Như đã trình bày trong phần trên, PG bank có hai lo ại thẻ là thẻ có tính năng trả trước và thẻ tích hợp hai tính năng. Trong phần giải pháp mở rộng kinh doanh này, chúng tôi sẽ đề cập chủ yếu đến thẻ gồm cả tính năng trả trước và tính năng ghi nợ. Sau đây là một số biện pháp nhằm mở rộng quy mô của thẻ Flexicard.
1. Hoàn thiện, đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ - đưa ra một chi phí sử dụng thẻ hợp lý hơn sử dụng thẻ hợp lý hơn
Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Việc phát hành thẻ Flexicard trả trước vô danh và định danh thủ tục khá đơn giản, khách hàng có thể mua thẻ ngay tại các đơn vị chấp nhận thẻ ho ặc tại các đ ại lý bán thẻ của PG bank và kích hoạt tại chỗ để sử dụng. Trong khi đó, muốn có một tấm thẻ Flexicard với đầy đủ tính năng thì quá trình thẩm định hồ sơ khách hàng còn chậm. Nếu rút gọn được quá trình này, có thể cấp thẻ cho khách hàng trong thời gian 3 ngày làm việc thay vì 5-10 ngày như hiện nay sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng. Ngoài ra, những bất c ập trong phát hành thẻ cũng c ần được nhìn nhận và phải khắc phục những thủ tục phiền hà trong phát hành thẻ tại chi nhánh phát hành như thủ tục tiếp nhận hồ sơ, trong đó có cả đơn xin phát hành có sự phê duyệt của giám đốc chi nhánh, thủ tục lưu giữ hồ sơ… Quá trình này cần sửa đổi, đơn giản hoá để dễ dàng thuận lợi cho khách hàng nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn, hiệu quả của quá trình thẩm định.
Hiện nay, thẻ Flexicard còn phải chịu khá nhiều loại phí khác nhau, ngân hàng nên đưa ra một mức chi phí cũng như lãi suất hợp lý để tăng thêm khả năng cạnh tranh của lo ại thẻ này trên thị trường.
2. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và các đơn vị chấp nhận thẻ
PG Bank là một ngân hàng nhỏ trong hệ thống ngân hàng, mạng lưới các chi nhánh chỉ tập trung ở các thành phố lớn, số lượng chi nhánh còn rất khiêm tốn, vì vậy sẽ tạo ra bất tiện cho người sử dụng thẻ khi thanh toán cũng như giải quyết các sự cố về thẻ. Tính đến hết năm 2010, PG Bank đã 51 điểm giao dịch trong đó có 14 chi nhánh và 37 phòng giao dịch. Đối với các ngân hàng, nhất là những đơn vị còn non trẻ, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch là điều kiện tiên quyết để tăng thị phần trong bối cảnh cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt.
Hiện nay, các đơn vị chấp nhận thẻ Flexicard mới chỉ dừng lại ở các cửa hàng xăng dầu của Petrolimex nhưng thủ tục thanh toán tiền xăng dầu bằng thẻ rất mất thời gian so với thanh toán bằng tiền mặt. Cùng với chiến dịch khuếch trương tên tuổi, ngân hàng cũng cần đơn giản hóa các thủ tục làm đơn vị chấp nhận thẻ, và đặt ra những ưu đãi nhiều hơn nữa để mạng lưới chấp nhận thẻ lớn hơn. Sản phẩm thẻ Flexicard bây giờ mới chỉ là độc quyền của Petrolimex. Nếu mua xăng dầu tại các cửa hàng xăng dầu của các công ty khác mà vẫn sử dụng được thẻ thì sẽ tiện lợi hơn rất nhiều.
Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex
Hiện nay thẻ có kết hợp nhiều tính năng còn là một phương tiện thanh toán tương đối mới ở Việt Nam. Vì vậy, rất cần quảng cáo, tiếp thị cho sản phẩm thẻ đến mọi đối tượng khách hàng khác nhau. Trong khi đó, khâu marketing thẻ của PG Bank còn chưa hiệu quả. Ngân hàng cũng đã đưa ra 4 đợt mua xăng dầu với giá khuyến mại bằng thẻ Flexicard cũng như chương trình khách hàng thân thiết có giá trị giải thưởng lớn nhưng hiệu quả không cao. Hơn nữa, đ ại đa số người tiêu dùng và người cung cấp dịch vụ, tiện ích trong nước đều chưa quen loại hình thanh toán bằng thẻ thay cho tiền mặt.
Thẻ mới chỉ phổ biến trong một số ít dân cư, chủ yếu là cán bộ ngân hàng, quan chức chính phủ, những người có người thân sinh sống, học tập và làm việc ở nước ngoài, và một số ít trí thức. Vì vậy, muốn cho thẻ được sử dụng rộng rãi thì rất cần có một chiến lược marketing thẻ với các chính sách tiếp thị, quảng cáo, khuyến mại mạnh mẽ,… đến mọi tầng lớp dân cư, đ ầu tư cho quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng (báo chí, đài phát thanh, truyền hình…), làm các chương trình tìm hiểu cũng như giải đáp thắc mắc về thẻ trên truyền hình, phổ biến kiến thức về thẻ cho mọi đối tượng dân cư.
4. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên ngân hàng cũng như ở các đơn vị chấp nhận thẻ chấp nhận thẻ
Sau một thời gian khi mà thẻ Flexicard được phát hành, khá nhiều phản hồi của khách hàng cho rằng hoạt động thanh toán bằng thẻ phiền phức hơn nhiều so với việc đưa tiền mặt. Phần lớn là vì nhân viên tại các đơn vị chấp nhận thanh toán mà chủ yếu là tại các cửa hàng xăng dầu chưa quen với việc sử dụng máy móc trong thanh toán nên làm cho quá trình thanh toán bị chậm đi, gây ảnh hưởng không tốt cho quá trình phát triển kinh doanh thẻ. Để khắc phục được tình trạng này thì PG Bank nên mở các lớp đào tạo ngắn cho đội ngũ nhân viên tại các cửa hàng xăng dầu để họ làm quen hơn với việc sử dụng máy POS. Đội ngũ nhân sự của ngân hàng cũng cần có một chính sách đào tạo hợp lý.
Tóm lại, trong thời gian tới ngân hàng nên mở rộng hơn nữa các chi nhánh, phòng giao dịch cũng như tìm kiếm thêm các đơn vị chấp nhận thẻ để mạng lưới hoạt động của thẻ Flexicard được tốt hơn.
Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex