1.1 .Những vấn đề cơ bản về tài khoản chứng khoán
2.4. Kinh nghiệm của một số công ty chứng khoán trong phát triển tài khoản
khoản chứng khoán điện tử (eKYC) và bài học thực tiễn
2.4.1. Kinh nghiệm của Công ty chứng khoán SSI
Bắt đầu từ ngày 31/8/2020, công ty chứng khoán SSI chính thức ra mắt dịch vụ mở tài khoản trực tuyến 100% – ứng dụng công nghệ eKYC theo hướng đơn giản, tiện lợi và bảo mật. Điều này có thể giúp các nhà đầu tư có thể mở tài khoản tại SSI nhanh chóng chỉ sau vài phút thao tác, giao dịch được ngay mà không cần phải đến các chi nhánh/phòng giao dịch của công ty.
Mở tài khoản trực tiếp qua website – không cần cài app
Công ty Chứng khoán SSI triển khai dịch vụ mở tài khoản trực tuyến áp dụng công nghệ eKYC, không cần cài app (ứng dụng), chỉ cần thực hiện qua website với một thiết bị cá nhân có hỗ trợ camera, có kết nối internet (như máy tính, máy tính
Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Khoa quản lý kinh doanh
bảng, điện thoại thông minh) và chứng minh nhân dân (CMND)/căn cước công dân (CCCD), Nhà đầu tư đã có thể mở tài khoản tại công ty chứng khoán SSI, giao dịch được ngay trong ngày.Cách thức mở tài khoản trực tiếp qua website vừa đơn giản, tiện lợi, lại bảo mật, và đặc biệt là đúng với kỳ vọng của nhà đầu tư.
eKYC tối đa hóa thời gian
eKYC là một công nghệ không quá mới mẻ trên thế giới, đã được triển khai tại nhiều cơ quan tài chính lớn như Ngân hàng dự trữ Trung Ương Ấn Độ RBI, HSBC Hongkong… Nhưng tại Việt Nam, công nghệ này còn khá mới mẻ và hiện đang được coi là tiêu chuẩn trong ngành tài chính. Nếu như KYC (Know Your Customer) là quy trình định danh khách hàng bắt buộc thì giải pháp eKYC (Electronics Know Your Customer - Định danh khách hàng điện tử) là cấp độ cao hơn của KYC. eKYC giúp người dùng có thể hoàn tất quy trình định danh bằng những thao tác đơn giản trên điện thoại hoặc máy vi tính, ở bất kỳ nơi nào miễn là có kết nối Internet, giúp đơn giản hóa các thủ tục, tạo thuận lợi cho cả khách hàng và doanh nghiệp. Hiện ở Việt Nam, số lượng ngân hàng và công ty chứng khoán ứng dụng được công nghệ này còn khá hiếm hoi.
eKYC tất nhiên rất tiện lợi và nhanh chóng, nhưng vì còn quá mới ở Việt Nam, nó vẫn gây ra sự hoài nghi cho không ít khách hàng. Trong bối cảnh bảo mật thông tin khách hàng và phòng chống rủi ro là yếu tố sống còn của mọi doanh nghiệp tài chính, triển khai eKYC thực sự là một bài toán khó, đòi hỏi hạ tầng công nghệ của doanh nghiệp phải đồng bộ, ổn định, đồng thời phải thực hiện theo lộ trình, ứng dụng vào từng dịch vụ thay vì triển khai ồ ạt.
Riêng với SSI, công ty đã dành nhiều thời gian nghiên cứu, áp dụng nhiều công nghệ hỗ trợ đi kèm, quản trị rủi ro ở mức độ cao, ứng dụng eKYC một cách toàn diện hơn cả so với các công ty cùng ngành ở thời điểm hiện tại. Sự kết hợp của hàng loạt các công nghệ tiên tiến như OCR - Nhận dạng ký tự quang học giúp đọc và ghi thông tin trên CMND/CCCD của khách hàng tự động mà không cần phải nhập liệu bằng tay; eKYC với Nhận diện khuôn mặt và chấm điểm tin cậy khi so sánh ảnh trong Video do khách hàng tải lên với ảnh trong CMND/CCCD của khách hàng (Face Matching); Phát hiện người thật (Liveness detection) giúp nhận diện được hình ảnh do khách hàng tải
lên và được hệ thống ghi lại có được thực hiện bởi người thật đứng trước máy quay (tránh việc khách hàng quay trước đoạn video, sử dụng ảnh chân dung chụp sẵn hoặc đeo mặt nạ). Các công nghệ này giúp nhận diện, đối chiếu thông tin, hình ảnh, khách hàng trực tuyến, vừa có thể thay thế hoàn toàn việc gặp mặt trực tiếp nhưng vẫn đảm bảo độ chính xác, an toàn thông tin. Bên cạnh đó, giải pháp của SSI còn bổ sung việc yêu cầu khách hàng cung cấp số tài khoản ngân hàng đang sở hữu được đăng ký bằng số CMND/CCCD đăng ký với SSI, để thực hiện việc xác thực kép thông tin khách hàng đăng ký với dữ liệu từ hệ thống ngân hàng liên kết.
