2.1.1 Sự ra đời của PJICO Phú thọ
Công ty Bảo Hiểm PJICO được thành lập theo quyết định số 1873/GB-UB ngày 15-6-1995 của UBND thành phố Hà Nội và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 15-6- 1995. Sự ra đời của Công ty là sự tập hợp sức mạnh kinh tế và uy tín của các Tổng công ty lớn của Nhà nước như Tổng Công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (VietcomBank), Tổng Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (Vinare), Tổng Công ty Thép Việt Nam (VSC), Công ty điện tử Hà Nội (HANEL), Công ty vật tư và thiết bị toàn bộ (Matexim), Tập đoàn đường sắt Việt Nam (VRE). PJICO là Công ty cổ phần bảo hiểm và đầu tư tài chính đầu tiên tại Việt Nam. Lúc này, cạnh tranh chính trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam chỉ có Bảo Việt và PJICO.
Hình 2.1: Các cổ đông góp vốn chiến lƣợc
(Nguồn: Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex )
Từ một Công ty cổ phần nhỏ bé trên thị trường, ban đầu với 08 cán bộ nhân viên làm việc tại trụ sở chính ở Hà Nội và 3 Chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng, PJICO đã phải đối mặt với khó khăn, thử thách về mọi mặt trong những ngày đầu hoạt động.
Sau 18 năm hoạt động PJICO đã phát triển một cách vượt bậc với mạng lưới kinh doanh phủ kín toàn quốc, đội ngũ cán bộ, nhân viên năng động, chuyên nghiệp và ngày càng được củng cố, lực lượng hùng hậu với gần 2000 lao động và một hệ thống trên 4000 đại lý là các tổ chức, cá nhân, cùng những bước đột phá, trở thành doanh nghiệp lớn thứ hai tại thị trường Việt Nam về mạng lưới kinh doanh bảo hiểm.
Trong bối cảnh phải cạnh tranh trong kinh doanh bảo hiểm và tình hình kinh tế có nhiều khó khăn trong những năm gần đây nhưng PJICO vẫn có mức tăng trưởng tốt. Chẳng hạn, năm 2012 PJICO tăng trưởng 11% so với toàn thị trường; đạt mức 2.380 tỉ đồng. Năm 2013, dự kiến doanh số của PJICO sẽ tăng lên tới trên 2.500 tỷ đồng. Hoàn thành sứ mạng xã hội của mình, PJICO đã cùng với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác đầu tư lại cho nền kinh tế trong nước một lượng vốn đáng kể đồng thời cũng góp phần khắc phục được các tổn thất do thiên tai, tai nạn bất ngờ xẩy ra làm ổn định tình hình kinh tế xã hội thông qua công tác trả tiền bảo hiểm và giải quyết bồi thường cho các đối tượng tham gia bảo hiểm với con số hàng năm lên tới trên 10.000 tỷ đồng...
Công ty Bảo hiểm Pjico Phú Thọ tiền thân là Chi nhánh công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex tại Phú Thọ được thành lập ngày 01 tháng 03 năm 2003 với quân số 10 người và số lượng đại lý, công tác viên khoảng 40 người. Bước đầu mới hình thành và phát triển khá mạnh mẽ từ một đơn vị không có tên tuổi tại địa bàn sau hai năm phát triển về mọi mặt Pjico Phú Thọ chiếm được thị phần đáng kể chỉ sau Bảo hiểm Bảo Việt với mốc doanh thu của 5 Tỉnh là 40 tỷ.
Trong thời gian qua Pjico Phú Thọ trải qua nhiều sóng gió và thăng trầm khác nhau có những lúc tưởng chừng như không thể trụ vững được tại địa bàn. Kể từ cuối năm 2006 đến nay Công ty đã khẳng định lại được vị trí của mình trong thị trường bảo hiểm tại địa bàn tỉnh và vươn xa hơn tới các tỉnh bạn. Tuy hiện nay PJICO Phú Thọ chỉ còn quản lý tại địa bàn và không còn quản lý một số các tỉnh Tuyên Quang, Hà Giang, Yên Bái như trước năm 2007, nhưng vẫn có mức doanh thu tăng trưởng đều qua các năm: Năm 2008 đạt 11,3 tỷ, Năm 2009 đạt 13,3 tỷ, Năm 2010 đạt 18 tỷ, Năm 2012 là 19,77 tỷ.
2.1.2 Chức năng của PJICO Phú Thọ
Kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm tai nạn con người.
- Kinh doanh hoạt động đầu tư tài chính.
- Các hoạt động liên quan đến kinh doanh bảo hiểm theo quy định của Pháp luật.
2.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chính của PJICO Phú Thọ
+ Bảo hiểm xe cơ giới (môtô xe máy và xe ôtô); + Bảo hiểm tầu thuỷ (tầu thuỷ nội địa và tầu biển);
+ Bảo hiểm hàng hoá (xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa); + Bảo hiểm cháy nổ, mọi rủi ro;
+ Bảo hiểm tài sản kỹ thuật;
+ Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp; + Bảo hiểm con người giáo viên học sinh; + Bảo hiểm du lịch (con người);
+ Bảo hiểm Children Care (sản phẩm mới ra mắt từ 01/06/2009); + Đầu tư tài chính.
2.1.4 Bộ máy tổ chức của PJICO Phú Thọ
Là một công ty cổ phần, được hạch toán độc lập nhưng vẫn phụ thuộc vào Tổng công ty, mô hình bộ máy quản lý hiện nay của PJICO Phú Thọ được tổ chức phù hợp với đặc điểm quản lý kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ và theo cơ cấu của Tổng công ty cổ phần nhằm khai thác hiệu quả cơ sở vật chất và nhân lực hiện có.
Bộ máy quản lý của PJICO Phú Thọ được xây dựng trên nguyên tắc quan hệ trực tuyến từ Giám đốc đến các phòng ban chức năng công ty, các văn phòng bảo hiểm, các tổng đại lý, các đại lý khai thác bảo hiểm tại các Huyện thị, thành phố, trong địa bàn tỉnh và được mô phỏng Sơ đồ 2.1 sau:
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC PJICO PHÚ THỌ PJICO’s Organisation Chart
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức
(Nguồn : Công ty Bảo hiểm PJICO Phú Thọ)
Ban Giám đốc:
Gồm có Giám đốc và 2 Phó Giám đốc, có trách nhiệm thực hiện chủ trương đường lối phát triển theo chỉ đạo của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và Phó tổng giám đốc phụ trách về: quản lý tất cả các mặt, lĩnh vực mà Công ty tham gia, phân phối các nguồn lực cần thiết, đại diện cho Tổng công ty trong hoạt động kinh doanh. Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của công ty trước Tổng giám đốc, Phó tổng giám đốc và pháp luật. Các Phó Giám đốc có nhiệm vụ giúp việc cho Giám đốc trong từng lĩnh vực, từng phòng và từng địa bàn quản lý cụ thể.
Phòng Tổ chức – Tổng hợp
Là một phòng quản lý chức năng thuộc Công ty Bảo hiểm PJICO Phú Thọ, thực hiện chức năng tổ chức bộ máy, cán bộ - lao động tiền lương và công tác văn thư hành chính quản trị của Công ty .
GIÁM ĐỐC Chief Executive Officer
P. BHHH TS-KT Marine ,Property & Engineering Insurance
Dept P. BH Đoan Hùng
Doan Hung Insurance Dept
P. T.Chức - T. Hợp Human Resource - General Affairs Dept P. BH Xe Cơ Giới Motor Vehicles Insurance Dept P. BH Con Người Healthcare Insurance Dept P. TC- KT Financial & Accounting Dept PHÓ GIÁM ĐỐC Viec Derector VĂN PHÒNG ĐẠI LÝ TẠI TRAM KINH DOANH XĂNG DẦU Representaive Offices VĂN PHÒNG ĐẠI LÝ TẠI CẨM KHÊ General Agents ĐẠI LÝ TẠI THANH BA Branches PHÓ GIÁM ĐỐC Viec Derector
Phòng kế toán
Tổ chức hạch toán kế toán kịp thời, đầy đủ và chính xác toàn bộ hoạt động kinh doanh của Công ty. Kiểm tra giám sát hoạt động tài chính của các phòng nghiệp vụ có liên quan thuộc Công ty.
Phòng xe cơ giới
Trực tiếp giao dịch, khai thác, cấp đơn, giấy chựng nhận và ký kết các hợp đồng về các nghiệp vụ bảo hiểm; chuyên sâu và nâng cao về bảo hiểm xe cơ giới mà chi nhánh đang triển khai theo phân cấp của công ty.
Phối hợp với các phòng khác của chi nhánh để khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm mà chi nhánh và công ty đang triển khai khi khách hàng có nhu cầu
Theo dõi, quản lý chặt chẽ các dịch vụ đang bảo hiểm hoăc được phân công quản lý. Đôn đốc thu phí và thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất theo quy định
Phòng Bảo hiểm Con ngƣời
Trực tiếp giao dịch, khai thác , cấp đơn, giấy chựng nhận và ký kết các hợp đồng về các nghiệp vụ bảo hiểm ; chuyên sâu và nâng cao về bảo hiểm con người mà Công ty đang triển khai theo phân cấp của công ty.
Phối hợp với các phòng khác của chi nhánh để khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm mà Công ty đang triển khai khi khách hàng có nhu cầu.
Phòng Hàng hải – Tài sản kỹ thuật
Trực tiếp giao dịch, khai thác , câp đơn , giấy chứng nhận và ký các hợp đồng bảo hiểm về nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải, tài sản kỹ thuật mà công ty đang triển khai theo phân cấp của công ty
Phối hợp với các phòng khác của công ty để khai thác các nghiệp vụ về bảo hiểm mà công ty đang triển khai khi khách hàng có nhu cầu.
Phòng Bảo hiểm Thị xã Phú Thọ
Trực tiếp khai thác các dịch vụ bảo hiểm hiện có mà Công ty đang triển khai thực hiện trên địa bàn khu vực thị xã Phú Thọ và các vùng lân cận, tổ chức triển khai thực hiện và đảm bào hoàn thành kế hoạch khinh doanh Công ty đã giao
Phòng Bảo hiểm Huyện Đoan Hùng
Trực tiếp khai thác các dịch vụ bảo hiểm hiện có mà Công ty đang triển khai thực hiện trên địa bàn khu vực Huyện Đoan Hùng và các vùng lân cận, tổ chức triển khai thực hiện và đảm bào hoàn thành kế hoạch khinh doanh Công ty đã giao.
Tổ chức tuyên truyền, quảng cáo thương hiệu của PJICO trên địa bàn phân công.
2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh PJICO Phú Thọ Năm 2008 – 2012 Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh PJICO Phú Thọ Năm 2008 – 2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012
1. Thu phí bảo hiểm gốc 11,034 13,300 18,052 16,903 19,770 2. Thu phí nhận tái bảo hiểm
3. Các khoản giảm trừ 4. Tăng dự phòng phí
5. Thu hoa hồng nhượng tái bảo hiểm 6. Thu khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm
7. Doanh thu thuần hoạt động KDBH
(7=1+2-3-4+5+6)
11,034 13,300 18,052 16,903 19,770
8. Chi bồi thường bảo hiểm gốc 5,202 6,038 5,567 5,997 6,086 9. Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm
10. Các khoản giảm trừ
11. Bồi thƣờng thuộc phần trách nhiệm giữ lại
(11=8+9-10)
5,202 6,300 5,567 5,997 6,086
12. Tăng/ Giảm dự phòng bồi thường
13. Số trích dự phòng giao động lớn trong năm
14. Chi khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm 2,252 2,543 2,160 1,678 1,802
15. Tổng chi trực tiếp hoạt động KDBH
(15=11+12+13+14)
7,454 8,843 7,727 7,675 7,888
16. Lợi nhuận gộp hoạt động KDBH (16=7-15) 3,580 4,457 10,325 9,228 11,882
17. Chi phí bán hàng 0,224 0,476 2,371 1,541 2,838
18. Chi phí quản lý doanh nghiệp 2,103 2,310 3,242 3,622 4,011
19. Lợi nhuận/ Lỗ hoạt động KDBH (19=16-17-
20. Doanh thu hoạt động tài chính 0,021 0,029 0,043 0,081 0,018 21. Chi phí hoạt động tài chính
22. Lợi nhuận hoạt động tài chính (22=20-21) 0,021 0,029 0,043 0,081 0,018
23. Thu nhập hoạt động khác 24. Chi phí hoạt động khác
25. Lợi nhuận hoạt động khác (25=23-24)
26. Tổng lợi nhuận kế toán (26=19+22+25) 1,274 1,700 3,277 4,146 5,051
27. Điều chỉnh giảm lợi nhuận chịu thuế
28. Lợi nhuận chịu thuế TNDN (28=26+27) 1,274 1,700 3,277 4,146 5,051
29. Thuế thu nhập doanh nghiệp
30. Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp
(30=26-29) 1,274 1,700 3,277 4,146 5,051
(Nguồn : Công ty Bảo hiểm Pjico Phú Thọ)
Bảng 2.2: Tốc độ phát triển doanh thu của PJICO Phú Thọ từ 2008 đến 2012
Năm kinh doanh
Doanh thu (tỷ đồng)
Tăng doanh thu ( tỷ đồng) Tăng trƣởng (%) 2008 11,034 1,300 ~12% 2009 13,300 2,266 17% 2010 18,052 4,752 26% 2011 16,903 -1,149 -6,7% 2012 19,770 2,867 14,5%
* Phân tích tình hình kinh doanh của PJICO:
Biểu đồ 2.1: Phát triển doanh thu của PJICO Phú Thọ năm 2008-2012
(Nguồn : Công ty Bảo hiểm Pjico Phú thọ)
Nhận thấy và mặc dù thị trường bảo hiểm trong những năm gần đây rất phức tạp, mức độ cạnh tranh khốc liệt giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và nước ngoài, tuy nhiên doanh thu của PJICO Phú Thọ trong những năm gần đây có mức tăng trưởng cao, Qua bảng xác định kết quả lãi lỗ của PJICO Phú Thọ trong 5 năm gần đây cho thấy PJICO Phú Thọ đã tạo được những bước tăng doanh thu cao và bền vững song song với đó là sự tăng trưởng không ngừng của lợi nhuận được thể hiện qua bảng sau. Đây là những bước chuẩn bị rất quan trọng và chắc trong việc đưa doanh nghiệp trở thành Tổng Công ty Bảo Hiểm hàng đầu Việt Nam về chất lượng và hiệu quả trong giai đoạn phát triển với tầm nhìn đến năm 2015.
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của PJICO Phú Thọ năm 2008-2012
(Nguồn : Công ty Bảo hiểm Pjico Phú Thọ)
Năm kinh doanh
Lãi(+)/ lỗ (-)
( triệu đồng) Ghi chú
2008 + 1274 Lợi nhuận kế toán
2009 + 1700 Lợi nhuận kế toán
2010 + 3277 Lợi nhuận kế toán
2011 + 4146 Lợi nhuận kế toán
2012 + 5051 Lợi nhuận kế toán
Doanh Thu Tài chính 2008 - 2012
11 18.052 16.903 19,770 0 10 12 14 16 18 20 2009 20010 2011 2012 Năm Tài Chính Doanh Thu Tỷ đồng 13.3 2008
Biểu đồ 2.2: Kết quả kinh doanh của PJICO Phú Thọ năm 2008-2012
(Nguồn : Công ty Bảo hiểm Pjico Phú Thọ)
Sự tăng trưởng về quy mô của thị trường bảo hiểm đã đóng góp tích cực vào việc duy trì tốc độ tăng trưởng cao doanh thu và lợi nhuận của PJICO Phú Thọ, tạo lập môi trường kinh doanh thuận lợi và tăng cường khả năng chủ động tài chính và gia tăng nguồn vốn chủ sở hữu của PJICO Phú Thọ. Nền kinh tế ổn định, các chính sách kịp thời đã ảnh hưởng tích cực đến các tổ chức kinh tế, thu hút nhiều nguồn vốn đầu tư cho phát triển đất nước và cải thiện một phần cuộc sống của các tầng lớp dân cư.
2.3 Phân tích môi trƣờng kinh doanh của công ty 2.3.1 Môi trƣờng vĩ mô
Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 xác định: "Phấn đấu trở thành một trong những tỉnh phát triển thuộc nhóm hàng đầu của vùng Trung du Miền núi Bắc Bộ, sau các thành phố trực thuộc Trung ương của cả nước. Đến năm 2010 thoát ra khỏi tỉnh nghèo và năm 2020 cơ bản đạt được các tiêu chí của tỉnh công nghiệp. Xây dựng Phú Thọ trở thành trung tâm kinh tế vùng; là một trong những trung tâm về khoa học, công nghệ, giáo dục- đào tạo y tế, văn hóa, du lịch, thể thao của vùng Trung du Miền núi Bắc Bộ; là đầu mối giao thông quan trọng nội vùng, liên vùng, là thành phố lễ hội về cội nguồn dân tộc Việt Nam" [31,tr.8].
2.3.1.1 Môi trường kinh tế
Trong những năm qua nền kinh tế Việt Nam duy trì mức độ tăng trưởng GDP không ổn định, tỉ lệ lạm phát biến đổi không ngừng và tăng cao, chỉ số giá tiêu dùng tăng, thị trường ngoại tệ biến động mạnh, hoạt động xuất nhập khẩu- nhập siêu trong năm các năm từ 2008 đến 2012 cụ thể được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Lợi nhuận qua các năm 2008-2012
1274 1700 4146 5051 0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 2008 2009 2011 2012 Năm tài chính Lợi nhuận Tỷ đồng 3277 2010
Bảng 2.4: Mức độ biến động của nền kinh tế Việt Nam từ 2008-2012
Năm GDP Lạm phát Xuất nhập khẩu
2008 6,23% ~ 23% 143,4 tỷ USD
2009 5,32% ~7% 127,05 tỷ USD
2010 6,78% 11,75% 149,66 tỷ USD
2011 5,89% 18,13% 203,66 tỷ USD
2012 5,03% 6,81% 228,37 tỷ USD
(Nguồn: Thời báo kinh tế Việt Nam )
Trong những năm vừa qua tình hình kinh tế nước ta diễn ra trong bối cảnh tình hình thế giới và trong nước có nhiều biến động phức tạp khủng hoảng tài chính toàn cầu dẫn đến một số nền kinh tế lớn suy thoái, kinh tế thế giới suy giảm. Ở trong nước thiên tai, dịch bệnh đối với cây trồng vật nuôi xảy ra liên tiếp trên địa bàn cả nước gây ảnh hưởng lớn đến sản xuất và đời sống dân cư. Tỷ lệ lạm phát, lãi suất ngân hàng biến động mạnh, tình hình phát triển kinh tế ngày càng sấu đi, từ năm 2011 đến nay hàng loạt các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ dẫn tới phá sản do ảnh hưởng của cuộc suy thoái kinh tế toàn cầu.
Qua các số liệu tại Bảng 2.4 ta thấy tình hình kinh tế có nhiều khởi sắc nhưng mức tăng GDP lại thấp tuy nhiên chỉ số lạm phát lại giảm là điều đáng mừng
Năm 2007, chế độ quản lý Nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm được