Về cơ bản cũng bao gồm 6 bước như quy trình tín dụng trung và dài hạn, nhưng thời gian thẩm định xét duyệt cho vay đối với khách hàng mới chỉ trong vòng 7 ngày làm việc, đối với khách hàng cũ là trong vòng 3 ngày làm việc từ ngày khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn theo quy định.
nghiệp
2.2.3.1.Giới thiệu chung
Mục đích của việc xếp hạng:Kết quả xếp hạng tín dụng nhằm hỗ trợ cho SCB trong việc:
- Ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng, thời hạn và mức lãi suất cho vay, biện pháp đảm bảo tiền vay, từ chối hay đồng ý cho vay.
- Chủ động đánh giá và giám sát khách hàng trong quá trình theo dõi nợ vay, có những biện pháp đối phó kịp thời.
- Quản lý danh mục tín dụng và trích dự phòng rủi ro.
- Xây dựng chiến lược marketing nhắm vào các khách hàng có mức độ rủi ro thấp.
- Sàng lọc và định hướng quan hệ tín dụng với khách hàng. - Thực hiện chính sách khách hàng.
Đối tượng và phạm vi áp dụng: Khách hàng được xếp hạng là tất cả các doanh nghiệp đang và sẽ có quan hệ tín dụng với SCB (ngoại trừ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm và chiết khấu chứng từ có giá).
Giải thích một số từ ngữ dùng trong quy trình này:
- Đơn vị cho vay: là các đơn vị trực thuộc SCB bao gồm Sở Giao Dịch, các chi nhánh và các phòng giao dịch.
- Xếp hạng khách hàng doanh nghiệp: là phương pháp lượng hóa mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng thông qua việc đánh giá bằng thang điểm.
- Hạng tín dụng của một doanh nghiệp được xác định trên điểm tổng hợp mà doanh nghiệp đó đạt được .
- Điểm ban đầu: là điểm của từng chỉ tiêu tài chính và phi tà chính mà doanh nghiệp đó đạt được.
- Điểm tổng hợp: là điểm ban đầu nhân với trọng số tương ứng cho từng chỉ tiêu.
- Trọng số: là tỷ số % phản ánh mức độ quan trọng của từng chỉ tiêu xác định trên góc độ tác đông rủi ro tín dụng.
Nguyên tắc chấm điểm tín dụng:
CBTD là người trực tiếp chấm và cho điểm khách hàng mà mình theo dõi và thẩm định. Trong trường hợp khách hàng có bảo lãnh toàn phần của một tổ chức có năng lực tài chính mạnh hơn thì khách hàng đó có thể được xếp hạng tín dụng tương đương hạng tín dụng của bên bảo lãnh. Việc chấm điểm tín dụng của bên bảo lãnh cũng tương tự như cách chấm điểm áp dụng cho khách hàng. Trường hợp bảo lãnh một phần thì chỉ tiến hành chấm điểm tín dụng và xếp hạng cho chính khách hàng.
Nhiệm vụ và trách nhiệm của các cán bộ liên quan:
- CBTD: trực tiếp chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng.
- Trưởng (phó) phòng tín dụng: kiểm soát việc chấm điểm và xếp hạng của CBTD.
- Lãnh đạo của đơn vị cho vay (hoặc Hội đồng tín dụng): phê duyệt kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng theo ủy quyền phán quyết tín dụng của SCB.
2.2.3.2.Quy định chung
Các loại hạng được quy định như sau:SCB xếp các khách hàng là doanh nghiệp theo 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp đến cao như sau: