6. Kết cấu của luận văn
2.3.2. Những tồn tại và hạn chế
ên cạnh những thành t ch đạt đƣợc, hoạt động cho vay DNNVVcủa Vietinbank ắc Ninh còn nhiều hạn chế khiến cho chất lƣợng cho vay chƣa cao.
Quy mô cho vay chưa tương xứng với tiềm năng
Với những tiềm năng và thế mạnh của tỉnh Bắc Ninh và vị tr địa lý, cơ chế quản lý, lao động tại địa phƣơng,.... hiện số lƣợng DNNVV hoạt động trên địa bàn tỉnh rất lớn với khoảng gần 17.000 doanh nghiệp, dòng vốn đổ vào hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV không ngừng gia tăng. Quy mô dƣ nợ cho vay DNNVV tại VietinBank Bắc Ninh vẫn duy trì đà tăng trƣởng trong những năm gần đây, tăng trƣởng cả về con số thời điểm và dƣ nợ bình quân năm. Tuy nhiên thị phần cho vay chƣa tƣơng xứng với tiềm năng (chiếm 16% dƣ nợ cho vay DNNVV trên toàn tỉnh). Kết quả này vẫn chƣa tƣơng xứng với kỳ vọng của ban lãnh đạo khi xây dựng định hƣớng chuyển dịch mạnh về cơ cấu cho vay mà trong đó tăng trƣởng tín dụng DNNVV đóng một vai trò lớn.
Cơ cấu cho vay chưa thật hợp lý
Việc xây dựng cơ cấu Dƣ nợ cho vay đối với DNNVV theo ngành nghề chƣa đƣợc chú trọng. Hiện nay Vietinbank Bắc Ninh chƣa có một định hƣớng rõ ràng về cơ cấu Dƣ nợ cho vay đối với DNNVV theo ngành nghề mà chỉ phụ thuộc vào việc các DNNVV đến vay vốn. Việc quyết định cho vay đối với các DN này chủ yếu chỉ dựa vào tình hình tài chính và dự đoán hiệu quả của một dự án đơn lẻ mà chƣa có sự so sánh với qui hoạch phát triển của các ngành, các vùng.
Các khoản vay của DNNVV tại Vietinbank ắc Ninh chủ yếu là các khoản vay bằng VND, cho vay bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dƣ nợ, đặc biệt là các khoản vay ngắn hạn bổ sung vốn lƣu động phục vụ sản xuất kinh doanh.
Về cơ cấu cho vay theo kỳ hạn, hiện tại chi nhánh mới chỉ tập trung tiếp cận đƣợc phần lớn các DNNVV có nhu cầy vay vốn ngắn hạn. Trong khi đó, nhu cầu vay vốn trung dài hạn để đầu tƣ tài sản cố định của các DNNVV là rất lớn. Do phần lớn các DNNVV là doanh nghiệp mới thành lập và hoạt động trong thời gian ngắn nên cần các khoản vay dài hạn để đầu tƣ, đổi mới trang thiết bị nhƣng do cơ cấu vốn
của chi nhánh đối với hệ thống các DNNVV chƣa có sự linh hoạt nên các doanh nghiệp chỉ vay đƣợc những món có giá trị nhỏ và thời gian ngắn. Một phần là chi nhánh chƣa thực sự tin tƣởng vào khả năng trả nợ của doanh nghiệp này. Điều này sẽ khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn bởi không phải lúc nào doanh nghiệp cũng có nhu cầu vốn ngắn hạn để tài trợ cho sự thiếu hụt tạm thời.
Quy đinh, quy trình, thủ tục cho vay còn có điểm hạn chế
Bên cạnh những kết quả tích cực đã đạt đƣợc phản ánh qua những số liệu cụ thể tại bảng điều tra ý kiến khách hàng về chất lƣợng sản phẩm dịch vụ tín dụng tại Vietinbank Chi nhánh Bắc Ninh năm 2019, thì vẫn còn đó những đánh giá của khách hàng chƣa hài lòng với các tiêu ch đƣợc khảo sát, chủ yếu tập trung về thời gian giao dịch, chứng từ giao dịch của ngân hàng.