Trong quá trình phát triển thương mại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe của mình, Công ty bảo hiểm VBI Đông Đô đã chịu ảnh hưởng lớn từ nhiều nhân tố trong đó gồm có 2 nhóm nhân tố chính trực tiếp ảnh hưởng tới phát triển thương mại sản phẩm của công ty là: nhóm nhân tố khách quan và nhóm nhân tố chủ quan.
Nhóm nhân tố khách quan
Tất cả các loại hình công ty, các loại tổ chức thuộc các ngành có quy mô lớn hoặc nhỏ trong nền kinh tế mỗi quốc gia đều hoạt động trong một cộng đồng xã hội nhất định và chịu ảnh hưởng của các yếu tố thuộc môi trường ngoài theo các mức độ khác nhau.Sự tác động của các yếu tố thuộc môi trường ngoài nằm ngoài tầm kiểm soát của các công ty, nhiều yếu tố của môi trường này tác động xen lẫn nhau và ảnh hưởng đến hoạt động của các công ty, các tổ chức trong nền kinh tế. Vì vậy, nhà quản trị cần xem xét tính chất tác động của từng yếu tố, mối tương quan giữa các yếu tố... để dự báo mức độ, bản chất và thời điểm ảnh hưởng nhằm xử lý các tình huống một cách linh hoạt, đồng thời có giải pháp hữu hiệu để tận dụng tối đa các cơ hội, hạn chế hoặc ngăn chặn kịp thời các nguy cơ nhằm nâng cao hiệu quả và giảm thiểu tổn thất trong quá trình quản trị công ty.
Công ty bảo hiểm VBI Đông Đô muốn phát triển thương mại sản phẩm phần mềm của mình cần chú ý sự tác động của các yếu tố bên ngoài công ty như sau:
- Đối thủ cạnh tranh
- Nhân tố tình hình kinh tế
Nhóm nhân tố chủ quan
Các yếu tố chủ quan có ảnh hưởng quan trọng đến phát triển thương mại sản phẩm phần mềm của công ty và đây là các yếu tố mà công ty có thể kiểm soát, điều chỉnh được. Tại Công ty bảo hiểm VBI Đông Đô, các yếu tố chủ quan tiêu biểu ảnh hưởng phát triển thương mại sản phẩm phần mềm của công ty là:
- Nguồn lực của công ty
- Chất lượng của gói bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
2.2. Thực trạng phát triển thương mại sản phẩn bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Côngty bảo hiểm vietinbank Đông Đô tại Hà Nội. ty bảo hiểm vietinbank Đông Đô tại Hà Nội.
2.2.1. Phát triển thương mại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới về quy mô:
việc làm tạo điều kiện phát triển đời sống vật chất cũng như tinh thần cho nhân viên.
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2018- nửa đầu 2021 (Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ Năm 2019/2018 2020/2019
tiêu 2018 2019 2020 2021 Tuyệt đối Tương Tuyệt đối Tương
đối(%) đối(%) Doanh 8,84 15,6 30,04 23,3 6,76 76,4% 14,44 92,56% thu Chi 4,9 9,6 23,7 18,2 4,7 96% 14,1 146% phí Lợi 1,26 2,56 4,41 3,42 1,3 103% 1,85 72% nhuận
(nguồn: Phòng tài chính kế toán) Nhìn chung trong gần 4 năm từ 2018-2021 các chỉ tiêu về doanh thu, lợi nhuận đều có xu hướng tăng, cụ thể: Năm 2018 có tổng doanh thu là 8,84 tỷ đồng. Năm 2019 tổng doanh thu của công ty tăng 6,76 tỷ đồng so với năm 2018, tương ứng tăng 76,4%. Có được tốc độ tăng trưởng ấn tượng như vậy là kết quả của chiến lược chuyển dịch cơ cấu doanh thu từ phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn sang phân khúc bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong đó tập trung mở rộng các sản phẩm có nhiều tiềm năng, đồng thời phát triển các kênh phân phối mới như kênh online, kênh các đại lý chuyên nghiệp, kênh công ty tài chính...
