STT Giả thuyết beta p_value
Kết luận
(tại mức ý nghĩa 5%)
1
H1: “chất lượng dịch vụ” có tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của KHCN ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
.252 .000 Chấp nhận
2
H2: “chính sách tín dụng” có tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của KHCN ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
.280 .000 Chấp nhận
3
H3: “hình ảnh ngân hàng” có tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của KHCN ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
.229 .000 Chấp nhận
4
H4: “ảnh hưởng” có tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của KHCN ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
.222 .000 Chấp nhận
5
H5: “thuận tiện” có tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của KHCN ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM
.205 .000 Chấp nhận
6
H6: “chính sách quảng bá” có tác động cùng chiều đến quyết định vay vốn của KHCN ở các NHTMCP Việt Nam tại địa bàn TPHCM giới tính có tác động cùng chiều đến quyết định
.196 .000 Chấp nhận
(Nguồn: trích xuất từ kết quả xử lý dữ liệu)
Đồng thời ta cũng xem xét ý nghĩa của các hệ số hồi quy riêng phần trong mô hình thông qua kiểm định T với giả thuyết H0 là hệ số hồi quy của các biến độc lập
bằng 0. Giả thuyết H0 đồng nghĩa với giả thuyết các biến độc lập và phụ thuộc không có quan hệ tuyến tính. Kết quả từ bảng hệ số hồi quy cho thấy 6 biến độc lập là chất lượng dịch vụ (CLDV), chính sách tín dụng (TINDUNG), hình ảnh ngân hàng (HINHANH), ảnh hưởng (ANHHUONG), thuận tiện (THUANTIEN), chiến lược quảng bá (QUANGBA) đều có hệ số Sig. trong kiểm định t nhỏ hơn 0.05. Điều này có nghĩa là có cơ sở bác bỏ giả thuyết H0 cho rằng các hệ số hồi quy riêng phần của tổng thể bằng 0 với độ tin cậy 95%. Như vậy, các hệ số hồi quy riêng phần của các biến độc lập đều có ý nghĩa thống kê trong mô hình hồi quy tuyến tính.
Căn cứ vào kết quả hồi quy tuyến tính trong bảng hệ số hồi quy, phương trình hồi quy tuyến tínhđược thể hiện như sau:
QUYETDINH = 0.252*CLDV + 0.280*TINDUNG + 0.229*HINHANH + 0.222*ANHHUONG + 0.205*THUANTIEN + 0.196*QUANGBA
Từ phương trình trên ta biết được tầm ảnh hưởng của các nhân tố chất lượng dịch vụ (CLDV), chính sách tín dụng (TINDUNG), hình ảnh ngân hàng (HINHANH), ảnh hưởng (ANHHUONG), thuận tiện (THUANTIEN), chiến lược quảng bá (QUANGBA) đến quyết định vay vốn của KHCN tại địa bàn TPHCM. Nhân tố về hình ảnh ngân hàng có tác động mạnh nhất đến quyết định vay vốn trong khi đó chiến lược quảng bá có ảnh hưởng ít nhất đến ý định vay vốn.
4.4.3 Nhận xét kết quả phân tích hồi quy
Từ mô hình nghiên cứu ban đầu, ta có 6 khái niệm được đưa vào mô hình nghiên cứu.Đó là “chất lượng dịch vụ”, “chính sách tín dụng”, “hình ảnh ngân hàng”, “ảnh hưởng”, “thuận tiện”, “chiến lược quảng bá”. 6 khái niệm trên được cụ thể hóa bằng 20 biến quan sát. Sau khi phân tích độ tin cậy, không có biến bị loại khỏi mô hình.
Nhân tố chính sách tín dụng có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định vay vốn của KHCN. Mặc dù dưới sức ép cạnh tranh, tăng trưởng quy mô nhưng các ngân hàng vẫn phải tuân theo những quy định về rủi ro nhất định. Chính vì vậy mà ngân hàng có chính sách cho vay tốt, thuận lợi và đơn giản cho khách hàng tiếp cận vốn vay thì sẽ có nhiều lợi thế hơn. Do đó mà nhân tố “chính sách tín dụng” có tác động
mạnh nhất đến sự lựa chọn ngân hàng vay tiêu dùng, hệ số Beta của độ tin cậy lớn nhất β = 0.280, sig. = 0.000.
Kết quả nghiên cứu cho thấy nhân tố về chất lượng dịch vụ có tác động dương đến quyết định vay vốn của KHCN ở địa bàn TPHCM. Như đã được trình bày ở các chương trước, khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Và thực tế để cạnh tranh, các ngân hàng ngày càng nâng cao chất lượng dịch vụ. Vì vậy, khách hàng có thể cảm nhận được chất lượng dịch vụ gần giống nhau giữa các ngân hàng. Hệ số củađộ tin cậy β = 0.252, sig.=0.000
Theo các nghiên cứu trước đây, hình ảnh ngân hàng có thể ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng. Bời vì các ngân hàng hiện nay đang cố gắng tăng cường nhận diện thương hiệu, tạo ấn tượng tốt với KHCN. Bài nghiên cứu này cho kết quả “hình ảnh ngân hàng” tác động khá mạnh đến việc quyết định vay vốn của KHCN tạiđịa bàn TPHCM với hệ số β = 0.229, sig. = 0.000.
Để có thể ra quyết định vay vốn, khách hàng cần tham khảo qua nhiều nguồn thông tin. Trong đó nguồn thông tin từ người thân hay bạn bè bạn bè cũng tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng vay vốn của khách hàng. Bời vì người thân, bạn bè là những người có mối quan hệ gần gủi với khách hàng, có độ tin cậy cao. Do đó nhân tố” ảnh hưởng” có ảnh hưởng khá mạnh trong mô hình với hệ số Beta của độ tin cậy β = 0.222, sig = 0.000.
Một trong những nhân tố được khách hàng quan tâm khi quyết định vay vốn là sự thuận tiện trong giao dịch. Chính vì vậy mà nhân tố “thuận tiện” có tác động khá mạnh đến quyết định vay vốn, hệ số Beta của độ tin cậy lớn nhất β lớn nhất là 0.205, sig = 0.000.
Ngoài các nhân tố trên thì các chiến lược quảng bá thương thiệu của ngân hàng để tạo ấn tượng tốt với khách hàng cũng là nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng. Bởi vì thông qua chiến lược quảng bá, ngân hàng giới thiệu được nhiều sản phẩm, chứng tỏ khả năng tài chính, thể hiện được sự quan tâm đến khách hàng. Do đó, ngân hàng nào có chiến lược quảng bá sẽ thu hút được khách
hàng đến với ngân hàng mình. Trong mô hình này nhân tố “ chiến lược quảng bá: có hệ số Beta của độ tin cậy β = 0.196, sig = 0.000.
4.5 Kiểm định mô hình
Phân tích sự khác biệt giữa các thuộc tính của đốitượng nghiên cứu với biến độc lập trong mô hình nghiên cứu, tác giả kiểm định theo phương pháp Levene và ANOVA.
4.5.1 Phân tích sự khác biệt theo độ tuổi
Kết quả kiểm định phương sai giữa các độ tuổi: