Thời hạn vay Số HTXNN Số tiền muốn vay trung bình
6 8 500 triệu
12 29 1 tỷ
36 14 1,5 tỷ
60 0 -
Nguồn: dữ liệu điều tra năm 2018
HTXNN có thời hạn vay ngắn hạn, như vậy cho ta thấy HTXNN khi vay nhiều tiền họ sẽ muốn kéo dài thời gian trả nợ vay. Thời hạn vay ngân hàng không ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng, theo khảo sát có 29 HTXNN có thời hạn vay là 12 tháng cho thấy đây là thời hạn vay phổ biến của các ngân hàng dành cho các HTXNN.
d. Trình độ chuyên môn và thái độ của cán bộ tín dụng
Để quyết định có cho HTX vay hay không ngân hàng thường có một bộ phận nhân viên thẩm định hồ sơ của khách hàng, các nhân viên này có nhiệm vụ kiểm tra tính pháp lý, tài sản đảm bảo và tình hình kinh doanh của HTX để đảm bảo cho ngân hàng có thể thu hồi được nợ vay của HTX. Cán bộ thẩm định sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro vì nếu thẩm định không chính xác sẽ dẫn đến việc cho vay không đúng như vậy rủi ro của ngân hàng sẽ rất lớn.
3.3. Thực trạng hoạt động của các tổ chức tín dụng chính thống trên địa bàn nghiên cứu bàn nghiên cứu
3.3.1. Đặc điểm hệ thống tín dụng chính thống trên địa tỉnh Bắc Ninh
Các ngân hàng trong địa bàn đều đa dạng hóa chiến lược kinh doanh, tăng cường quảng bá hình ảnh. Nhìn chung, hoạt động của các TCTD tỉnh Bắc Ninh khá sôi động và là điểm thu hút sự đầu tư của các tổ chức, doanh nghiệp.
Thứ nhất
Quy trình cung cấp tín dụng còn phức tạp, chưa phù hợp với trình độ của cán bộ HTXNN, đặc biệt là các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp là đất đai. Các tổ chức TDCT thường yêu cầu người đi vay phải thế chấp tài sản, phổ biến là đất (sổ đỏ) hay nhà có kèm giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc ít nhất phải có giấy chứng nhận tạm thời quyền sử dụng đất do UBND tỉnh, huyện cấp và đôi khi yêu cầu cả bảo lãnh của chính quyền địa phương. Thủ tục phiền hà và quy trình rắc rối là một cản trở lớn đối với HTXNN có trình độ văn hóa thấp
và làm nảy sinh những tệ nạn như cò vay vốn, phát triển hình thức tín dụng đen,… và không đáp ứng kịp thời vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Thứ hai, Các HTXNN tham gia vào cả cung và cầu vốn tín dụng. Sản
xuất nông nghiệp tùy thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên và quy mô đất đai, nên thu nhập không đồng nhất và mức tiết kiệm hay nhu cầu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp giữa là khác nhau.
Thứ ba, Các tổ chức tín dụng chính thống trên địa bàn tỉnh đáp ứng nhu
cầu vốn tín dụng cho cả khu vực sản xuất nông nghiệp, phi nông nghiệp và tiêu dùng của hộ nông dân. Sự phát triển của ngành công nghiệp, thương mại - dịch vụ và quá trình đô thị hóa kéo theo nhu cầu ngày càng tăng về vốn tín dụng ở khu vực chính thống. Ngoài nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất và dịch vụ, thì vốn TDCT còn được sử dụng vào các hoạt động tiêu dùng như chi trả cho dịch vụ y tế, giáo dục, xây dựng nhà cửa, mua sắm,…
Thứ tư, Nông nghiệp là lĩnh vực luôn được Đảng, Nhà nước ta đặc biệt coi
trọng, là nền tảng chiến lược trong thực hiện mục tiêu kinh tế - xã hội, bảo đảm an ninh lương thực. Tuy nhiên, sản xuất nông nghiệp nói chung còn manh mún, quy mô nhỏ, lẻ, áp dụng khoa học kỹ thuật chưa nhiều, cơ giới hóa đạt thấp… Chính vì vậy, vốn tín dụng cho khu vực này cũng có quy mô nhỏ lẻ.
Thứ sáu, nhu cầu nâng cao kiến thức và chuyên môn kỹ thuật trong quản
lý và sử dụng vốn tín dụng khu vực chính thống ngày càng cao. Nhu cầu cấp thiết của các HTXNN trong tỉnh là phát triển công nghệ chế biến nông sản và công nghiệp phục vụ nông thôn; Cải tiến và nâng cao chấp lượng sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về số lượng và chất lượng sản phẩm; Nâng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn tín dụng đầu tư cho các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nổ lực nâng cao chất lượng cuộc sống và mục tiêu phát triển chung của tỉnh.
* Trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh hiện tại có các tổ chức tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank).
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH). Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND).
Quỹ hỗ trợ phát triển HTX (Liên minh HTX). Một số ngân hàng thương mại khác.
Các tổ chức tín dụng trên có vai trò rất quan trọng trong việc phát triển nông nghiệp và nông thôn, mỗi tổ chức có chức năng, nhiệm vụ khác nhau nhưng có cùng chung một mục đích là cung cấp vốn tín dụng cho nông dân phục vụ việc phát triển kinh tế nói chung của Tỉnh.
Dưới đây là một số đặc điểm hoạt động của các tổ chức tín dụng chính thống: