STT Các hình thức Lợi ích
1 Theo thời hạn
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Lãi suât thấp - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
+ Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng
+ Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 72 tháng
Lãi suất cao, linh hoạt
2 Theo loại tiền
- Tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ Lãi suất cao, linh hoạt - Tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ (USD và EURO) Lãi suất thấp 3 Theo sản phẩm - Tiền gửi có kỳ hạn tiết kiệm dựthưởng - Tiền gửi có kỳ hạn tặng quà và lãi suất - Tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt (nộp nhiều lần) - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau
- Lãi suất cao và linh hoạt
- Lãi suất trung bình - Lãi suất thấp - Lãi suất thấp - Lãi suất cao
Nguồn: Phòng Kinh doanh Agribank Thanh Oai
Đối với các hình thức nói trên, ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có tài khoản thanh toán tại ngân hàng, riêng đối với tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn thì ngân hàng yêu cầu khách hàng không được tất toán trước thời hạn, nếu khách hàng có nhu cầu tất toán trước thời hạn thì lãi suất của hình thức tiết kiệm đó sẽđược tính là tiết kiệm không kỳ hạn.
b. Quy trình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai
* Lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi tiết kiệm.
Agribank Thanh Oai xây dựng chiến lược, kế hoạch và chính sách huy động vốn như sau:
“Chiến lược huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai bao gồm các mục tiêu chiến lược và các phương thức cơ bản để thực hiện mục tiêu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cho ngân hàng trong khoảng thời gian dài, thường từ 3 đến 5 năm. Mục tiêu chiến lược thường là tốc độ tăng trưởng vốn huy động trong thời kỳ chiến lược. Phương thức chiến lược để đạt mục tiêu chiến lược thường là một, hai hoặc tổng hợp các các phương thức cạnh tranh: Cạnh tranh bằng giá, cạnh tranh bằng chất lượng, cạnh tranh bằng sự khác biệt và cạnh tranh bằng mối quan hệ khách hàng.”
“Các chính sách về giá cả, lãi suất tiền gửi, tỷ lệ hoa hồng và chi phí dịch vụ được coi là giá cả của các sản phẩm và dịch vụ tài chính, Agribank Thanh Oai sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi như một công cụ quan trọng trong việc huy động tiền gửi và thay đổi quy mô nguồn vốn. Để duy trì và thu hút thêm vốn Agribank Thanh Oai ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực hiện những ưu đãi về giá cho những khách hàng lớn, khách hàng truyền thống”
“Kế hoạch huy động vốn tiền gửi tiết kiệm hàng năm xác định định lượng cụ thể về số lượng vốn cần huy động theo thời hạn nhất định, năm, quý; theo kỳ hạn:
Lập kế hoạch huy động vốn tiền gửi tiết kiệm. Tổ chức thực hiện huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Kiểm soát huy động vốn tiền gửi tiết kiệm
Vốn ngắn hạn, vốn dài hạn; theo nhóm khách hàng huy động: Khách hàng là cá nhân, tổ chức…”
* Tổ chức thực hiện huy động vốn tiền gửi tiết kiệm
“Trên cơ sở các nguồn lực đã được xác định, Agribank Thanh Oai thực hiện phân bổ các nguồn lực vềcon người; sắp xếp bộ máy, mô hình tổ chức hợp lý nhằm đảm bảo hiệu quảhuy động vốn; cụ thể hoá các chiến lược huy động vốn thành các chỉ tiêu cụ thể và giao cho các phòng giao dịch nhằm đạt được mục tiêu huy động vốn, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn một cách kịp thời, nhanh chóng. Bộ máy huy động vốn và mức độ mở rộng của mạng lưới huy động tuỳ thuộc vào tiềm lực tài chính cũng như mục tiêu quản lý nguồn vốn huy động của Agribank Thanh Oai trong từng thời kì.”
“Trên cơ sở các mục tiêu chiến lược huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, một hệ thống các giải pháp về nguồn lực, cơ sở vật chất, công nghệ cũng như các chính sách tiếp thị, khuyếch trương, ban hành văn bản hướng dẫn, chỉ đạo thực hiện kế hoạch huy động vốn nhằm tìm kiếm, khai thác các nguồn vốn tối đa, kết hợp tối ưu với nhu cầu sử dụng nhằm tối đa hóa lợi nhuận.”
* Kiểm soát huy động vốn tiền gửi tiết kiệm
“Chủ thể trong kiểm soát huy động vốn Agribank Thanh Oai: Ban kiểm soát, Giám đốc chi nhánh và các phó Giám đốc; bộ phận giúp việc, tham mưu về công tác huy động vốn, bộ phận Kiểm tra kiểm soát nội bộ của Agribank Thanh Oai, bộ phận tham mưu vềcông tác huy động vốn, kiểm tra của chi nhánh.”
“Các chỉ tiêu kiểm soát: Kiểm soát các chỉ tiêu kế hoạch đề ra đối với cả Agribank Thanh Oai và các chỉ tiêu giao các phòng giao dịch; bao gồm: chỉ tiêu tăng trưởng vốn huy động; cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn, theo thành phần kinh tế; chi phí huy động vốn; tỷ lệ sử dụng vốn trên tổng nguồn vốn; cân đối về kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn.”
“Tiêu chuẩn và phương pháp kiểm soát: Xem xét, theo dõi các hoạt động, kết quả đã thực hiện được; việc tuân thủ, thực hiện về chính sách, chỉ đạo điều hành trong công tác huy động vốn. Sau đó so sánh với các chỉ tiêu kế hoạch đề ra; phát
hiện những sai lệch, thiếu sót, tồn tại và nguyên nhân trong quá trình hoạt động để kịp thời điều chỉnh, phòng ngừa rủi ro.”
2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh tình hình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai
2.2.2.1. Các chỉtiêu định lượng
a. Sốlượng và cơ cấu khách hàng cá nhân