tích hợp: mở rộng chi nhánh + liên kết với các ngân hàng nước ngoài
Các chiến lược WO
1.W1W2W4O1: Liên kết hợp tác với các Ngân hàng trong và ngoài nước 2. W1W6O2: đa dạng hóa sản phẩm + Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Các đe dọa-T 1.Hội nhập quốc tế 2. Sự cạnh tranh từ các NH có chiến lược tương đồng
3. Áp lực cải tiến công nghệ Các chiến lược ST 1. S1S2S3S4T1T2T3: Khác biệt hóa bằng chất lượng sản phẩm: nâng cao chất lượng dịch vụ 2.S1S2S3S4T2T3: Liên minh hợp tác Các chiến lược WT 1.W1W7T2T6: Đa dạng hóa sang lĩnh vực khác 2. W3W4T2T3: Liên kết hợp tác với các tổ chức, ngân hàng khác
4. Hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện
5. Sản phẩm thay thế 6. Chảy máu chất xám 7. Suy thoái kinh tế
3. S1S2S5T5: Đa dạng hóa lĩnh vực hoạt động
PHẦN 4
CHIẾN LƯỢC CỦA VIETINBANK
Năm 2011, VietinBank chủ trương tiếp tục đẩy mạnh công tác sau cổ phần hóa, tăng vốn nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, đầu tư công nghệ hiện đại hóa ngân hàng, chuẩn hóa toàn diện hoạt động quản trị điều hành, sản phẩm dịch vụ, cơ chế quy chế, từng bước hội nhập quốc tế để giá trị thương hiệu VietinBank được nâng cao trên cả thị trường trong nước và quốc tế; nhằm thực hiện mục tiêu tầm nhìn đến năm 2015 là trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả và chủ lực của nền kinh tế.
4.1. Chiến lược cạnh tranh và các chính sách triển khai 4.1.1 Chiến lược dẫn đầu về chi phí
Trong lĩnh vực ngân hàng thì chiến lược dẫn đầu về chi phí chủ yếu là cạnh tranh trong việc kinh doanh tín dụng.
Tín dụng vẫn là nghiệp vụ tạo lợi thế cạnh tranh và mang lại nhiều lợi nhuận nhất trong thời điểm hiện tại, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường. Điều chỉnh cơ cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với thế mạnh của Vietinbank. Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm dưới 3%
Vietinbank luôn cạnh tranh với các đối thủ bằng việc liên tục giảm mức lãi suất cho vay cho khách hàng hay khi cần huy động vốn thì lại tăng lãi suất tiền gửi lên một cách hợp lý.
Vietinbank nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư và cung cấp các dịch vụ về tài khoản cho khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác nhất Tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng mở tại VietinBank sẽ được quản lý an toàn, chính xác và bảo mật. Tiền trong tài khoản được sinh lời, mức lãi suất hấp dẫn… Mở tài khoản không mất bất kỳ một khoản chi phí nào. Từ tài khoản của khách hàng có thể thanh toán đến tất cả các tỉnh, thành phố qua các kênh thanh toán hiện đại với tốc độ nhanh, an toàn vì VietinBank có hơn 150 Sở giao dịch, chi nhánh và trên 800 Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm tại các tỉnh, thành phố trên toàn quốc.
Thanh toán xuất khẩu: Với thế mạnh là một trong các Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lượng cao, hệ thống máy tính và truyền thông hiện đại, công nghệ xử lý thông tin Ngân hàng tiên tiến, có uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế và là thành viên của Hiệp hội Tài chính Viễn thông liên Ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), VietinBank đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá cho khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả.Mức phí linh hoạt, hấp dẫn, có thể thương lượng với những giao dịch lớn
Dịch vụ chuyển tiền Kiều hối VietinBank: Với lợi thế là một Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có quan hệ với trên 1000 đối tác là ngân hàng đại lý và công ty chuyển tiền nhanh trên toàn cầu; hệ thống công nghệ hiện đại, mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc với 150 chi nhánh, 950 phòng giao dịch; Ngân hàng Công thương Việt Nam cam kết cung cấp dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam.
Phí dịch vụ thấp:Với việc thiết lập nhiều kênh chuyển tiền trực tiếp, việc chuyển tiền
từ nước ngoài về Việt Nam qua Ngân hàng Công thương Việt Nam không phải qua các Ngân hàng trung gian vì vậy tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí.
4.1.2 Chiến lược khác biệt hóa của Vietinbank
Chính sách triển khai chiến lược khác biệt hóa của Vetinbank: chiến lươc bảo mật và quản lí rủi ro, đưa những ứng dụng công nghệ mới vào áp dụng trong các hoạt động kinh doanh ...cụ thể: VietinBank đang triển khai mạnh mẽ các dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, đã có các sản phẩm dịch vụ mới mang tiện ích cao và hiện đại như: Dịch vụ thanh toán cước phí viễn thông, vận tải qua mạng, dịch vụ SMS Banking, VnTopup, …
VietinBank iPay là phiên bản Internet Banking mới của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thay thế cho ứng dụng Internet Banking được cung cấp từ năm 2005. Dịch vụ được thiết kế hỗ trợ Quý khách vấn tin tài khoản và thực hiện các giao dịch trên tài khoản thông qua kết nối mạng Internet mà không cần phải đến ngân hàng. Với các lợi ích:
+ Giao dịch dễ dàng, mọi lúc, mọi nơi, không cần phải đến trụ sở Ngân hàng; + Giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng;
+ Giao dịch được đảm bảo bởi hai tầng bảo mật sử dụng công nghệ xác thực OTP (One Time Password).
VietinBank at Home là dịch vụ hỗ trợ Quý khách thực hiện các giao dịch tài chính ngân hàng qua mạng Internet mà không phải đến Ngân hàng. VietinBank at Home cung cấp 4 nhóm tiện ích chính: vấn tin, giao dịch tài chính, báo cáo, thống kê. Trong đó
+ Giao dịch dễ dàng, thuận tiện tại mọi nơi, mọi lúc mà không cần phải đến trụ sở Ngân hàng;
+ Giám sát giao dịch và quản lý tài khoản dễ dàng;
+ Chứng từ điện tử được bảo mật bằng công nghệ tiên tiến securID với thẻ RSA Token;
+ Miễn phí cấp thẻ RSA (đối với 02 thẻ đầu tiên).
Chiến lược khác biệt hóa cho hoạt động ngân hàng bán lẻ: Từ trước năm 2005, ngân hàng sử dụng chiến lược dẫn đạo chi phí trong việc tuyển dụng nhân sự. Tuy nhiên, trong vài năm trở lại đây do quá trình hội nhập sâu rộng của Việt Nam vào nền kinh tế thế giới, Vietinbank phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các định chế tài chính trong và ngoài nước, sự phát triển mạnh mẽ về khoa học công nghệ ngân hàng đặc biệt là sự phát triển chiến lược quản trị nhân sự toàn cầu, khi chuyển hướng sang mô hình NHBL, là một ngân hàng thương mại Vietinbank đã nhận ra những điểm hạn chế của chiến lược nhân sự hiện tại và cần thiết phải thay thế nó bằng một chiến lược nhân sự mới phù hợp: chiến lược khác biệt hóa được áp dụng.
Phải tạo được sự khác biệt của ngân hàng nhất là trong thời điểm hiện nay có tới hàng chục ngân hàng khác nhau trên một địa bàn (quận, huyện) nhỏ hẹp. Mỗi một Chi nhánh VIETINBANK phải tạo ra những đặc điểm - hình ảnh riêng biệt với các ngân hàng khác trên địa bàn nhưng vẫn phải thống nhất về các chính sách, hình ảnh chung của VIETINBANK. Đó là sự khác biệt về sản phẩm, dịch vụ của VIETINBANK cung ứng ra thị trường, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương, giao tiếp… Đổi mới phong cách giao dịch: Đổi mới phong cách giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh là yêu cầu cấp bách đối với với toàn thể cán bộ công nhân viên của VIETINBANK hiện nay. Các nhân viên giao dịch của VIETINBANK phải luôn giữ được phong cách thân thiết, tận tình, chu đáo, cởi mở,… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền. Thực hiện đoàn kết nội bộ, xử lý nghiêm minh những trường hợp gây ảnh hưởng đến uy tín và thương hiệu của VIETINBANK. Xây dựng chính sách động viên, khuyến khích cán bộ công nhân viên có các thành tích trong việc thu hút khách hàng và tăng số dư tiền gửi.
4.1.3 Chiến lược tập trung
Các chính sách triển khai chiến lược trung tâm của Vietinbank
Chính sách cạnh tranh bằng chất lượng sản phẩm và dịch vụ. Hiện Vietinbank đang tiến hành đổi mới công nghệ theo chương trình tái cơ cấu ngân hàng, đưa ra các sản phẩm mới ra thị tường. Trong năm 2011, bên cạnh các sản phẩm truyền thống, VietinBank đã chú trọng việc cải tiến, nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới với lãi suất hợp lý kèm theo nhiều tiện ích để vừa tạo sự tiện lợi cho khách hàng, vừa tăng trưởng được nguồn vốn và kết hợp bán chéo sản phẩm.
Toàn hệ thống VietinBank sẽ tập trung mở rộng, tăng trưởng quy mô tín dụng một cách an toàn, hiệu quả, hướng tới các ngành hàng, lĩnh vực có tiềm năng.
Năm 2011, VietinBank đẩy mạnh tiến độ triển khai các dự án nâng cấp công nghệ thông tin: chuẩn bị đấu thầu mua sắm hệ thống corebanking mới, hệ thống lớp giữa v.v… chuẩn hoá dữ liệu và hoàn thiện các module hiện đại hóa theo đúng tiến độ đặt ra nhằm cung cấp các công cụ cần thiết giúp nâng cao năng lực quản trị điều hành và năng lực cạnh tranh của VietinBank. Bên cạnh đó, cải thiện tốc độ giải quyết yêu cầu của khách hàng chính là mấu chốt của cạnh tranh theo chât lượng sản phẩm và thời
gian đáp ứng yêu cầu dịch vụ.
4.2. Chiến lược tăng trưởng và các chính sách triển khai 4.2.1 Chiến lược chuyên môn hóa
Để có thể tăng trưởng và phát triển trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay ngoài việc tập trung vào làm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng thi doanh nghiệp cần sử dụng các chiến lược để tăng trưởng như chiến lược chuyên môn hóa. Doanh nghiệp cần xác định rõ các lĩnh vực kinh doanh và phân công nhiệm vụ của mỗi bộ phận, mối lĩnh vực kinh doanh một cách cụ thể rõ ràng.
VietinBank đã đánh dấu quá trình chuyển đổi mô hình kinh doanh truyền thống sang mô hình mới hiện đại bao gồm khối bán lẻ, bán buôn, hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp theo từng nhóm khách hàng… tạo tiền đề cho việc phát triển thành tập đoàn tài chính ngân hàng đa năng với 2 trụ cột chính là ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư.
4.2.2 Chiến lược đa dạng hóa
Nền tảng cơ sở chiến lược này là: Thay đổi lĩnh vực hoạt động; tìm kiếm năng lực cộng sinh; công nghệ và thị trường
Các chính sách triển khai chiến lược đa dạng hóa của Vietinbank là mở rộng và đẩy mạnh các hoạt động sang các lĩnh vực ngân hàng đầu tư, dịch vụ bảo hiểm và các dịch vụ tài chính quốc tế khác.
Từ những hoạt động cho vay cá nhân nhỏ lẻ ban đầu,trải qua thời gian, các sản phẩm tiền vay từng bước được chuẩn hóa thành nhóm sản phẩm cho từng phân đoạn khách hàng cụ thể: “cho vay cán bộ quản lý điều hành”, “cho vay cán bộ công nhận viên”, “cho vay mua nhà dự án”, cho vay mua ô tô”, “cho vay du học”...
Trên cơ sở phân khúc thị trường, khách hàng mục tiêu, chính sách khách hàng của Vietinbank có thể được phân đoạn như sau:
Khách hàng tiềm năng là những khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi nhưng khi Vietinbank tiếp thị và quan hệ được thì đây sẽ là những khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng được phục vụ theo chính sách khách hàng chiến lược.
Khách hàng hiện hữu được chia làm 3 loại: (i) Khách hàng có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng được hưởng chính sách khách hàng VIP (khách hàng quan trọng nhất của ngân hàng được phục vụ nhanh nhất với giá cả thấp nhất và hưởng các ưu đãi dịch vụ khác nhiều nhất); (ii) Khách hàng có số dư tiền gửi trung bình và có khả năng tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho Vietinbank sẽ được phục vụ theo chính sách khách hàng ưu đãi về lãi suất tiền gửi và có thể kèm theo cả lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền…(iii) Khách hàng đang có dấu hiệu tài chính yếu kém, sản xuất kinh doanh không phát triển, ngân hàng bỏ qua không chăm sóc.
