3.3.1. Kiến nghị vói Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ
Cần xây dựng Đề án “Luật về tín dụng chính sách” để trình Quốc hội xem xét ban hành nhằm luật pháp hóa các hoạt động liên quan về tín dụng chính sách, đồng thời thể hiện hơn nữa tính công khai minh bạch trong tín dụng chính sách, xã hội hóa cao hoạt động của NHCSXH.
Chỉ đạo quyết liệt và sâu sắc các B ộ, Ngành, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc trung uơng thực hiện tốt chính sách cho vay đào tạo đối với HSSV.
Điều chỉnh mức cho vay cho phù hợp với tình hình mới. Mức cho vay hiện nay là quá thấp, cần nâng lên mức 3.000.000 đồng/tháng
Tiếp tục tháo gỡ những khó khăn, vuớng mắc để tạo lập nguồn vốn cho vay của Chuong trình theo huớng ổn định và bền vững.
3.3.2. Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nưóc và cá c B ộ , ngành ở Trung ưong
3.3.2.1. Đ O i vói Ngân hàng Nhà nưóc Việt Na m
Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam cần tăng cuờng hỗ trợ vốn cho NHCSXH thông qua hình thức cho vay tái cấp vốn với lãi suất uu đãi và thời hạn cho vay hợp lý giúp NHCSXH có khả năng đáp ứng tối đa nhu cầu về vốn của các khách hàng là đối tuợng thụ huởng chính sách.
3.3.2.2. ĐO i vói B ộ Tài chính
Đ ổ i mới cơ chế quản lý tài chính hiện nay đối với NHCSXH: Cơ chế quản lý
tài chính của B ộ Tài chính hiện nay thể hiện tính bao cấp của NSNN và mang tính cứng nhắc, không khuyến khích sự năng động, sáng tạo trong hoạt động tài chính của NHCSXH. Thực hiện cơ chế cấp bù lãi suất từ NSNN sẽ tạo nên tính bao cấp và ỷ vào NSNN, không khuyến khích tăng tính năng động, sáng tạo trong hoạt động tài chính của NHCSXH và tạo gánh nặng cho chính NSNN. Vì vậy, cần đổ i mới cơ chế
85
cấp bù NSNN bằng cơ chế cấp vốn điều lệ và các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của NSNN cho ngân hàng sử dụng.
Thay đổi cơ chế khoán chi phí quản lý cho NHCSXH: việc áp dụng cơ chế khoán chi phí quản lý cho NHCSXH dựa trên kết quả du nợ cho vay bình quân năm. Điều này không khuyến khích việc tích cực thu nợ, thu lãi mà chỉ quan tâm đến việc giải ngân càng nhiều càng tốt. Do đó, cần áp dụng cơ chế khoán chi phí quản lý cho NHCSXH dựa trên tổng số lãi thực thu. Phuơng pháp này có uu điểm là: (i) NSNN không phải cấp bù phí quản lý hàng năm cho NHCSXH (hơn 1.000 tỷ đồng mỗi năm) vì NHCSXSH tự trang trải chi phí quản lý bằng số tiền lãi thu đuợc; (ii) khuyến khích NHCSXH có các biện pháp hữu hiệu để nâng cao chất luợng tín dụng, đôn đốc khách hàng trả nợ, trả lãi.
3.3.2.3. Đ O i vói B ộ Gi á o dục và Đào tạ o, B ộ L a o đ ộ ng - Thưong b inh và Xã hộ i
Đề nghị các B ộ tích cực chỉ đạo các truờng, các cơ sở đào tạo thuộc quyền quản lý thực hiện tốt việc xác nhận cho HSSV làm thủ tục vay vốn, ký cam kết trả nợ truớc khi ra truờng. Huớng dẫn tuyên truyền cho các em HSSV có ý thức trách nhiệm trả nợ ngay sau khi ra truờng có thu nhập. Tuyên truyền cho các em biết đặt mục tiêu trả nợ lên hàng đầu. B ộ Giáo dục và Đào tạo tích cực chủ động phối hợp với các cơ quan liên quan hoàn thiện và đua trang Website vay vốn đi học vào hoạt động n định để phục vụ cho việc tra cứu các thông tín của t chức, cá nhân liên quan đến vay vốn và trả nợ của HSSV.
- B ộ Lao động - Thuơng binh và Xã hội ban hành Thông tu chỉ đạo các Sở Lao động - Thuơng binh và Xã hội phối hợp với chính quyền địa phuơng trên địa bàn thực hiện điều tra thu nhập, rà soát hộ nghèo, hộ thuộc diện cận nghèo, hộ có hoàn cảnh khó khăn đột xuất về tài chính làm cơ sở xác nhận đối tuợng vay vốn chuơng trình.
- Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện cơ chế chính sách về tín dụng đối với HSSV, hoàn thiện quy trình tổ chức xác nhận vay vốn của nhà truờng và UBND cấp xã, phuờng cho đối tuợng đuợc vay, nghiên cứu b sung các quy định liên quan đến chế tài xử phạt đối với các truờng hợp vi phạm.
- Phối hợp chặt chẽ và chia sẻ thông tin giữa các truờng đào tạo, NHCSXH, chính quyền địa phuơng để thực hiện đơn giản, gọn nhẹ thủ tục vay và thuận lợi cho
86
việc giám sát sử dụng vốn vay tín dụng và đào tạo của HSSV.
- Có thông báo thông tin về tín dụng đào tạo trong năm học mới đến các Sở, trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp, dạy nghề và các trường trung học phổ thông, trung học cơ sở.
- Đề nghị các B ộ, ngành liên quan phải tăng cường chất lượng đào tạo trong các cơ sở đào tạo và tạo nhiều việc làm cho sinh viên để khi ra trường sớm tìm được việc, có thu nhập để trả nợ số vốn đã vay.
3.3.3. Kiến nghị vói Chính quyền đ ị a phương
- Đề nghị cấp ủy, chính quyền địa phương tăng cường chỉ đạo các cấp ủy đảng, chính quyền, nâng cao trách nhiệm của Ủy ban nhân dân cấp xã trong việc: triển khai thực hiện chính sách tín dụng trên địa bàn; kiện toàn B an giảm nghèo nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, thực hiện tốt việc tham mưu cho Ủy ban nhân dân cùng cấp quản lý, phê duyệt danh sách hộ nghèo và đối tượng chính sách vay vốn NHCSXH; chỉ đạo Trưởng thôn, tổ dân phố phối hợp cùng NHCSXH, các tổ chức chính trị xã hội, tổ TK&VV quản lý chặt chẽ vốn tín dụng ưu đãi trên địa bàn; theo dõi, giúp đỡ người vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả; đôn đốc người vay trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, đúng hạn; tích cực tham gia xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ xấu.
- Đề nghị UBND các tỉnh, thành phố chỉ đạo UBND các xã, phường, thị trấn thường xuyên rà soát b sung kịp thời đối tượng hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ có thu nhập bình quân đầu người tối đa bằng 150 % thu nhập bình quân đầu người của hộ nghèo. T đó có cở sở thực hiện nghiêm túc về việc xác nhận các hộ gia đình vay vốn Chương trình tín dụng HSSV đúng đối tượng theo quy định.
3.3.4. Đ ối vói tổ chức Chính trị - xã hộ i nhận ủy thá c cho vay HSSV
Củng cố, chấn chỉnh và nâng cao chất lượng nhận ủy thác đối với NHCSXH. Tăng cường kiểm tra, giám sát, nâng cao năng lực, hiệu quả hoạt động của tổ chức chính trị - xã hội cấp dưới trong việc thực hiện hợp đồng ủy thác với NHCSXH. Chỉ đạo làm tốt việc bình xét đối tượng vay vốn, quản lý và hướng dẫn người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ, trả lãi ngân hàng đầy đủ, đúng hạn.
87
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay và hiệu quả cho vay HSSV tại NHCSXH Việt Nam ở chuơng 2; trên cơ sở định huớng phát triển của NHCSXH Việt Nam đến năm 2020, từ phân tích các thuận lợi, khó khăn, cơ hội và thách thức, chuơng 3 luận văn đua ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay HSSV tại NHCSXH Việt Nam trong thời gian tới.
Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay HSSV của NHCSXH Việt Nam đua ra gồm: giải pháp đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền về chính sách cho vay đối với HSSV, hoàn thiện cơ chế nghiệp vụ cho vay đối với HSSV; giải pháp về tổ chức cho vay thu nợ và quản lý nợ; tăng cuờng công tác kiểm tra giám sát ; đào tạo phát triển nguồn nhân lực và một số giải pháp khác về sự phối hợp giữa các B ộ, ngành, các tổ chức chính trị - xã hội, chính quyền địa phuơng các cấp để củng cố và hoàn thiện T ổ TK&VV;.
Ngoài ra, luận văn còn đua ra một số đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, Nhà nuớc, với các ộ, ngành có liên quan và với cấp ủy, chính quyền địa phuơng các cấp để thực hiện các giải pháp đề ra.
88
KẾT LUẬN
Chính sách tín dụng đối với HSSV ra đời có ý nghĩa hết sức to lớn, giúp cho các hộ gia đình nghèo, gia đình khó khăn giảm đáng kể gánh nặng tài chính, đảm bảo thực hiện chủ trương của Chính phủ không để một HSSV nào đỗ đại học, cao đẳng vì khó khăn về tài chính phải bỏ học. Nó có ý nghĩa cả về mặt kinh tế và chính trị, được nhân dân đón nhận, dư luận đồng tình cao vì đã tạo cho con em họ được đi học, có cơ hội nâng cao nhận thức, tạo việc làm, tạo sự bình đẳng trong giáo dục, góp phần quan trọng vào công cuộc xóa đói giảm nghèo của đất nước ta.
Đề tài đã khái quát được các vấn đề lý thuyết về mở rộng và chất lượng cho vay đối với HSSV, đối chiếu vào hoạt động cụ thể của NHCSXH, đánh giá chất lượng cho vay đối với HSSV tại Ngân hàng, qua đó mạnh dạn đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với HSSV tại NHCSXH. Mặc dù vậy, do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan, tín dụng đối với HSSV này vẫn còn nhiều vấn đề tồn tại. Qua nội dung nghiên cứu này, tác giả mong có thể góp một phần ý kiến nhằm phát triển tín dụng đối với HSSV, từ đó có thể giúp nhiều hộ nghèo tiếp cận được nguồn vốn ưu đãi cho con em họ được đến trường, cải thiện cuộc sống, n định xã hội và thúc đ y nền kinh tế phát triển.
Mặc dù đã có rất nhiều cố gắng, nhưng luận văn chắc chắn còn nhiều thiếu sót và hạn chế, kính mong nhận được sự đóng góp kiến của các thầy cô giáo, những bạn đồng nghiệp, những người quan tâm đến vấn đề này để đề tài được tiếp tục hoàn thiện hơn.
Tác giả xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của Tiến sĩ Trần Hữu Ý, các thầy cô giáo và bạn bè, đồng nghiệp đã giúp tác giả hoàn thành luận văn này. .
89
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. C ẩm Hà Tú (2 015), Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với học sinh
sinh viên tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Phú Thọ, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Thái Nguyên.
2. Chính phủ (2002), Nghị định 78/NĐ-CP ngày 04/10/2002 về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, Hà Nội.
3. Dương Quyết Thắng (2 016). Quản lý tín dụng chính sách tại NHCSXH đáp ứng mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội. Luận án Tiến sĩ, Học viện Ngân hàng.
4. Đào Anh Tuấn (2 014), Giải pháp thu hồi nợ chương trình tín dụng HSSV có hoàn cảnh khó khăn, tạo nguồn vốn quay vòng, đề tài nghiên cứu khoa học, NHCSXH Việt Nam.
5. Đào Anh Tuấn (2 017), “Thực trạng triển khai chính sách tín dụng đối với học sinh, sinh viên và các giải pháp”, Tạp chí tài chính, (Kỳ 1-Tháng 5/2 017), tr. 40-42.
6. Đỗ Tất Ngọc (2002), Mô hình Ngân hàng Chính sách và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Chính sách, Đề tài nghiên cứu khoa học, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
7. Hà Thị Hạnh (2004), Giải pháp hoàn thiện mô hình tổ chức và cơ chế hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sỹ.
8. Ngân hàng Chính sách xã hội, Báo cáo tín dụng 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015, 2016, 06/2017.
9. Ngân hàng Chính sách xã hội (2004), Cẩm nang chính sách và nghiệp vụ tín dụng đối với hộ nghèo, NXB Nông nghiệp, Hà nội.
10. Ngân hàng Chính sách xã hội (2007), Hệ thống văn bản nghiệp vụ tín dụng, NX Nông nghiệp, Hà nội.
11. Ngân hàng Chính sách xã hội (2 017), Báo cáo tổng kết 10 năm thực hiện Quyết định 157/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với Học sinh, sinh viên, Hà Nội.
90
12. Ngân hàng Thế giới, B áo cáo phát triển thế giới 2005, (2004), "Môi trường Đầu tư tốt hơn cho mọi người", NXB Văn hóa Thông tin, Hà nội.
13. Nguyễn Hồng Phong (2007), Giải pháp tăng cường năng lực hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sỹ.
14. Nguyễn Văn Đức (2 016), Cho vay học sinh, sinh viên của Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam - Thực trạng và giải pháp, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học thương mại.
15. Phạm Thị Thanh An (2 013), Giải pháp phát triển tín dụng đối với học sinh sinh viên tại Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Luận án Thạc sĩ, Học viện ngân hàng.
16. Thủ tướng chính phủ, Quyết định 157/2007/QĐ-TTg, ngày 27 tháng 9 năm 2007 về tín dụng đối với học sinh sinh viên.
17. Trần Lan Phương (2016), Hoàn thiện công tác quản lý tín dụng chính sách của NHCSXH. Luận án Tiến sĩ , Học viện Ngân hàng.
18. Trần Thị Minh Trâm (2016), Tín dụng cho học sinh, sinh viên của thành
phố Hà Nội, Luận án Tiến sĩ, Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh.
19. TS Đào Văn Hùng (2004), “Hướng tới phát triển hoạt động tài chính vi mô bền vững ở Việt Nam thông qua việc xoá bỏ trợ cấp qua lãi suất”, Tạp chí Kinh tế và Phát triển.
20. TS. Phan Thị Thu Hà (2003), Tách bạch cho vay chính sách và cho vay thương mại trong quá trình đổi mới hệ thống tài chính Việt nam, Tạp chí Ngân hàng
21. TS. Phan Thị Thu Hà (2004), Ngân hàng Thương Mại, quản trị và nghiệp
vụ, NX Thống Kê.