6. Kết cấu khóa luậ n
3.2.2. Giải pháp về chính sách nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác huy
Để thực hiện tốt giải pháp về chính sách nâng cao chất lượng đội ngũ làm công
Thứ nhất, thường xuyên nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đào tạo các nghiệp vụ về tín dụng, huy động vốn, sản phẩm dịch vụvà các kỹ năng mềm cho cán bộ trong công tác huy động vốn, marketing và dịch vụ khách hàng. Nâng cao kỹ năng
giao tiếp, kỹ năng đàm phán, khả năng thuyết phục, kỹ năng mềm cho cán bộ.
Thứhai, ưu tiên tuyển dụng lao động trẻcó kỹ năng tin học, ngoại ngữ, có trình
độ chuyên môn cao, đặc biệt những lao động đã có kinh nghiệm, giàu nhiệt huyết, đạo
đức nghềnghiệp.
Thứba, tạo môi trường làm việc tốt, cán bộ nhân viên có thể phát huy năng lực sở trường của mình. Xây dựng chế độ thưởng phạt nghiêm minh để động viên những cán bộ nhân viên có thành tích đặc biệt trong công tác kinh doanh, huy động vốn.
3.2.3. Giải pháp mởrộng huy động vốn liên quan đến lãi suất huy động
Chính sách lãi suất là một đòn bẩy rất nhạy cảm, linh hoạt đối với nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Một sự thay đổi lãi suất ảnh hưởng rất lớn đến lượng tiền gửi vào ngân hàng. Hiện nay lãi suất được xem là yếu tố cạnh tranh quan trọng nhất giữa các ngân hàng, những khác biệt tương đối về lãi suất sẽ làm cho khách hàng gửi tiền tập trung chủyếu tại những ngân hàng có mức lãi suất cao hơn. Vì vậy, chi nhánh cần đưa
ra mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn được khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua một sốgiải pháp sau:
- Căn cứ vào diễn biến lãi suất của các đối thủ cạnh tranh trên thị trường, chi nhánh ban hành biểu lãi suất huy động vốn phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh và không
vượt khung lãi suất trần của Ngân hàng Nhà nước.
- Đối với những khách hàng đặc biệt, có số dư tiền gửi lớn, có mối quan hệ
truyền thống và mang lại nhiều lợi ích khác ngoài huy động vốn, chi nhánh trình Lãnh
đạo Sacombank xin phép áp dụng khung lãi suất huy động ưu đãi để duy trì và phát triển nguồn huy động một cách linh hoạt.
- Ngoài chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thị trường vốn trên địa bàn, chi nhánh cần tăng cường hơn chính sách chăm sóc khách hàng nhằm gia tăng lợi ích đối với khách hàng tiền gửi như tặng quà vào các dịp Lễ, Tết, các dịp đặc biệt của khách
hàng, ưu đãi các dịch vụ đi kèm… vừa thểhiện sự quan tâm, vừa tạo tình cảm và duy trìđược nguTrường Đại học Kinh tế Huếồn tiền gửi.
3.2.4 Giải pháp liên quan đếnthương hiệu, uy tín
Sacombank tạo dựng uy tín, hình ảnh và lòng tin đối với khách hàng, là thành tựu lớn nhất mà Sacombank đạt được. Sacombank đã tạo dựng được hình ảnh của mình với nét đặc trưng rất riêng là chào cờ mỗi sáng thứhai hằng tuần để tưởng niệm và sẵn sàng cống hiến cho tổ quốc. Bên cạnh đó là những công tác xã hội hoạt động lành mạnh vì một cộng đồng tươi sáng, vững mạnh và văn minh hơn như học bổng “ Ươm mầm ước mơ”, ngày hội vui khỏe với các hoạt động vui chơi bổ ích… Sacombank đã kết nối toàn bộnhân viên thành một khối cộng đồng lớn với trang phục riêng biệt không lẫn với bất kỳai, mỗi nhân viên đều đểnhạc chờ điện thoại là bài hát:
“Hành khúc Sacombank” như truyền bá thông điệp cũng như lòng trung thành của nhân viên với Sacombank.
