
Nguồn: BCTC của BIDV qua các năm
Với việc không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ thì hiện tại BIDV đang có vị thế khá vững chắc trên thị trường ngành ngân hàng khi so sánh với các ngân
hàng khác.
Bảng 2.14: Một số chỉ tiêu của BIDV và các Ngân hàng khác năm 2012 và năm 2013.
Đơn vị tính: triệu đồng Thời điểm Ngân hàng 31/12/2012 31/12/2013 Tiền gửi khách hàng Cho vay khách hàng Tiền gửi khách hàng Cho vay khách hàng BIDV 303,059,537 314,159,188 338,902,132 391,035,051 ACB 125,233,595 102,814,848 138,110,836 107,190,021 EIB 70,458,310 74,922,289 79,472,411 83,354,232 STB 107,458,698 96,334,439 131,644,622 110,565,799 MBB 117,747,416 74,478,564 136,088,812 87,742,915 VCB 284,414,568 241,162,675 332,245,598 274,314,209 CTG 289,105,307 333,356,092 364,497,001 376,288,968
Nguồn: BCTC 2012, BCTC năm 2013 của các Ngân hàng
Qua các bảng biểu thấy 3 ngân hàng TMCP có vốn nhà nước là BIDV, VCB, CTG đều tỏ ra vượt trội các ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh về cả chỉ tiêu dư nợ cho vay cũng như các chỉ tiêu huy động vốn. Điều này cũng dễ hiểu bởi vì các Ngân hàng TMCP có vốn nhà nước này đều đã có rất nhiều năm hoạt động trên thị trường nên uy tín cũng như nền khách hàng là rất cao. Khi so sánh giữa 3 Ngân hàng TMCP có vốn nhà nước này thì có thể thấy BIDV vẫn trội hơn 2 ngân hàng còn lại ở chỉ tiêu cho vay khách hàng. Cụ thể tại thời điểm 31/12/2013, số dư cuối kỳ BIDV đã cho vay được trên 391 nghìn tỷ đồng vượt xa VCB và CTG lần lượt là 274 nghìn tỷ đồng và 376 nghìn tỷ đồng. Về mảng hủy động vốn, cả 3 ngân hàng TMCP có vốn của nhà nước đều xấp xỉ nhau, trên 330 nghìn tỷ đồng. Điều này cho thấy BIDV vẫn đang có lợi thế nhất định trong việc cạnh tranh với các Ngân hàng TMCP khác. Việc phát triển được dư nợ tín dụng khá nhanh trong thời gian qua cho thấy BIDV cũng có một chỗ đứng khá vững chắc trên thị trường khi đạt tăng trưởng khá tốt trong khi các Ngân hàng khác tăng trưởng chậm, thậm chí là bị âm tăng trưởng tín dụng (VCB).
Ngồi các chỉ tiêu cơ bản là dư nợ cho vay và huy động vốn của khách hàng thì BIDV cịn là Ngân hàng dẫn đầu trong hoạt động thu dịch vụ trong các Ngân hàng được xem xét trên đây. Cụ thể như sau:
Bảng 2.15: So sánh chỉ tiêu thu dịch vụ của BIDV và các Ngân hàng khác trong năm 2012 và năm 2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Ngân hàng Năm 2012 Năm 2013 30/06/2014
BIDV 2,141,301 3,314,286 1.854.295 ACB 702,567 969,643 439,469 EIB 242,775 459,345 254,271 STB 686,489 1,436,185 679,134 MBB 732,709 973,963 452,737 VCB 1,388,599 2,745,171 1,492,839 CTG 1,278,223 2,096,679 1,145,837
Nguồn: BCTC năm 2013, 06/2014 các Ngân hàng
đvt:triệu đồng
Biểu đồ 2.1: So sánh chỉ tiêu thu dịch vụ ròng của BIDV và các Ngân hàng khác năm 2012 và năm 2013
Lợi nhuận từ hoạt động của BIDV luôn ở mức rất cao so với các ngân hàng còn lại đạt cao nhất trong số các Ngân hàng được xét. Điều này cho thấy tiềm năng rất lớn từ hoạt động thu dịch vụ của BIDV trong thời gian tới, trong bối cảnh mà các ngân hàng
0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000
BIDV ACB EIB STB MBB VCB CTG
Năm 2012 Năm 2013
không những chỉ hoạt động ở các nghiệp vụ truyền thống mà còn đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ.
Đánh giá về sản phẩm dịch vụ của BIDV:
Sản phẩm của BIDV ngày càng một đang dạng hoá, chất lượng sản phẩm đã được nâng cao, nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Đây chính là một lợi thế của BIDV khi cạnh tranh với các Ngân hàng khác. Trong thời gian tới BIDV cần tiếp tục phát huy điểm mạnh này đồng thời tiếp tục nghiên cứu, phát triển, đa dạng hố các sản phẩm, dịch vụ của mình để đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
2.2.1.6Hệ thống mạng lưới
Với lịch sử hoạt động 57 năm thì hiện tại mạng lưới hoạt động của BIDV đã được mở rộng trên khắp địa bàn cả nước, có mặt tại 63/63 tỉnh thành phố trong cả nước, bên cạnh đó BIDV cịn mở văn phịng đại diện tại nước ngoài như: Lào, Campuchia, CH Séc, Hồng Kông, Myanma, Liên Bang Nga. Liên tục những năm qua BIDV đều phát triển mạng lưới của mình đều đặn qua các năm và phần nào đã đáp ứng được nhu cầu giao dịch của khách hàng ở khắp mọi miền Tổ quốc. Hiện tại mạng lưới hoạt động của BIDV đạt 725 điểm mạng lưới gồm 127 chi nhánh, 503 Phòng giao dịch, 95 quỹ tiết kiệm, là một trong ba ngân hàng thương mại có mạng lưới rộng lớn nhất Việt Nam.