Chƣơng 2 Phƣơng pháp nghiên cứu luận văn
4.3 Một số kiến nghị với các cơ quan Nhà nƣớc
4.3.2 Kiến nghị với Chính phủ
4.3.2.1 Thực hiện các giải pháp nhằm hỗ trợ nền kinh tế, thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng của người dân
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn, tốc độ tăng trưởng kinh tế thấp, tổng cầu suy giảm, sức mua của người dân vì thế mà cũng giảm sút. Sắp tới Chính phủ nên đưa ra nhiều giải pháp nhằm hỗ trợ nền kinh tế phục hồi và phát triển như thực hiện miễn, giảm, hoãn nộp thuế cho các doanh nghiệp, cá nhân; tăng cường thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài; huy động được nguồn tiết kiệm trong dân cư vào đầu tư; nâng cao hiệu quả đầu tư…
4.3.2.2 Tiếp tục thực hiện Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam
Hai bản Đề án được Chính phủ đề ra nhằm thực hiện đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đã có những tác động tích cực đến sự phát triển lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt nói chung và thị trường thẻ tín dụng nói riêng. Trong thời gian tới, Chính phủ cần tiếp tục giữ vững định hướng đúng đắn đã đề ra, yêu cầu sự phối hợp giữa các Bộ, ngành, địa phương phối hợp chặt chẽ với NHNN triển khai đồng bộ các giải pháp trong Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2011 – 2015.
Trong thời gian tới, Chính phủ cần xây dựng, ban hành các văn bản hướng dẫn nhằm cụ thể hoá các mục tiêu được đặt ra trong bản Đề án như: phát triển hạ
tầng thanh toán, phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực nông thôn, đa dạng hoá dịch vụ thanh toán.
4.3.2.3 Nâng cao chất lượng và phát triển hạ tầng kỹ thuật
Nền tảng công nghệ, kỹ thuật đóng một vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển của lĩnh vực thanh toán nói chung và dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng. Trong thời gian tới, Chính phủ nên có các chỉ đạo nhằm hiện đại hoá hạ tầng công nghệ trên các khía cạnh sau:
- Đẩy mạnh chuyển giao công nghệ và ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến phục vụ hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
- Nâng cao chất lượng, tập trung đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng mạng lưới chấp nhận thẻ, tăng cường lắp đặt các thiết bị chấp nhận thẻ tại các trung tâm thương mại, nhà hàng khách sạn…
- Kết nối liên thông hệ thống thanh toán thẻ trên toàn quốc, tăng cường việc chấp nhận thanh toán thẻ lẫn nhau giữa các tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ.
- Bố trí hợp lý mạng lưới, tăng cường lắp đặt máy ATM/POS tại những nơi điều kiện cho phép, phù hợp với nhu cầu sử dụng của người dân.
- Xây dựng hệ thống thanh toán bù trừ tự động giữa các giao dịch ngân hàng bán lẻ.
4.3.2.4 Tăng cường công tác chống tội phạm thẻ
Trong thời gian qua, thị trường thẻ tại Việt Nam đã bắt đầu xuất hiện tội phạm, phổ biến là tình trạng ăn cắp thẻ, ăn cắp thông tin chủ thẻ, thực hiện giao dịch thẻ trái phép… Tuy đến nay thiệt hại do các hành vi này chưa thật sự lớn nhưng phần nào đã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như tâm lý của khách hàng. Do vậy, trong thời gian tới, Chính phủ nên ban hành các quy định về bảo đảm an ninh, an toàn, bảo mật, phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của các ngân hàng kinh doanh thẻ cũng như các chủ thẻ.
4.3.2.5 Áp dụng các chính sách hỗ trợ thích hợp
Để hỗ trợ cho sự phát triển của thị trường thẻ nói chung và thẻ tín dụng nói riêng, Chính phủ cần ban hành các biện pháp hỗ trợ như: phát triển và ứng dụng các sản phẩm thẻ phục vụ chi tiêu công vụ của các cơ quan, đơn vị sử dụng ngân sách nhà nước; ban hành các cơ chế, chính sách khuyến khích như ưu đãi về thuế đối với doanh số bán hàng hoá, dịch vụ thanh toán bằng thẻ qua điểm chấp nhận thẻ để khuyến khích các đơn vị bán hàng hoá, dịch vụ chấp nhận thanh toán bằng thẻ; khuyến khích người dân sử dụng thẻ để thanh toán mua hàng hoá, dịch vụ, thay thế giao dịch thanh toán bằng tiền mặt.
