Qua khảo sát thực tế tại ngân hàng cơ sở em mạnh dạn đề xuất những kiến nghị sau:
Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng 1.Trên một địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng ra đời, do đó việc huy động vốn và cho vay với lãi xuất khác nhau để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại họat động tốt thì ngân hàng Nhà nước khu vực phải là người trung gian quy định cho các ngân hàng thương mại áp dụng lãi xuất huy động và cho vay thống nhất. Có như thế mới tạo được niềm tin cho khách hàng và thu hút được nhiều khách hàng, không có sự cạnh tranh khách hàng.
2.Do đặc điểm cho vay vốn hộ sản xuất nông nghiệp là chủ yếu. Việc đầu tư vốn theo thời vụ cây trồng vật nuôi, dẫn đến việc thu sản phẩm còn phụ thuộc vào thời tiết, khí hậu. Trong quá trình đó không tránh khỏi có sự rủi ro trong việc sản xuất. Vì vậy đề nghị Nhà nước chỉ đạo các ngân hàng thương mại phải có quỹ đề phòng rủi ro. Có như vậy mới tạo điều kiện cho hộ sản xuất yên tâm lao động.
3.Trong qúa trình đầu tư vốn của ngân hàng tới hộ sản xuất. Để đảm bảo cho việc thu nợ tốt tỷ lệ nợ quá hạn thập thì phải có sự kết hợp chặt chẽ thống nhất giữa ngân hàng với các chính quyền Nhà nước. Như chính quyền địa phương các cấp, với các ngành pháp luật (công chứng, công an, viện kiểm sát). Có sự phối kết hợp này mới gắn trách nhiệm giữa người vay vốn với ngân hàng thông qua việc xác nhận thế chấp tài sản, các đoàn thể đứng lên tín chấp cho các hộ vay.
4. Do việc chuyển đổi cơ cấu đầu tư vốn sản xuất nông nghiệp tới từng vùng, từng dự án theo từng địa phương để khuyến khích hộ sản xuất nông nghiệp phát huy được kinh nghiệm trong sản xuất tạo ra nhiều sản phẩm. Đưa mặt hàng truyền thống của địa phương phát triển thì Nhà nước phải có kế hoạch giao cho từng địa phương sản xuất hàng tiêu dùng xuất khẩu, có thị trường tiêu thụ. Vì vậy Nhà nước phải trợ giá cho người sản xuất. Bên cạnh đó Nhà nước kết hợp với địa phương giao đất lâu dài cho nông dân chủ động trong thâm canh tăng vụ. Bùi Thị Tán - NH - K38 Chuyên Đề Tụt Nghiệp53
Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng
KẾT LUẬN
Cùng với sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế, nhu cầu về vốn đã và đang là một nhu cầu vô cùng cấp thiết. Tuy nhiên, việc sử dụng nguồn vốn có được như thế nào cho có hiệu quả còn quan trọng hơn nhiều, mang tính quyết định đến sự tồn tại và phát triển bền vững của nền kinh tế.
Trong lĩnh vực Ngân hàng thì vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất là vấn đề thu hút sự quan tâm nhiều và cũng là vấn đề mà các nhà lãnh đạo Ngân hàng lo lắng.
Qua thời gian nghiên cứu lý luận, tìm hiểu thực tế tình hình chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Mê Linh, em nhận thấy đơn vị là một trong những Ngân hàng hiện nay tuân thủ tốt những nguyên tắc, qui chế về việc bảo đảm chất lượng tín dụng.
Mặc dù có nhiều cố gắng, nhưng vì trình độ còn nhiều hạn chế nên những vấn đề đưa ra không thể tránh khỏi sai sót, tính thuyết phục và tính khái quát chưa cao. Song em vẫn hy vọng những tồn tại và các giải pháp trên sớm được nghiên cứu xem xét, mong được sự góp ý chân thành của các thầy PGS.TS Trần Đăng Khâm cùng toàn thể các thầy cô của trường. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình của thầy PGS.TS Trần Đăng Khâm.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU………..……….………1
CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………..………...…..4
1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại………….………4
1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại……….………..…4
Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng
1.1.2. Đặc điểm của Ngân hàng thương mại……….……….4
1.1.3. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại…………..……...…..6
1.1.3.1. Nhận tiền gửi……….………6
1.1.3.2. Mua bán ngoại tệ ……….……….7
1.1.3.3. Hoạt động cho vay……….……7
1.2. Cho vay hộ sản xuất của ngân hàng thương mại…………..…………..10
1.2.1. Khái quát về hộ sản xuất……….…………...10
1.2.1.1. Khái niệm hộ sản xuất………..………...10
1.2.1.2. Đặc điểm hộ sản xuất……….……….11
1.2.2.Vai trò hộ sản xuất trong phát triển kinh tế……….…………...….11
1.2.3. Mở rộng cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng thương mại…….……....13
1.2.3.1. Cho vay đối với hộ sản xuất……….……...13
1.3.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với kinh tế hộ sản xuất…….…...14
1.2.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay hộ sản xuất……….…...17
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay hộ sản xuất………..…..23
1.3.1. Nhân tố khách quan……….…...23
1.3.2. Nhân tố chủ quan……….…...24
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT MÊ LINH………..………...26
2.1.Khái quát về điều kiện tự nhiên - kinh tế - xã hội huyện Mê Linh- TP Hà Nội………26
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Mê Linh…….…27
2.1.2.Tổ chức bộ máy của Chi nhánh NHNo&PTNT Mê Linh………….….27 Bùi Thị Tán - NH - K38 Chuyên Đề Tụt Nghiệp55
Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng
2.1.2.1. Chức năng nhiệm vụ và quyền hạn của giám đốc……….…..28
2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phó giám đốc……….…..29
2.1.2.3. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban………....30
2.1.3. Kết quả kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh NHNo& PTNT Mê Linh………..……...31
2.2.Thực trạng cho vay hộ sản xuất của Chi nhánh NHNo& PTNT Mê Linh………...….33
2.2.1. Thực trạng cho vay……….……33
2.3. Đánh giá thực trạng cho vay hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNHo& PTNT Mê Linh………..…....38
2.3.1. Kết quả………..……..38
2.3.2. Hạn chế……….………..40
2.3.3. Nguyên nhân………..……….40
2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan………...….40
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan……….…...41
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT MÊ LINH……….…..42
3.1. Định hướng mở rộng cho vay hộ sản xuất của Chi nhánh NHNo& PTNT Mê Linh………..………42
3.2. Giải pháp hoàn thiện và mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNo & PTNT Mê Linh……….……....44
Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng
3.3. Kiến nghị……….….…..48
3.3.1. Chính sách đầu tư……….………..48
3.3.2.Chính sách thuế ……….…………50
3.3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước……….……....51
3.3.3.Chính sách phát triển thị trường nông thôn……….………52
3.3.5 : Kiến nghị đối với NHN0 & PTNT Việt Nam……….….….53
3.3.6. Kiến nghị đối với Chi nhánh NHNo & PTNT Mê Linh……….…..…54
KẾT LUẬN………...…..54
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Ngân hàng Thương mại - Quản trị và nghiệp vụ - Nhà xuất bản Thống Kê
2002. TS. Phan Thị Thu Hà - TS. Nguyễn Thị Thu Thảo chủ biên.
2. Giáo trình Lý thuyết Tài chính Tiền Tệ - Nhà xuất bản Thống Kê 2002. TS. Nguyễn Hữu Tài chủ biên.
Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Khoa Ngân Hàng 3. Luật các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12/12/1997.
4. Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 01/1997/QH10 ngày 12/12/1997. 5. Các Báo Cáo Tổng Kết Năm 2006-2008 của Chi nhánh NHNo&PTNT Mê Linh.