1.4.1. Nhóm các tiêu chí định lượng
1.4.1.1. Quy mô mạng lưới giao dịch ( phòng giao dịch, điểm giao dịch của CN)
Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt thể hiện ở số lƣợng phòng giao dịch, các điểm giao dịch tăng qua các năm. Một chi nhánh ngân hàng có nhiều phòng giao dịch, điểm giao dịch cho thấy rằng ngân hàng có giao dịch với nhiều khách hàng thì cùng với đó dịch vụ thanh toán cũng phát triển.
1.4.1.2 .Quy mô tăng trưởng và tỷ trọng doanh số TT KDTM
a. Quy mô tăng trƣởng tuyệt đối doanh số TT KDTM: Chỉ tiêu này phản ánh
Chỉ tiêu này cho biết quy mô tăng, giảm ( số tuyệt đối ) doanh số TTKDTM của năm sau so với năm trƣớc.
b. Tốc độ tăng doanh số thanh toán:
Doanh số TTKDTM kỳ thực hiện Doanh số TT KDTM kỳ trƣớc _ Lƣợng giá trị tăng(giảm) tuyệt đối doanh số TT KDTM = x 100 Tỷ lệ tăng DS TTKDTM DS TTKDTM kỳ trƣớc Doanh số TT KDTM = Doanh số TT KDTM kỳ thực hiện _
Chỉ tiêu này cho biết số tiền khách hàng thực hiện thanh toán qua NH theo thể thức TT KDTM năm nay tăng giảm bao nhiêu % so với năm trƣớc, qua đó có thể đánh giá tình hình phát triển TT KDTM của NH qua các năm.
c. Tỷ trọng doanh số TT KDTM trong tổng doanh số thanh toán:
Chỉ tiêu này phả n
Chỉ tiêu này phản ánh mức độ sử dụng dịch vụ TTKDTM của KH so với tổng giá trị thanh toán của NH.
1.4.1.3. Cơ cấu doanh số TT KDTM
a. Quy mô tăng trƣởng doanh số của các loại hình TT KDTM:
Chỉ tiêu này cho biết trong một giai đoạn thì với từng loại hình thanh toán doanh số tăng trƣởng thế nào, và trong các loại hình thanh toán thì doanh số loại thanh toán nào có tốc độ tăng trƣởng mạnh nhất và loại nào thấp nhất.
b. Tỷ trọng doanh số của các loại hình TT KDTM:
Chỉ tiêu này cho biết trong tổng doanh số thanh toán KDTM thì doanh số thanh toán của hình thức thành toán nào chiếm tỷ trọng lớn nhất và thấp nhất.
Tỷ trọng TTKDTM
Doanh số TTKDTM
Tổng doanh số thanh toán
= x 100
x 100 Tỷ trọng doanh số
của từng loại hình TTKDTM
Doanh số của từng loại hình TTKDTM
Tổng doanh số TT
x 100 Tỷ lệ tăng doanh số của từng
loại hình TTKDTM
Doanh số từng loại hình TTKDTM tăng tuyệt đối
Doanh số từng loại hình TT KDTM kỳ trƣớc
1.4.1.4. Quy mô tăng trưởng số lượng tài khoản phát hành và sử dụng dịch vụ TT KDTM
Chỉ tiêu này cho biết số lƣợng tài khoản của KH sử dụng dịch vụ TT KDTM tại ngân hàng tăng trƣởng nhƣ thế nào qua các năm, từ đó là cơ sở đánh giá sự phát triển TT KDTM.
1.4.1.5. Chi phí giao dịch TT KDTM
Chỉ tiêu này cho biết 100 đồng doanh số TT KDTM thì ngân hàng phải bỏ ra bao nhiêu đồng chi phí. Chỉ tiêu này càng thấp thì càng tốt cho ngân hàng.
1.4.1.6. Doanh thu từ dịch vụ TT KDTM trên tổng doanh thu dịch vụ
a. Quy mô tăng trƣởng tuyệt đối doanh thu từ dịch vụ TT KDTM:
Doanh thu Tăng
(giảm) tuyệt đối =
Doanh thu TT KDTM kỳ thực hiện -
Doanh thu TT KDTM của kỳ trƣớc
b. Tốc độ tăng trƣởng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM:
Chỉ tiêu này cho
Chỉ tiêu này cho biết tốc độ tăng trƣởng của doanh thu từ hoạt động dịch vụ TT KDTM, chỉ tiêu này càng cao thì càng tổt với ngân hàng.
x100 Tỷ lệ mức chi phí bình
quân trên một đơn vị giá trị TT KDTM Tổng chi phí từ dịch vụ TT KDTM Tổng giá trị TT KDTM = x 100 Tỷ lệ tăng trƣởng số lƣợng TK phát hành và sử dụng dịch vụ TT KDTM Số lƣợng TK PH và SD DV TT KDTM kỳ trƣớc Số lƣợng TK phát hành và sử dụng dịch vụ TT KDTM kỳ trƣớc Số lƣợng TK PH và SD DV TT KDTM kỳ thực hiện - x100 Tốc độ tăng trƣởng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM Doanh thu từ DV TT KDTM kỳ trƣớc Doanh thu từ dịch vụ TT KDTM kỳ trƣớc = Doanh thu từ DV TT KDTM kỳ thực hiện -
c. Tỷ trọng doanh thu dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu dịch vụ thanh toán:
Đánh giá tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TTKDTM trên tổng doanh thu hoạt động dịch vụ tức là xem xét tỷ lệ giá trị lợi nhuận, phí mà các dịch vụ TTKDTM trong tổng doanh thu dịch vụ của một NHTM. Nếu tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TTKDTM trong tổng doanh thu dịch vụ cao tức là khách hàng đã tiếp cận gần hơn, NHTM đã triển khai tốt hơn các dịch vụ TTKDTM.
d. Tỷ trọng doanh thu dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu dịch vụ:
Chỉ tiêu này cho biết doanh thu từ dịch vụ TT KDTM của NH chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong tổng doanh thu từ hoạt động dịch vụ. Tỷ trọng này ngày càng tăng chứng tỏ rằng dịch vụ TT KDTM ngày càng phát triển, đóng góp vào sự tăng trƣởng chung của NH
1.4.2. Nhóm tiêu chí định tính
- Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Với mô hình ngân hàng hiện đại phát triển toàn diện, các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng càng phong phú càng thu hút đƣợc nhiều đối tƣợng khách hàng tham gia sử dụng, vì nó đáp ứng đƣợc nhiều hơn các nhu cầu khách hàng. Danh mục sản phẩm dịch vụ TTKDTM sẽ phần nào giúp ta đánh giá đƣợc sự phát triển của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng.
Tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ thanh toán là chỉ tiêu định tính, phụ thuộc vào đánh giá chủ quan của ngƣời sử dụng. Chỉ tiêu này có thể đƣợc thống kê dựa trên các cuộc khảo sát định kỳ ý kiến của ngƣời sử dụng dịch vụ thanh toán ngân hàng.
x 100 Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu dịch vụ Doanh thu từ dịch vụ TT KDTM Tổng doanh thu từ dịch vụ = x 100 Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu dịch vụ thanh toán
Doanh thu từ dịch vụ TT KDTM Tổng doanh thu từ dịch
vụ TT =
Cũng qua kết quả khảo sát, các ngân hàng thƣơng mại sẽ xây dựng và hoàn thiện dịch vụ thanh toán của mình phù hợp hơn với nhu cầu của mọi khách hàng
- Sự đa dạng của các phƣơng thức thanh toán KDTM
Không chỉ các hình thức thanh toán mà sự đa dạng của các phƣơng thức TTKDTM cũng góp phần quan trọng quyết định sự phát triển của hoạt động thanh toán qua ngân hàng. Hiện nay, ngoài phƣơng thức thanh toán truyền thống là thanh toán bù trừ qua Ngân hàng Nhà nƣớc chủ trì, ngân hàng còn sử dụng hệ thống ngân hàng lõi Corebanking tiên tiến góp phần cải thiện, đẩy nhanh tốc độ thanh toán trong nội bộ ngân hàng; tham gia vào mạng lƣới thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán song phƣơng… với tốc độ thanh toán nhanh. Doanh số và tốc độ tăng của doanh số thanh toán qua các phƣơng thức, sự tham gia của ngân hàng vào các phƣơng thức thanh toán cũng là một trong những thƣớc đo thể hiện quy mô và tốc độ phát triển TTKDTM tại ngân hàng
- Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ TT KDTM .
Có thể thấy danh mục sản phẩm dịch vụ TTKDTM hiện nay của các ngân hàng đều có sự tƣơng đồng về tính chất sản phẩm. Điều này cũng là dễ hiểu do sự cạnh tranh gay gắt không chỉ giữa các Ngân hàng Nhà nƣớc, ngân hàng thƣơng mại cổ phần mà ngay cả các ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam, bất kỳ một sản phẩm thanh toán nào mới ra đời, đem lại tiện ích cho ngƣời sử dụng thì đều đƣợc cập nhật nhanh chóng. Vì vậy, chất lƣợng dịch vụ chính là yếu tố quyết định giúp cho ngân hàng nào sẽ giành lợi thế cạnh tranh trong việc cung ứng sản phẩm dịch vụ thanh toán.
Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ TTKDTM sẽ do đánh giá của ngƣời sử dụng dịch vụ dựa trên một số tiêu chí nhƣ sau: thời gian cung cấp dịch vụ cho khách hàng, thời gian giao dịch thanh toán đƣợc hoàn tất, mức độ chính xác khi thực hiện giao dịch (số giao dịch thanh toán bị hoàn trả do sai sót, số giao dịch thành công…), quy trình thực hiện dịch vụ đơn giản hay phức tạp, thái độ phục vụ giao dịch của nhân viên ngân hàng, dịch vụ chăm sóc, giải đáp thắc mắc của khách hàng…
- Mức độ hài lòng của khách hàng ( mức phí hợp lí, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận lợi, sự phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên NH…)
Có thể nói đây là chỉ tiêu quan trọng quyết định sự phát triển của hoạt động TTKDTM. Với khách hàng, cùng những sản phẩm dịch vụ có tính chất tƣơng đồng nhau, chất lƣợng sản phẩm nhƣ nhau thì sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng nào có mức phí rẻ hơn,thủ tục đơn giản, nhanh chóng thuận lợi cũng nhƣ phong cách giao dịch của nhân viên ngân hàng sẽ thu hút khách hàng hơn. Để có thể cạnh tranh đƣợc, các ngân hàng buộc phải giảm phí giao dịch xuống mức thấp nhƣng trên cơ sở chấp nhận đƣợc, vì phí dịch vụ thanh toán có ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng dịch vụ và lợi nhuận của ngân hàng. Một số ngân hàng thực hiện miễn phí chuyển tiền đối với các giao dịch thanh toán nội bộ trong cùng địa bàn tỉnh, thành phố, giảm phí trên địa bàn đối với khách hàng giao dịch chuyển tiền trên địa bàn vào buổi sáng…để thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ khác. Qua đó tổng hòa lợi ích và chi phí giữa các sản phẩm cung cấp, thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng và duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống.