II. CÁC ĐIỀU KIỆN NHẰM CHUYỂN ĐỔI CễNG CỤ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ TỪ TRỰC TIẾP SANG GIÁN TIẾP.
2. Cải cỏch hệ thống Ngõn hàng.
2.1. Cải cỏch hệ thống Ngõn hàng thương mại.
Hệ thống Ngõn hàng thương mại cần được cơ cấu lại nhằm xõy dựng những Ngõn hàng thương mại mại mạnh và thỳc đẩy quỏ trỡnh cạnh tranh. Khu vực Ngõn hàng hiện nay đang đứng trước một ỏp lực mạnh mẽ từ sự tăng trưởng chậm lại cải nền kinh tế và điều kiện tài chớnh ngày càng xấu đi của một bộ phận lớn doanh nghiệp Nhà nước. Hiện tỷ lệ xấu (Bao gồm nợ quỏ hạn khú đũi, nợ đó được khoanh, nợ chờ xử lý) của cỏc Ngõn hàng thương
mại trong toàn hệ thống đó nờn tới 12,7% cao hơn nhiều so với thụng lệ quốc tế cho phộp là 5%. Chớnh vỡ vậy hệ thống Ngõn hàng Việt nam cần phải được cải cỏch lại theo một số vấn đề chớnh sau:
- Cải tổ cơ cấu lại hệ thống Ngõn hàng thương mại quốc doanh theo hướng tăng khả năng cạnh tranh và giảm mức độ độc quyền. Kinh nghiệm quốc tế đó chỉ ra rằng những hệ thồng Ngõn hàng cú tớnh cạnh tranh cao và hoạt động hiệu quả phải là một hệ thống cú lượng cỏc Ngõn hàng tương đối ít, trong đú khụng cú Ngõn hàng nsũ cú quyền thống trị thị trường. Trước năm 1997 nhỡn chung hệ thống Ngõn hàng Việt nam bị chi phối bởi 4 Ngõn hàng thương mại quốc doanh với thị phần tiền gửi và tớn dụng luụn trờn 70%. Nhưng kể từ năm 1997 trở lại đõy thị phần của cỏc Ngõn hàng thương mại Quốc doanh đó giảm đi nhanh chúng từ khoảng 80% vào năm 1993 xuống cũn 35% vào năm 1999, tức là giảm đi 2,3 lần. Cú thể thấy rằng mặc dự cấu trỳc thị trường được cải thiện theo hướng tớch cực nh vậy nhưng hiệu quả của hoạt động Ngõn hàng khụng tăng lờn nh mong đợi. Vỡ vậy cần phải tiếp tục tiến hành những cải cỏch để khắc phục những yếu kộm của Ngõn hàng thương mại quốc doanh.
- Cần phỏt triển một mụi trờng cạnh tranh hiệu quả trong hệ thống Ngõn hàng núi chung trờn cơ sở tiờu chớ về khả năng sinh lời. Cỏc Ngõn hàng được tự do hơn trong việc phản ứng với cỏc tớn hiệu thị trường để lựa chọn những khỏch hàng cho riờng minh, đạt mức lói suất, xỏc định điểm đạt chi nhanh. Cho phộp cỏc tổ chức nước ngoài mở chi nhỏnh, liờn doanh với vỏc tổ chức trong nước hay chuyển những dịch vụ chuyờn ngành từ nước ngoài để tăng tớnh cạnh tranh trong hoạt động Ngõn hàng.
- Cơ cấu lại cỏc Ngõn hàng thương mại cổ phần: Phần lớn cỏc Ngõn hàng thương mại cổ phần hiện nay yếu kộm trong hoạt động nhưng lại cú xu hướng mở rộng phạm vi kinh doanh. Vỡ vậy trong chiến lược cơ cấu lại hệ thống Ngõn hàng nhất thiết phải sắp xếp lại cỏc Ngõn hàng thương mại cổ phần theo hướng: Tăng cường sức cạnh tranh của cỏc Ngõn hàng thương mại
đang hoạt động bỡnh thường, kiờn quyết rỳt giấy phộp hoạt động của cỏc Ngõn hàng thua lỗ khả năng trả nợ, giới hạn phạm vi hoạt động kinh doanh của cỏc Ngõn hàng cú một vài yếu kộm trong hoạt động hoặc khụng đủ vốn phỏp định và cơ caỏu lại toàn bộ cỏc Ngõn hàng yếu kộm cú mức độ rủi ro khụng trả được nợ cao.
