CHƢƠNG 3 : GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
3.1. Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng xuất khẩu tại Chi nhánh NHPT Hả
3.1.2. Từng bƣớc thực hiện đầy đủ các loại hình tín dụng xuất khẩu
3.1.2.1. Các hình thức bảo lãnh
Do sức hút mạnh mẽ của hoạt động cho vay trực tiếp cho phép nhà nhập khẩu có ngay vốn để thực hiện HĐXK với mức lãi suất tƣơng đối ƣu đãi nên các doanh nghiệp chƣa quan tâm nhiều đến các hình thức bảo lãnh trong thời gian vừa qua. Để thu hút các đơn vị vay vốn quan tâm sử dụng nhiều đến các hình thức bảo lãnh xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng, quá trình triển khai các nghiệp vụ bảo lãnh cần tập trung một số nội dụng sau:
- Quy trình thẩm định, ra quyết định bảo lãnh TDXK cần đảm bảo ở mức đơn giản nhất cho đơn vị vay vốn, hạn chế tối đa những trùng lắp với quá trình thẩm định khoản vay của NHTM nhƣng vẫn phải đảm bảo yêu cầu an toàn tín dụng.
- Các đơn vị xuất khẩu có thể thực hiện bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện tại các NHTM, NHPT sẽ thực hiện bảo lãnh đối ứng cho các NHTM. Tuy nhiên, đơn vị vay vốn chỉ phải trả mức phí bảo lãnh theo đúng quy định về TDXK.
- Chú trọng hơn khâu tƣ vấn kinh nghiệm, kiến thức cho các doanh nghiệp xuất khẩu hiểu rõ, đầy đủ về cơ chế hoạt động cũng nhƣ lợi ích do các hình thức bảo lãnh mang lại.
Đối với nghiệp vụ cho vay nhà xuất khẩu, cùng với việc triển khai thanh toán quốc tế là khả năng đa dạng hóa tín dụng ngƣời bán nhƣ nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, ứng trƣớc tiền thanh toán mà thực chất là các hình thức cho vay ngắn hạn. Tài trợ cho các khoản phải thu có tính chất trung và dài hạn khi có hình thức thanh toán trả chậm với thời gian dài trên cơ sở bộ chứng từ đã đƣợc ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu chấp nhận thanh toán.
Ngoài ra, trong giai đoạn này cần tăng cƣờng hơn nữa năng lực thẩm định uy tín TD của Nhà nhập khẩu với mục tiêu giảm thiểu yêu cầu về bảo đảm tiền vay đối với Nhà xuất khẩu. Tính ƣu việt của TDXK của Nhà nƣớc so với tín dụng thƣơng mại cần thể hiện rõ hơn trong khâu xử lý thông tin Nhà nhập khẩu và để làm đƣợc điều này cần có hệ thống cung cấp, xử lý thông tin là hoàn chỉnh và chính xác.
3.1.2.3. Nghiên cứu, triển khai bảo hiểm tín dụng xuất khẩu
Bảo hiểm TDXK là dịch vụ bảo vệ và bồi thƣờng cho ngƣời xuất khẩu khi họ cấp tín dụng thƣơng mại (bán trả chậm) hoặc bảo vệ và bồi thƣờng cho các ngân hàng khi ngân hàng cho vay trung - dài hạn. Phạm vi bảo hiểm này bao gồm các khiếu nại tổn thất do không thanh toán những khoản phải thu, phát sinh từ hoạt động buôn bán hoặc những khoản cho vay trung và dài hạn vì lý do chính trị và thƣơng mại.
Bộ Công thƣơng đang phối hợp với Bộ Tài chính xúc tiến kế hoạch thành lập công ty bảo hiểm TDXK nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, trong bối cảnh VND cũng nhƣ nhiều đồng tiền mạnh trên thế giới diễn biến thất thƣờng. Nhƣ vậy, với việc thành lập công ty bảo hiểm TDXK sẽ giúp giảm bớt rủi ro cho các doanh nghiệp cũng nhƣ hoạt động cho vay của NHPT khi tham gia bảo hiểm TDXK.