Chất lượng phục vụ cạnh tranh
Đại diện SSI cho biết, việc đưa tính năng mở tài khoản trực tuyến 100% - ứng dụng eKYC – giúp khách hàng sau khi đăng ký mở tài khoản có thể giao dịch được ngay mà không cần phải đến các chi nhánh/phòng giao dịch của công ty là một trong những dịch vụ nằm trong lộ trình chuyển đổi số mà SSI đã lựa chọn. Bên cạnh việc liên tục đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin nhằm đem đến cho các nhà đầu tư nền tảng giao dịch trực tuyến ngày một an toàn, ổn định, tốc độ nhanh và nhiều tiện ích, công ty luôn chú trọng ứng dụng các giải pháp số hiện đại nhất, tạo ra công cụ hiệu quả, phục vụ quá trình đầu tư cho khách hàng, mà tiêu biểu chính là công nghệ xác minh danh tính khách hàng điện tử eKYC. "Chúng tôi không chạy đua công nghệ mà chỉ đang nỗ lực để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn. Đây cũng chính một trong những công cụ để công ty có thể gia tăng chất lượng phục vụ, đặc biệt tại các tỉnh thành chưa có chi nhánh, phòng giao dịch của SSI." – Đại diện SSI chia sẻ thêm. Trong bối cảnh dịch bệnh Covid 19 đang diễn biến phức tạp, giải pháp mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến không những giúp giảm thời gian từ-đăng-ký-tới-giao-dịch, còn góp phần bảo vệ sức khỏe nhà đầu tư và hạn chế nguy cơ lây nhiễm trong cộng đồng.
2.4.2. Kinh nghiệm của Công ty chứng khoán Mirae Asset Việt Nam
Từ đầu tháng 10/2020, Công ty TNHH Chứng khoán Mirae Asset Việt Nam ra mắt tính năng mở tài khoản trực tuyến eKYC, xác thực và định danh 100% online qua website và ứng dụng điện thoại My Asset.
Thao tác để mở tài khoản trực tuyến rất đơn giản, khách hàng chỉ cần điền các thông tin cá nhân, lựa chọn dịch vụ và định danh điện tử qua hệ thống eKYC. Hệ
Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Khoa quản lý kinh doanh
thống đăng ký với giao diện thân thiện, dễ dàng thao tác trên mọi thiết bị như điện thoại, laptop, máy tính bảng. Chỉ cần chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân và thiết bị kết nối Internet, trang bị camera để chụp ảnh là có thể hoàn tất thủ tục trong vòng chưa đầy 5 phút. Từ đó, khách hàng đã sở hữu tài khoản, thông tin đăng nhập hệ thống giao dịch trực tuyến và có thể nộp tiền để mua bán chứng khoán ngay trong ngày.
Giải pháp eKYC của MAS đã ứng dụng các nền tảng trí tuệ nhân tạo AI và Big Data qua chức năng e-KYC (nhận diện khuôn mặt khách hàng thông qua dữ liệu hình ảnh), cũng như áp dụng giải pháp e-Contract và e-Signing để rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ cho khách hàng.
Ngoài ra, Chứng khoán Mirae Asset vẫn đang tiếp tục tăng tốc trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, hạ tầng công nghệ thông tin cũng như đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng cũng như bắt kịp sự thay đổi nhanh chóng của thị trường.
2.4.3. Kinh nghiệm của Công ty chứng khoán MBS
Sau các công ty Chứng khoán SSI, VNDirect, Mirae Asset, công ty chứng khoán MBS cũng đã áp dụng eKYC triển khai tính năng mở tài khoản chứng khoán trực tuyến, ứng dụng công nghệ eKYC trên App MBBank.
Với công nghệ eKYC (định danh khách hàng điện tử), việc mở tài khoản chứng khoán tại MBS hiện nay đã trở nên vô cùng đơn giản và tiện lợi. Chỉ mất vài phút với vài thao tác trên điện thoại thông minh, khách hàng đã hoàn thành việc mở tài khoản giao dịch chứng khoán.
Giải pháp eKYC mà công ty chứng khoán MBS mang lại từ việc tích hợp các công nghệ tân tiến giúp định danh khách hàng bằng trí thông minh nhân tạo (AI), sinh trắc học (Biometrics) với khả năng nhận diện khuôn mặt, hình ảnh, âm thanh… giúp khách hàng có thể xác thực chính xác và nhanh chóng.
Nắm bắt được nhu cầu của người dùng hiện nay, yêu cầu cao về sự thuận tiện. MBS đã triển khai giải pháp eKYC có thể giúp người dùng mở tài khoản mọi lúc mọi nơi, gia nhập thị trường chứng khoán nhanh hơn, tiện lợi hơn, đặc biệt là khách hàng trẻ, yêu thích công nghệ, tự giao dịch và sử dụng điện thoại thông minh thường xuyên.
2.4.4. Kinh nghiệm của Công ty Chứng khoán VPS
Ngày 26/10/2020, Công ty cổ phần Chứng khoán VPS (VPS) sẽ chính thức đưa tính năng mở tài khoản eKYC - định danh khách hàng trực tuyến lên ứng dụng di động SmartOne – nền tảng quản lý tài chính toàn diện do VPS phát triển.
Dịch vụ mới này loại bỏ những rào cản địa lý, thời gian, giúp khách hàng mở tài khoản 100% online một cách nhanh chóng và bảo mật.
eKYC là phương thức định danh khách hàng trực tuyến, không cần gặp mặt và đối chiếu chứng từ giấy trực tiếp như KYC truyền thống.
Dịch vụ mở tài khoản eKYC mang đến trải nghiệm tiện lợi vượt trội khi chỉ với các thao tác đơn giản, người sử dụng có thể chủ động mở tài khoản trực tuyến mọi lúc, mọi nơi một cách tức thời.
Hiện, VPS đã cung cấp mở tài khoản eKYC trên ứng dụng di động VPS SmartOne trên cả hệ điều hành (iOS từ 10.0 trở lên) và Android (từ 6.0 trở lên).
Đặc biệt, eKYC mà VPS phát triển ứng dụng công nghệ AI để phát hiện giấy tờ thật, giả và chống làm giả ảnh chân dung, tăng tính an toàn và chính xác.
Cùng với đó, phương thức này còn sử dụng công nghệ blockchain để lưu trữ và xác minh dữ liệu, đảm bảo tính bảo mật cao.
Đồng thời bằng việc tích hợp hệ thống nhận dạng sinh trắc học (Biometric Recognition System) với độ chính xác cao, eKYC giúp cho việc mở tài khoản dễ dàng, thuận tiện.
Mở tài khoản thông qua phương thức eKYC, khách hàng của VPS sẽ được cung cấp đầy đủ các dịch vụ tiện ích trực tuyến mà công ty đang cung cấp gồm có: Nộp tiền giao dịch mua/bán chứng khoán; Sử dụng các sản phẩm tài chính đa dạng; Tự đăng ký tài khoản ngân hàng thụ hưởng cùng chủ tài khoản ngay trên ứng dụng; Chuyển tiền cùng chủ tài khoản không giới hạn; Mở tài khoản phái sinh online v.v...
Đồng thời với việc triển khai tính năng mở tài khoản eKYC, VPS đang cung cấp đa dạng sự lựa chọn cho khách hàng có nhu cầu mở tài khoản như: Mở tài khoản tại quầy, mở tài khoản trực tuyến qua link https://openaccount.vps.com.vn.
Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Khoa quản lý kinh doanh
2.5. Đánh giá chung về phát triển tài khoản chứng khoán điện tử định danh e-KYC tại CTCP chứng khoán Vndirect
Giải pháp này được kỳ vọng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, trong đó, lợi ích về mặt khoảng cách địa lý và thời gian là điểm nổi bật nhất. Hình thức định danh này phù hợp cho những nhà đầu tư bận rộn, nhân viên văn phòng, chủ doanh nghiệp với quỹ thời gian eo hẹp, nhà đầu tư tại các tỉnh thành hiện chưa có văn phòng của VNDIRECT, nhà đầu tư đang công tác tại nước ngoài…
Đặc biệt, trong bối cảnh dịch COVID-19 đang có những diễn biến phức tạp tại nhiều địa phương, việc khuyến khích mở tài khoản và xác thực từ xa cũng là một biện pháp đáng kể giúp góp phần hạn chế nguy cơ lây nhiễm trong cộng đồng, chủ động phòng chống dịch COVID-19. E-KYC giúp cho khách hàng dễ dàng tiếp cận và mở tài khoản tiết kiệm chi phí, thời gian hơn.
Mở tài khoản e-KYC giúp khách hàng tiếp cận với các sản phẩm Dtrade- giao dịch chứng khoán (Công cụ giao dịch cổ phiếu, phái sinh, chứng quyền, Gói margin, DMARGIN, TPLUS, Hệ thống dữ liệu Dstock WEB), Dinvest- Đầu tư dài hạn
( VBOND, VNVALUE, chứng chỉ quỹ: FUEIP100,VNDAF,VNDBF), Dsave- Quản lý tiền nhàn rỗi (DCASH, DMONEY, DBOND), Dlife- Tích sản mục tiêu ( Tích sản hưu trí, Heo đất điện tử)….Và nhiều tiện ích: Nộp rút tiền mua/bán chứng khoán, Liên kết tài khoản ngân hàng, đăng ký sử dụng OTP,…..
Tuy nhiên, Còn nhiều ý kiến khách hàng cho rằng mở tài khoản theo ứng dụng công nghệ số e-KYC nhiều trường hợp khách hàng bị rò rỉ thông tin cá nhân của khách hàng.
Bên cạnh đó, Việc bảo trì hệ thống kéo dài có thể khiến khách hàng không thể định danh được, ảnh hướng đến quy trình xác thực tài khoản hoàn thiện hợp đồng, trì trệ quá trình hoạt động kinh doanh.
Chương 3: Giải pháp thúc đẩy phát triển tài khoản chứng khoán điện tử định danh (eKYC) tại Công ty Cổ phần chứng khoán Vndirect