Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent
Valid
Nhân viên văn phòng 37 18.0 18.0 18.0
Cán bộ CNVC 55 26.7 26.7 44.7
Kinh doanh tự do 73 35.4 35.4 80.1
Quản lý doanh nghiệp 41 19.9 19.9 100.0
Total 206 100.0 100.0
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)
Kết quả thống kê về đặc điểm nghề nghiệp cho thấy có tỷ lệ khá cao người vay vốn có nghề nghiệp là kinh doanh tự do với 35.4%, tiếp đến là cán bộ CNVC chiếm 26.7% . Cuối cùng là nhóm quản lý doanh nhiệp chiếm 19.9% và nhóm nhân viên văn phịng chiếm 18%.
4.2. Kiểm định thang đo
Để đánh giá thang đo, nghiên cứu này thực hiện bao gồm các bước sau: đánh giá độ tin cậy và giá trị các thang đo bằng phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) thơng qua phần
(biến rác). Trong đó:
4.2.1 Kiểm định Cronbach alpha
Các thành phần của thang đo được kiểm định độ tin cậy bằng công cụ Cronbach Alpha. (Kết quả chi tiết tại phụ lục 3)
Đối với thành phần thang đo độ tin cậy. Từ kết quả thống kê của kiểm định Cronbach alpha trong bảng trên ta nhận thấy giá trị Cronbach alpha bằng 0.844, trong khi đó căn cứ theo các đề nghị của các tác giả được tổng hợp trong phần trên thì giá trị Cronbach alpha đạt yêu cầu là phải cao hơn 0.6, như vậy rõ ràng giá trị này đã thỏa mãn yêu cầu. Trong khi đó giá trị tương quan biến tổng hiệu chỉnh của tất cả các biến quan sát đều lớn hơn mức tối thiểu là 0.3, đo đó tất cả các biến quan sát đều có mối quan hệ chặt chẽ với thang đo này. Như vậy, thang đo này thỏa mãn yêu cầu về độ tin cậy thang đo và thang đo này được sử dụng cho các nghiên cứu tiếp theo.
Tương tự đối với thang đo giá cả và gợi ý của người thân, kết quả thống kê của kiểm định Cronbach alpha cho thấy giá trị Cronbach alpha lần lượt bằng 0.897 và 0.899, trong khi đó thì giá trị Cronbach alpha đạt yêu cầu là phải cao hơn 0.6, như vậy rõ ràng giá trị này đã thỏa mãn yêu cầu. Ngoài ra giá trị tương quan biến tổng hiệu chỉnh của tất cả các biến quan sát đều lớn hơn mức tối thiểu là 0.3, đo đó tất cả các biến quan sát đều có mối quan hệ chặt chẽ với thang đo này. Như vậy, thang đo này thỏa mãn yêu cầu về độ tin cậy thang đo và thang đo này được sữ dụng cho các nghiên cứu tiếp theo.
Đối với các thành phần thang đo còn lại như sự tiện lợi, sự đảm bảo và giá trị dịch vụ gia tăng. Kết quả kiểm định cho thấy các biến quan sát TL4, DB3 và DVGT5 có hệ số tương quan với biến tổng khơng đạt yêu cầu và do đó phải loại biến này ra khỏi thành phần thang đo và kiểm định lại Cronbach alpha. Kết quả kiểm định lại cho thấy, giá trị Cronbach alpha của thành phần thang đo sự tiện lợi, sự đảm bảo và giá trị dịch vụ gia tăng lần lượt bằng 0.895, 0.860 và 0.859, tất cả thành phần thang đo này đều đạt yêu cầu vì cao hơn 0.6, như vậy rõ ràng giá trị này đã thỏa mãn yêu cầu. Ngoài ra giá trị tương quan biến tổng hiệu chỉnh của tất cả các biến quan sát đều lớn hơn mức tối thiểu là 0.3, đo đó tất cả các biến quan sát đều có mối quan hệ chặt chẽ với thang
đo này được sử dụng cho các nghiên cứu tiếp theo.
Như vậy, kết quả kiểm định độ tin cậy thang đo cho thấy các biến quan sát TL4, DB3 và DVGT5 bị loại. Kết quả kiểm định cho tất cả các biến quan sát còn lại cho thấy các thang đo đều có giá trị Cronbach alpha là khá tốt và giá trị tương quan biến tổng hiệu chỉnh đạt yêu cầu. Do đó, các thành phần thang đo thỏa mãn độ tin cậy và chúng được sử dụng cho các nghiên cứu tiếp theo
4.2.2 Phân tích nhân tố
Với tất cả các biến quan sát còn lại sau khi loại đi các biến quan sát TL4, DB3 và DVGT5 trong kiểm định Cronbach alpha. Kết quả phân tích nhân tố được trình bày trong các bảng kết quả trong phần phụ lục 4. Kết quả phân tích ban đầu cho thấy, tất cả các giá trị như KMO, Sig, phương sai trích đều đạt u cầu. Tuy nhiên, có biến quan sát TC5 là khơng đạt u cầu do nó khơng có tỷ lệ % phương sai giải thích mạnh thuộc một nhân tố nào hay nói cách khác là hệ số tải nhân tố giữa hai nhân tố của biến TC5 là không đạt yêu cầu về sự chênh lệch.
Do đó, sau khi loại tiếp biến TC5 thì tác giả thực hiện các bước phân tích nhân tố lần cuối cùng nhằm tìm hiểu các nhân tố.
Kết quả phân tích với các biến độc lập sau khi loại các biến trong kiểm định trước cho thấy giá trị KMO = 0.817> 0.5 và kiểm định Bartlett Test có giá trị Sig = 0.000 nên có cơ sở khẳng định có ít nhất 1 cặp biến quan sát có tương quan với nhau, tức là ma trận tương quan của các biến quan sát không phải là ma trận đơn vị nên phân tích nhân tố là phù hợp.
Kết quả xoay nhân tố cho thấy có 6 nhân tố hình thành với điểm dừng trích ở nhân tố thứ 6 có Eigenvalue = 1.306> 1 do đó việc trích nhân tố là có giá trị. Bên cạnh đó phương sai trích được từ 22 biến quan sát này là 78.995%, kết quả này là rất tốt và nó cho thấy các nhân tố được hình thành giải thích được 78.995% sự biến thiên của tập dữ liệu. Thơng thường tỷ lệ phần trăm phương sai trích được khoảng trên 50% là đạt u cầu, do đó phân tích nhân tố trong trường hợp này là rất phù hợp và có giá trị để thực hiện các nghiên cứu tiếp theo.
tải lớn hơn mức tối thiểu là 0.5, kết quả này cho thấy các biến quan sát có sự giải thích mạnh bởi nhân tố của chúng, do đó kết quả bảng này phần nào khẳng định các nhân tố trích rút được là đạt yêu cầu.
Cũng từ bảng xoay nhân tố ta nhận thấy với 6 nhân tố được hình thành thì tất cả các biến quan sát trong mỗi nhân tố đều gom lại như trước đó nhưng nội dung của các nhân tố khơng có sự thay đổi so với trước do đã loại đi 4 biến quan sát trong kiểm định Cronbach alpha và phân tích nhân tố trước đó.
4.3. Phân tích tương quan và hồi quy
4.3.1 Phân tích tương quan
Kết quả phân tích tương quan (chi tiết trong phụ lục 5) cho thấy, mối tương quan giữa các cặp biến trong bảng tương quan đều có giá trị Sig < 0.05, có nghĩa là giữa các cặp biến này có mối tương quan có ý nghĩa với nhau.
Xét đến từng cặp biến khi đánh giá mối liên hệ giữa các biến độc lập với sự biến phụ thuộc. Kết quả cho thấy tât cả các cặp biến đều có mối liên hệ có ý nghĩa với nhau. Trong đó biến gợi ý của người thân là có mối quan hệ chặt chẽ nhất với quyết định vay vốn của khách hàng. Như vậy, có cơ sở để đưa các biến độc lập vào mơ hình hồi quy nhằm đánh giá cụ thể sự tác động của các biến độc lập đến biến phụ thuộc
Xét đến mối tương quan giữa các biến độc lập. Kết quả phân tích tương quan trong bảng kết quả cho thấy, giá trị Sig. của các cặp biến này đều bé hơn 0,05, có nghĩa là giữa các cặp biến này có mối tương quan có ý nghĩa với nhau. Tuy nhiên, nhìn chung giá trị tuyệt đối của các giá trị tương quan chỉ ở mức trung bình và thấp, với giá trị cao nhất là 0,485. Do đó, có thể khẳng định giữa các cặp biến độc lập có mối quan hệ chưa chặt chẽ nên việc kết luận đa cộng tuyến trong mơ hình hồi quy hay không cần phải kiểm định khoa học trong phần phân tích hồi quy.
4.3.2 Phân tích hồi quy
(Kết quả chi tiết trong phụ lục 5)
phù hợp của mơ hình mà tác giả đã đưa ra trong mơ hình lý thuyết. Kết quả hồi quy với mục tiêu cuối cùng là kiểm định các giả thuyết đặt ra và đồng thời đánh giá chiều tác động của nó cũng như mức độ tác động của các biến độc lập đến biến phụ thuộc.