- Thẩm định hồ sơ nhân thân của khách hàng.
CVTD kiểm tra tính xác thực, hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ liên quan đến nhân thân của khách hàng (vợ/chồng của khách hàng) như giấy CMND, hộ khẩu…
CVTD cần phải sử dụng nhiều nguồn thông tin khác nhau để có được thông tin chính xác nhất và phần nào hiểu được tính cách khách hàng thông qua những thông tin mà họ cung cấp.
Thẩm định về tư cách và năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự, năng lực điều hành quản lý kinh doanh của khách hàng.
Kiểm tra thông tin tín dụng của khách trên hệ thống CIC. - Thẩm định hồ sơ thu nhập của khách hàng.
Kiểm tra thu nhập của khách hàng để xem xét khả năng trả nợ thông qua sao kê tiền lương hàng tháng hoặc kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng nếu khách hàng là chủ cơ sở sản xuất kinh doanh.
Về phương án kinh doanh và dự án đầu tư: CVTD phải tìm hiểu về giá cả, tình hình cung cầu trên thị trường đối với đầu vào và đầu ra của sản phẩm, tìm hiểu qua các nhà cung cấp hàng hóa, thiết bị, nguyên vật liệu, phương án kinh doanh cùng loại…
- Thẩm định hồ sơ TSĐB.
CVTD phải đi thực tế đến nhà khách hàng và nơi TSĐB để có thể định giá được giá trị TSĐB. Sau đó CVTD tiến hành gửi thông tin TSĐB về Công ty TNHH MTV Tư vấn và thẩm định giá Sao Mộc để định giá TSĐB và sau 3 ngày làm việc ngân hàng sẽ nhận được Chứng thư định giá TSĐB từ công ty Sao Mộc.
Mặt khác CVTD phải đến nơi TSĐB để xem xét TSĐB đó có đủ khả năng thế chấp cho ngân hàng hay không và xác thực vị trí TSĐB có đúng theo địa chỉ trên Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất.
Sau khi đã thẩm định xong hồ sơ của khách hàng, CVTD tiến hành bàn bạc với khách hàng để xác định số tiền vay, lãi suất vay vốn phù hợp với khách hàng, thời hạn vay cũng như phương thức trả nợ gốc và lãi.