- Vay từ cỏc Tổ chức tớn dụng và Ngõn hàng thương mại khỏc
b. Hoạt động Sử dụng vốn
2.2.3.3. Nguồn hỡnh thành theo cơ cấu đồng tiền gử
Trong cụng tỏc huy động vốn của mỗi ngõn hàng, việc xỏc định một cỏch chớnh xỏc về giỏ trị, lói suất, tỷ trọng của cỏc nguồn hỡnh thành, và quan trọng hơn chớnh là thời hạn của cỏc loại đồng tiền gửi khỏc nhau (cả VND và cỏc ngoại tệ khỏc: USD, EUR, CHF, CNY,...) là rất cần thiết. Nú giỳp cho cỏc NHTM duy trỡ mối quan hệ với cỏc, tổ chức, doanh nghiệp, cỏ nhõn, cú nhu cầu sử dụng ngoại tệ thường xuyờn, Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền (cỏc loại ngoại tệ khỏc đều được quy về USD sau dú quy về VND), số liệu cụ thể dược thể hiện ở bảng sau:
Bảng 08. Nguồn vốn huy động phõn theo đồng tiền
(Đơn vị: tỷ đồng)
Thực hiện Năm
31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV Nguồn vốn hoạt động 2.630 100% 3.812 100% 4.037 100% Vốn huy động 1.930 73,4% 2.962 77,7% 3.137 77,7% Nội tệ 1.575 81,6% 2.449 64,2% 2.191 54,3% - Ngắn hạn 1.050 39,9% 1.624 42,6% 1.453 36,0% - Dài hạn 525 20,0% 825 21,6% 738 18,3% Ngoại tệ (quy về VND) 355 18,4% 513 13,5% 946 23,43% - Ngắn hạn 305 11,6% 270 7,08% 646 16,00% - Dài hạn 50 1,90% 243 6,37% 300 7,43%
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2001, 2002, 2003)
Qua bảng trờn cho thấy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ và nội tệ qua cỏc năm khỏ đồng đều, mức chờnh lệch khụng đỏng kể. Tuy nhiờn, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động, cũng như tổng nguồn vốn hoạt động. Nếu so với tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh thỡ năm 2001 là 18,40%, năm 2002 mặc dự số tuyệt đối tăng 158 tỷ đồng song tỷ trọng của nú lại chỉ chiếm cú 13,46% giảm 0,04% so với năm 2001, năm 2003, tăng so với năm 2002 là 946 tỷ đồng tăng 433 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 23,88% trờn tổng nguồn vốn.
Nếu xột một cỏch toàn diện thỡ nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với nguồn vốn dài hạn, năm 2001 chiếm tới 51,52%, năm 2002 là 47,88% và năm 2003 là 52,44%, tỷ trọng bỡnh quõn qua cỏc năm (nếu khụng kể nguồn vốn uỷ thỏc) là 50,61%. Như vậy cú thể thấy, mặc dự đó cú nguồn vốn huy động trung và dài hạn cú tăng trưởng nhưng tỷ trọng so với tổng nguồn vốn huy động vẫn khụng cao và chưa hợp lý, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn huy động và hoạt động của Chi nhỏnh. Tuy nhiờn trong tổng nguồn vốn dài hạn lại chiếm tỷ trọng đỏng kể, điều này cho thấy nguồn vốn mà Chi nhỏnh huy động chưa thực sự phong phỳ và đa dạng về khỏch hàng, nguồn huy động và như vậy sẽ khú ổn định.
Nhỡn chung, qua cỏc năm trở lại đõy nguồn vốn ngoại tệ cú mức tăng trưởng khỏ cao cả về số tương đối và tuyệt đối. Nguồn vốn dài hạn so với tổng nguồn vốn huy động cũng cú chiều hướng tăng rất cao (nếu khụng kể nguồn vốn uỷ thỏc đầu tư), năm sau cao hơn năm trước. Điều này thể hiện xu hướng đầu tư trung và dài hạn và ngõn hàng (tiết kiệm hoặc uỷ thỏc đầu tư) ngày càng được khỏch hàng quan tõm và thực hiện, tạo thuận lợi cho Chi nhỏnh trong việc hoạch định chiến lược hoạt động lõu dài. Để biết được sự biến động của cỏc nguồn vốn chỳng ta xột bảng số liệu sau:
Bảng 10: Sự biến động nguồn vốn tại CNLH Đơn vị: tỷ đồng Năm so sỏnh Chỉ tiờu 2002 so 2001 2003 so 2001 2003 so 2002 Bỡnh quõn
Số tiền +/- Số tiền +/- Số tiền +/-
Nguồn vốn hoạt động 1.182 144,9% 1.407 153,5% 225 105,9% 938,0 Vốn huy động 1.032 153,5% 1.207 162,5% 175 105,9% 804,7 Nội tệ 874 155,5% 616 139,1% (258) 89,5% 410,7 - Ngắn hạn 505 148,1% 450 142,9% (55) 96,5% 300,0 - Dài hạn 369 170,3% 166 131,6% (203) 77,3% 110,7 Ngoại tệ (quy về VND) 158 144,5% 591 266,5% 433 184,4% 406,0 - Ngắn hạn (35) 88,52% 341 211,8% 376 231,3% 208,0 - Dài hạn 193 486,0% 250 600,0% 57 123,5% 198,0
Nguồn: Phũng Kế hoạch- Nguồn vốn Như vậy cơ cấu cỏc nguồn tiền gửi tại Chi nhỏnh năm sau luụn cao hơn năm trước, tốc độ tăng tương đối cao và ổn định, năm 2002 so với năm 2001, do ảnh hưởng của việc cắt giảm lói suất của Cục dự trữ liờn bang Mĩ (Fed) đó làm giảm đỏng kể nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ, nhất là nguồn ngắn hạn. Mặt khỏc trong 2 năm 2001, 2002 lượng vốn ngoại tệ lại chỉ mới thụng qua cụng cụ nhận tiền gửi, cỏc loại giấy tờ cú giỏ phỏt hành chưa được sử dụng để huy động vốn ngoại tệ. Đõy là thực tế đặt ra cho Chi nhỏnh phải cú chiến lược, chớnh sỏch hợp lý trong tương lai. Bước sang năm 2003, do tỡnh hỡnh kinh tế xó hội khu vực và thế giới cú nhiều biến động phức tạp, cuộc chiến tranh IRAQ.
Mức tăng trưởng bỡnh quõn qua cỏc năm nhỡn chung là khỏ đồng đều, mức chờnh lệch khụng cao cao. Nếu so năm 2003 với năm 2002, cỏc nguồn đều tăng khỏ cao, nhưng nguồn nội tệ lại giảm đỏng kể, về số tuyệt
đối là õm 258 (258) tỷ đồng chỉ đạt 89,47%, bao gồm cả ngắn hạn và dài hạn. Mặc dự vậy lượng vốn ngoại tệ lại cú chiều hướng tăng, mức giao động từ 42,80% đến 128,52%, so với cựng kỳ năm trước. Cũn nếu so với năm 2001 thỡ tất cả cỏc chỉ tiờu đều tăng mạnh và ổn định, mức tăng trưởng giao động từ khoảng 31,62% đến 594,00%. Lý do khiến nguồn vốn nội tệ năm 2003 giảm so với năm 2002 là vỡ Chi nhỏnh Bà Triệu trực thuộc CNLH được chuyển sang Chi nhỏnh Đụng Hà nội, làm giảm đỏng kể lượng vốn huy động núi riờng và cỏc chỉ tiờu khỏc núi chung.