1.2.5.2 .Nhân tố bên trong
2.3. Đánh giá chung tình hình cho vay sản xuất, kinh doanh đối với khách hàng cá nhân
cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Quảng Bình qua ba năm (2019 – 2021)
2.3.1. Kết quả đạt được
Nhìn chung, quy mô hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Bắc Quảng Bình chiếm tỷ trọng khá lớn, hoạt động cho vay SXKD đối với KHCN ngày càng được mở rộng, đóng góp một phần lớn vào tổng doanh thu của chi nhánh. Qua đó, góp phần gia tăng năng lực tài chính cũng như năng lực cạnh tranh của chi nhánh và nâng cao vị thế của BIDV trên địa bàn Tỉnh Quảng Bình nói riêng và cả nước nói chung.
Chi nhánh luôn có những biện pháp phòng ngừa rủi ro và các chính sách kiểm soát khách hàng trước, trong và sau khi cho vay. Nhờ vậy mà trong ba năm gần đây, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh đều là không , điều này thể hiện chi nhánh đã có những chính sách tốt, có trách nhiệm, ý thức nghề nghiệp, thực hiện đúng các quy trình cấp tín dụng mang lại hiệu quả cao trong công việc.
Chi nhánh đã kịp thời ứng dụng các sản phẩm mới của BIDV, đem đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng để sản xuất kinh doanh.
Hoạt động cho vay SXKD đối với KHCN của chi nhánh tập trung vào mảng cho vay đảm bảo bằng tài sản, điều này giúp cho chi nhánh giảm thiểu được rủi ro khi các khoản nợ trở thành nợ xấu, chính vì thế mà trong những năm qua nợ xấu có dấu hiệu giảm dần.
Thứ nhất là: Quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng theo đề án được Chính phủ phê duyệt đã xử lý được căn bản nợ xấu và sở hữu chéo của các TCTD. Tuy nhiên, do nợ xấu, tình trạng sở hữu chéo được hình thành dồn tích qua nhiều năm, thêm nữa là, tác động bởi đại dịch Covid-19 lên nền kinh tế, đặc biệt là hệ thống doanh nghiệp sẽ nối tiếp tác động đến hệ thống ngân hàng, đòi hỏi nguồn lực tài chính lớn của Nhà nước và sự nỗ lực vào cuộc đồng bộ của các cấp, các ngành mới có thể xử lý được, đây là thách thức lớn đối với sự phát triển của cả hệ thống tài chính và nền kinh tế.
Thứ hai là: Về hình thức đảm bảo chủ yếu đến từ đảm bảo của khách hàng, hình thức đảm bảo hình thành từ vốn vay còn rất hạn chế. Điều này không những tạo ra nhưng rào cản giữa chi nhánh và khách hàng, kéo theo đó không thu hút được nhiều khách hàng nếu như họ muốn sản xuất kinh doanh một ngành nghề gì đó mà không có tài sản đảm bảo.
Thứ ba là: Chưa xây dựng được chiến lược về quản trị nguồn nhân lực, công tác quản trị nguồn nhân lực còn có khoảng cách so với thông lệ tốt nhất. Việc quy hoạch cũng chưa đưa ra được kế hoạch tổng thể/ma trận về các vị trí cần xây dựng đội ngũ kế cận, chưa xác định được quy mô, số lượng các đối tượng cần quy hoạch phù hợp tại từng vị trí, đơn vị và của hệ thống nhằm đảm bảo hiệu quả, mục tiêu tổng thể của công tác quy hoạch.
Thứ tư là: Vẫn nặng về bằng cấp với những tiêu thức định tính như trình độ học vấn, tin học, ngoại ngữ, sức khoẻ, các tiêu chí khác như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng nghề nghiệp, khả năng sáng tạo, kỹ năng làm việc tập thể… chưa được đề cập chi tiết cụ thể. Phương thức tuyển dụng ở nhiều NHTM chưa đa dạng, linh hoạt; chưa thu hút được ứng viên có kinh nghiệm từ các ngân hàng, công ty lớn.
2.3.3. Nguyên nhân
Nguyên nhân khách quan:
Trong ba năm qua, tình hình sản xuất kinh doanh của Tỉnh Quảng Bình có nhiều biến động, điều này ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình vay vốn của chi nhánh, bên cạnh đó còn có những cuộc đua cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng, các chính sách thắt chặt, kiểm soát nghiêm ngặt của NHNN.
Nền kinh tế ngày càng phát triển, đã xuất hiện rất nhiều chi nhánh và Chi Nhánh mới của các NHTM tạo nên áp lực cạnh tranh rất lớn. Điều này cho thấy, BIDV cần phải có những biện pháp, chính sách thay đổi phù hợp và có tính cạnh tranh cao để thu hút khách hàng.
Nguyên nhân chủ quan:
Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh của ngân hàng tuy đã có những đổi mới song vẫn chưa thật sự thuận lợi cho KHCN, vẫn còn cứng nhắc, chưa linh hoạt so với tình hình thực tế khiến khách hàng gặp nhiều khó khăn trong việc chuẩn bị hồ sơ xin vay.
Công tác marketing tiếp xúc khách hàng trong thời gian qua đã được chi nhánh chú ý nhưng vẫn còn nhiều hạn chế, không có nhiều biện pháp tuyên truyền các sản phẩm hiện tại cũng như sản phẩm mới, các dịch vụ khác của ngân hàng khiến cho người dân chưa đến và hiểu được tiện ích của nó mang lại.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã giới thiệu sơ qua về lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Bắc Quảng Bình. Bên cạnh đó, chương này đã cho biết những số liệu, thông tin tổng quan về tình hình hoạt động kinh doanh của Tỉnh Quảng Bình , từ những số liệu đó có thể biết được khái quát về hoạt động huy động vốn, tình hình cho vay, kết quả hoạt động kinh doanh nói chung và tình hình hoạt động cho vay SXKD đối với KHCN qua ba năm 2019-2021 nói riêng. Việc dẫn chứng cơ sở lý luận về hoạt động cho vay SXKD đối với KHCN của BIDV kết hợp với phân tích số liệu trên, ta có thể thấy được một phần thực trạng của hoạt động này và tìm ra những hạn chế còn tồn tại cũng như những nguyên nhân gây ra hạn chế ấy. Đó cũng là cơ sở để đưa ra một số giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng của hoạt động cho vay SXKD đối với KHCN tại chi nhánh trong chương 3.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC
QUẢNG BÌNH