THỐNG NHTM VN
3.1.1 Bối cảnh của hội nhập quốc tế về tài chính, NH hiện nay trên thế giới
68
Có thể khẳng định rằng, sự toàn cầu hóa nền kinh tế thế giới gia tăng kéo theo sự hội nhập về hoạt động NH của các quốc gia trên thế giới. Ngày nay mối quan hệ giao lưu tương tác giữa các quốc gia, các dân tộc trên thế giới là sâu rộng hơn bao giờ hết. Sự sâu rộng này phản ánh sự hội nhập cao độ của nền kinh tế thế giới trên các mặt của đời sống kinh tế - xã hội, trong đó đặc biệt là lĩnh vực kinh tế. Có thể dẫn một số ví dụ minh họa cho nhận định này:
Thương mại quốc tế: Xuất khẩu của thế giới những năm đầu thế kỷ 21 được ước tính là 21% GDP của thế giới trong khi con số này chỉ là 17% trong những năm 70, cho đến năm 2003 giá trị tuyệt đối của xuất khẩu thế giới đạt tới hơn 550 tỷ đôla. Đầu tư nước ngoài trực tiếp năm 1999 đạt 636 tỷ đôla, năm 2001 là 760 tỷ đôla. Đầu tư gián tiếp và các nguồn vốn ngắn hạn khác cũng gia tăng đáng kể, đầu tư gián tiếp của năm 2000 khoảng 2 nghìn tỷ đôla, gấp 3 lần những năm 80. Tổng lượng giao dịch ngoại hối trên thế giới tăng từ 10 tỷ - 20 tỷ đôla mỗi ngày của những năm 70 lên đến 1.1 nghìn tỷ đôla mỗi ngày vào năm 2003. Hoạt động cho vay NH quốc tế năm 1975 là 265 tỷ đôla, đến năm 1994 con số này là 4.2 nghìn tỷ đôla vào năm 2000 là gần 5 nghìn tỷ đôla. (nguồn UNCTAD/FDI/TNC Database, IMF). Qua các con số nêu trên cũng cho thấy mức độ hội nhập quốc tế về mọi lĩnh vực của nền kinh tế thế giới. Và như vậy vấn đề hội nhập quốc tế về NH trên thế giới cũng vô cùng sâu rộng, và là xu thế không thể đảo ngược. Mức độ hội nhập quốc tế về NH của một quốc gia không những phụ thuộc vào ý chí chủ quan của một nhà nước mà còn phụ thuộc vào năng lực của các khu vực kinh tế trong nước (nhất là khu vực tài chính NH); đồng thời cũng phụ thuộc vào các yếu tố bên ngoài một nền kinh tế. Điều đó đã giải thích tại sao tình hình hội nhập quốc tế về NH của mỗi quốc gia trên thế giới là rất khác nhau, phụ thuộc vào nhiều nhân tố rất khó đo lường, đánh giá được.
69
- Khu vực liên minh Châu âu (EU): Có thể coi đây là khu vực có mức độ hội nhập quốc tế cao, là khu vực đầu tiên trên thế giới có được đồng tiền chung kể từ ngày 1/1/1999. Khu vực này có chung một NH Trung ương, không có một hàng rào nào về tài chính - ngân hàng giữa các nước trong khu vực đồng EURO. Sự hội nhập của khu vực EU về tài chính - tiền tệ với phần còn lại của thế giới nhìn chung có sự hội nhập rất cao, thể hiện qua các NH lớn của các nước trong khu vực EU hoạt động rộng khắp trên thị trường tài chính - tiền tệ toàn cầu (24/24 giờ); các trung tâm tài chính quốc tế lớn của EU là Franfurt, Lucxambua, London, Zurich, v.v. quan hệ và kết nối với tất cả các trung tâm tài chính quốc tế khác trên mạng thông tin trực tuyến với doanh số hàng tỷ đôla mỗi ngày.
- Các nước công nghiệp hàng đầu trên thế giới, đại diện là Mỹ và Nhật Bản. Hầu hết các nước công nghiệp hàng đầu thế giới đều có mức độ hội nhập quốc tế cao từ sau năm 1970 (khi chế độ BrettonWoods tan vỡ). Các nước đều thực hiện tự do hóa các giao dịch vãng lai rồi sau đó đến tự do hóa các giao dịch vốn quốc tế, v.v.; chính doanh số giao dịch của các trung tâm tài chính quốc tế lớn như New York, Tokyo là điều chứng minh cho tính mở cửa, hội nhập cao về tài chính NH của các nước này.
- Nga và các nước thuộc Liên Xô cũ: các nước này đã và đang mở cửa, tự do hóa ngân hàng và thị trường tài chính khá mạnh nhằm mục đích khuyến khích đầu tư, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Chế độ tỷ giá hối đoái hầu hết là thả nổi hoàn toàn, hay có sự điều tiết của nhà nước theo hướng nới rộng dần mức độ quản lý.
- Các nước ASEAN: nhìn chung các nước ASEAN cũng đang từng bước mở cửa hội nhập quốc tế về tài chính, tiền tệ, ngân hàng: Điển hình là
70
Thái Lan, Singapore, Philippines, Indonesia. Phản ứng dây chuyền của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Châu á mà xuất phát điểm từ Thái Lan tháng 7/1997 cũng nói lên độ mở cửa cao về tài chính và ngân hàng của khu vực này.
- Trung Quốc: Tình hình mở cửa thị trường tài chính và ngân hàng của Trung Quốc gần đây khá mạnh mẽ. Từ sau cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ khu vực, Trung Quốc đã thực hiện một chương trình kích cầu đầu tư và tiêu dùng. Về tài chính, ngân hàng và tiền tệ, Trung Quốc đã mở rộng phạm vi sử dụng ngoại tệ của các xí nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Hiện nay Trung Quốc đang thực hiện việc từng bước tự do hóa khu vực tài chính, tiền tệ ngân hàng cho phép các ngân hàng nước ngoài mở rộng phạm vi kinh doanh bằng đồng bản tệ, cho phép các công ty chứng khoán nước ngoài được kinh doanh chứng khoán ở Trung Quốc, cho phép các nhà đầu tư nước ngoài được tham gia vào quá trình cải cách cơ cấu lại doanh nghiệp ở Trung Quốc.
- Châu Mỹ La Tinh: Đây cũng là khu vực có mức độ mở cửa, hội nhập quốc tế về tài chính, ngân hàng khá cao. Điển hình là Brazil và Achentina tại các nước này các nhà đầu tư có thể kinh doanh và phát hành chứng khoán trên thị trường trong nước một cách khá rộng rãi. Có thể nói toàn cầu hóa không phải là phải là một hiện tượng, cũng không phải là một xu thế nhất thời, không phải chỉ là một vấn đề kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia. Toàn cầu hóa là một hệ thống quốc tế rộng lớn chi phối các quan hệ kinh tế - xã hội trong từng quốc gia và trên phạm vi toàn cầu. Sức mạnh chi phối quá trình toàn cầu hóa là sự chu chuyển nhanh chóng của các lượng vốn quốc tế (ngắn hạn và dài hạn) trên phạm vi toàn cầu do sự trợ giúp của hệ thống công nghệ thông tin hiện đại. Một khối lượng lớn luồng vốn quốc tế sẽ đổ vào một quốc gia, nếu như nơi đây môi trường đầu tư và
71
các điều kiện khác hấp dẫn; tuy nhiên, cũng có thể dòng vốn quốc tế lại “ào ạt rút chạy”, nếu như môi trường kinh doanh trở nên tồi tệ. Như vậy, các luồng vốn quốc tế có thể nâng đỡ một nền kinh tế và tạo nên “sự thần kỳ về tăng trưởng”; những mặt khác, nếu có sự “hoảng loạn, rút chạy ồ ạt” của các luồng vốn quốc tế cũng sẽ để lại các cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ. Bài học rút ra từ cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ khu vực cho thấy, một quốc gia khó có thể hấp thụ được một cách hữu hiệu một khối lượng lớn nguồn vốn quốc tế nếu thiếu vắng một hệ thống ngân hàng và doanh nghiệp vững mạnh, đội ngũ quản lý giỏi và hệ thống pháp luật minh bạch. Như vậy, hệ thống ngân hàng mạnh không chỉ là yêu cầu của hội nhập quốc tế mà là sự đảm bảo cho một quốc gia có thể tận dụng được lợi thế và khắc phục được những hạn chế của quá trình toàn cầu hóa. Mặt khác, muốn có hệ thống ngân hàng mạnh cần tạo lập một sân chơi bình đẳng, trên cơ sở từng bước mở cửa, hội nhập quốc tế về ngân hàng nhằm nâng cao kỹ năng quản lý và sức ép cạnh tranh, động lực để phát triển.
3.1.2 Cơ hội và thách thức từ việc hội nhập kinh tế quốc tế đối với ngành ngân hàng Việt Nam ngân hàng Việt Nam
Trước hết, phải khẳng định rằng hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế tất yếu, là bước đi không có quyền lựa chọn của nền kinh tế nói chung và của hệ thống NH Việt Nam nói riêng. Tiến trình hội nhập của Việt Nam được đánh dấu bởi các sự kiện lịch sử quan trọng. Thứ nhất là Hiệp định khung về hợp tác thương mại dịch vụ (AFAS) của Asean được chính phủ Việt Nam ký kết ngày 15/12/1995. Thứ hai Hiệp định thương mại Việt - Mỹ được ký kết năm 2000 có hiệu lực từ ngày 10/12/2001, và các cuộc đàm phán của Việt Nam để ra nhập vào tổ chức thương mại thế giới WTO. Hiệp định thương mại được ký kết giữa Việt Nam và Hoa Kỳ, đến năm 2010 các cam kết mở cửa dịch vụ
72
NH phải được thực hiện, thị trường tài chính NH Việt Nam phải đáp ứng những yêu cầu cơ bản đã đặt ra cụ thể như sau:
- Không hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ NH. - Không hạn chế tổng giá trị các giao dịch về dịch vụ NH.
- Không hạn chế tổng các hoạt động tác nghiệp hay tổng số lượng dịch vụ NH.
- Không hạn chế số người được tuyển dụng của các tổ chức tài chính nước ngoài.
- Không hạn chế việc tham gia góp vốn của bên nước ngoài dưới hình thức tỷ lệ phần trăm tối đa số cổ phiếu nước ngoài được nắm giữ.
- Hệ thống NH Việt Nam bắt đầu mở rộng hoạt động trên thị trường tài chính quốc tế.
Khi đàm phám ra nhập tổ chức thương mại thế giới những yêu cầu chủ yếu của việc mở cửa hội nhập về NH thể hiện theo hiệp định GATS của WTO:
- Trong cam kết mở cửa dịch vụ NH, trừ khi có danh mục cam kết cụ thể, các thành viên sẽ không ban hành thêm hay áp dụng những biện pháp được nêu dưới đây dù ở quy mô vùng hay trên toàn lãnh thổ: Hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ NH dù dưới hình thức quota
theo số lượng, những độc quyền, toàn quyền cung cấp dịch vụ NH hoặc yêu cầu đáp ứng những nhu cầu kinh tế.
Hạn chế về tổng trị giá các giao dịch về dịch vụ NH và tài sản dù dưới hình thức quota theo số lượng hay yêu cầu phải đáp ứng các nhu cầu kinh tế.
Hạn chế về tổng các hoạt động tác nghiệp hay tổng số lượng dịch vụ NH đầu ra tính theo số lượng đơn vị dươí hình thức quota hay yêu cầu phải đáp ứng các nhu cầu về kinh tế.
73
Các biện pháp hạn chế hay yêu cầu phải mang một hình thức pháp nhân nào cụ thể hay liên doanh, thông qua đó những nhà cung cấp dịch vụ NH có thể cung cấp một dịch vụ.
Hạn chế việc tham gia đóng góp vốn của bên nước ngoài dưới hình thức tỷ lệ phần trăm tối đa cổ phiếu nước ngoài được phép nắm giữ hoặc tổng giá trị đầu tư nước ngoài tính đơn hay tính gộp.
- Mỗi thành viên sẽ dành cho dịch vụ NH hay nhà cung cấp dịch vụ NH của bất kỳ một thành viên nào khác sự đãi ngộ không kém phần thuận lợi hơn sự đãi ngộ với những điều kiện, điều khoản và những hạn chế đã được thỏa thuận và quy định trên danh mục cam kết cụ thể các thành viên đó.
- Trừ khi gặp tình huống bảo vệ cán cân thanh toán, một thành viên sẽ không áp dụng hạn chế về thanh toán và chuyển tiền quốc tế cho các dịch vụ vãng lai liên quan tới các cam kết cụ thể của mình.
- Mỗi thành viên sẽ cho phép người cung cấp dịch vụ NH của các nước thành viên khác được đưa ra các dịch vụ NH mới trên lãnh thổ của mình.
- Mỗi thành viên sẽ cho phép người cung cấp dịch vụ ngân hàng tiếp cận hệ thống thanh toán bù trừ do Nhà nước điều hành và tiếp cận các thể thức cấp vốn và tái cấp vốn trong quá trình kinh doanh thông thường. - Mỗi thành viên sẽ cho phép người cung cấp dịch vụ ngân hàng của bất
kỳ nước thành viên nào khác quyền được thành lập và mở rộng hoạt động trong lãnh thổ nước mình kể cả việc mua lại các doanh nghiệp hiện tại hay một tổ chức thương mại.
- Các thành viên cam kết rằng, trong những trường hợp nhất định, trợ cấp có thể bóp méo dịch vụ thương mại, các thành viên sẽ tiến hành đàm
74
phán nhằm định ra những quy tắc đa biên cần thiết để tránh những tác động bóp méo đó.
- Mỗi thành viên sẽ không trả lời chậm chễ khi có yêu cầu của bất kỳ thành viên nào khác về những thông tin cụ thể về bất kỳ biện pháp nào được áp dụng chung hay về hiệp định quốc tế.
Đối với khối ASEAN chúng ta đã ký hiệp định AFTA. Tuy nhiên vấn đề cấp bách hơn đối với Việt Nam là hiệp định GATS của WTO vì nó là cơ sở để đàm phán Hiệp định hợp tác dịch vụ AFTA trong ASEAN.
Trong quá trình đổi mới hoạt động nền kinh tế đất nước, Đảng và Nhà nước ta chủ trương thực hiện đường lối kinh tế mở của hội nhập với khu vực và thế giới. Hội nhập kinh tế quốc tế thành công sẽ đem lại cho Việt Nam rất nhiều cơ hội như mở rộng thị trường, tận dụng được những kinh nghiệm về quản lý, tiết kiệm thời gian và nhân lực trên cơ sở kế thừa thành tựu khoa học của các nước đi trước, tăng khả năng thu hút đầu tư và sự chuyển giao kỹ thuật công nghệ, nâng cao vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế. Tuy nhiên trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế chúng ta gặp phải những thách thức không nhỏ như năng lực cạnh tranh của quốc gia và các doanh nghiệp còn yếu, cả chính phủ và doanh nghiệp còn chưa được chuẩn bị kỹ càng để tham gia vào hội nhập. Trong ngành NHVN, khi tham gia vào hội nhập kinh tế quốc tế sẽ gặp phải những cơ hội và thách thức sau.
3.1.2.1 Cơ hội của quá trình hội nhập vào thị trường tài chính quốc tế
Thứ nhất: mở cửa hội nhập quốc tế về NH là điều kiện tiền đề quan trọng cho việc mở cửa hội nhập quốc tế về thương mại, dịch vụ và đầu tư. Một quốc gia có sự mở cửa giao lưu hàng hóa thương mại và dịch vụ nhưng lại không có sự mở cửa hội nhập quốc tế về NH thì sẽ rất thua thiệt.
Thứ hai: mở cửa hội nhập quốc tế về NH là việc khơi thông các kênh luân chuyển vốn từ nước ngoài vào thị trường Việt Nam - nơi đang cần nhiều
75
vốn đầu tư. Mở cửa hội nhập quốc tế về NH cũng góp phần khơi dậy, kích hoạt các nguồn vốn tiềm năng trong nước, do NH trong nước chưa đủ trình độ để khai thác, hay do cần một cơ chế hiệu ứng. Việc hội nhập quốc tế tạo điều kiện cho các NHTM Việt Nam, các tập đoàn kinh tế Việt Nam có cơ hội đầu tư ra nước ngoài.
Thứ ba: mở cửa hội nhập quốc tế về NH là điều kiện quan trọng để tăng cường sức mạnh của hệ thống NH Việt Nam trên các lĩnh vực như vốn, kinh nghiệm quản lý điều hành, hiện đại hóa công nghệ và tăng cường các dịch vụ NH.
Thứ tƣ: mở cửa hội nhập tạo sức ép cạnh tranh cần thiết để cơ cấu lại các NHTM Việt Nam và nâng cao chất lượng hoạt động của cả hệ thống, động lực để đẩy một số NH qua khỏi “điểm trì trệ”.
Thứ năm: góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ NH hiện đại cho nền