2.3.1.1 .Tình hình nguồn vốn
2.3.1.2. Hoạt động tín dụng
Với phương hướng và mục tiêu chủ yếu của QTDND là tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động gắn liền với việc nâng cao hiệu quả, an toàn và chất lượng hoạt động, trong đó đặc biệt chú trọng và tập trung đến mở rộng quy mô tín dụng, các QTDND trên địa bàn cũng đã tăng cường đẩy mạnh công tác khách hàng, gia tăng thị phần hoạt động, phát triển thêm các sản phẩm mới.
Trước đây, các QTDND chỉ cho vay với mục đích thông thường (cho vay chủ yếu là nông dân đóng tại địa bàn xã (không cho vay ngoài địa bàn xã) và là những người đã kết nạp vào thành viên của quỹ. Ngoài ra QTDND cũng cho một số thành viên ở nơi khác đến nhưng làm việc tại các khối cơ quan trên địa bàn có trụ sở
11.590 15.090 15.780 27.481 34.788 - 10.000 20.000 30.000 40.000
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tr iệ u đồ n g
Tình hình vay vốn của các QTDND tỉnh Ninh Thuận
chính của QTDND vay vốn và những cá nhân có tiền gửi tại quỹ (thế chấp sổ tiền gửi)), trong giai đoạn tái cơ cấu, QTDND đã có thêm sản phẩm cho vay mới như góp chợ đối với các tiểu thương tại các khu chợ, cho vay khách hàng là giáo viên tại các trường học trên địa bàn hoạt động của QTDND, cho vay trả góp theo ngày, theo tuần cho đối tượng người có thu nhập thấp..
Nhờ các giải pháp nêu trên, trong các năm cơ cấu, quy mô hoạt động tín dụng của hệ thống QTDND đã tăng liên tục, năm sau cao hơn năm trước và có tính ổn định, tốc độ tăng trung bình là 25%/năm. Từ sự tăng trưởng ổn định của hoạt động cho vay của QTDND cho thấy trong thời gian này QTDND có lượng khách hàng ổn định,thường xuyên và đã thu hút thêm được khách hàng mới.
Hình 2.10.Tình hình dư nợ của QTDND tỉnh Ninh Thuận
(Nguồn: Báo cáo giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận)
Tính riêng từng QTDND đã tích cực cho vay thông qua việc chủ động nắm bắt nhu cầu vay vốn của thành viên, công tác tín dụng đảm bảo chấp hành tốt quy trình cho vay, đối tượng cho vay chủ yếu tập trung vào các thành viên trên địa bàn xã, phường nơi đặt trụ sở chính, không có trường hợp cho vay ngoài địa bàn hoạt động, dư nợ của từng QTDND đều năm sau cao hơn năm trước, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng liên tục tăng qua các năm cũng cho thấy hệ thống QTDND đã có đóng góp rất lớn vào việc phát triển nền kinh tế trên địa bàn tỉnh nói riêng và cả nước nói chung.
Riêng đối với QTDND Phủ Hà, qua công tác thanh tra năm 2013 phát hiện nhiều sai phạm trong hoạt động tín dụng và công tác điều hành của HĐQT, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh đã ban hành kết luận thanh tra yêu cầu QTDND Phủ Hà hạn chế tăng trưởng tín dụng, đôn đốc thu hồi nợ xấu và khắc phục các tồn tại yếu kém, do đó năm 2013, dư nợ tín dụng giảm 2.114 triệu đồng tương ứng giảm
29.893 35.854 41.009 52.087 69.604 87.643 - 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
T ri ệu đ ồn g
19,49% so với năm 2012. Bảng 2.4 đã minh họa tình hình dư nợ của riêng từng QTDND trên địa bàn.
Bảng 2.4. Dư nợ từng QTDND trên địa bàn tỉnh
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
Nhơn Hải 19.755 26.060 33.907 40.156 52.483 Phước Sơn 5.251 6.214 7.764 12.856 16.046 Phủ Hà 10.849 8.735 10.416 16.592 19.113
(Nguồn: Báo cáo giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận
Bên cạnh sự tăng trưởng tín dụng, các QTDND cũng đã kiểm soát chất lượng tín dụng giám sát chặt chẽ các khoản tín dụng và khách hàng vay, tích cực đôn đốc thu hồi nợ đến hạn và xử lý các khoản nợ xấu thông qua sử dụng dự phòng rủi ro, phát mại tài sản đảm bảo (Tài sản đảm bảo chủ yếu là hình thức cầm cố bằng sổ tiền gửi do chính QTDND phát hành và thế chấp giấy chứng nhận quyền sỡ hữu, sử dụng nhà đất ở).
Trong hoạt động cấp tín dụng, các QTDND đã tập trung vào các ngành, lĩnh cho sản xuất, phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo và xây dựng nông thôn mới.
Cơ cấu dư nợ vẫn theo hướng tập trung cho sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, tính chung khối lượng tín dụng đối với ngành kinh tế nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản chiếm tỷ trọng trên 50% trong tổng dư nợ, cụ thể: năm 2012 chiếm 57%; năm 2013-66%; năm 2014-66%; năm 2015-61%; năm 2016-54%. Dư nợ của QTDND chủ yếu đầu tư cho vay ngắn hạn vì: ở khu vực nông nghiệp nông thôn phần lớn nhu cầu vay vốn của thành viên là phát triển sản xuất chăn nuôi theo tính chất mùa vụ, mặt khác QTDND chưa khai thác được nguồn vốn để đáp ứng đủ nhu cầu vốn trung và dài hạn đối với thành viên.
Tình hình cho vay của QTDND đã có sự biến đổi qua 5 năm tính từ năm 2012 đến năm 2016, cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn tại quỹ, tuy nhiên hình thức cho vay trung hạn cũng có sự gia tăng đáng kể từ năm 2014 tỷ trọng vay trung hạn chỉ chiếm 1,07%tổng dư nợ đến năm 2016 tăng lên 7,9%. Đặc biệt là cho vay dài hạn ở QTDND Ninh Thuận là không có vì nhu cầu vốn của thành viên là nhỏ lẻ, không có thành viên có đầu tư cho các dự án, hoặc đầu tư vào tài sản cố
định. Các khoản vay trung hạn chủ yếu là vay trả góp vốn và lãi hàng tháng. Cơ cấu cho vay trung hạn và ngắn hạn có sự chêch lệch rõ rệt thể hiện tại bảng 2.5
Bảng 2.5. Cơ cấu dư nợ tại QTDND tỉnh Ninh Thuận
ĐVT: triệu đồng, tỷ lệ %
Chỉ tiêu
Dư nợ cho vay
Tổng số Trong đó Ngắn hạn Trung hạn Số dư Tỷ lệ Số dư Tỷ lệ Năm 2012 35.854 35.734 99,67 120 0,33 Năm 2013 41.009 40.929 99,8 80 0,2 Năm 2014 52.087 51.529 98,93 558 1,07 Năm 2015 69.604 65.231 93,72 4.373 6,28 Năm 2016 87.643 80.731 92,11 6.912 7,89
(Nguồn: Báo cáo giám sát của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Ninh Thuận)