Là một trong 5 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam với những giải thưởng vềuy tín
thương hiệu, vềsản phẩm cũng như các dịch vụcủa ngân hàng đã tạo cho Sacombank có một vị thếrất lớn trong thương trường kinh doanh chuyên nghiệp. Với sựphát triển
và đổi mới không ngừng, uy tín cũng như hình ảnh thương hiệu đã in sâu vào lòng
khách hàng, điều này đã mang đến cho ngân hàng một khối lượng khách hàng rất lớn và tất nhiên rằng nguồn huy động vốn ngày càng được tăng cao. Tuy nhiên, để cạnh
tranh hơn nữa đối với các Ngân hàng khác và duy trì lâu dài, Sacombank cần thực hiên các biện pháp như:
- Xây dựng hệthống nhận diện thương hiệu nhằm tạo nên tính thống nhất chuyên nghiệp về hìnhảnh của Sacombank nói chung và chi nhánh nói riêng. Đồng thời thay
đổi diện mạo các Phòng giao dịch khang trang, lịch sự, thuận tiện cho khách hàng. - Xây dựng chính sách marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu các tiện ích của sản phẩm hiện có đến đông đảokhách hàng đểtạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt từ đó có thói quen sửdụng các dịch vụcủa ngân hàng và nhận thức được tiện ích của những sản phẩm dịch vụ này. Mở rộng dịch vụ đến mọi loại hình khách hàng, không phân biệt thành phần kinh tế nào. Cần giữ vững quan hệ
với các khách hàng hiện tại và mởrộng đối tượng khách hàng bằng cách tìm kiếm, tiếp thị, phát triển khách hàng mới.
- Tích cực thực hiện nghiên cứu thị trường nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng, nhận biếTrường Đại học Kinh tế Huết kịp thời thay đổi nhu cầu của khách hàng để phát triển và bổ sung các sản
phẩm dịch vụmới. Một chính sách marketing tốt phải đưa ra chiến lược quản lý khách
hàng trong đó thực hiện phân khúc thị trường theo các tiêu chí như vùng địa lý, độ
tuổi, thu nhập, nghề nghiệp. Thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi với những quà tặng, giải thưởng thiết thực, có giá trị và quan trọng nhất là phải phù hợp với nhu cầu của đối tượng khách hàng mà chi nhánh hướng đến.
- Xây dựng các chương trình quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh, thương hiệu, tài trợ cho các chương trình chuyên vềlĩnh vực tài chính, hoặc các lễhội lớn trên địa bàn, duy trì công tác từthiện xã hội,…
3.2.5. Giải pháp về cơ sởvật chất
Ngân hàng Sacombank cần đầu tư thích hợp cho các phương tiên hỗtrợcũng như
các loại máy móc phục vụcho các hoạt động của ngân hàng. Trang bị các tiện nghi để
phục vụ khách hàng được tốt hơn cũng là một vần đề cần hết sức lưu ý. Trong khả năng cho phép ngân hàng cần cốgắng đầu tư đầy đủ các trang thiết bị cần thiết, hiện
đại, bắt mắt, bày trí không gian trong quầy giao dịch rộng rãi, gọn gàng, sạch sẽ, thoáng mát nhằm tạo một tâm lý thoải mái cho khách hàng khi đến ngân hàng. Các yếu tố liên quan đến mặt bằng, vẻbềngoài cũng góp phần tạo niềm tin nơikhách hàng.
Trong giao dịch, việc theo dõi tỷ giá, lãi suất,…. và các thông tin về thị trường rất hữu ích cho việc gửi tiền cũng như thực hiện các giao dịch. Nhưng nhiều khách hàng có ý kiến rằng, chi nhánh chưa có bảng giá điện tử, việc theo dõi các thông tin còn khó khăn.Chi nhánh cần lưu tâm đến vấn đề này đểcó những cải tiến phù hợp.
3.2.6. Giải pháp vềchính sách mởrộng mạng lưới và kênhhuy động
Đểnâng cao hiệu quảhoạt động của mạng lưới và kênh huy động trong việc thực hiện chính sách huy động vốn, chi nhánh cần tập trung giải quyết các vấn đề sau đây:
- Đánh giá hoạt động huy động vốn trong thời gian qua, từ đó có các giải pháp cơ
cấu, sắp xếp lại để các chi nhánh, phòng giao dịch phát huy tiềm năng, huy động vốn hiệu quả hơn so với các chi nhánh/phòng giao dịch NHTM khác.
- Gia tăng tiện ích dịch vụ mà các NHTM khác đã triển khai hoặc chưa triển khai, từ đó thu hút, khuyến khích khách hàng gửi tiền và sửdụng dịch vụSacombank.
- Hoàn thiện các tính năng, giao dịch qua Internet banking như chuyển khoản, gửi tiết kiệm online và những tiện ích khác để thu hút khách hàng gửi tiền, tăng số dư
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
1. Kết luận
Qua thời gian nghiên cứu và thực tập với đềtài vềhoàn thiện công táchuy động vốn tại ngân hàng Sacombank chi nhánh Huế, tuy đề tài nghiên cứu được thực hiện trong thời gian ngắn và phạm vi nhỏ nhưng đã giải quyết được mục tiêu nghiên cứu
được đưa ra, từ đó đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn. Khóa luận đã hệthống được những vấn đềsau:
- Thứ nhất, qua phân tích, nhìn chung khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích là hưởng tiền lãi. Lãi suất huy động vàđội ngũ nhân viên là một trong những yếu tố quan trọng khi khách hàng đến với ngân hàng, khách hàng hài lòng với chính sách sản phẩm, uy tín, cơ sởvật chất và điểm giao dịch.
- Thứ hai, qua quá trình tìm hiểu thực trạng công tác huy động vốn trong 3 năm
2016–2018 tại Chi nhánh, ta đã thấy rõ những bước tăng trưởng trong hoạt động huy
động vốn của chi nhánh, đánh dấu những bước thành công của chi nhánh. Chất lượng hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã có nhiều chuyển biến tốt đẹp, nguồn vốn
huy động không ngừng tăng lên qua các năm. Tuy nhiên, cơ cấu nguồn vốn chỉ tập trung chủyếuởtiền gửi có kỳhạn dưới 12 tháng.Chưa chú trọng phát triển nguồn vốn
huy động bằng đồng ngoại tệ. Chưa có các chủ trương, chính sách, chương trình nhằm thu hút nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ. Dẫn đến sự chênh lệch lớn cơ cấu nguồn vốn huy động vềloại tiền.
- Thứba, tính tương quan giữa vốn tiền gửi và dư nợchovay chưa thật sựhợp lý, khi cả 3 năm chi nhánh đều ở trong tình trạng dư thừa vốn. Chi nhánh đã có sự mất
cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay. Nguyên nhân là do tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động cao hơn nhiều so với dư nợcho vay.
- Thứ tư, khóa luận đưa ra một sốgiải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn, vì trong thời gian tới, hoạt động của chi nhánh chắc chắn vẫn còn nhiều khó khăn
khi nền kinh tế luôn có những biến động khôn lường, do đó bên cạnh những kết quả đạt được, chi nhánh muốn cạnh tranh và duy trì lâu dài thì phải tiếp tục hoàn thiện và không ngTrường Đại học Kinh tế Huếừng hoàn thiện.
2. Kiến nghị
2.1.Đối với Ngân hàngNhà nước
Xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệhợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, bảo vệquyền lợi của người gửi tiền.
Xây dựng được một hệ thống thông tin hỗ trợ các ngân hàng công khai, đầy đủ
và kịp thời, sớm cho ra đời các công cụ, nghiệp vụ tài chính mới nhằm làm tăng tính
hiệu quả, giảm rủi ro cho hoạt động của hệthống tài chính.
Nâng cao năng lực quản lý điều hành, tăng cường quản lý hoạt động của các ngân hàng.
Nghiên cứu dỡ bỏ “trần” lãi suất huy động. Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước
đã đưa ra “trần” lãi suất huy động và có thể nói nhờ có “trần” này nên đã giúp ngăn
chặn hiệu quảcuộc chạy đua nâng lãi suất giữa các tổchức tín dụng
2.2.Đối với Ngân hàng Sacombank
Xây dựng chiến lược quảng bá dịch vụtiền gửi, chính sách marketing, chính sách khách hàng. Hỗ trợ chi nhánh trong việc phát triển hoạt động marketing. Xây dựng hình thức quảng cáo như truyền thông, tờ rơi..
Tiền gửi rút gốc một lần khi đến hạn sẽ được cộng thêm các chế độ ưu đãi vềphí hoặc tiện ích khác khi sửdụng thêm các dịch vụngân hàng.
