2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT
2.1.3. Tình hình hoạt động và một số chỉ tiêu hoạt động chính
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
Số tiền (Đvt: triệu đồng) % Số tiền (Đvt: triệu đồng) % Số tiền (Đvt: triệu đồng) %
1. Cơ cấu nguồn vốn
theo nguồn huy động 65.258 57.628 48.148
- Nguồn vồn huy động từ dân cƣ 16.314 25 11.525 20 11.074 22 - Nguồn vốn huy động từ Tổ chức kinh tế 19.577 30 23.051 40 15.399 32 - Nguồn vốn từ tiền gửi, tiền vay các TCTD khác 9.136 14 9.796 17 6.740 14 - Vay Ngân hàng nhà nƣớc 16.727 25.6 3.905 6.8 8.000 16.6 - Nguồn vốn uỷ thác đầu tƣ 1.047 1.6 8.356 14.5 4.935 10.25 - Nguồn vốn huy 2.457 3.7 976 1.7 2.000 4.15
động khác
2. Cơ cấu nguồn vốn
theo loại tiền 65.258 57.628 48.148
- Nội tệ 51.554 79 44.950 78 38.518 80 - Ngoại tệ 13.704 21 12.678 22 9.630 20
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 của NH Bưu Điện Liên Việt)
Nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt liên tục tăng mạnh qua các năm. Năm 2012 tổng nguồn vốn đạt 57.628 tỷ đồng, tăng 9.480 tỷ đồng (tƣơng ứng với mức tăng 19,7%) so với năm 2011, trong đó nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao nhất (40%), tiếp đó là nguồn vốn huy động từ dân cƣ chiếm tỷ trọng (20%) trong tổng cơ cấu nguồn vốn. Năm 2013 tổng nguồn vốn tăng lên là 65.258 tỷ đồng, tăng 7.630 tỷ đồng (tƣơng ứng với mức tăng 13,2%) so với năm 2012, trong đó nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và cá nhân chiếm cao nhất trong cơ cấu nguồn vốn với tỷ lệ lần lƣợt là 30%, 25%.
Nguồn vốn huy động chủ yếu của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt chủ yếu là bằng đồng Việt Nam (chiếm khoảng 80% tổng nguồn vốn), tuy nhiên lƣợng ngoại tệ huy động trong năm các năm đều tăng. Nguồn vốn này tăng mạnh là do Ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm huy động, tăng cƣờng chính sách chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lƣợng dịch vụ .., mở rộng mạng lƣới và mở rộng đƣợc một số khách hàng có hoạt động xuất khẩu với doanh số cao.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Trên cơ sở nguồn vốn huy động ổn định và liên tục phát triển nhƣ trên đã phân tích, Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt đã mở rộng hoạt động tín dụng. Với sự nỗ lực của cán bộ nhân viên toàn hệ thống cũng nhƣ sự điều hành
linh hoạt của Ban lãnh đạo ngân hàng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt đã đạt đƣợc những kết quả khả quan và vƣợt kế hoạch đã đặt ra. Cụ thể tổng dƣ nợ qua các năm nhƣ sau: năm 2011 là 12.757.139 tỷ đồng; năm 2012 là 22.991.681 tỷ đồng (tăng 80% so với năm 2011); năm 2013 là 35.425.135 tỷ đồng (tăng 54% so với năm 2012).
Sau đây, chúng ta phân tích rõ hơn thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt:
Cơ cấu tín dụng theo thời gian
Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng theo thời gian
(Đvt: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 35.425.135 100 22.991.681 100 12.757.139 100
Ngắn hạn 21.255.081 60 15.814.443 68,8 10.407.651 81,6 Trung, dài hạn 14.170.054 40 7.177.238 31,2 2.349.488 18,4
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 của NH Bưu Điện Liên Việt)
Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt có sự tăng trƣởng qua các năm, cả tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung dài hạn. Cơ cấu tín dụng theo thời gian của ngân hàng cũng có sự thay đổi theo xu hƣớng tăng tỷ trọng dƣ nợ trung và dài hạn trong khi tỷ lệ cho vay ngắn hạn có xu hƣớng giảm đi Đặc biệt trong 2 năm 2012 và 2013 trong bối cảnh các ngân hàng đều thừa vốn và khó khăn trong tăng trƣởng tín dụng thì Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt đƣợc xếp vào nhóm Ngân hàng hoạt động tín dụng tốt, đồng thời Ngân hàng thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam trong việc chia sẻ khó khăn cùng với doanh nghiệp do đó Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt đã
chủ động đẩy mạnh nhiều chƣơng trình cho vay với lãi suất ƣu đãi, đẩy mạnh phát triển cho vay nông nghiệp nông thôn nhƣ thực hiện đề án cho vay 5.000 tỷ cho vay ƣu đãi lãi suất khu vực đồng bằng Sông Cửu Long, phát triển các sản phẩm KHCN, doanh nghiệp vừa và nhỏ và một số dự án cho vay trung dài hạn một số lĩnh vực trọng điểm: Điện lực, dầu khí, các dự án lớn có bảo lãnh của Chính phủ..
Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế
Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế
(Đvt: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 35.425.135 100 22.991.681 100 12.757.139 100 DNNN 6.376.525 18 3.466.367 15,1 465.498 3,6 Cty TNHH 7.085.028 20 4.629.457 20,1 3.763.886 29,5 Doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài 17.712 0,05 11.150 0,05 4.806 0,04 Cty cổ phần 10.627.540 30 8.025.671 34,9 5.301.269 41,6 Cá nhân và các đối tƣợng khác 11.318.330 31,95 6.859.036 29,85 3.221.680 25,26
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 của NH Bưu Điện Liên Việt)
Khách hàng của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt đều tăng mạnh đối với tất cả các thành phần kinh tế qua các năm. Trong đó chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ của Ngân hàng lần lƣợt là dƣ nợ cho vay đối với Cá nhân và các đối tƣợng khác, Cty Cổ phần, Cty TNHH.
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Mặc dù ra đời trong năm 2008, tình hình kinh tế trong nƣớc và thế giới gặp nhiều khó khăn ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng nói chung, nhƣng do Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt đã triển khai đồng bộ các giải pháp năng động, sáng tạo, nhanh nhạy trong điều hành kế hoạch kinh doanh, gắn với thực tế diễn biến của thị trƣờng và chính sách tiền tệ của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nƣớc nên kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt đã đạt đƣợc kết quả hết sức khả quan, đáp ứng đƣợc kỳ vọng của cổ đông và xã hội. Cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.4: Bảng cân đối kế toán
Đơn vị tính: Triệu đồng
STT Chỉ tiêu 31/12/2013 31/12/2012 31/12/2011
A Tài sản
1 Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 206.590 182.778 164.049 2 Tiền gửi tại NHNN 6.566.356 3.216.017 1.390.298 3 Tiền, vàng gửi tại các TCTD khác và
cho vay các TCTD khác 11.812.527 15.399.469 19.838.675 4 Cho vay khách hàng 28.954.142 22.588.295 12.639.981 5 Chứng khoán đầu tƣ 22.107.865 15.515.782 16.819.516 6 Góp vốn, đầu tƣ dài hạn 24.731 24.731 24.731 7 Tài sản cố định 809.898 747.476 601.242 8 Tài sản có khác 9.117.116 8.738.148 4.615.003 Tổng tài sản 79.694.241 66.412.697 56.132.336 B Nợ phải trả và vốn chủ sở hữu 1 Các khoản nợ chính phủ và NHNN Việt Nam 19.185 4.872 1.000.000
2 Tiền gửi và vay các TCTD khác 15.649.142 16.281.973 20.485.120 3 Tiền gửi của khách hàng 55.553.137 41.336.683 25.657.567 4 Vốn tài trợ, ủy thác đầu tƣ, cho vay
TCTD chịu rủi ro 17.394 3.911 - 5 Phát hành giấy tờ có giá - 300 1.004.813 6 Các khoản nợ khác 1.184.108 1.375.537 1.390.835 7 Vốn và các quỹ 7.271.275 7.391.002 6.594.001 Tổng nợ phải trả và vốn chủ sở hữu 79.694.241 66.412.697 56.132.336
Tổng tài sản của Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt tăng mạnh qua các năm, năm 2011 tổng tài sản là 56.132 tỷ đồng, thì sang năm 2012 là 66.412 tỷ đồng và năm 2013 là 79.694 tỷ đồng. Đây là những kết quả phấn đấu rất nỗ lực và rất khả quan của Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt. Vốn điều lệ của Ngân hàng năm thành lập 2008 là 3.300 tỷ đồng, đến năm 2013 tăng thêm 3160 tỷ đồng đặt mức 6.460 tỷ đồng
Bảng 2.5: Bảng Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị tính: Triệu đồng
STT CHỈ TIÊU Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
1 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tƣơng tự
6.127.272 6.341.079 5.193.132 2 Chi phí lãi và các chi phí tƣơng tự (3.836.416) (3.887.371) (3.135.463)
I Thu nhập lãi thuần 2.290.856 2.453.708 2.057.669
3 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 50.284 39.153 39.314 4 Chi phí hoạt động dịch vụ (234.018) (183.399) (79.763)
II Lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ (183.734) (144.246) (40.449) III Lãi thuần từ hoạt động kinh
doanh ngoại hối
7.218 31.736 103.318
IV Lãi/(lỗ) thuần từ mua bán chứng khoán đầu tƣ (15.504) (14.214) (23.155) 5 Thu nhập từ hoạt động khác 57.406 51.497 43.458 6 Chi phí hoạt động khác (72.910) (67.371) (39.827) V Lãi/(lỗ) từ hoạt động khác (54.267) (15.874) 3.631 VI Chi phí hoạt động (1.191.262) (1.036.472) (939.539) VII Lợi nhuận thuần từ hoạt động
kinh doanh trƣớc chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
947.744 1.274.638 1.161.475
VIII Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
(283.342) (306.953) (75.194) IX Tổng lợi nhuận trƣớc thuế 664.402 967.685 1.086.281 X Chi phí thuế thu nhập doanh
nghiệp
(98.128) (99.525) (109.253)
XI Lợi nhuận sau thuế 566.274 868.160 977.028
XII Lãi cơ bản trên cổ phiếu 0.000815 0.001275 0.001776