ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank Quảng Ninh)
- Doanh số thanh toán thẻ: Doanh số thanh toán thẻ tăng theo các năm. Doanh số giao dịch qua hệ thống ATM chủ yếu là chuyển luơng cho các công ty (đặc biệt là các công ty than), các cơ quan ban ngành, truờng học. Năm 2014 là 1.260 tỷ đồng tăng 458 tỉ đồng so với năm 2010, gấp 1,6 lần so với năm 2010. Doanh thu thẻ TDQT năm 2014 đạt 8,5 tỉ đồng tăng 6,2 tỉ đồng so với năm 2010, gấp 3,7 lần so với năm 2010. Thẻ TDQT thực chất nhu một khoản vay tiêu dùng vì vậy việc tăng truởng thẻ TDQT luôn đuợc xác định đúng đắn để đảm bảo chất luợng tín dụng.
2.1.3.5. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.6. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Quảng Ninh
Vietinbank Quảng Ninh 5 năm qua luôn hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu đề ra của NHCT VN.Các chỉ tiêu đều tăng lên đáng kể, lợi nhuận hoạt động kinh doanh tăng cao, năm 2010 lợi nhuận sau thuế 110. tỷ đồng và tăng dần theo các năm đến năm 2014 là 212.5 tỷ đồng, đời sống cán bộ nhân viên đuợc nâng cao.
Tổng thu nhập của Ngân hàng chủ yếu là thu nhập từ hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng trung bình trên 95%. Doanh thu từ phí dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 5o%o), trong đó chủ yếu là doanh thu từ cung cấp các dịch vụ bán lẻ cho khách hàng.
Trong nhiều năm qua chi nhánh luôn đuợc tặng thuởng nhiều phần thuởng cao quý nhu Huân chương lao động hạng ba cho tập thể và cá nhân; Bằng khen của thủ tướng Chính phủ; bằng khen của thống đốc NHNN; b ằng khen của UBND tỉnh; b ằng khen của NHCT Việt Nam . . .
2.1.4. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh
Sơ đồ 2.1.Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Công Th ương Việt Nam - CN Quảng
Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc chi nhánh quản lý và điều hành chung toàn bộ hoạt động kinh doanh của chi nhánh, chịu trách nhiệm truớc Hội đồng quản trị về kết quả kinh doanh và các hoạt động xảy ra trong chi nhánh. Giám đốc quản lý trực tiếp phòng khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh và gián tiếp điều hành cách hoạt động khác trong toàn chi nhánh.
Giúp việc và thay giám đốc chi nhánh điều hành và quản lý các phòng ban khác có 2 phó giám đốc phụ trách các phòng ban nghiệp vụ bán lẻ, kế toán, tiền tệ kho quỹ, tổng hợp, hành chính lao động tiền luơng và các phòng giao dịch.
Cơ cấu tổ chức của chi nhánh nhu hiện nay là phù hợp đối với yêu cầu cung ứng dịch vụ cho khách hàng. Các phòng khách hàng, điểm giao dịch là các bộ phận trực tiếp tiếp thị khách hàng, huy động vốn, đầu tu vốn và tiếp thị ban đầu các dịch vụ khác nhu dịch vụ bảo lãnh, mở L/C . . . Ngoài ra, các phòng ban khác nhu giao dịch kế toán, tổng hợp, tiền tệ kho quỹ, tổ chức hành chính là các bộ phận h trợ hoạt động cho các phòng thuộc khối kinh doanh.
Trong đó, Phòng khách hàng doanh nghiệp là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ có doanh thu thuần trên 20 tỷ đồng/năm, trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp. Phòng khách hàng doanh nghiệp đuợc chia thành 2 bộ phận chính:
- Bộ phận quan hệ khách hàng có chức năng thực hiện các nghiệp vụ khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ các khách hàng doanh nghiệp, nghiệp
vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng ph hợp với chế độ hiện hành và huớng dẫn của NHCT VN.
- Bộ phận tài trợ thuơng mại có chức năng thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thuơng mại, thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của NHCT VN.
ngân hàng và mang lại lợi nhuận kinh doanh cao, nâng cao thương hiệu uy tín của Vietinbank Quảng Ninh trên địa bàn.
2.2.TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK - QUẢNG NINH
2.2.1. Các nguồn luật điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietinbank
Ngoài việc chịu sự điều chỉnh của các quy phạm pháp luật quốc tế mà Việt Nam tham gia ký kết hoặc thừa nhận và quy phạm pháp luật do các cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành thì Vietinbank còn ban hành một số các quy định riêng dựa trên cơ sở của các nguồn luật trên nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh và đảm bảo hiệu quả hoạt động thanh toán b ằng thư tín dụng. Cụ thể một số nguồn luật chính như:
- Thông lệ và tập quán quốc tế: UCP, ISBP, eUCP, URR
- Văn bản pháp luật: Bộ luật dân sự, Luật các tổ chức tín dụng, Pháp lệnh ngoại hối Việt Nam năm 2005, Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006,
Luật thương mại 2005, Nghị định 12/2006/NĐ-CP ngày 23/01/2006, Luật đầu
tư nước ngoài tại Việt Nam 1996, . . .
- Văn bản của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Quyết định số 1710/2014/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 15/11/2014 về việc ban hành quy định
nghiệp vụ thư tín dụng, Quy định cấp và quản lý giới hạn tín dụng trong hệ thống
Ngân hàng Công thương Việt Nam số 699/2013/QĐ-HĐQT-NHCT35 và
các văn
bản sửa đổi bổ sung, Quy định về thực hiện bảo đảm cấp tín dụng hiện hành của
thực hiện các bước công việc trong quy trình mở và thanh toán L/C nhập khẩu như sau:
Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ L/C
S Tiếp nhận:
Người thực hiện: Cán bộ KH (ký quỹ dưới 100 %)/Cán bộ TTTM (ký quỹ 100 %)
a. Hồ sơ pháp lý khách hàng b. Hồ sơ LC
c. Hồ sơ bảo đảm
S Kiểm tra hồ sơ:
Người thực hiện: Cán bộ TTTM thuộc phòng KH/phòng TTTM/Tổ TTTM Hồ sơ phải đảm bảo:
- Tính hợp lệ của các chứng từ do khách hàng xuất trình, phù hợp với chế độ và chính sách XNK hiện hành.
- Giấy đề nghị phát hành L/C kiêm cam kết thanh toán của khách hàng với đầy đủ cam kết tương ứng kèm theo.
- Đối chiếu nội dung của Giấy đề nghị của khách hàng với Hợp đồng ngoại thương
S Check compliance (kiểm tra giao dịch có liên quan tới nước cấm vận, tổ chức cấm vận ho ặc rửa tiền..):
Người thực hiện: CBTTTM
Thực hiện đối với /LC có NH và/ho c người hưởng/hàng hóa/xuất xứ hàng hóa/cảng liên quan n m trong danh sách cấm vận
Thực hiện ở tất cả các bước phát hành, sửa đổi, thanh toán v.v.
Bước 2: Thẩm định và phê duyệt cấp khoản tín dụng phát hành LC
Người thực hiện: cán bộ KH và các cấp phê duyệt
1068/2013/QĐ-TGĐ-NHCT35 và Mức kiểm soát thẩm định số 5575/TGĐ- NHCT9. Tuân thủ quy định về nghiệp vụ thu tín dụng 1710/201/QĐ-HĐQT- NHCT35.
Bước 3: Nhập các thông tin về KH, hồ sơ mở L/C, TSBĐ, kiểm soát, giám sát nhập thông tin trên hệ thống INCAS.
Nguời thực hiện: cán bộ KH và các cấp phê duyệt.
Nhập các thông tin về KH, hồ sơ mở L/C, TSBĐ, kiểm soát, giám sát nhập thông tin trên hệ thống INCAS.
Bước 4: Chuyển hồ sơ về SGD để xử lý
Nguời thực hiện: Cán bộ TTTM của chi nhánh.
Cán bộ chi nhánh tiến hành chuyển hồ sơ đã nhận của khách hàng về SGD.
Bước 5: Sửa đổi L/C
Việc thẩm định và phê duyệt sửa đổi tuân thủ theo quy định của NHTMCP CT Việt Nam
Cán bộ TTTM scan hồ sơ sửa đổi về SGD
Bước 6: Ký hậu vận đơn/bảo lãnh nhận hàng/ủy quyền nhận hàng
Nguời thực hiện: Cán bộ TTTM thuộc phòng KHDN và cán bộ KH
Căn cứ vào Giấy đề nghị ký hậu vận đơn/ ủy quyền nhận hàng/phát hành bảo lãnh nhận hàng theo L/C của khách hàng kèm theo các cam kết thanh toán ngay cả khi bộ chứng từ xuất trình theo L/C có sai sót và các cam kết khác:
+ CBKH yêu cầu KH ký giấy nhận nợ /chuyển đủ tiền thanh toán vào tài khoản kèm theo lệnh chi
+ CB TTTM thực hiện ký hậu vận đơn ở mặt sau bản gốc vận đơn đuờng biển trình KSV ký và đóng dấu (trong truờng hợp ký hậu vận đơn).
dấu (trong trường hợp ủy quyền nhận hàng) và giao cho khách hàng s au khi khách hàng ký nhận đầy đủ.
Bước 7: Nhận và xử lý chứng từ/điện đòi tiền.
Người thực hiện: Cán bộ TTTM thuộc phòng KHDN
Hàng ngày rà soát trên Trade Finance, documents utility để in các Thông báo chứng từ đến ho ặc tiếp nhận bộ chứng từ theo L/C do SGD chuyển về từ Hãng chuyển phát nhanh.
Gửi thông báo chứng từ đến (ho ặc điện đòi tiền đến) kiêm phiếu kiểm tra chứng từ theo LC nhập khẩu cho khách hàng và yêu cầu khách hàng ý kiến về kết quả kiểm tra chứng từ trong vòng 2 ngày làm việc.
Trong vòng 2 ngày làm việc, nếu khách hàng có ý kiến khác với kết quả kiểm tra chứng từ, CBTTTM phải liên hệ với Sở giao dịch ngay để xử lý.
Bước 8: Thanh toán/chấp nhận thanh toán
a) Thanh toán L/C trả ngay:
Người thực hiện: cán bộ KH của chi nhánh/cán bộ phòng kiểm soát giải ngân
Cán bộ TTTM scan các hồ sơ về SGD để thanh toán b) Chấp nhận/thanh tóan L/C trả chậm
Nếu là bộ chứng từ xuất trình phù hợp:
- Trong vòng 5 ngày làm việc sau ngày nhận chứng từ, CBKH yêu cầu khách hàng ký chấp nhận thanh toán và ký giấy nhận nợ/khách hàng ký chấp
nhận thanh toán đối với phần vốn tự có.
- CBTTTM lập Đề nghị chấp nhận thanh toán bộ chứng từ xuất trình theo/LC nhập khẩu trình KSV phê duyệt chuyển về Sở Giao dịch.
- Khi đến hạn thanh toán, thực hiện như thanh toán L/C trả ngay Nếu bộ chứng từ có sai sót:
CBTTTM lập Đề nghị từ chối và chuyển trả chứng từ trình KSV phê duyệt gửi về SGD.
- Khách hàng chấp nhập sai sót và nhận bộ chứng từ: truớc khi giao chứng từ cho khách hàng, KH phải có Văn bản chấp nhận sai sót.
Bước 9: Đóng hồ sơ L/C
Người thực hiện:Cán bộ TTTM thuộc phòng KHDN Đóng hồ sơ L/C với các trường hợp sau:
- L/C nhập khẩu được NHPH, người yêu cầu phát hành, người hưởng và NHXN (nếu có) đồng ý huỷ b ỏ.
- L/C đã thanh toán, số dư còn lại quá nhỏ, người bán không giao hàng tiếp. - L/C đã hết hiệu lực từ 15 ngày trở lên.
- NHCTVN và người yêu cầu mở LC từ chối thanh toán, bộ chứng từ đã gửi trả lại NH thương lượng
2.2.2.2. Quy trình thanh toán hàng xuất khẩu
❖ Thông báo thư tín dụng xuất khẩu, thông báo sửa đổi thư tín dụng xuất khẩu
Bước 1: Nhận L/C/sửa đổi L/C, thông báo L/C/sửa đổi L/C
Nhận L/C, sửa đổi L/C, bản gốc thông báo L/C, sửa đổi L/C và tạo thông báo L/C, sửa đổi L/C gửi khách hàng
- Sau khi SGD xác thực chữ ký và tạo thông báo L/C, in bản gốc Thông báo L/C,sửa đổi L/C, Giấy báo nợ, điện thanh toán (nếu có)
- Kiểm tra sự khớp đúng với L/C gốc, sửa đổi gốc đang lưu tại chi nhánh, ký và đóng dấu trên thông báo và thông báo cho khách hàng
Bước 2: Lưu trữ hồ sơ
Cán bộ chi nhánh tiến hành lưu hồ sơ L/C và lưu chứng từ kế toán.
❖ Thanh toán bộ chứng từ theo thư tín dụng xuất khẩu
CB TTTM nhận và kiểm tra hồ sơ bộ chứng từ của khách hàng xuất trình bao gồm:
- Phiếu xuất trình chứng từ L/C XK.
- Thông báo L/C, sửa đổi L/C, L/C và các sửa đổi liên quan (nếu có); - Bộ chứng từ xuất trình theo thư tín dụng.
Kiểm tra tính đầy đủ các thông tin trên Phiếu xuất trình chứng từ L/C XK của khách hàng.
CB TTTM đối chiếu đảm bảo khớp đúng các chứng từ về số lượng và từng loại chứng từ với Phiếu xuât trình chứng từ LCXK.
Photo/Scan hồ sơ bộ chứng lưu tại chi nhánh
Bước 2: Gửi chứng từ về SGD
Bước 3: Nhận và chuyển giao kết quả xử lý chứng từ
Trong vòng 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được Phiếu kiểm tra chứng từ xuất khẩu do SGD Fax/Scan về, CB TTTM thực hiện.
- Trường hợp chứng từ có sai sót, có thể sửa chữa: CB TTTM yêu cầu khách hàng bổ sung sửa ch a.
- Trường hợp chứng từ có sai sót, không thể sửa chữa: CB TTTM fax /Scan Phiếu kiểm tra chứng từ có chữ ký của khách hàng về SGD uỷ quyền cho SGD gửi chứng từ tới ngân hàng phát hành để đòi tiền ho ặc đề nghị SGD
chuyển trả lại chứng từ cho chi nhánh/khách hàng.
- Chứng từ phù hợp, CB TTTM lưu Phiếu kiểm tra chứng từ vào hồ sơ LC. - CBTTTM in Covering letter và gửi chứng từ tới NHPH/NHCĐ
Bước 4: Thanh toán/chấp nhận thanh toán bộ chứng từ
CB TTTM in thông báo chấp nhận thanh toán và thông báo cho khách hàng.
2.3.THỰC TRẠNG MỞ RỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
Quảng Ninh là tỉnh nằm trong vùng kinh tế trọng điểm, có nhiều tiềm năng và lợi thế để phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt là các ngành kinh tế nhu: xuất nhập khẩu, du lịch, khai thác và chế biến hải sản, than, . . . . Điều đó tạo nên những thuận lợi trong hoạt động kinh doanh song cũng làm gia tăng hoạt động cạnh tranh của các tổ chức tín dụng trên địa bàn.
‘ ‘Lấy thế mạnh địa bàn làm đòn bẩy, làm lợi thế cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh, Ban Lãnh đạo CN tập trung chỉ đạo phát triển đa dạng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, trọng điểm cung cấp các dịch vụ về TTQT và TTTM nhằm khai thác tối đa điều kiện thuận lợi của địa phuơng” . Dựa trên uy tín và bề dày hoạt động cùng với sự ‘ ‘tiếp sức” của nguồn nhân lực trẻ đầy nhiệt huyết, CN đã g ặt hái đuợc nhữmg kết quả kinh doanh đáng mừng, đ ặc biệt là về doanh số thanh toán quốc tế và tài trợ thuơng mại thể hiện qua một số các chỉ tiêu định luợng và định tính sau:
2.3.1.Các chỉ tiêu định tính
❖Mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ tín dụng chứng từ Số luợng khách hàng thanh toán L/C tại NHCT Quảng Ninh đang không ngừng tăng lên, không chỉ là những khách hàng lớn, khách hàng truyền thống nhu các công ty con thuộc Tập đoàn than khoáng sản Việt Nam (Công ty than Hà Lầm, Công ty than Hòn Gai, Công ty than Hạ Long), Tổng công ty than Đông Bắc mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng bắt đầu biết đến và sử dụng dịch vụ TTQT của Ngân hàng nhu công ty cổ phần vận tải Quảng Ninh, công ty CP Vận tải Huớng Tâm, công ty cổ phần thủy sản Phú Minh Hung. Đặc biệt là công ty cổ phần thủy sản Phú Minh Hung và công ty CP Vận tải Huớng Tâm là nh ng khách hàng truyền thống của Vietcombank Quảng Ninh
đã chuyển sang sử dụng dịch vụ TTQT của Vietinbank Quảng Ninh nhờ chính sách thu hút khách hàng hết sức hấp dẫn về phí, tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng và thái độ phục vụ hết sức nhiệt tình của các cán bộ ngân hàng. Cùng với sự gia tăng về số luợng khách hàng là việc doanh số TTQT theo phuơng