6. Cấu trúc luận văn
1.2. Quản lý nợ có vấn đề tại NHTM
1.2.2.3. Nguyên tắc cơ bản đảm bảo hiệu quả đối với quá trình nhận diện
phòng ngừa nợ có vấn đề
Tính minh bạch và rõ ràng của hệ thống văn bản pháp lý
Các ngân hàng cần thiết lập các tiêu chí ràng buộc thời gian rõ ràng và khách quan cho việc chuyển giao khoản vay từ bộ phận ban đầu sang đơn vị xử lý nợ có vấn đề.Các biện pháp khắc phục cần thực hiện ngay khi xác định ra vấn đề , nếu vấn đề không thể giải quyết được trong một khoảng thời gian hợp lý, khoản vay sẽ được chuyển sang bộ phận xử lý rủi ro để giám sát và giải quyết chuyên sâu hơn. Nếu duy trì các khoản nợ quá hạn nghiêm trọng mà không kịp thời giải quyết hay chuyển giao cho bộ phận xử lý thì dễ dẫn đến việc tăng mức nợ xấu trong tổ chức và tỷ lệ thu hồi thấp hơn. Các chính sách và thủ tục cần nêu rõ vai trò và trách nhiệm của tất cả các bên liên quan trong quy trình hệ thống cảnh báo sớm
Cơ cấu của EWS trong ngân hàng
Để đảm bảo sự độc lập của quá trình, đạt được một cách tiếp cận toàn diện để giám sát rủi ro tín dụng, và ngăn chặn các xung đột lợi ích, hệ thống cảnh báo sớm nên hoạt động bên ngoài đơn vị có nguồn gốc cho vay. Thực tế tốt nhất cho thấy hệ thống cảnh báo sớm nên được đặt trong bộ phận quản lý rủi ro tín dụng như một bộ phận riêng chuyên biệt nhưng được tích hợp hoàn toàn vào các quy trình quản lý rủi ro thường xuyên của ngân hàng. Vì hệ thống cảnh báo sớm hiệu quả yêu cầu một hệ thống CNTT hoạt động thu thập tất cả thông tin có sẵn về một người vay cụ thể, hệ thống này có thể tận dụng được thông tin về người vay trong hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của ngân hàng.
Hoạt động của hệ thống cảnh báo sớm này cần được điều chỉnh bởi các chính sách và quy trình bằng văn bản, bao gồm các ngưỡng thời gian cho các công đoạn bắt buộc, được ban quản lý của ngân hàng phê duyệt. Các quy định phải được xem xét lại hàng năm và được cơ quan quản lý thích hợp phê duyệt lại. Ngoài ra, việc đảm bảo chất lượng độc lập (ví dụ: xem xét quy trình của chuyên gia bên ngoài) cũng nên được xem xét thêm.
Tất cả các hoạt động trong quá trình EWS phải được ghi lại trong hệ thống CNTT để cung cấp hồ sơ bằng văn bản về các quyết định và công đoạn được thực hiện. Hệ thống phải ghi lại: thời gian thực hiện hành động; tên và bộ phận của những người tham gia hay phê duyệt các hoạt động; lý do hoạt động được thực hiện và quyết định của cơ quan phê duyệt thích hợp, nếu có.