Eximbank
2.4.1. Đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi (mơ hình SWOT) tiền gửi (mơ hình SWOT)
2.4.1.1. Điểm mạnh ( Strength)
Thƣơng hiệu Eximbank ngày càng đƣợc củng cố và đƣợc khách hàng tin tƣởng. Công tác phát triển thƣơng hiệu đƣợc đẩy mạnh, thƣơng hiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam đƣợc phủ rộng trên toàn quốc, chủ yếu tập trung tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng, đặc biệt là các khu đông dân cƣ. Công tác chuẩn hóa mặt tiền các điểm giao dịch, máy ATM đang đƣợc tiến hành để phù hợp và đồng nhất trong hệ thống nhận diện thƣơng hiệu. Bộ phận Marketing của Eximbank đã có nhiều hoạt động nhằm nâng cao tần suất xuất hiện của ngân hàng trên các phƣơng tiện truyền thông, báo đài, phát triển tốt mối quan hệ với giới truyền thơng…Hiện nay, Eximbank là nhà tài trợ chính cho giải bóng đá V- leage, một giải bóng đá lớn đƣợc nhiều ngƣời quan tâm. Các bài báo ca ngợi Eximbank cũng thƣờng xuyên xuất hiện trên các mặt báo đã góp phần tạo dựng hình ảnh đẹp của Eximbank trong mắt khách hàng.
Hệ thống cơng nghệ thơng tin đã có những bƣớc phát triển đáng kể. Với việc vận hành hệ thống ngân hàng lõi đáp ứng các tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, xử lý tự động và quản lý tập trung đã giúp cho Eximbank ngày một nâng cao chất lƣợng hoạt động nghiệp vụ, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển nhanh mạng lƣới hoạt động và hệ thống ATM trên toàn quốc cũng nhƣ phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng hiện đại. Ngân hàng đã triển khai thành công giải pháp kết nối với các cơng ty chứng khốn nhằm phục vụ việc quản lý tài khoản nhà đầu tƣ tại ngân hàng. Eximbank cũng đang phát triển các hệ thống ứng dụng mới để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, đặc biệt là kênh thanh tốn điện tử. Ngồi ra, ngân hàng sẽ phối hợp với các đối tác chiến lƣợc nghiên cứu, triển khai các sản phẩm dịch vụ mới có hàm lƣợng cơng nghệ cao, tiếp tục nâng cấp
hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đồng thời đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Bên cạnh những lợi thế về thƣơng hiệu và công nghệ, một nguồn nội lực quan trọng của Eximbank cần phải kể đến là nguồn lực con ngƣời. Nhờ làm tốt công tác tuyển dụng cùng với một môi trƣờng làm việc hiện đại và nhiều thế mạnh khác, Eximbank đã tuyển dụng đƣợc một nguồn nhân lực dồi dào, giỏi về chuyên môn, vững về nghiệp vụ và có tinh thần trách nhiệm cao. Bên cạnh đó, Eximbank ln khuyến khích và động viên cán bộ nhân viên tự đào tạo, đào tạo nội bộ, cử đi đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ năng, nghiệp vụ, theo nhiều hình thức nhƣ: cử cán bộ nhân viên tham gia lớp đào tạo ngắn hạn, dài hạn trong và ngoài nƣớc do các Viện, Trƣờng, đối tác chiến lƣợc tổ chức, hỗ trợ học phí và tạo điều kiện về mặt thời gian cho cán bộ nhân viên tham gia các khóa đào tạo sau đại học, văn bằng hai liên quan đến chuyên môn, cử cán bộ tham dự các Hội thảo. Công tác quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực đã có những bƣớc phát triển tốt, theo đúng định hƣớng phát triển của ngân hàng, đáp ứng đƣợc nhu cầu mở rộng mạng lƣới cũng nhƣ đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay
Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Năng lực tài chính mạnh chính là nguồn lực giúp Eximbank đứng vững, mở rộng quy mô và chất lƣợng hoạt động của mình. Đồng thời, với năng lực tài chính mạnh, hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ góp phần làm tăng niềm tin và sự an tâm của khách hàng khi gửi tiền và sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
2.4.1.2. Điểm yếu (Weaknesses)
- Hiện nay, số lƣợng chi nhánh và phòng giao dịch của Eximbank đã lên đến 183 trên cả nƣớc. Tuy nhiên, các chi nhánh, phòng giao dịch này hiện chỉ đang tập trung ở các thành phố lớn nhƣ TPHCM, Hà Nội,… mà chƣa mở rộng ra nhiều tỉnh, thành phố khác trong cả nƣớc. So với các ngân hàng khác nhƣ BIDV, Vietinbank, VCB, ACB, Sacombank thì mức độ mở rộng mạng lƣới của Eximbank vẫn còn
59
sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt là đối với công tác huy động vốn và mở rộng thị phần, làm giảm tiện ích đối với những khách hàng có nhu cầu chuyển tiền hoặc nhu cầu giao dịch với Eximbank ở những địa bàn Eximbank chƣa phủ sóng.
- Eximbank vẫn chƣa có sự đầu tƣ đúng mức vào cơ sở hạ tầng. Các chi nhánh, phịng giao dịch của Eximbank có kiến trúc và giao diện chƣa đẹp mắt, chƣa thể hiện phong cách đặc trƣng của Eximbank. Thực ra, cơ sở hạ tầng của ngân hàng rất quan trọng, nếu nhƣ ngân hàng có cơ sở vật chất tốt sẽ khiến khách hàng thấy hài lòng, thiện cảm khi đến giao dịch và an tâm hơn với quyết định “ Chọn mặt gửi vàng của mình”.
-Hiện nay, EIB vẫn chƣa xây dựng bộ phận chăm sóc khách hàng VIP độc lập ở các chi nhánh mà mới chỉ xúc tiến thành lập phịng chăm sóc khách hàng VIP của hội sở. Trong khi đó, hội sở Eximbank khơng có chức năng giao dịch trực tiếp với khách hàng, không sâu sát khách hàng, do đó rất khó khăn trong việc tìm hiểu và xây dựng mối quan hệ với khách hàng, đặc biệt là khách hàng VIP.
-Cơ chế phân cấp, phân quyền của EIB còn nhiều hạn chế. Việc đƣa ra quyết định chăm sóc khách hàng phải thơng qua nhiều cấp lãnh đạo, bản thân nhân viên giao dịch khơng có quyền quyết định các vấn đề liên quan đến chăm sóc khách hàng ngồi các nội dung đã quy định. Điều này đã ảnh hƣởng khơng tốt đến tính chủ động và linh hoạt của ngân hàng trong cơng tác chăm sóc khách hàng.
2.4.1.3. Cơ hội (Opportunity)
Nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành ngân hàng nói riêng ngày càng hội nhập quốc tế, tiếp cận với các thị trƣờng tài chính quốc tế đã phát triển ở mức cao hơn. Điều này sẽ mang lại những cơ hội lớn cho các ngân hàng trong nƣớc nói chung và Eximbank nói riêng trong việc trao đổi, hợp tác quốc tế, giúp cho các tổ chức tín dụng tận dụng các thế mạnh về nguồn vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ các quốc gia có trình độ phát triển cao. Quá trình hội nhập quốc tế tạo ra động lực thúc đẩy quá trình đổi mới và cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam nhằm đáp ứng những địi hỏi của q trình hội nhập và thực hiện cam kết với các định chế tài chính, các tổ chức thƣơng mại khu vực và quốc tế.
thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, vốn là những vùng kinh tế trọng điểm, tập trung đông dân cƣ và các tổ chức kinh tế xã hội, kinh tế phát triển với tốc độ cao, dân cƣ và tổ chức có cơ hội tích lũy và phát sinh nhu cầu đầu tƣ tiền nhàn rỗi. Điều này sẽ tạo điều kiện cho Eximbank khai thác những tiềm năng và nguồn lực dồi dào tại các địa bàn này, đẩy mạnh cơng tác huy động vốn, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác, đem lại nguồn thu nhập chính cho cả hệ thống Eximbank.
Đối tác chiến lƣợc của Eximbank là Ngân hàng Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) đã có nhiều hỗ trợ cho Eximbank về nhiều mặt, trong đó có hoạt động ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp và bảo vệ công ty. Thơng qua đó, Eximbank đã đúc kết đƣợc nhiều kinh nghiệm trong quản lý rủi ro, phát triển ngân hàng bán lẻ và đang từng bƣớc xây dựng những quy chế, quy định để đƣa những hỗ trợ kỹ thuật ứng dụng vào thực tế.
2.4.1.4. Thách thức ( Threat)
Nền kinh tế thế giới luôn biến động, bị ảnh hƣởng tiêu cực từ các cuộc khủng hoảng và suy thối kinh tế tồn cầu, thị trƣờng tài chính tiền tệ quốc tế biến động bất thƣờng tiềm ẩn nhiều rủi ro, tác động đến tỷ giá vàng và ngoại tệ cũng nhƣ tác động đến thị trƣờng tài chính – tiền tệ trong nƣớc, hay xu hƣớng tăng của giá cả tiêu dùng cùng với nguy cơ lạm phát, một mặt ảnh hƣởng đến tâm lý khách hàng khi gửi tiền và giao dịch với ngân hàng, một mặt tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Kinh tế thế giới diễn biến bất lợi cũng ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh, xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp, do đó, gây bất lợi đối với hoạt động huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế của ngân hàng.
Những thách thức đặt ra trong quá trình hội nhập nền kinh tế thế giới, sự cạnh tranh của ngành tài chính ngân hàng không chỉ trong phạm vi quốc gia mà cịn mang tính quốc tế với sự tham gia thị trƣờng và chiếm lĩnh thị phần trong nƣớc của các ngân hàng nƣớc ngồi, buộc Eximbank phải khơng ngừng nâng cao năng lực tài chính và hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lƣợng dịch vụ và mở rộng quan hệ khách hàng.
Bên cạnh sự cạnh tranh của các ngân hàng nƣớc ngồi thì áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng trong nƣớc rất lớn. Trong tình hình khó khăn chung của nền kinh tế,
61
hút vốn và chiếm lĩnh thị phần. Các ngân hàng hiện nay tƣơng đồng với nhau về nhiều mặt nhƣ cơ sở hạ tầng, công nghệ, sản phẩm dịch vụ,.. do đó để tồn tại và đứng vững địi hỏi Eximbank phải nỗ lực khơng ngừng.
Ngồi ra, sự cạnh tranh và sự hấp dẫn của các kênh đầu tƣ khác nhƣ đầu tƣ vào chứng khoán, thị trƣờng bất động sản đối với nguồn tài chính của khách hàng cũng tác động làm giảm khả năng huy động vốn của các ngân hàng.
2.4.2. Những kết quả khả quan
Qua các năm, Eximbank đều đạt và vƣợt mức các chỉ tiêu đề ra, đặc biệt là đối với hoạt động huy động vốn tiền gửi. Nhiều chƣơng trình khuyến mãi và dự thƣởng hấp dẫn cùng với các chính sách linh hoạt đã góp phần giúp cho Eximbank đƣợc ngày càng nhiều khách hàng biết đến và tin tƣởng. Quy mô nguồn vốn tiền gửi tăng dần qua các năm với tốc độ tăng trƣởng cao.
Năm 2010, tổng tài sản của Eximbank đã đạt 131.111 tỷ đồng, đây là mức tăng trƣởng cao nhất trong suốt 21 năm hoạt động của Eximbank. Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn và dƣ nợ đạt từ 50% trở lên, cao hơn rất nhiều so với tốc độ tăng trƣởng chung của tồn ngành. Tính đến 31/12/2010, tổng huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cƣ của Eximbank đạt 79.005 tỷ đồng, tăng 68% so với đầu năm (tƣơng đƣơng 32.016 tỷ đồng). Các mảng hoạt động dịch vụ, phát triển mạng lƣới, phát triển nền tảng khách hàng, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, hoạt động quản lý rủi ro cũng nhƣ quan hệ với các đối tác chiến lƣợc… đều có bƣớc tiến góp phần khẳng định vị thế và thƣơng hiệu của Eximbank.
Lợi nhuận qua các năm của Eximbank cũng tăng nhanh. Có thể thấy, phần lớn lợi nhuận mà ngân hàng thu đƣợc đều từ hoạt động huy động vốn tiền gửi. Chênh lệch giữa thu nhập lãi cho vay và chi phí trả lãi tiền gửi luôn cao hơn nhiều so với chênh lệch giữa tổng thu nhập và tổng chi phí của ngân hàng qua các năm. Điều này khẳng định vai trị quan trọng của cơng tác huy động tiền gửi và cho vay đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Qua 6 tháng đầu năm 2011, tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cƣ đạt đƣợc là 73.673 tỷ đồng, chiếm 93% so với cuối năm 2010, đạt 70% so với kế hoạch đề ra đến cuối năm 2011. Nhƣ vậy, với khả năng hiện có, đủ cơ sở để tin rằng Eximbank
sẽ đạt thậm chí hồn thành vƣợt mức kế hoạch đề ra đối với công tác huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế và dân cƣ.
Trong quá trình hoạt động, Eximbank đã vinh dự nhận đƣợc nhiều giải thƣởng, thành tựu xuất sắc. Điển hình nhƣ:
Tháng 2/2008, Eximbank vinh dự nhận đƣợc danh hiệu “Dịch vụ đƣợc hài lòng nhất năm 2008” do báo Sài Gòn Tiếp thị tổ chức bình chọn lấy ý kiến của hàng nghìn ngƣời tiêu dùng trong cả nƣớc.
Tháng 04/2008, Eximbank đạt danh hiệu “Thƣơng hiệu mạnh 2007” do báo Kinh tế Việt Nam và Bộ Thƣơng mại bình chọn. Eximbank đã đạt đƣợc danh hiệu này trong 4 năm liên tiếp.
Tháng 07/2008, Eximbank vinh dự nhận danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí The Banker trao tặng.
Trong 2 năm 2009, 2010, Eximbank liên tục nhận đƣợc giải thƣởng “Thƣơng hiệu đƣợc ngƣời tiêu dùng bình chọn” do độc giả báo Sài Gịn tiếp thị bình chọn.
Tháng 04/2011, Eximbank tiếp tục đƣợc nhận giải thƣởng “Thƣơng hiệu đƣợc ngƣời tiêu dùng bình chọn” do độc giả báo Sài Gịn tiếp thị bình chọn
Ngồi ra, Eximbank cũng đã đƣợc nhận rất nhiều giải thƣởng và danh hiệu khác.
2.4.3. Những mặt tồn tại và nguyên nhân
2.4.3.1. Chiến lƣợc huy động nguồn vốn tiền gửi và chính sách khách hàng
Trong công tác huy động vốn, EIB vẫn chƣa xây dựng chiến lƣợc huy động vốn và chiến lƣợc chăm sóc khách hàng cụ thể cho từng thời kỳ. Cụ thể là vẫn chƣa có sự phân khúc thị trƣờng để xác định khách hàng tiềm năng. Tất cả chỉ mới là kế hoạch tƣơng lai nhƣng không đề cập thời gian áp dụng cụ thể. Mọi chủ trƣơng, kế hoạch, chính sách huy động vốn tiền gửi của Eximbank chỉ đƣợc phổ biến đến các cấp lãnh đạo phòng, trong khi nhân viên giao dịch và kiểm soát viên là những ngƣời trực tiếp bán sản phẩm và giao tiếp với khách hàng lại rất mơ hồ về những vấn đề này. Nhân viên giao dịch và kiểm soát viên ngân hàng chỉ đƣợc thông báo về các sản phẩm, chƣơng trình, quy trình mới về tiền gửi và các thể lệ đi kèm nhƣng lại không hiểu nguyên nhân vì sao ngân hàng lại triển khai loại hình sản phẩm này, đối tƣợng khách hàng hƣớng tới là ai và mục đích của ngân hàng là đạt
63
thấy đƣợc vai trò quan trọng của nhân viên, chƣa đánh giá cao vị trí của nhân viên, chƣa thấy đƣợc tầm quan trọng của việc xây dựng chiến lƣợc huy động vốn và chiến lƣợc chăm sóc khách hàng mang tính hiệu quả và cụ thể cho từng thời kỳ đối với công tác huy động vốn tiền gửi của Eximbank. Nếu làm tốt đƣợc điều này, Eximbank chắc chắn sẽ nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn và gia tăng nguồn vốn huy động về cả quy mô lẫn chất lƣợng.
2.4.3.2. Sự cạnh tranh không lành mạnh giữa các chi nhánh Eximbank
Các chi nhánh trong hệ thống Eximbank hoạt động kinh doanh độc lập, chạy đua với nhau về thành tích, về hiệu quả kinh doanh. Xét về mặt tích cực, sự cạnh tranh giữa các chi nhánh sẽ tạo động lực để các chi nhánh khơng ngừng hồn thiện mình, nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, điều này lại dẫn đến các yếu tố tiêu cực, đó là sự thiếu đồn kết, hỗ trợ giữa các chi nhánh. Đặc biệt là trong công tác huy động vốn, đã xảy ra tình trạng tranh giành khách hàng giữa các chi nhánh, bản thân khách hàng đƣợc lợi vì họ sẽ lựa chọn đƣợc chi nhánh phục vụ mình tốt hơn, nhƣng đồng thời cũng tạo tâm lý nghi ngại cho khách hàng về tính thống nhất của cả hệ thống Eximbank. Nguyên nhân của vấn đề này là do ban lãnh đạo Eximbank chỉ biết ra chỉ tiêu và chỉ có cách đánh giá cục bộ về hiệu quả công việc thông qua kết quả thực tế mà không biết cách đánh giá thơng qua q trình xử