tra giám sát sau cho vay tại Agribank Tân Châu
Tính đến 31/10/2018, nợ nhóm II là 173 món tương đương 22.49 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 1.98%/TDN, tăng 2.23 tỷ đồng (+11%) so với đầu tháng, tăng 8.51 tỷ đồng (+61%) so với đầu năm. Nợ xấu là 101 món tương đương 11.1 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 0.98%/TDN, tăng 1.1 tỷ đồng (+11.1%) so với đầu tháng, tăng 8.94 tỷ đồng (+41,4%) so với đầu năm, vượt 41.4% kế hoạch năm.
Việc khách hàng không trả được nợ làm gia tăng nợ nhóm II, nợ xấu có thể là do tình hình sản xuất nông nghiệp gặp nhiều khó khăn, giá cả các mặt hàng nông sản chủ lực của huyện như mía, mì, cao su,… giảm thấp, làm ảnh hưởng đến thu nhập của người đi vay. Một phần cũng có thể do thiện chí trả nợ của khách hàng không tốt, KH
không trả lãi khi đến hạn lãi, trong nhiều tháng sẽ khiến cho các khoản vay chuyển thành nợ xấu hoặc do khách hàng sử dụng nguồn vốn vay không đúng mục đích làm giảm khả năng trả nợ của khách hàng.
Về phía ngân hàng, vấn để khả năng trả nợ của khách hàng giảm có thể là do ngay từ đầu CBTD đã chưa làm tốt công tác thẩm định năng lực tài chính của khách hàng, cho khách hàng vay trong khi nguồn trả nợ của họ không được chắc chắn. Công tác thẩm định tài sản chưa được thực hiện chặt chẽ, chưa đánh giá đúng giá trị tài sản thế chấp, đến khi khách hàng không trả được nợ thì tài sản phát mãi không thu hồi vốn đủ.
Do tình hình hiện tại tại chi nhánh lượng hồ sơ nhỏ lẻ từ các hội nông dân, hội phụ nữ rất lớn, để kịp tiến độ giải ngân cho khách hàng, CBTD chỉ chú trọng trong việc thẩm định hồ sơ ban đầu mà dần quên đi công tác kiểm tra giám sát khoản vay sau khi cho vay. Nếu có chăng CBTD chỉ kiểm tra các khoản vay thông qua hội nông dân, hội phụ nữ hay sự tin tưởng vào các chứng từ, hình ảnh mà người vay cung cấp. Qua khảo sát nhận thấy có đến 45% trường hợp CBTD không thực hiện công tác kiểm tra giám sát sau cho vay, trong 45% khách hàng đó thì có đến 37% khách hàng trả nợ không đúng hạn. Các món vay này chủ yếu tập trung ở các khoản vay có giá trị 300 triệu đồng trở xuống. Chỉ những khoản vay lớn, CBTD mới thực sự kiểm tra tình hình sử dụng vốn của khách hàng tuy nhiên tần suất chưa cao, chưa quản lý, nắm bắt được đầy đủ quá trình sử dụng tiền vay và tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng. CBTD cũng chưa làm tốt công tác theo dõi đôn đốc các khoản vay gần tới hạn, từ đó không phát hiện kịp thời những khách hàng có khả năng không trả được để xử lý.
Từ những vấn đề trên, nhằm năng cao chất lượng tín dụng, Agribank Tân Châu Tây Ninh đã đề ra các phương án tăng cường công tác xử lý nợ xấu, tiếp tục thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu theo Nghị quyết 42/2017/QH14, chỉ thị số 32/CT-TTg của Thủ tướng chính phủ. Bên cạnh đó chi nhánh cũng kiểm soát chặt chẽ quy trình tiếp nhận, thẩm định giải quyết hồ sơ vay của CBTD. Yêu cầu CBTD phải thường xuyên gặp gỡ khách hàng, theo dõi các khoản vay sau giải ngân. Chú trọng kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay, tiếp tục rà soát chấn chỉnh việc định kỳ hạn nợ, định kỳ trả
lãi cho phù hợp, thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định. Thường xuyên rà soát các khoản nợ tới hạn, các khoản nợ tiềm ẩn xử lý kịp thời không để phát sinh đột biến các khoản nợ xấu. Tất cả các khoản nợ quá hạn đều phải trình biên bản làm việc gần nhất với khách hàng lên lãnh đạo chi nhánh để phối hợp xử lý.