- Từng bước thành lập cỏc Ngõn hàng chớnh sỏch.
- Cải cỏch cỏc nguyờn tắc quản lý quản trị Ngõn hàng và mụi trường phỏp lý. Do đú cỏc Ngõn hàng cần hoàn thiện kỹ năng quản lý cvà cỏc hệ thống nội bộ. Việc kiểm soỏt phũng ngừa cần tăng cường để xõy dựng thị trường trật tự trờn cơ
Sở thụng tin thị trường minh bạch, sự giỏm sỏt hữu hiệu của cỏc hoạt động Ngõn hàng.
- Tăng cường trang bị kỹ thuật tin học, hệ thồng thu thập xử lý thụng tin nhằm: một là để phục vụ tốt và nõng lờn tầm hiện đại quỏ trỡnh thanh toỏn qua Ngõn hàng, hai là để cỏc Ngõn hàng cú thể thu thập kịp thời và xử lý nhanh nhạy cỏc thụng tin thị trường trong nước và quốc tế, làm chỗ dựa cho việc ra cỏc quyết định quản lý đỳng đắn, cỏc quyết định kinh doanh sỏt hợp.
2.2. Cải cỏch đối với Ngõn hàng Trung ương.
Năng lực kỹ thuật của Ngõn hàng trung ương cần được củng cố. Sử dụng cỏc cụng cụ giỏn tiếp đũi hỏi Ngõn hàng trung ương phải dự tớnh được cung cầu tiền tệ và dự trữ của Ngõn hàng, tỡnh hỡnh thanh khoản và trạng thỏi hối đoỏi của một Ngõn hàng thương mại đỏnh giỏ ảnh hưởng của chỳng đến cỏc khối lượng tiền và tớn dụng ở diện rộng hơn. Do đú, Ngõn hàng trung ương cần được liờn hệ liờn tục với thị trường, hiểu rừ hơn tõm lý thị trường, tức Ngõn hàng trung ương cần chuyển từ theo dừi thụ động và định kỳ việc tuõn thủ cỏc quy định bắt buộc sang tham gia một cỏch tớch và thường xuyờn.
Việc theo dừi những diễn biến hàng ngày trờn thị trường tiền tệ sẽ giỳp Ngõn hàng trung ương biết thời điểm và mức độ can thiệp (trực tiếp hoặc giỏn tiếp). điều này kộo theo sự thay đổi trong quyết định, tổ chức hệ thống thụng tin bố trớ nhõn lực. Sau đõy là một số vấn đề cụ thể:
Ngõn hàng trung ương cần được phỏt triển thành một số định chế cú quyền hỡnh thành và thực hiện chớnh sỏch tiền tệ một cỏch độc lập. Ngõn hàng trung ương càng độc lập, trong đú cú quyền đặt ra mức lói suất mà khụng chịu sự can thiệp của chớnh phủ thỡ việc chuyển đổi sẽ nhanh và hiệu quả hơn. giỏm đốc Ngõn hàng trung ương phải là những chuyờn gia cú quyền tự quản và trỏch nhiệm, cần cú những thủ tục rừ ràng nhằm giảm sự can thiệp của chớnh phủ vào cỏc quyết định cho vay, quản lý tài sản và chớnh sỏch nhõn sự.
Đảm bảo Ngõn hàng Trung ương là người cho vay cuối cựng nhằm điều hoà khối lượng tiền tệ để kiểm soỏt sỏt sao hoạt động của Ngõn hàng thương mại.
Cần xõy dựng một bộ mỏy gồm cỏc chuyờn gia tài chớnh tiền tệ giỏi chuyờn mụn theo dừi, phõn tớch diễn biến tỡnh hỡnh tiền tệ, lạm phỏt để cú quyết định kịp thời, hợp lý. Vỡ vậy phải chỳ trọng đào tạo và cú cỏc biện phỏp khuyến khớch thớch hợp để giữ được đội ngũ cỏn bộ cú chuyờn mụn cao, đồng thời Ngõn hàng trung ương phải đầu tư cho cụng nghệ hiện đại để hỗ trợ cho nghiệp vụ mới.
Hệ thống kế toỏn cũng cần được hợp lý hoỏ và hiện đại hoỏ để cung cấp thụng tin cập nhật cần thiết để quản lý ngắn hạn cỏc hạng mục chủ yếu trong bảng cõn đối của Ngõn hàng trung ương.