I/ Cho vay 1 Quốc doanh
4. Các giải pháp hỗ trợ
Để thực hiện mục tiêu, hạn chế tối ta rủi ro trong kinh doanh tín dụng để cho hoạt động tín dụng của ngân hàng đ-ợc an toàn và hiệu quả cao nhất. Ngoài ra những biện pháp vừa nêu trên mà bất cứ một ngân hàng cao cũng, đã và sẽ phải làm thì các ngân hàng th-ơng mại cũng rất cẩn thận đ-ợc sự hỗ trợ các cấp, các ngành, các lĩnh vực có liên quan.
Nh-ng chúng ta đã biết, tính chất vốn tín dụng ngân hàng là nguồn vốn bổ sung, tham gia trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Theo quy chế của ngân hàng quy định: cho vay một khách hàng không v-ợt quá vốn tự có của khách hàng. Nh-ng đó là một vấn đề nan giải hiện nay, vốn tự có của doanh nghiệp chiếm tỷ trọng rất nhỏ bé so với nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh, nếu chỉ căn cứ vào vốn tự có của doanh nghiệp thì vốn tín dụng ngân hàng cho vay theo mức độ vốn tự có sẽ đáp ứng đ-ợc nhu cầu sản xuất kinh doanh. Nếu cho vay v-ợt số vốn tự có sẽ sai quy chế và mức độ rủi ro vốn đầu t- sẽ cao hơn vì không phải doanh nghiệp nào cũng hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả. ở các doanh nghiệp Nhà n-ớc vốn tự có th-ờng do ngân sách Nhà n-ớc cấp khi thành lập doanh nghiệp và cấp với số l-ợng rất ít. Vay ngân hàng chính là biện pháp tình thế giúp doanh nghiệp v-ợt qua khó khăn tr-ớc mắt. Trong hoạt động kinh doanh, rủi ro là điều không thể l-ờng tr-ớc đ-ợc, ngân hàng vì muốn bảo vệ đồng vốn của mình ngày càng đ-a ra điều kiện khắt khe hơn cho vay, sở dĩ có tình trạng nh- vậy là do gần đây ngoài việc có sự biến động bất th-ờng của thị tr-ờng ngoại tệ gây khó khăn trong kinh doanh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và cho ngân hàng, còn có sự đổ vỡ của một loại các doanh nghiệp Nhà n-ớc lớn nh-: Tamexco, Dệt nam định.. các doanh nghiệp này sụp đổ là do sự yếu kém về năng lực quản lý trình độ chuyên môn và phẩm chất đạo đức xuống cấp nghiêm trọng của cán bộ lãnh đạo doanh nghiệp sự buông lỏng quản lý của các cấp, các ngành có liên quan trong đó có các ngân hàng th-ơng mại lớn.
Để đảm bảo an toàn cho vốn đầu t-, ngăn chặn những rủi ro, các ngân hàng mong rằng chính phủ nên chấp nhận cho các ngân hàng th-ơng mại đ-ợc trích lập quỹ bù rủi ro tr-ớc khi nộp thuế để bù đắp các tổn thất trong kinh doanh hoặc cho phép các ngân hàng th-ơng mại đ-ợc đánh giá lại chất l-ợng tín dụng, có nghĩa là sự bù đắp lãi lỗ trong kinh doanh trong kinh doanh tr-ớc khi khi nộp các khoản thuế cho ngân sách, để đ-ợc thực sự có vai trò tự chủ tài chính.
4.2. Về phía ngân hàng:
Lãi suất có vai trò rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng, một công cụ quan trọng trong hệ thống chính sách lãi suất sẽ là đòn bẩy của Nhà n-ớc. Sử dụng đúng chính sách lãi suất sẽ là đòn bẩy thúc đẩy sản xuất l-u thông hàng hoá, phát triển, ng-ợc lại không sử dụng đúng chính sách lãi suất sẽ kìm hãm thậm chí gây rối loạn, khủng hoảng, đổ bể và tổn thất.
Lãi suất tín dụng là một vấn đề hết sức phức tạp đối với ngân hàng Nhà n-ớc lãi suất vừa là công cụ vừa là chính sách quản lý vĩ mô, đối với các ngân
hàng th-ơng mại thì nó là một công cụ hiệu nghiệm để thực hiện mục đích kinh doanh.
Vấn đề thiếu thông tin trong kinh doanh tín dụng là rất nguy hiểm. Hiện nay các ngân hàng th-ơng mại sử dụng thông tin chủ yếu do phòng thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng của ngân hàng Nhà n-ớc cung cấp. Tuy nhiên, việc cung cấp thông tin của phòng này rất hạn chế. Do đó trong t-ơnglai, CIC phải tập trung cho việc nâng cao chất l-ợng nh- bô sung quy chế chấn chính lại hoạt động từ khâu cập nhất số liệu để cung cấp thông tin, quy định các chế tài xử lý các tr-ờng hợp cung cấp thông tin chậm trễ và sai lệch dẫn đến rủi ro tín dụng. Ngân hàng Nhà n-ớc phải yêu cầu tất cả ngân hàng cho khách hàng khác địa bàn vay thì bắt buộc phải sử dụng thông tin CIC cung cấp. Có nh- vậy CIC mới trở thành chỗ dựa thực sự của các ngân hàng th-ơng mại.
Ngoài ra, ngân hàng công th-ơng Việt Nam để ra ph-ơng h-ớng yêu cầu tất cả các chi nhánh ngân hàng cũng nh- chi nhánh ngân hàng công th-ơng khu vực Đống đa phải th-ờng xuyên nhận xét, đánh giá về năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh, năng lực tài chính của khách hàng vừa vay vốn tại ngân hàng công th-ơng khu vực Đống Đa nh-ng đồng thời lạ vay vốn tại một hay nhiều ngân hàng khác. Tăng c-ờng kiểm tra, kiểm soát đối với đơn vị này. Cần hạn chế cho vay các doanh nghiệp có trụ sở ngoài địa bàn hoạt động của chi nhánh cho vay để các doanh nghiệp đ-a vốn kinh doanh đi nơi khác, thoát lý sự kiểm soát, quản lý của ngân hàng. Rõ ràng với chủ tr-ơng nh- vậy, ngân hàng công th-ơng khu vực Đống đa sẽ phải thận trọng khi quyết định có đầu t- hay không? Vì vậy sẽ giúp cho ngân hàng hạn chế bớt đ-ợc rủi ro. Theo quy định của ngân hàng Nhà n-ớc thì một doanh nghiệp có thể vay vốn ở nhiều ngân hàng khác nh-ng nếu có dự án kinh doanh tốt mà ngân hàng cảm thấy có thể cho vay đ-ợc thì vẫn cho vay. Nh- vậy, vừa tăng đ-ợc lợi nhuận cho ngân hàng vừa giúp cho doanh nghiệp giải quyết đ-ợc khó khăn, chỉ cần đẩy mạnh vai trò của ng-ời bộ tín dụng là có thể hạn chế bớt đ-ợc rủi ro chứ không cần phải cho vay theo kiểu co cụm đó là chủ tr-ơng của ngân hàng công th-ơng Việt Nam.
III. Một số kiến nghị: