S ƠN
3.3.3. Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam
Từ năm 2012 đến nay, Vietinbank Sầm Sơn đã có những thay đổi về mặt chính sách giúp Chi nhánh tăng trưởng nhanh chóng, vươn lên trở thành chi nhánh loại 2 trong hệ thống Vietinbank và nằm trong top 10 NHTM có quy mô lớn nhất trên địa bàn Tỉnh Thanh Hóa. Tuy nhiên, hiện tại ở Chi nhánh, đang còn gặp phải khá nhiều vướng mắc liên quan tới chính sách và phân quyền của Vietinbank làm chi nhánh chưa phát huy được hết nội lực của mình. Với thực tiễn công tác và những hiểu biết của cá nhân mình, tôi xin đề xuất một số kiến nghị với Vietinbank như sau:
- Khách hàng bán lẻ với đặc thù riêng, cần có những quy trình tín dụng mang tính chất đơn giản hóa hơn nữa, bớt các bước trong trình tín dụng ít quan trọng, kèm theo đó là những văn bản hướng dẫn và ghi chú một số trường hợp đặc biệt lưu ý khi xử lý cấp tín dụng hay ưu tiên cấp tín dụng để đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ
- Mặc dù thẩm quyền ở Chi nhánh là nhóm 1, tuy nhiên, thẩm quyền tín dụng và thẩm quyền giải ngân của các Lãnh đạo Phòng giao dịch đang còn thấp, đề nghị Ngân hàng tăng thẩm quyền cho chi nhánh, đặc biệt là đối với các Phòng giao dịch trong việc quyết định cấp tín dụng cho khách hàng để chi nhánh có thể hoạt động linh hoạt hơn, tránh được những thủ tục rườm ra và lãng phí thời gian. Một thực tế hiện nay tại chi nhánh, với những khoản vay lớn của khách hàng bán lẻ, chi nhánh không đủ thẩm quyền quyết định phải trình lên hội sở. Việc này làm cả quá trình bị trì trệ, gây ảnh hưởng không chỉ tới khách hàng mà cả chi nhánh. Khi được phân quyền cao hơn, chi nhánh có thể tự chủ hơn, đồng thời với quan điểm tín dụng chặt chẽ của Ban lãnh đạo Chi nhánh, chi nhánh có thể tăng trưởng nhanh chóng dư nợ
- Vietinbank cần xây dựng sản phẩm và cho phép chi nhánh xây dựng sản phẩm tín dụng riêng dành cho khách hàng bán lẻ theo từng địa phương, từng nhóm ngành nghề riêng biệt và quản lý rủi ro theo danh mục tín dụng. Ví dụ tại Chi nhánh với đặc thù là hoạt động cho vay phục vụ du lịch và chủ yếu diễn ra vào mùa hè, có thể cho phép chi nhánh xây dựng sản phẩm đặc thù về đầu tư kinh doanh khách sạn khác với các sản phẩm hiện có. Chi nhánh xây dựng sản phẩm cần đảm bảo tuân thủ quy định cho vay của Vietinbank và Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu trên sản phẩm không vượt ngưỡng theo chính sách của Vietinbank.
- Tiến hành nhanh chóng việc xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu phân tích, chấm điểm và phân loại khách hàng bán lẻ theo địa bàn, thống kê nợ xấu để quản lý rủi ro chất lượng tín dụng. Ngoài việc tự thu thập thông tin, ngân hàng cần mua thông tin từ CIC hay đối tượng khác để xây dựng đồng bộ hệ thống. Hệ thống sẽ phát huy được vai trò, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng về lâu dài.
- Tăng cường quản lý rủi ro, đối với các danh mục tín dụng cho khách hàng bán lẻ, đặc biệt là các sản phẩm cho vay tiêu dùng mua nhà dự án, cho vay đầu tư các ngành nghề có mức độ rủi ro cao, từ đó kiểm soát tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh đảm bảo không vượt ngưỡng cho phép
- Xây dựng một bộ phận xử lý nợ chuyên nghiệp, các khoản nợ chuyển sang nợ xấu thì ngay lập tức chuyển sang bộ phận này tiến hành mọi biện pháp để xử lý thu hồi nợ. Điều đó giúp tăng hiệu quả thu hồi nợ xấu tại Chi nhánh