Đồng thời phát triển các hoạt động dịch vụ NH là xu hƣớng phát triển lâu dài và bền vững cho hoạt động của NHPT. Các dịch vụ NH nào là phù
hợp, cần phải tiếp tục nghiên cứu làm rõ. Nhƣng cho dù mở rộng hình thức hoạt động nào thì với tƣ cách là một tổ chức tài chính tín dụng thực hiện chính sách tài trợ xuất khẩu nhƣ là một tổ chức tài chính tín dụng thực hiện chính sách tài trợ xuất khẩu nhƣ là một công cụ điều tiết sự tài trợ hoạt động xuất khẩu, hoạt động NHPTVN sẽ bổ khuyết cho hoạt động TDXK theo hƣớng thị trƣờng, không cạnh tranh với các NHTM.
3.1.2.4. Tăng cường công tác marketing, hợp tác với các tổ chức tài chính- tín dụng trong nước và trên thế giới.
a. Công tác marketing
Thời gian qua, công tác quảng bá hình ảnh, vị thế và vai trò của NHPT trong việc thúc đẩy, hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam chƣa đƣợc quan tâm đúng mức. Hầu hết các doanh nghiệp xuất khẩu tự tìm đến NHPT do tính hấp dẫn của lãi suất ƣu đãi.
Trong điều kiện hiện nay, khi mà các ƣu đãi về mặt lãi suất dần mất đi và thay vào đó là ƣu đãi về chất lƣợng phục vụ thì công tác quảng bá trở nên đặc biệt quan trọng, nếu không đƣợc quan tâm đúng mức các DN sẽ không tìm đến NHPT, theo đó chính sách TDXK của Nhà nƣớc cũng chƣa đến với nhiều doanh nghiệp.
Việc quảng bá có thể thông qua một số kênh hiệu quả nhƣ: các hội chợ triển lãm hàng xuất khẩu, hội chợ ngành tài chính trong nƣớc và nƣớc ngoài; các hiệp hội doanh nghiệp; báo đài, website internet, ấn phẩm, tờ rơi…
b. Phối hợp tốt với các NHTM trong nước và tăng cường hoạt động trao đổi, hợp tác với các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế
- Phối hợp tốt với các NHTM trong nước
Trong điều kiện hiện nay chƣa triển khai hệ thống thanh toán quốc tế, NHPT cần có sự phối hợp tốt với các NHTM trong nƣớc để hỗ trợ trong công tác theo dõi nguồn tiền thanh toán cho hợp đồng xuất khẩu của các đơn vị vay
vốn TDXK tại NHPT. Để phối hợp tốt NHPT cần quan tâm một số vấn đề sau:
+ Thƣờng xuyên có những trao đổi tiếp xúc với các NHTM để nắm bắt thông tin kịp thời về khách hàng vay vốn.
+ Tổ chức các buổi gặp mặt, hội nghị nhằm tranh thủ sự hỗ trợ của các ngân hàng.
+ Chủ động ký biên bản thỏa thuận hợp tác với các NHTM, có thể trả một khoản phí nhất định cho phía NHTM trong việc theo dõi luồng tiền của khách hàng vay vốn tại NHPT và thông báo cho NHPT để thu nợ kịp thời.
-Tăng cường hoạt động trao đổi, hợp tác với các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế.
Trong giai đoạn đầu của sự phát triển nên các hoạt động TDXK của NHPT Việt Nam còn ít nghiệp vụ, chƣa có nhiều kinh nghiệm nên việc triển khai thực hiện nghiệp vụ mới còn khó khăn nhất là nghiệp vụ cho vay bên mua, bảo lãnh, bảo hiểm TDXK (các NHTM trong nƣớc chƣa làm). Do đó, việc hợp tác và học tập kinh nghiệm của các Ngân hàng XNK của các nƣớc là cần thiết. Đặc biệt với các tổ chức tài chính tín dụng có hoạt động tƣơng đồng và hoạt động nhƣ một công cụ của Chính phủ trong thực hiện chính sách tài trợ xuất khẩu (ECA) trong khu vực và trên thế giới;
Các NHTM xuyên quốc gia thông qua đồng tài trợ các dự án, lĩnh vực cụ thể hoặc có thể mở các Văn phòng phòng đại diện của NHPT tại nƣớc ngoài. Đây là đòi hỏi tất yếu để đẩy mạnh hình thức cho vay ngƣời mua.
Trong giai đoạn NHPT chƣa có thiết lập đƣợc uy tín trên thị trƣờng tài chính quốc tế thì việc hợp tác với các ECA sẽ là một kênh huy động vốn hiệu quả để phục vụ cho đầu tƣ phát triển và TDXK của NHPT.