KẾT LUẬN
Thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam tuy còn khá non trẻ song ngày nay nó ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Thời gian gần đây, sự phát triển của lĩnh vực thẻ thanh toán nói chung và thẻ tín dụng nói riêng đã tạo ra một hiệu ứng tích cực trong cộng đồng dân cư trong việc sử dụng dịch vụ tài chính – ngân hàng, tăng tỷ lệ người dân tiếp cận được với các dịch vụ ngân hàng tại nước ta. Các ngân hàng cũng dần nhận ra tiềm năng phát triển của lĩnh vực thanh toán thẻ tín dụng và dành nhiều sự quan tâm hơn để phát triển dịch vụ này. Ngày nay, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng là những nghiệp vụ kinh doanh không thể thiếu của một ngân hàng hiện đại, góp phần làm tăng thu nhập, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng.
Thông qua quá trình nghiên cứu, luận văn đã phản ảnh một cách khách quan thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội, những kết quả đạt được như tính an toàn bảo mật khá tốt, dịch vụ khá thuận tiện, chính sách tiện ích/phí tương đối cạnh tranh so với các ngân hàng khác… và những mặt hạn chế về số lượng thẻ phát hành hạn chế, dịch vụ chưa thật sự đa dạng hay đóng góp của dịch vụ thẻ tín dụng chưa nhiều… cũng như nguyên nhân của những hạn chế trên.
Đồng thời, từ việc tìm hiểu thực trạng, luận văn đã thẳng thắn đưa ra những kiến nghị, đề xuất nhằm phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội
Trong quá trình nghiên cứu, do những hạn chế nhất định về mặt kiến thức, kỹ năng cũng như giới hạn về mặt thời gian nên luận văn không tránh khỏi những sai sót, hạn chế nhất định. Rất mong các thầy, cô nhận xét, đóng góp ý kiến để luận văn được hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Quân đội từ 2008 – 2013. 2. Báo cáo thường niên ngân hàng Sacombank năm 2013
3. Đặng Công Hoàn, 2011. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam – Nhìn từ cơ sở thực tiễn. Tạp chí ngân hàng, số 17, trang 26 – 33.
4. Đặng Công Hoàn, 2012. Chính sách của nhà nước trong phát triển thanh toán không dùng tiền mặt – Kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán ở Hàn Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam. Tạp chí ngân hàng, số 24, trang 9 – 15.
5. Nguyễn Thị Mùi và cộng sự, 2008. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
6. Nguyễn Thị Thu Phương, 2003. Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tín
dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Luận văn tốt nghiệp đại học. Trường
đại học Ngoại thương Hà Nội.
7. Phạm Huy Hùng, 2012. Xếp hạng tín dụng nội bộ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam – thực trạng và giải pháp hoàn thiện. Hội nghị đánh giá tác động xếp
hạng tín dụng đối với hoạt động ngân hàng và doanh nghiệp Việt Nam. Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam, tháng 9 năm 2012.
8. Trần Thị Thuỷ, 2012. Xây dựng trung tâm chuyển mạch thống nhất. Tạp chí
tin học ngân hàng, số 8, trang 16 – 17.
Website
9. Khái niệm thẻ tín dụng
https://www.ecb.europa.eu/home/glossary/html/glossc.en.html 10. GDP bình quân đầu người năm 2013 đạt 1.960 USD
http://dantri.com.vn/kinh-doanh/thu-tuong-gdp-binh-quan-dau-nguoi-nam- 2013-dat-1960-usd-811231.htm
11. Công bố Báo cáo toàn cầu về dân số thế giới năm 2013
http://www.baomoi.com/Cong-bo-Bao-cao-toan-cau-ve-dan-so-the-gioi-nam- 2013/82/12344382.epi
12. Kết quả thực hiện chương trình mục tiêu Quốc gia DS-KHHGĐ
http://www.gopfp.gov.vn/c/journal_articles/view_article_content?groupId=18 &articleId=474919&version=1.0
13. Thống kê thẻ tín dụng, ATM//POS tại Việt Nam
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu/tkttnh/slhdtt/tkttc n?_adf.ctrl-state=e8d4tcqr0_4&_afrLoop=9403328858051300
14. Bùi Quang Tiên, 2013. Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binh-luan/Giai-phap-phat-trien-thi- truong-the-Viet-Nam-giai-doan-20132014/25571.tctc
15. Thẻ tín dụng – phương tiện giao dịch nhiều tiện ích
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm101/vict101?dDoc Name=CNTHWEBAP0116211760968&_afrLoop=8629782395521000&_afrWind owMode=0&_afrWindowId=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop% 3D8629782395521000%26dDocName%3DCNTHWEBAP0116211760968%26_af rWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Dastq4piep_315
16. Phạm Hà Nguyên, 2014. Thanh toán thẻ vướng ở dịch vụ công
http://thoibaonganhang.vn/tin-tuc/2-thanh-toan-the-vuong-o-dich-vu-cong- 21517.html
17. Thẻ tín dụng đi vào nhu cầu thực
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm102/vict102?dDoc Name=CNTHWEBAP0116211763145&_afrLoop=8697115825493500&_afrWind owMode=0&_afrWindowId=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop% 3D8697115825493500%26dDocName%3DCNTHWEBAP0116211763145%26_af rWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3D1dcxaxcmko_560
18. Đề án thí điểm một số hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại khu vực nông thôn giai đoạn 2014-2015
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu?_adf.ctrl- state=nnjyf8rx8_129&_afrLoop=9388020229739200
19. Hội nghị thường niên Hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam năm 2014
http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm101/vict101?dDoc Name=CNTHWEBAP0116211758271&_afrLoop=8700587366111200&_afrWind owMode=0&_afrWindowId=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop% 3D8700587366111200%26dDocName%3DCNTHWEBAP0116211758271%26_af rWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3D2b2dkbrqy_492
20. Tỷ lệ tiền mặt trong thanh toán đã giảm mạnh
http://www.taichinhdientu.vn/Home/Ty-le-tien-mat-trong-thanh-toan-da-giam- manh/20145/134934.dfis
21. Tọa đàm góp ý dự thảo Thông tư quy định về hoạt động thẻ ngân hàng http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm101/vict101?dDoc Name=CNTHWEBAP0116211769544&_afrLoop=8866379138921900&_afrWind owMode=0&_afrWindowId=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop% 3D8866379138921900%26dDocName%3DCNTHWEBAP0116211769544%26_af rWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3D1d7c3fi1xz_129
22. Việt Nam đã có 136 triệu thuê bao di động
http://www.vnpt-hanoi.com.vn/web/tintuc_chitiet.asp?news_id=5109 23. Việt Nam đứng thứ 7 châu Á về số người dùng Internet
http://sohoa.vnexpress.net/tin-tuc/doi-song-so/viet-nam-dung-thu-7-chau-a-ve- so-nguoi-dung-internet-3099194.html
24. MB: Vị thế dẫn đầu
http://tinnhanhchungkhoan.vn/thong-tin-doanh-nghiep/mb-vi-the-dan-dau- 93130.html
25. Thêm nhiều dịch vụ tiện ích mới của eMB
http://www.qdnd.vn/qdndsite/vi-vn/61/43/trong-nuoc/them-nhieu-dich-vu- tien-ich-moi-cua-emb/219553.html
26. Ngân hàng điện tử và cuộc chiến với nỗi sợ mơ hồ
http://gsneu.edu.vn/ngan-hang-dien-tu-va-cuoc-chien-voi-noi-so-mo- ho__192074.html
27. Rộn ràng quà tặng, gửi lời tri ân
https://www.mbbank.com.vn/tintuc/Lists/Posts/Post.aspx?CategoryId=2&Item ID=5847&PublishedDate=2014-10-15T16:34:00Z
28. Khái niệm thẻ tín dụng
http://smartfinance.vn/kien_thuc_tai_chinh/The_Tai_khoan/khai_niem_the_ti n_dung.html
29. Các bên tham gia trong hoạt động thẻ
http://voer.edu.vn/m/cac-ben-tham-gia-trong-hoat-dong-the/6249207f 30. Vai trò của thẻ tín dụng http://helpdesk.trustcard.vn/knowledgebase/vai-tro-va-loi-ich-cua/ 31. So sánh thẻ tín dụng http://the-tin-dung.com/931-so-sanh-the-tin-dung-hsbc-anz-techcombank- sacombank-nen-dung-the-tin-dung-nao.html
32. Website các ngân hàng MB, Techcombank, Sacombank 33. Phân loại thẻ tín dụng
http://helpdesk.trustcard.vn/knowledgebase/dac-diem-cau-tao-va-phan-loai/ 34. Giới thiệu về thẻ tín dụng