Chương 4 : Kết quả nghiên cứu
4.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng
Bảng 4.5: Kết quả hồi quy Heckman giai đoạn môt
Biến phụ thuộc Tiếp cận tín dụng = 1 Probit thunhap 0.0003 (0.000) phuthuoc -0.4561*** (0.105) giaoduc1 0.3706*** (0.142) giaoduc2 0.3589** (0.148) gioitinh -0.0192 (0.064) stv 0.0608*** (0.014) tuoi -0.0132*** (0.002) Constant -0.1974 (0.189) Observations 3,260
Sai số chuẩn trong dấu ngoặc đơn *** p<0.01, ** p<0.05, * p<0.10
Bảng 4.5 cho thấy kết quả của bước đầu tiên trong ước lượng Heckman về xác suất khả năng tiếp cận tín dụng của hộ gia đình ở khu vực nơng thơn như sau:
Kết quả cho thấy có mối quan hệ đồng biến giữa xác suất tiếp cận tín dụng và số thành viên trong hộ ở mức ý nghĩa 1%. Điều này có nghĩa là hộ có nhiều thành viên hơn thì xác suât tiếp cận tín dụng càng cao và ngược lại. Kết quả này cũng tương tự như nghiên cứu của Sai Tang (2010) và Ranjula (2002).
Tỷ lệ phụ thuộc là tỷ lệ giữa số thành viên phụ thuộc (nhỏ hơn 18 tuổi và lớn hơn 70 tuổi) trong tổng số thành viên trong hộ. Tỷ lệ phụ thuộc có mối quan hệ nghịch biến với xác suất tiếp cận tín dụng, có nghĩa là tỷ lệ phụ thuộc càng cao thì xác suất tiếp cận tín dụng càng thấp trong mức ý nghĩa 1%. Mối quan hệ giữa tỷ lệ phụ thuộc
và xác suất tiếp cận tín dụng theo bài luận văn này cũng tương tự nghiên cứu của Barslund & Tarp (2008) và nghiên cứu của Pham & Izumida (2002).
Về trình độ giáo dục chủ hộ, với mức ý nghĩa 1%, so với chủ hộ có trình độ giáo dục cao (cao đẳng, đại học, thạc sỹ) thì xác suất tiếp cận tín dụng của chủ hộ khơng có bằng cấp cao hơn 37%. Ngoài ra, với mức ý nghĩa 5%, so với chủ hộ có trình độ giáo dục cao (cao đẳng, đại học, thạc sỹ) thì xác suất tiếp cận tín dụng của chủ hộ có trình độ giáo dục cơ bản (dạy nghề ngắn hạn, dạy nghề dài hạn, trung học chuyên nghiệp) cao hơn 36%. Kết quả về trình độ giáo dục có chiều ngược lại so với các nghiên cứu trước của Mpuga (2008) và Okurut (2005).
Tuổi chủ hộ có ảnh hưởng tiêu cực đến xác suất tiếp cận tín dụng với mức ý nghĩa 1 %, điều này cho thấy rằng tuổi chủ hộ càng cao thì khả năng vay vốn càng thấp và ngược lại, cùng kết quả với nghiên cứu của Mikkel & Finn (2003) và ngược lại nghiên cứu của Okurut & cộng sự (2005) và Zeller (1994).
Ngoài ra, biến thu nhập và giới tính chủ hộ chưa tìm thấy kết luận về ý nghĩa trong mơ hình này. Theo ý kiến chủ quan của tác giả bài luận văn, biến thu nhập và giới tính chủ hộ khơng có ý nghĩa trong mơ hình này là do chiều tác động của thu nhập đến khả năng tiếp cận tín dụng chưa rõ ràng. Đối với hộ có thu nhập càng cao thì nhu cầu vay càng lớn, họ vay để tăng thêm thu nhập với điều kiện trả nợ có sẵn (thu nhập cao). Mặt khác, đối với hộ có thu nhập thấp, họ có nhu cầu vay vốn rất cao để phát triển kinh tế, cải thiện đời sống, tuy nhiên, trong trường hợp này thì khả năng vay vốn của họ cao hay thấp còn tùy vào yêu cầu của tổ chức tín dụng cho vay. Về giới tính chủ hộ, với sự phát triển của xã hội, các quyết định quan trọng trong gia đình khơng cịn phân biệt của chủ hộ nam hay nữ, nhiều trường hợp đứng tên chủ hộ là người dễ dàng đi lại để xử lý giấy giờ theo quy định nhà nước.
Kiểm định Wald trong mơ hình Heckman cho thấy bác bỏ giả thuyết các hệ số hồi quy của các biến độc lập đồng thời bằng 0 (Chi2 = 0,0000).