Sacombank cần thường xuyên tổ chức mở các lớp đào tạo và đào tạo lại nhằm nâng cao chất lượng cán bộ.Đào tạo nghiệp vụngân hàng theo thông lệquốc tế, trìnhđộ
quản lý theo tiêu chuẩn quốc tế, nâng cao trìnhđộsửdụng công nghệngân hàng và hiểu biết vềpháp luật. Đồng thời cần thường xuyên tổchức kiểm tra trìnhđộvà phân loại cán bộnhằm tạo ra đội ngũ cán bộcó chất lượng cao, năng động sáng tạo trong cơ chếmới.
Tăng cường đầu tư trang thiết bị, và các ứng dụng thông tin để nâng cao chất
lượng sử dụng cho khách hàng cũng như giúp cho bộ máy hoạt động của ngân hàng
được vận hành hiệu quả.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
A/ Tài liệu trong nước
1. Nguyễn Minh Kiều, (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê. 2. Nguyễn Văn Tiến, (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê. 3. Nguyễn Hồng Yến, Vũ Thị Kim Thanh, (2017), Nâng cao hiệu quả hoạt động huy
động vốn của các ngân hàng thương mai, Tạp chí công thương.
4. Lê Thị Thu Hằng (2011), Hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng của khách hàng cá nhân, Tạp chí Tâm lý học, số7, 84.
5. Phạm Thị Tâm và Phạm Ngọc Thúy (2010), Yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân, Tạp chí Khoa học và Đào tạo Ngân hàng số103.
6. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữliệu nghiên cứu với SPSS, Nhà xuất bản Hồng Đức TPHCM.
7. Nguyễn Thị Thúy Hằng (2018), Công tác huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam–chi nhánh Quảng Trị, Luận văn trường Đại học Kinh tếHuế
B/ Tài liệu nước ngoài
1. Chigamba, C. & Fatoki, O. (2011). Factors influencing the choice of commercial
banks by university students in South Africa. International Journal of Business and Management, 6(6), 66-76.
2. Sisay Assefa Madebo (2013) “factors affecting deposit mobilization in private commercial banks: the case of awash international bankS.C”,11-18
3. Hair & ctg (1998,111), Multivariate Data Analysis, Prentice-Hall International
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1
PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG
Kính thưa quý khách hàng!
Tôi là sinh viên khoa Quản trị kinh doanh - Trường Đại học Kinh tế Huế. Hiện
nay, tôi đang tiến hành nghiên cứu đề tài: Hoàn thiện công tác huy động vốn tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thừa Thiên Huế. Tôi xin cam đoan các dữ liệu này chỉ
thực hiện cho nghiên cứu của tôi và cam kết giữ bín mật tuyệt đối. Rất mong quý khách hàng dành chút thời gian hoàn thành phiếu khảo sát này. Những ý kiến của khách hàng là sự đóng góp to lớn cho đềtài nghiên cứu
Tôi xin chân thành cảm ơn!
PHẦN 1: TỔNG QUAN
1.1 Mục đích anh/chị gửi tiền vào ngân hàng là gì?
a) Hưởng tiền lãi b) Cấtgiữ tiền
c) Thanh toán
d) Sử dụng các dịch vụ
1.2 Các yếu tố nào mà anh/chị quan tâm khi gửi tiền vào ngân hàng?
a) Lãi suất huy động
b) Đội ngũ nhân viên c) Uy tín thương hiệu
d) Chính sách sản phẩm
e) Cơ sở vật chất
f) Điểm giao dịch
1.3 Anh/chị là đại diện cho?
a) Cá nhân b) Doanh nghiệp
PHẦN 2: CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Dưới đây là những phát biểu liên quan đến chính sách huy động vốn tại Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Huế. Xin Anh/Chị trả lời bằng cách khoanh tròn (hoặc
đánh ) con số ở từng phát biểu. Những con số này thể hiện mức độ Anh/Chị đồng ý hay không đồng ý theo quy ước (1: Rất không hài lòng, 2: Không hài lòng, 3: Trung lập, 4: Hài lòng, 5: Rất hài lòng).Trường Đại học Kinh tế Huế
2.1 Chính sách sản phẩm
Các tiêu chí đánh giá Mức độ hài lòng
Sản phẩm huy động với công nghệhiện đại,
nhiều tiện ích 1 2 3 4 5
Sản phẩm huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu
khách hàng 1 2 3 4 5
Sản phẩm huy động luôn được đổi mới và cải
tiếnđể đáp ứng nhu cầu khách hàng 1 2 3 4 5