1.2. Xu hƣớng của ngành ngân hàng trong thời đại 4.0
1.2.5. Xu hƣớng sử dụng sinh trắc học
Theo Ahmed Lawal và Richard Ogbu Chukwu (2014), công nghệ sinh trắc học ra đời thay thế cho mật khẩu truyền thống bằng các nhận dạng vật lý và hành vi của con ngƣời. Sinh trắc học bao gồm quét võng mạc mắt, dấu vân tay, hình dạng
hay đánh cắp tài khoản ngân hàng Internet banking; gia tăng trải nghiệm khách hàng bằng việc gia tăng bảo mật và nâng cao chất lƣợng của SPDV ngân hàng; giảm chi phí liên quan đến việc phòng chống rủi ro và tổn thất cho ngân hàng. Các hình thức xác minh danh tính khách hàng bằng sinh trắc học có thể thực hiện trƣớc khi tiến hành các giao dịch trên Internet banking, Mobile banking, POS, hoặc tại các điểm đặt ATM.
1.2.6. Xu hƣớng sử dụng blockchain
Theo Deloitte (2017), “Blockchain là sổ cái kỹ thuật số, phân tán, không thay đổi, ghi lại các giao dịch theo thời gian thực. Điều kiện tiên quyết cho mỗi giao dịch tiếp theo sẽ đƣợc thêm vào sổ cái là sự đồng thuận của tƣơng ứng của ngƣời tham gia mạng, từ đó tạo ra một cơ chế kiểm soát liên tục liên quan đến thao tác, lỗi và chất lƣợng dữ liệu.”
Bảng 1.3: Lợi ích khi sử dụng blockchain tại các ngân hàng
Trƣờng hợp Vấn đề hiện tại Tác dụng của Blockchain
Nhà cung cấp
- Chứng từ thủ công, quy trình phức tạp
Nhiều giao dịch thiếu tự động hóa, không thể theo dõi theo thời gian thực nên gây ra chậm trễ trong quá trình giải ngân cho nhà cung cấp.
- Chứng từ tự động
Toàn bộ giao dịch đều tự động hóa, không cần giấy tờ. Các giao dịch đƣợc theo dõi theo thời gian thực.
- Khả năng gian lận
Chứng từ có khả năng bị làm giả và khó xác minh nên có thể gây tổn thất cho nhà cung cấp và ngân hàng.
- Chống gian lận
Hợp đồng thông minh (smart contract) giúp xác minh giao dịch, phòng ngừa gian lận.
Khách hàng
- Ít tƣơng tác
Ít tƣơng tác làm giảm sự hài lòng của khách hàng, hạn chế tỷ lệ chuyển đổi sang khách hàng trung thành.
- Khả năng tƣơng tác cao và ngay tức thì
Mọi thông tin đƣợc mã hóa, các giao dịch đƣợc theo dõi theo thời gian thực giúp gia tăng sự hài lòng của khách hàng, tỷ lệ chuyển đổi sang khách hàng trung thành cao hơn.
- Bảo mật thấp, hệ thống không hiệu quả
Rủi ro xảy ra cho khách hàng khi hệ thống bảo mật thấp, khách hàng mất lòng tin ở ngân hàng, hệ thống rời rạc không đồng hồ khi giao dịch ở nhiều điểm khác nhau.
- Bảo mật cao hơn, hệ thống tích hợp
Mọi giao dịch đều đƣợc bảo mật cao hơn, hạn chế gian lận và đánh cắp tài khoản, hệ thống thống nhất tất cả điểm giao dịch giúp khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng SPDV ngân hàng.
Cho vay hợp vốn
- Thủ tục phức tạp, tốn thời gian Quy trình đƣợc xử lý thủ công, đánh giá tài chính của ngƣời đi vay tốn nhiều thời gian.
- Số hóa chứng từ, thủ tục nhanh gọn
Hợp đồng, điều khoản, chứng từ đều đƣợc số hóa, xác minh danh tính và đánh giá năng lực tài chính khách hàng nhanh hơn và chính xác hơn.
- Phí trung gian cao
Các thủ tục phức tạp làm cho chi phí hoạt động tăng cao, chu kỳ thanh toán bị trì hoãn và gia tăng rủi ro gian lận.
- Tích hợp công nghệ, giảm thời gian và chi phí
Tự động thẩm định và phân tích thông tin về bảo lãnh cho vay, chứng từ minh bạch và đồng bộ,
1.3. Phát triển dịch vụ ngân hàng trong thời đại công nghiệp lần thứ tƣ
Theo sự phát triển của công nghệ, dịch vụ ngân hàng cũng có sự cải tiến để phù hợp với xu hƣớng hiện nay. Dịch vụ ngân hàng bắt đầu từ dịch vụ ngân hàng truyền thống, đến dịch vụ ngân hàng điện tử, cho đến nay dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ 4.0 là một bƣớc tiến tiếp theo của dịch vụ ngân hàng điện tử.
Dịch vụ ngân hàng truyền thống là dịch vụ cơ bản, việc xử lý chứng từ vẫn còn làm thủ công, các dịch vụ phải đƣợc xử lý tại ngân hàng khi khách hàng đến quầy giao dịch thực hiện. Dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc thực hiện từ xa, mọi lúc mọi nơi chỉ cần khách hàng có các thiết bị kết nối Internet, các thông tin của khách hàng đƣợc cập nhật theo hệ thống lƣu trữ trực tuyến (Nguyễn Thùy Trang 2018). Không chỉ đơn thuần thực hiện các hoạt động trực tuyến, giảm thiểu việc chờ đợi tại các quầy giao dịch, dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ mới sẽ đem đến cho khách hàng những trải nghiệm khác hẳn về mức độ nhanh chóng, chính xác, và tiện ích.
Phát triển dịch vụ ngân hàng trong thời đại công nghiệp lần thứ tƣ sẽ giúp cho các dịch vụ đƣợc cải tiến về mặt kỹ thuật, công nghệ cao của các ngân hàng có khả năng tiếp cận đƣợc càng nhiều khách hàng, nhằm quảng bá thƣơng hiệu và nâng cao lợi thế cạnh tranh cho chính các ngân hàng.
1.4.Kinh nghiệm của các nƣớc khi thực hiện cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 vào ngành ngân hàng và bài học cho Việt Nam