4.2. Giải pháp tăng cƣờng các nhân tố tích cực nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm của
4.2.2. Nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ
Trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt với sản phẩm tiết kiệm rất khó để một ngân hàng tạo ra sự khác biệt với những ngân hàng khác. Hiện nay, việc đầu tư vào core banking đang giúp một số ngân hàng tiên phong xây dựng core banking tạo ra sự khác biệt với những ngân hàng còn lại. BIDV cần tận dụng lợi thế về tài chính vững vàng của mình để phát triển core banking mạnh mẽ. Khi đầu tư core banking ngân
hàng có thể quản lý một cách tốt nhất khách hàng của mình. Khách hàng hiện nay đến ngân hàng không chỉ đơn thuần là sử dụng một sản phẩm dịch vụ duy nhất mà họ mong muốn được trải nghiệm tất cả các sản phẩm một ngân hàng có. Ngân hàng có thể thơng qua đó bán được nhiều sản phẩm dịch vụ hơn. Khơng những thế nó tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng, khách hàng cảm nhận được mình thực sự đang được phục vụ chứ không chỉ đơn thuần là sử dụng một dịch vụ của ngân hàng.
Sản phẩm gửi tiền tiết kiệm của BIDV nói chung và Chi nhánh Bến Thành nói riêng cũng có thể được nâng cao trong mắt khách hàng bằng cách tạo ra nhiều hơn các gói sản phẩm khác nhau với kỳ hạn đa dạng cho từng đối tượng khách hàng lựa chọn. Những đối tượng khách nhau sẽ có nhu cầu về gửi tiết kiệm sẽ khác nhau. Người lớn tuổi sẽ gửi tiết kiệm dài hơn với số tiền họ dành dụm trong thời gian dài, người trẻ tuổi thì có ít tiền tiết kiệm nhưng họ sẽ cố gắng gửi hằng tháng để tích lũy cho tương lai, vợ chồng trẻ mới cưới thì lại mong muốn tiết kiệm cho tương lai của con sau này,… Có quá nhiều nhu cầu và BIDV cần chọn lọc ra nhóm đối tượng mục tiêu mà ngân hàng nhắm tới, xây dựng sản phẩm mà thơng qua đó khách hàng cảm nhận được mình đang được phục vụ. Và nhiệm vụ của BIDV Chi nhánh Bến Thành là dùng những sản phẩm đã được BIDV hội sở thiết kế để tiếp cận khách hàng mục tiêu của mình.
Đơn giản hóa thủ tục: Bên cạnh tạo ra nhiều loại hình cũng như kỳ hạn khác nhau cho sản phẩm tiết kiệm cho từng đối tượng khác nhau thì việc hồn thiện các quy trình liên quan đến sản phẩm cần được chú trọng xây dựng theo hướng nhanh gọn và có lợi cho khách hàng nhưng không gây tổn hại cho ngân hàng. Một sản phẩm đáp ứng được nhu cầu khách hàng nhưng thủ tục và điều kiện để khách hàng sử dụng sản phẩm đó lại quá rờm rà có thể ảnh hưởng đến quyết định cuối cùng sử dụng sản phẩm đó của khách hàng. Thực hiện giao dịch một cửa hiện nay đang được BIDV Chi nhánh Bến Thành triển khai áp dụng đã giúp tiết kiệm tối đa thời gian di chuyển giữa các quầy giao dịch và tăng sự hài lòng của khách hàng.
Triển khai thẻ tiết kiệm thơng minh: hiện nay có khá nhiều người muốn gửi tiết kiệm với số tiền tương đối ít và cũng tùy từng tháng chứ không đều đặn để sử dụng
sản phẩm tiết kiệm tích lũy. Nhằm đáp ứng nhu cầu tiết kiệm của đối tượng khách hàng này ngân hàng cần nghiên cứu chức năng gửi tiết kiệm qua ATM hoặc qua hệ thống giao dịch điện tử (internet banking và moblie banking). Ngay khi khách hàng có nguồn tiền dư, mặc dù khơng nhiều, và họ hồn tồn có thể gửi tiết kiệm ngay lập tức không cần chờ đến giờ giao dịch của ngân hàng để mở sổ tiết kiệm. Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm và ngược lại với mức phí và lãi suất được quy định từ trước. Hình thức này đang được BIDV áp dụng và triển khai mạnh mẽ, tuy nhiên khách hàng cũng chưa biết nhiều đến dịch vụ này. Ban lãnh đạo chi nhánh cần nghiên cứu kỹ hơn nhu cầu và quy trình thiết kế sản phẩm này để sớm triển khai nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Một ý nữa mà tác giả muốn đề cập trong phần sản phẩm dịch vụ đó chính là lãi suất. Lãi suất là một thành phần trong sản phẩm gửi tiết kiệm của khách hàng. Khách hàng sẽ so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để quyết định gửi tiết kiệm vì nó là lợi ích tài chính của họ. Hiện nay trần lãi suất huy động đã được ngân hàng nhà nước quy định, các ngân hàng không thể huy động vượt qua mức tối đa đó. Tuy nhiên, đối với những khách hàng gửi với số dư nhỏ thì tiền lãi khơng đáng kể nhưng với những người gửi tiết kiệm với số dư nhiều thì sự chênh lệch lãi suất nhỏ cũng mang lại rất nhiều lợi ích tài chính cho họ. Tại thời điểm hiện tại với việc tăng trưởng tín dụng chậm chạp, một số ngân hàng lớn trong đó có BIDV đang có tình trạng dư thừa nguồn tiền vì thế việc cạnh tranh lãi suất với các ngân hàng khác là điều không nên. Lãnh đạo chi nhánh Bến Thành cần cân đối lại nguồn tiền hiện có và dự báo tăng trưởng tín dụng của chi nhánh để quyết định chính xác lãi suất tiết kiệm. Trong trường hợp này lãi suất cao chưa hẳn đã tốt cho chi nhánh, nhưng nếu hạ lãi suất quá thấp hoặc không cạnh tranh được với những ngân hàng khác thì cũng có thể chi nhánh sẽ mất đi một lượng khách hàng quan trọng. Đây không phải là vấn đề có thể giải quyết triệt để, tuy vậy để hạn chế rủi ro cho chi nhánh BIDV Chi nhánh Bến Thành nói riêng và BIDV nói chung, nếu có cơ hội, cần xem xét kỹ phân tích vừa rồi của tác giả.