Với mong muốn gửi lời tri ân sâu sắc tới những khách hàng thân thiết, luôn đặt niềm tin và đồng hành cùng VietinBank, tháng 7/2011, VietinBank cho ra mắt chương trình tích điểm dành cho khách hàng cá nhân. Theo chương trình này, khách hàng sẽ được tính điểm khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ của VietinBank và được xếp hạng hàng năm theo các thứ hạng: Kim Cương, Vàng, Bạc và Đồng. Để tri ân những khách hàng thân thiết của năm 2010, VietinBank đã triển khai phát hành thẻ VIP dành cho những khách hàng đạt hạng Kim Cương (đạt từ 60.000 điểm trở lên) – chiếc thẻ thể hiện đẳng cấp và sự thịnh vượng vững bền. Đây là món quà đặc biệt dành cho phân khúc khách hàng cá nhân cao cấp của VietinBank
4.2.3 Chiến lược tích hợp
Các chính sách triển khai chiến lược tích hợp của Vietinbank: Thông qua liên minh, liên kết với nhiều ngân hàng và doanh nghiệp trong và ngoài nước khác. Có quan hệ đại lý với trên 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn trên toàn thế giới. Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế.
Hầu hết các doanh nghiệp lớn đang hoạt động trong những ngành kinh tế, những lĩnh vực quan trọng hiện đều có quan hệ và sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank. Có thể kể đến một số doanh nghiệp lớn là các Tập đoàn kinh tế có tiềm lực tài chính mạnh, thường xuyên phát sinh những khoản tín dụng lớn như: Tập đoàn Điện lực, Tập đoàn CN Than và KS, Tập đoàn BCVT, Tập đoàn Dầu khí…, hay các doanh nghiệp lớn khác có năng lực tài chính như Bitexco, Becamex IDC,…
4.2.4 Chiến lược cường độ
Chính sách triển khai chiến lược cường độ của Vietinbank thể hiện qua việc không ngừng gia tăng thị phần và doanh số bán của các sản phẩm/ dịch vụ hiện tại, cung cấp các sản phẩm/ dịch vị mới. Với quy mô tổng tài sản đứng thứ hai trong toàn hệ thống ngân hàng, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt trên 20%/năm, hệ thống mạng lưới bao gồm 160 Chi nhánh, Công ty, Sở giao dịch,Văn phòng đại diện trong và ngoài nước. VietinBank có quan hệ đại lý với trên 900 các định chế tài chính, Ngân hàng lớn trên thế giới. Vietinbank dễ dàng tiếp cận với các khách hàng tiềm năng. Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa và Cremium MasterCard được phát hành
và đăng ký thương hiệu bởi VietinBank, sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam. Không những vậy, Vietinbank cũng đầu tư đến việc xúc tiến sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng. Tại mỗi Chi nhánh VIETINBANK cần tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, luôn tạo cho các khách hàng cảm giác được tôn trọng mỗi khi đến ngân hàng. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc của khách hàng, tư vấn, giới thiệu về các sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch của ngân hàng công thương.Các chương trình quảng cáo trên TV, ngoài trời ... được thực hiên thường xuyên
Ngoài ra, những hoạt động mang tính cộng đồng cũng được Vietinbank thực hiện như: Vietinbank đồng hành cùng Đại hội Thể thao sinh viên toàn quốc,giao lưu hưởng ứng ngày khuyết tật, 570 mái ấm khang trang cho bà con An Giang và Sóc Trăng...
Tất cả những hoạt động trên nhằm nâng cao hình ảnh của Vietinbank trong mắt khách hàng, đưa hình ảnh của Vietinbank khắc sâu vào tâm trí khách hàng, từ đó sẽ giúp Vietinbank dễ dàng tiếp cận với khách hàng hơn.
4.2.5 Chiến lược liên minh, hợp tác, M&A
Vietinbank có sự kết hợp chặt chẽ với các tổ chức và doanh nghiệp khác để đưa ra các dịch vụ, sản phẩm có giá trị gia tăng để thu hút khách hàng
Cung cấp một số sản phẩm liên kết: . VietinBank đã phối hợp với HDBank cho