Chtrong 1: TONG QUAN VE DJCH Vl) NGAN HANG Dii; :N TU
1. 4.1 Hu Iem cua ngan ang d1~n d' •A h' A tu •
2.1.1. Vi~c thanh l~p
Ngan himg Thuang m~i Cd phfrn Sai Gon C6ng thuang (ten gQi t~t Ia Saigonbank) Ia phap nhan duqc thanh l~p theo Giiy phep ho~t d()ng s6 0034/NH-GP
cua Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam ngay 04 thang 05 nam 1993, Giiy phep thanh l~p s6 848/GP-UB cua Uy ban Nhan dan Thanh ph6 H6 Chi Minh ngay 26 thang 07 nam 1993 va Giiy ch(rng nh~n dang Icy kinh doanh s6 059074 do So KS ho~ch va Dfru tu
Thanh ph6 H6 Chi Minh cip lfrn dfru ngay 04 thang 08 nam 1993, thay ddi lfrn thu 21 ngay 29 thang 12 nam 2010.
Saigonbank Ia Ngan hang Thuang m~i c6 phfrn dfru tien ( cua Thanh ph6 H6 Chi Minh va ca nu6c ), duqc thilnh l~p trong h~ th6ng ngan hang Thuang m~i Cd phfrn t~i Vi~t Nam hi~n nay, ra dai ngay 16 thang 10 nam 1987, tru6c khi c6 Lu~t C6ng ty va Phap l~nh Ngan hang, v6i v6n di€u I~ ban dfru Ia 650 tri~u d6ng va thai gian ho~t d()ng Ia 50 nam.
Tinh dSn 31/12/2011 , v6n di€u I~ cua Saigon bank Ia 2960 tY d6ng .
S\1' ra dai cua Saigonbank Ia m()t bu6c d()t pha cua Thanh Uy, Uy Ban Nhan dan Thanh ph6 H6 Chi Minh v€ vi~c triSn khai th1Jc hi~n Nghj quySt cua Dang v~ ddi m6i
ca chS quan ly kinh tS, chuySn tir ca chS bao cip sang ca chS h~ch toan kinh doanh xa h()i chu nghia, d{lc bi~t Ia trong ho~t d()ng ngan hang.
2.1.2. Ngimh ngh~ kinh doanh
Saigonbank ho~t d<)ng trong ngimh tai chanh ngan hang, trong do cac nghi~p Vl) kinh
doanh chinh nhu sau:
- Huy d<)ng v6n ngfu h~n, trung h~n, dai h~n voi cac hinh thuc ti~n gcri co ky
h~n, khong ky h~n, chtrng chi ti~n gcri.
- Ti~p nh~ v6n dAu tu va phat trien, vay v6n cac t6 chuc tin dl)ng khac. Cho
vay ngfu, trung va dai h~.
- Chi~t khAu thucmg phiSu, c6 phiSu va giAy ta co gia.
- Him v6n va lien doanh.
- Lam dich Vl) thanh toan gifra cac khach hang.
- Kinh doanh ngo~i t~, vang b~c, thanh toan quBc t~.
Huy d<)ng v6n tir nuoc ngoai va dich Vl) ngan hang khac trong quan h~ voi
nuoc ngoai khi duqc Ngan hang Nha nuoc cho phep.
- Phat hanh the n9i dia Saigonbank Card.
2.1.3 M,ng hr6i ho,t d(}ng
Tinh dSn cu6i nam 2011, Saigonbank da co t6ng c<)ng 89 chi nhanh va phong
giao dich, quy tiSt ki~m, trong do:
- Khu VlJC TP .HCM voi H<)i sa va 25 chi nhanh va phong giao dich .
- Khu VlJC mi~n Dong Nam B9 voi 6 chi nhanh va phong giao dich
- Khu VlJC mi~n Tay Nam B9 voi 15 chi nhanh va phong giao dich.
- Khu VlJC mi~n Trung voi 12 chi nhanh va phong giao dich va quy tiSt ki~m
- Khu VlJC mi~n B~c voi 30 chi nhanh ' phong giao dich va quy tiSt ki~m
Cac cong ty tfl!C thu<)c bao g6m :
Cong ty quan ly nq va khai thac tai san .
- Khach s~n Riverside .
2.1.4 Scr ct& t6 chVc
;;
2.1.5. K@t qua kinh doanh
Qua 24 nam ho~t dong , tnii qua nhieu giai do~n thang tr~m cua nen kinh t~ Vi~t
Nam, Saigonbank da co nhitng buoc phat tri~n ben vitng . K~t qua hoat dong kinh
doanh cua Saigonbank trong vong 5 nam tro 1~i day ( tir nam 2006 d~n 2010 ) da ph~ m\o th~ hi~n dieu do. Vao nam 2008, tuy chiu anh huang cua khung hoeing kinh t~
Th~ gioi, ddn d~n 1qi nhu~ truoc thu~ va ti 1~ cb tire cho cb dong co S\I s1,1t giam so vm nam 2007 , nhung cac chi tieu khac nhu : tbng tai san , v6n huy dong va du nq cho vay deu tang . Nhin chung trong ca giai do~n tir 2006 d~n 2010 , Saigonbank da co nhitng buoc phat tri~n rAt dang ghi nh~ , C\l th~ nhu sau :
Bang 2.1 : Cac chi tieu rbng tai san, v6n huy dong, du nq cho vay, 1qi nhu~n tru&c thu~ cua Saigonbank tir 2006 d~n 2010
Dc:m vi tinh: tY dbng
So sanh v6i niim tnrc1c
2007 2008 2009 2010
Chi tieu 2006 2007 2008 2009 2010 Toe T6c TJc T6c
+I- il(l +I- il(l +I- il(l +I- il(l
+I- +I- +I- +I-
Tbngtai san 6,240 10,185 11,205 11,876 16,812 3,945 63.2% 1,020 10% 671 6% 4,936 41.6% v&nhuydQng 5,195 8,579 9,429 9,607 12,972 3,384 65.1% 850 9.9% 178 1.9% 3,365 35% Du nq elm vay 4,864 7,377 7,920 9,724 10,456 2,513 51.7% 543 7.4% 1,804 22.8% 732 7.5% Lqinh$1 163.48 236.15 221.25 278.32 870.61 75.76 44.4% -14.90 -6.3% 57.07 25.8% 592.29 ~12.8% tru6'cthu€ A
Nguon: tong h(lp cac bao cao thuimg men cita Satgonbank tit 2006 den 2010
Bang 2.2 : Cac chi tieu ti 1~ nq xdu va ti 1~ cb tire cua Saigonbank tir 2006 d~n 2010
Chi tieu 2006 2007 2008 2009 2010
Ti1(\nqxftu 0.48% 0.42% 0.69% 1.78% 1.91%
Ti II\ c6 tire cho c6 dong 15% 15% 12% 16.23% 30%
A A , , ,
' • A '
&. T6ng tai san
T6ng tai san cua Saigonbank tang deu qua cac nam. Muc tlmg vao nam 2010 tuy chua d~t ti 1~ tlmg cao nhAt (41.6% vao nam 2010 so vai 63.2 % vao nam 2007) , nhung Ia con s6 tuy~t dfJi Ian nhAt (4,936 ti dbng) trong giai do~n tir 2006 den 2010.
Tt61& 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 2006 2007 2008 2009 2010
Bieu db 2.1 :T6ng tai san cua Saigonbank tir 2006 den 2010
Ngu6n: tdng h(lp cac bao cao thuimg nien cua Saigonbank tit 2006 din 2010
4 van buy d(}ng
Ngubn v6n huy d()ng cua Saigonbank tang deu qua cac nam , d~c bi~t la nam 2007 d~t muc tang 3,384 ti, tuong U'ng 65.1% so vai nam 2006 . Vao cac nam 2008- 2009 , tuy chtu tac d()ng cua cu()c khung hofmg kinh te the gim , nhung ngubn v6n huy d()ng cua Saigonbank van tlmg, tuy r~ng tang a m()t muc d() khi~m t6n ( 9.9% vao nam 2008 va 1.9% vao nam 2009 )
12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 2006 2007 2008 2009 2010
Bi~u db 2.2: Vbn huy d<)ng cua Saigonbank tir 2006 d~n 2010
Ngu6n : t6ng h(Jp cac bao cao thuimg nien cita Saigonbank tit 2006 din 2010
4 Du DC}' cho vay
Tuong tu ngubn vbn huy d<)ng , du nq cho vay cua Saigonbank tang deu qua cac nam 2006 d~n 2010 Ttflnl 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 2006 2007 2008 2009 2010
Bi~u db 2.3 : Du nq cho vay Saigon bank ti:r 2006 d~n 2010
-4 Lqi nhufn trtrO'c thui
Lqi nhu~ trucrc thu~ cua Saigonbank d~t muc tang d~u qua cac n~m , n~m sau cao h(Jil n~m trucrc , chi c6 n~m 2008 lqi nhu~ s1,1t ghim nh~ (giam 6.3%) , do anh hu6ng cua khung hoang kinh t~ th~ gicri . N~m 201 0 c6 muc t~ng dot bi~n v~ lqi nhu~ (tang 212.8%) 'va g6p phful vao muc tang dot bi~n nay la do vi~c tai danh gia l~i tai san. 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 ,.------------------······ ---· -------····--··· -----·-· -------····--~---·-·-· ----- f . ~=- --::-::- ~ . ::-= - "">61 ~==·--=-=~-~-- -~- = -~~ -- - ---- - - ~--163.4& ····· ==--~-~6.~--~ .221".;~_-. . ~ ·- ··--- I L 2006 2007 2008 2009 2010
Bieu d6 2.4: Lqi nhu~n trucrc thu~ cua Saigonbank ti.r 2006-2010
Ngu6n : t6ng hflp cac bao cao thuirng nien cua Saigonbank tit 2006 din 2010
4. Ti If DC}' xiu
Saigonbank luon d~t vi~c quan tri nii ro t6t la m6i quan tam hang dau, vcri quan ni~m : quan tri nii ro t6t s~ mang l~i su an toan cho ho~t dong cua cac ngan hang, phong ngi.ra duqc nhtlng nii ro ti~m An trong tu(Jilg lai. Tuy ti l~ nq xfiu c6 su gia t~ng trong nhtlng n~ gful day , nhung nhin chung ti l~ nq xfiu luon d~t muc thdp ducri 2% .
" 2.SOIJ6 2.00% 1.SOIJ6 1.00% O.SOIJ6 0.00% Oo69% Oo48% -------0.42%---~ ~-- •--•----- - -- 2006 2007 2008 2009 2010
Bieu db 2.5: Ti 1~ nc,J xAu cua Saigonbank tir 2006-2010
NguJn : tdng h(lp cac bao cao thuang nien cita Saigonbank tit 2006 din 2010
4 Ti If c6 ttrc
Saigonbank c6 muc chi tra c6 tUc cho c6 dong vao lo~i kha , binh quful tir 15%
tro len 0 D~c bi~t la vao n~m 2010, d~t muc chi tra c6 tuc cao nhAt trong cac n~m den
30% 0 " 35" 30% 25" 20% 15" 10% 5" 0% 2006 2007 2008 2009 2010
Bieu db 206: Ti 1~ chi tra c6 tuc cua Saigonbank tir 2006-2010
2.1.6 GiOi thifu v~ hf thtlng c6ng nghf cda NH TMCP SaiGOn C6ng ThU'O'Ilg Truac n~m 2008, Saigonbank su d\lng phfrn m~m vi~t b~ng FoxPro. Phdn m~m
nay khong k~t n6i ditli~u ~P trung w dong. Ngan hang phai thong qua each gui mail xu ly vao cu6i ngay d~ tai nh@.p lieu vao ca sa dtllieu (CSDL) chung. He th6ng CNTT khong duqc linh dong va rAt kh6 d~ thay d6i; khong phai la h~ th6ng web based; khong xem duqc khach hang duai g6c nhin toan th~ va khong nhin thAy m6i lien h~ giua khach hang vai Saigonbank .
Vao thang 12/2008, Saigonbank dii hoan thanh dv an" Hien d(;li h6a cong ngh~ ngan hang va he th6ng thanh toan " ( d\I an core banking ) , dua vao v@.n hanh he th6ng core banking SYMBOLS ctia hiing SunGard System Access ( Hoa Ky) . SYMBOLS
cho phep Saigonbank thvc hi~n 10.000 giao dichlgiay, quan tri hang trieu tai khoan khach hang va h8 trq thvc bien giao dich qua he th6ng 24h/ngay. Qua d6 c6 th~ tri~n khai va phat tri~n cac san phim, dich V\l ngan hang hi~n d(;li nhu: thanh toan qu6c t~, phat hanh the thanh toan noi dia va qu6c t~, phat tri~n cac dich V\l Internet Banking, thAu chi, bao thanh toan ...
Sau khi da tri~n khai thanh cong d\I an core banking giai do(;ln mot , Saigonbank ti~p we ddu tu nang cAp he th6ng , b~g each tri~n khai dv an core banking giai do~ hai : ddu tu phat tri~n djch V\l Internet Banking . Dv an core banking giai do~ hai xem nhu duqc hoan tAt vao cu6i n~m 2010 . Tuy nhien , do nhu cdu d6n ddu viec tri~n khai
SU d\lng chit k)' s6 cong cong ctia chinh phti , ngan hang ti~p t\IC ddu tU hoan thi~n giai phap Icy thu@.t trong cong tac bao m@.t . D~n thang 10 I 2011 , dich w internet banking dii chinh thuc duqc cung cAp cho khach hang .
2.2. Thl}.'c tr~ng d!ch vy ngan hang di~n tti' t~i Saigon bank 2.2.1. D!ch vy phone banking
Phone-banking hl kenh cung cAp dich v1,1 ngan hang qua di~n tho~i va da duqc
Saigonbank tri~n khai tu nam 2006 .
Dich Vl,l Phone banking duqc cung cAp qua mot may chu va ph~n m~m quan ly
d~t t~i ngan hang, lien k~t vai khach hang thong qua t6ng dai cua dich Vl,l. Thong qua CaC phim ChUC nang dU<;YC dinh nghia tru<Jc, khach hang SC dU<;YC phl,lC Vl,l mot each t1,r dong.
TAt ca cac khach hang d~u c6 th~ sir d1,1ng dich v1,1 phone banking cua Saigonbank
vai cac ti~n ich nhu :
-Ki~m tra s6 du tai khoan ti~n gui thanh toan - Nghe 5 giao dich phat sinh mai nhAt
-Ki~m tra cac thong tin v~ lai suAt, tY gia h6i doai
- Yeu c~u giri s6 ph1,1 cho khach hang qua Fax
- Yeu c~u giri s6 ph1,1 cho khach hang qua Email.
Khach hang khi c~n bi~t thong tin se goi d~n s6 di~n tho~i c6 dinh : 38.214.854
va th\IC hi~n tu~n W cac buac theo huang dfrn w dong bdng each sir d1,1ng cac phim s6
va phim chuc nang cua di~n tho~i, khach hang se nh~ duqc cac thong tin phan h6i dl,l'a
tren ph~n m~m da duqc c~p nh~t thong tin .
.. So sanh djch VI} phone banking
Bang 2.3 : So sanh dich V\.1 Phone Banking ciia Saigonbank va m{lt s6 ngan hang khac
Chucnang Saigonbank VCB ACB Techcombank EAB
PHONE BANKING
Kiem tra so du tien glri thanh toan X X X X X
Nghe 5 giao dich phat sinh mcri nhat X X X X X
Nghe thong tin v~ Uii suftt, tY gia hOi doai X X X X X
Yeu cliu gi:ri ban fax liet ke giao X X X X
dich, Hii sudt ti~t kiem va tY gia
Yeu cliu gi:ri ban fax gia chirng X
khoan, liet ke giao dich chirng khoan
Nguon : Thong tin tir cdc trang web cua cdc ngan himg Saigonbank , Vietcombank , ACB , Techcombank , Dong A .
Voi djch V\l phone banking, cac ngful hang cung cfrp mot sb ti~n ich cua dich V\1
nay cho khach hang kha gibng nhau : ki~m tra sb du ti~n gui thanh toan , nghe 5 giao dich phat sinh moi nhfrt, tra c(ru thong tin Uli sufrt , ti gia hbi doai . N6 cho thfry la : khong chi a Saigonbank rna a cac ngan hang khac ' djch Vl,l nay du(mg nhu ciing khong c6 sl,l phat tri~n vi cac ti~n ich cua kenh nay nhin chung la dan gilm .
2.2.2 Djch VI} sms banking
SMS banking la m()t kenh phan phbi san phdm djch V\l ngan hang cua Saigonbank , da duqc Saigonbank tri~n khai tir nrun 2007. Khach hang dimg di~n tho~i di d()ng nhAn tin theo mdu cua Ngan hang, gui d~n sb 8179 d~ sir dl,lllg djch v1,1. Tfrt ca
eae khaeh hang d~u e6 th~ su dt,mg dieh V\l SMS banking eua Saigonbank vai eae ti~n ieh nhu:
- Cung edp thong tin san pham dieh v1,1 ngan hang nhu Uli sudt , tY gia. - Cung edp thong tin tai khoan ea nhan, s6 du, thong bao s6 du t1,r dong . - N~p ti~n eho thue bao di~n tho~i di dong .
Khi khaeh hang so~n tin nhful theo quy dinh eua ngan hang eho tirng dieh vu , gui tai ngan hang theo s6 81 79 se du<;Ye ngan hang thl,le hi~n va thong bao k~t qua thong tin, giao dieh theo yeu eau e1,1 th~. Vi du du&i day la v~ tin nh~n tra e(ru s6 du :
- cu phap: SGB SD taikhoan
- Vi du: SGB SD 001370406008296
S6 lu<;Yng khaeh hang su dung dieh V\1 SMS banking tir nam 2008 d~n thang 11/ 2011 nhu sau: 2500 +---------- 12000 11500 r .!1000 ~ 500 0 2008 2009 2010 2011
Bi~u dfi 2.8: Dich V\1 SMS banking ctia Saigonbank tir nam 2008 d~n thang 1112011
NguJn : tdng h(J]J s6 li¢u cua Saigonbank tit niim 2008 din thang 1112011
Qua bi~u db eho thdy : s6 lu<;Yng khaeh hang su dung dieh vu SMS banking c6 mire do tang giam khae nhau qua cae nam trong d6 : nam 2009 e6 mire giam m1;1nh nhdt va nam 2011 e6 mire tang m~nh nhdt . Cu th~ nhu sau :
-N~m 2009 giam 1233 khach hang so v6'i n~ 2008, tuong img muc giam 50.4%. -N~m 2010 ~ng 517 khach hang so v6'i n~m 2009, tuong img muc t~ng 42.6 %. - Thang 1112011 ~ng 1044 khach hang so v6'i cu6i n~m 2010, tuong img t~ng 60.3%.
N~m 2009 , luqng khach hang giam mc;tnh so v6'i n~ 2008 mot phdn do Saigonbank thu phi quan ly tai khoan 5.000d I thang, k~ tir thang 6/2009 . Trong thai gian ban dAu , khach hang vdn chua quen v6'i vi¢c thu phi nen nhi~u khach hang t<;tm ngung djch Vl,l nay .
N~m 2011 t~g mc;tnh do Saigon bank t~p trung khuyen khich khach, tu vdn cho khach hang hi~u ro lqi ich cua vi¢c sir d1,1ng dich v1,1 nay va tri~n khai them ti¢n ich m6'i Ia : "Nc;tp ti~n cho thue bao di¢n thoc;ti di dong" , dbng thai khach hang ciing da chdp nh~n v6'i vi¢c thu phi nay .
Tuy nhien, dich V\l nay phat tri~n chua nhu mong dqi cua Saigonbank khong nhiing do dich v1,1 nay vdn con thieu nhiing ti¢n ich so v6'i nhiing ngful hang khac va Saigonbank thu phi khach hang ; rna do khach hang chua danh gia cao v~ chAt lu<;Yng dich v1,1 nay cua Saigonbank vi doi khi xay ra S\l c6 nghen mc;tng, h¢ th6ng cua Saigonbank bi dinh tr¢ lam tin nh~n gui den khach hang khong kip thai.
4. So sanh v@ djch vy SMS banking
Bang 2.4 : So sanh dich V\l SMS Banking cua Saigonbank va mot s6 ngan hang khac
Chucnang Saigon bank VCB ACB Techcombank EAB
SMSBANKING
Xem thong tin s6 du th khmin, s6 du X X X X X
the
Kiem tra 5 giao dich gdn nMt X X X X
Nhan tin nhan khi so du tai khoan X X X X X