chuẩn về độ chớnh xỏc và thời gian xử lý giao dịch của khỏch hàng là rất quan trọng, đặc biệt đối với những giao dịch do khỏch hàng tự thực hiện. Với đặc tớnh mỏy in thẻ là một loại mỏy đặc chủng, gặp sự cố rất khú khắc phục. Ngõn hàng
ngoại thương đó cú thời mỏy bị hỏng 2 thỏng liền nờn làm ảnh hưởng đến tỡnh hỡnh phỏt hành thẻ của ngõn hàng. Do vậy, cỏc ngõn hàng cần suy nghĩ đến việc trang bị mỏy dự phũng để thay thế kịp thời khi cú sự cố xảy ra. Mặc dự việc đầu tư cho mỏy dự phũng khụng phải là nhỏ và cũn liờn quan tới những hao mũn vụ hỡnh, nhưng cú như vậy giao dịch thẻ sẽ khụng bị giỏn đoạn, tạo được lũng tin cho khỏch hàng. Tuy nhiờn, vấn đề bảo trỡ và bảo dưỡng cỏc thiết bị chuyờn dụng vẫn là biện phỏp cần thiết để đảm bảo khả năng đỏp ứng liờn tục của dịch vụ thẻ.
3.2.2.7. Giải phỏp về cơ cấu tổ chức và trỡnh độ nhõn sự
Khỏc với cỏc nghiệp vụ truyền thống, kinh doanh thẻ ngõn hàng là một nghiệp vụ mới mẻ, đũi hỏi cỏn bộ cần cú thờm những hiểu biết riờng biệt về mạng thanh toỏn, trỡnh độ tin học, hiểu biết về hệ thống xử lý số liệu và truyền dẫn, cũng như trỡnh độ giao tiếp và hiểu biết về luật lệ để liờn hệ giải quyết tranh chấp với cỏc tổ chức thẻ quốc tế cũng như ngõn hàng phỏt hành hay ngõn hàng thanh toỏn trờn toàn cầu. Đặc biệt với sức ộp thị trường ngày càng tăng, yờu cầu xử lý cụng việc nhanh gọn, chớnh xỏc càng đũi hỏi cỏc cỏn bộ thẻ phải học hỏi nhiều hơn nữa. Vỡ vậy cỏc ngõn hàng cú thể:
- Thành lập một bộ phận nghiờn cứu và phỏt triển sản phẩm chuyờn biệt gồm một số cỏn bộ của phũng Thẻ và Trung tõm tin học, thực hiện chức năng nghiờn cứu mở rộng cỏc tiện ớch sản phẩm cũng như nghiờn cứu cỏc sản phẩm thẻ mới.
- Đào tạo kiến thức cơ bản về tin học và cụng nghệ thụng tin cho cỏn bộ nghiệp vụ thẻ, trong đú chỳ trọng bộ phận quản lý rủi ro và bộ phận nghiờn cứu phỏt triển. Đối với bộ phận quản lý rủi ro, cỏc cỏn bộ này phải liờn tục cập nhật cỏc thụng tin về thẻ giả mạo qua hệ thống mạng hoặc cỏc phương tiện truyền thụng quốc tế để cú kiến thức phổ biến cho cỏc cơ sở chấp nhận thẻ phũng ngừa, hạn chế bớt rủi ro cú thể xảy ra.
- Tổ chức đào tạo cỏn bộ tiếp thị đảm bảo cú kiến thức marketing cần thiết về dịch vụ thẻ. Đội ngũ tiếp thị này phải cú chương trỡnh chăm súc khỏch hàng thường xuyờn, đặc biệt đối với cỏc cơ sở chấp nhận thẻ truyền thống để lắng nghe ý kiến khỏch hàng nhằm phục vụ ngày một tốt hơn. Nhất là trong điều
kiện đang ngày càng cú nhiều ngõn hàng tham gia cung cấp dịch vụ thẻ thỡ việc tranh giành khỏch rất dễ xảy ra.
- Định kỳ, tổ chức cỏc lớp tập huấn về nghiệp vụ thẻ để cập nhật cỏc ứng dụng mới của dịch vụ thẻ và trao đổi cỏc vấn đề mới phỏt sinh cho cỏn bộ xử lý nghiệp vụ.
- Xõy dựng tiờu chớ đỏnh giỏ trỡnh độ nghiệp vụ và tốc độ xử lý cụng việc của cỏc nhõn viờn theo từng bộ phận xử lý cụng việc như thời gian duyệt hồ sơ phỏt hành thẻ, thời gian gửi thẻ cho khỏch hàng, thời gian trả lời thụng tin về tài khoản… nhằm tạo cho khỏch hàng sự hài lũng nhất.
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Với Ngõn hàng Nhà nước
Trờn cơ sở phõn tớch thực trạng hoạt động thanh toỏn thẻ tại cỏc NHTM Việt Nam cho thấy, thẻ là một sản phẩm mới đang cú sức hấp dẫn đối với thị trường Việt Nam - một thị trường khỏ rộng lớn và rất tiềm năng cho phỏt triển thẻ. Trong tương lai sẽ cú rất nhiều NHTM cựng tham gia vào hoạt động kinh doanh này. Để giỳp đỡ cỏc NHTM Việt Nam, NHNN với tư cỏch là NHTW, thực hiện chức năng “là NH của cỏc NH” trong giai đoạn này cần đặc biệt quan tõm, ủng hộ, tạo điều kiện và chỉ đạo thường xuyờn hoạt động này.
- NHNN cần nghiờn cứu phương ỏn thành lập Trung tõm chuyển mạch tài chớnh, trong đú cú xử lý vấn đề bự trừ thẻ giữa cỏc NH. Theo đú, chủ thẻ cú thể sử dụng thẻ ở bất kỳ mỏy ATM nào cũng được.
NHNN thành lập một trung tõm thanh toỏn bự trừ dành riờng cho cỏc giao dịch thanh toỏn thẻ trong nước. Theo đú, thẻ do một ngõn hàng phỏt hành được đem thanh toỏn tại một NH khỏc trong nước thỡ giao dịch này khụng phải thực hiện thụng qua trung tõm thanh toỏn của TCTQT mà thực hiện thanh toỏn bự trừ giữa hai ngõn hàng. Do đú sẽ giảm được chi phớ. Trung tõm này sẽ vận hành theo cơ chế thoả thuận giữa cỏc thành viờn, phõn chia chi phớ, thu nhập và rủi ro giữa cỏc thành viờn liờn quan, giải phỏp kỹ thuật bảo vệ, tớnh tiện lợi và an toàn
của thẻ, cơ chế hợp tỏc hỗ trợ chiến lược phỏt triển của cỏc thành viờn và thỳc đẩy nõng cao chất lượng dịch vụ NH.
- Về sự bất cập giữa cơ chế kinh doanh thẻ tớn dụng và qui định hiện hành về quản lý ngoại hối cỏc cơ quan quản lý kinh tế xó hội và phỏp luật cần cú sự quan tõm nghiờn cứu về vấn đề này. Nờn ban hành quy chế phỏp lý rừ ràng đối với cỏc loại thẻ phỏt hành trong nước sử dụng ở nước ngoài và thẻ do NH nước ngoài phỏt hành được sử dụng thanh toỏn trong nước.
- NH cần từng bước hạn chế thanh toỏn bằng tiền mặt trong dõn cư. Đõy là chớnh sỏch vĩ mụ của Nhà nước và NHNN. Cú như vậy mới gúp phần mở rộng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, mà thẻ NH là một trong số đú.
3.3.2 Với chớnh phủ
- Tổ chức tốt cụng tỏc giỏo dục xõy dựng ý thức nề nếp cho người dõn. Nhà nước cần đưa ra cỏc quy định, cỏc hỡnh phạt thật chặt chẽ đối với những ai khụng cú ý thức bảo vệ giữ gỡn mỏy múc. Bởi bất kỳ một sự vụ ý thức, phỏ phỏch nào cũng gõy thiệt hại về tiền của, sức lực của xó hội. Chi phớ bỏ ra để bảo vệ mỏy, sửa chữa mỏy cú thể cũn cao hơn lợi nhuận thu được từ mỏy này. Do đú, cần cú sự can thiệp và quản lý của nhà nước trong việc giỏo dục ý thức kỷ luật tự giỏc cho cộng đồng. Duy trỡ mụi trường kinh tế, chớnh trị xó hội ổn định, chỉ số lạm phỏp hợp lý, giỏ cả khụng biến động nhiều thỡ việc sử dụng thẻ của người dõn sẽ phỏt triển hơn. Hơn nữa, khi nền kinh tế trong nước phỏt triển sẽ tạo cơ hội để hoà nhập với cộng đồng quốc tế, mở rộng cỏc mối quan hệ hợp tỏc đối ngoại, đầu tư nước ngoài tăng thu hỳt ngày càng nhiều du khỏch quốc tế vào Việt Nam.
- Tạo điều kiện tăng thu nhập cho người dõn, nõng cao mức sống và trỡnh độ dõn trớ, trỡnh độ hiểu biết cho mọi tầng lớp dõn cư về ngõn hàng và cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng.
- Thực hiện chớnh sỏch miễn giảm, ưu đói đối với cỏc hàng hoỏ nhập khẩu phục vụ cho kinh doanh thẻ. Nhà nước nờn giảm thuế hoặc miễn thuế đối với cỏc thiết bị cụng nghệ nhập khẩu để phục vụ kinh doanh thẻ. Mặt khỏc, mức
thuế suất thuế VAT 10% nhà nước đỏnh lờn thẻ thanh toỏn như hiện nay sẽ khụng khuyến khớch được người dõn sử dụng dịch vụ này nờn Nhà nước cần xem xột lại cho phự hợp.
- Tạo điều kiện cho ngành ngoại thương, du lịch, hàng khụng phỏt triển. Tỡnh hỡnh kinh tế vĩ mụ trong thời gian trở lại đõy thực sự đem đến những thuận lợi đối với dịch vụ thẻ ở Việt Nam. Để nõng cao hiệu quả hoạt động thanh toỏn thẻ, cỏc NHTM Việt Nam cần thực hiện kết hợp nhiều giải phỏp. Bờn cạnh đú, cỏc ngõn hàng kinh doanh trong lĩnh vực thẻ cần cú sự ủng hộ, hỗ trợ từ phớa nhà nước, từ NHNN.
Với cỏc giải phỏp và kiến nghị trờn đõy, hi vọng phần nào hạn chế được những tồn tại cũng như giải quyết được những bất cập nhằm phỏt triển hoạt động thanh toỏn thẻ tại Việt Nam hiện nay.