Năm 2020 tổng doanh của công ty là 30,04 tỷ đồng tăng 14,44 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng 92,56%. Tổng doanh thu có xu hướng tăng và năm 2020 tăng cao hơn so với năm trước. Năm 2020, dưới ảnh hưởng của dịch bệnh và thiên tai, các sự kiện bán hàng & marketing bị hủy nhiều do lệnh giãn cách xã hội trong thời kỳ dịch bệnh, tăng trưởng doanh thu của VBI cũng bị chậm lại.
Về lợi nhuận sau thuế:
Năm 2018 lợi nhuận sau thuế của VBI Đông Đô đạt khoảng 1,26 tỷ đồng. Để đạt được lợi nhuận như mục tiêu đề ra, Ban điều hành đã thực hiện các biện pháp như:
- Cơ cấu lại danh mục sản phẩm: giảm tỷ trọng các sản phẩm có tỷ lệ bồi thường cao, tập trung đẩy mạnh các sản phẩm có tỷ lệ bồi thường thấp, hiệu quả.
Lợi nhuận sau thuế năm 2019 của VBI Đông Đô đạt khoảng 2,56 tỷ đồng, tăng 1,3 tỷ đồng so với năm 2018 tương ứng với tăng 103%.
Lợi nhuận sau thuế năm 2020 của VBI Đông Đô đạt khoảng 4,41 tỷ đồng, tăng 1,85 tỷ đồng so với năm 2019, tương ứng với tăng 72% Trong năm 2020. Hơn nữa, trong nửa cuối năm 2020, VBI liên tục ghi nhận các vụ tổn thất lớn ở các nghiệp vụ khác nhau như tàu, tài sản, kỹ thuật… do chịu tác động liên tiếp của các vụ áp thấp nhiệt đới, bão số 5- 13. Các nguyên nhân này dẫn tới tỷ lệ bồi thƣờng của VBI tăng mạnh và ảnh hưởng tới lợi nhuận 2020.
Về doanh thu cụ thể của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới :
Bảng 2.2. Cơ cấu doanh thu của công ty nửa đầu năm 2021:
(đơn vị: tỷ đồng)
Dòng sản phẩm Doanh số Cơ cấu(%)
Nhóm 1 9,4 40,34
Nhóm 2 4,8 20,6
Nhóm 3 3,5 15,02
Nhóm 4 5,6 24,03
Dựa vào bảng 2.2 ta có thể thấy các sản phẩm nhìn chung được bán ra không đều, trong đó sản phẩm bảo hiểm nhóm 1 có doanh thu cao nhất chiếm tỷ trọng 40,34%.
2.2.2. Phát triển thương mại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới về chất lượng: Là một công ty có uy tín trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, công ty bảo hiểm vietinbank Đông Đô đã và đang khẳng định vị trí của mình với các đối thủ. Không ngừng cải thiện, nghiên cứu và đưa ra các lợi ích bảo hiểm khác nhau nhằm phù hợp với khách hàng. Đặc biệt đẩy mạnh chương trình bán lẻ, bán qua các kênh đại lý, ....
Việc cạnh tranh là không thể tránh khỏi khi bây giờ ngành bảo hiểm đang trở nên hot hơn bao giờ hết. Ngoài bảo hiểm Vietinbank ra, tại Hà Nội còn có những bảo hiểm phi nhân thọ tương tự như bảo hiểm agribank, bảo hiểm BIDV, bảo hiểm PVI, bảo hiểm Pjico, bảo hiểm MIC, bảo hiểm BIC,….
Vì vậy việc cạnh tranh ở đây sẽ thiên về quyền lợi của khách hang và phí bảo hiểm nhiều hơn. Tính chất cạnh tranh cao cho nên các công ty bảo hiểm luôn muốn đưa ra một mức phí phù hợp mà vẫn luôn đảm bảo được hết quyền lợi của khách hàng.
Đối với bảo hiểm vietinbank Đông Đô, công ty luôn chủ động tang giảm phí một cách hợp lý tùy vào tình hình kinh doanh, hiệu quả nghiệp vụ của đơn vị, tính chất cạnh tranh trên địa bàn. Cụ thể mức giảm phí như sau:
Xe lần đầu tham gia tại VBI:
+ Các xe thuộc phân cấp của đơn vị: giảm phí tối đa 15%
+ Các xe thuộc diện khuyến khích nhận bảo hiểm trong năm 2019 (bao gồm xe chở tiền; xe cứu hộ; xe tải thùng dưới 9 tấn; xe tải thùng từ 9 tấn trở lên; xe vệ sinh; xe quét đường; xe chở téc nước): giảm phí tối đa 20%
+ Xe tái tục liên tục không tổn thất: giảm phí tối đa 25%
Sự chuyển dịch cơ cấu sản phẩm bảo hiểm vật chất xe của công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Đô
*Chuyển dịch cơ cấu sản phẩm:
Biểu đồ 2.1. Cơ cấu chuyển dịch sản phẩm của công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Đô
2018 2019 2020 Nhóm 1 Nhóm 2 18% 16% 23% 34% 37% 33% 22% Nhóm 3 28% 26% 20% 18% 25% Nhóm 4
Dựa vào biểu đồ ta thấy cơ cấu sản phẩm thay đổi liên tục và phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng trên thị trường. Những biến động không lớn nhưng điều này chứng tỏ doanh nghiệp đang tập trung vào các sản phẩm mang tính ứng dụng cao và chú trọng phát triển hơn các sản phẩm độc quyền của công ty. Đẩy mạnh chiến dịch bán hàng và đưa ra mức giá hợp lý nhất cho người tiêu dùng lựa chọn. Đây là tín hiệu đáng mừng cho công ty
Sự chuyển dịch về cơ cấu mặt hàng: Nếu như trước đây, Công ty chỉ cung cấp dòng sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới cho mảng doanh nghiệp , tổ chức thì giờ đây đã tập trung thêm đến các khách lẻ trên thị trường hơn. Với mục tiêu cung cấp những sản phẩm bảo hiểm, công ty chủ trương cung cấp ra thị trường nhiều gói bảo hiểm khác nhau giúp cho doanh nghiệp, khách lẻ, đại lý có thể lựa chọn được dòng sản phẩm bảo hiểm phù hợp cả về phí bảo hiểm cũng như quyền lợi của khách hàng. Đây có thể được đánh giá là bước chuyển dịch mạnh mẽ và tiến bộ rõ rệt về cơ cấu mặt sản phẩm.
*Sự chuyển dịch cơ cấu về phương thức kinh doanh:
Với đặc thù sản phẩm của công ty là về bảo hiểm phi nhân thọ nên phương thức kinh doanh chủ yếu của công ty là kinh doanh điện tử, bán qua showroom, ngân hang, makerting- sale online. Trong khi các công ty bảo hiểm đối thủ hãn còn đang rườm rà về phần giấy tờ thì bảo hiểm vietinbank đã nắm bắt được cơ hội ở thời đại 4.0 này khi gần toàn bộ các nghiệp vụ bảo hiểm đều có thể xử lý bằng online và điện tử, quét mã qr, giảm bớt được rất nhiều những giấy tờ phức tạp. Các phương thức kinh doanh này cho phép các công ty liên kết các hệ thống xử lý dữ liệu bên trong và bên ngoài một cách hiệu quả và mềm dẻo, để hoạt động gần gũi hơn với nhà cung cấp và đối tác, và để làm thỏa mãn hơn nhu cầu và mong đợi của khách hàng công ty. Kinh doanh điện tử là xu hướng kinh doanh hiện đại đang phổ biến và chiếm tỷ trọng lớn trên thị trường, việc nắm bắt và chuyển dịch theo phương thức kinh doanh này là vô cùng sáng suốt và sẽ đem lại hiệu quả cao cho công ty.
2.2.2. Hiệu quả phát triển thương mại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới:
Qua số liệu thu thập được, ta có thể đánh giá được thực trang của hiệu quả thương mại phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua các năm như sau:
Về tỷ suất lợi nhuận:
Bảng 2.3. Tỷ suất lợi nhuận của công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Đô từ 2018 đến nửa đầu 2021.
(đơn vị: tỷ đồng)
Doanh thu Lợi nhuận Lợi nhuận/doanh
2018 8,84 1,26 14,25%
2019 15,6 2,56 16,41%
2020 30,04 4,41 14,68%
2021 23,3 3,42 14,67%
Nhìn chung với một công ty thành lập chưa được lâu nhưng tỷ suất lợi nhuận/doanh thu của công ty trong giai đoạn này nhìn chung có xu hướng tăng rõ rang, cụ thể năm 2019 là 16,41% chỉ tăng 2,16% so với năm 2018 là 14,25%, năm 2020 là 14,68% giảm 1,73% so với năm 2019. Và đến nửa đầu năm 2021 thì đã đạt được 14,67% rồi. Có thể thấy những nỗ lực của công ty trong việc phát triển thương mại sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới , một sản phẩm có tính cạnh tranh rất cao trên thị trường.
Bảng 2.4. Tỷ suất chi phí và lợi nhuận của công ty từ 2018 đến nửa đầu 2021:
(đơn vị : tỷ đồng)
Chi phí Lợi nhuận Lợi nhuận/Chi phí
2018 4,9 1,26 25,71%
2019 9,6 2,56 26,67%
2020 23,7 4,41 18,6%
2021 18,2 3,42 18,7%
Xét về chỉ tiêu lợi nhuận/chi phí cũng tương tự như đối với tỷ suất lợi nhuận/doanh thu, tỷ suất lợi nhuận/chi phí tăng cao. Năm 2018 tỉ lệ này là 25,71% đến năm 2019 tăng lên là 26,67% và năm 2020 thì tỷ lệ này giảm còn 18,6%, đến nửa đầu năm 2021 đã đạt 18,7%. Từ đó có thể thấy được hiệu quả thương mại của công ty trong việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm này khá cao. Đó là dấu hiệu tốt cho việc mở rộng các gói bảo hiểm mới, nỗ lực đưa sản phẩm trở thành một sản phẩm tiềm năng có thế mạnh của công ty trên thị trường.
Về hiệu quả sử dụng lao động:
Nguồn lực là một trong những yếu tố quyết định tới năng suất, chất lượng sản phẩm, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động phát triển thương mại sản phẩm của công ty. Với công ty, đội ngũ nhân viên là tài sản quý giá nhất, là nền móng cho sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.
Bảng 2.5. Biến động về số lượng và chất lượng lao động
2018 2019 2020
Trình độ Số Tỷ trọng Số Tỷ trọng Số Tỷ trọng
người (%) người (%) người (%)
Tiến sĩ 1 3,45% 2 6,06% 2 6,76%
Thạc sĩ 2 6,9% 3 9,09% 4 9,52%
Cử nhân 18 62,07% 20 60,6% 27 64,28%
Trình độ khác 8 27,58% 8 24,25% 9 19,44%
Tổng 29 100% 33 100% 42 100%
Với khoảng 40 nhân viên được đào tạo bài bản và có kinh nghiệm làm việc trong công ty, nhân viên luôn được khuyến khích và tạo không gian để sáng tạo không ngừng trong công việc, để đưa ra những ý tưởng hay nhất để giải quyết những nhu cầu quản trị khó nhất của doanh nghiệp.
Biểu đồ 2.2: Diễn biến cơ cấu lao động theo độ tuổi
2019 2020 2018 18 - 30 6% 10% 23% 34% 31% 52% 31 - 45 32% 63% 43% 46 - 60
Dựa vào bảng 2.5 và biểu đồ 2.2 ta thấy Tuy số lạo động của công ty khá ít nhưng chủ yếu là lực lượng lao động trẻ có trình độ học vấn tốt. Lao động Đại học chiếm đến hơn 60% so với nguồn nhân lực cả công ty. Hơn nữa công ty có nguồn lao động trẻ giúp cho môi trường làm việc trở nên năng động hơn và hiệu quả công việc được nâng lên. Từ đó sẽ đem lại hiệu quả cho công ty một cách tốt nhất.
Do tính đặc thù của sản phẩm nên công ty rất chú trọng đến hiệu quả sử dụng nhân viên. Nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quyết định tới năng suất, chất lượng sản phẩm. Cơ cấu lao động của công ty không chỉ thay đổi theo hướng tăng lên về số lượng mà còn thay đổi về chất lượng lao động.
Về cơ sở vật chất kỹ thuật:
Công ty được trang bị cơ sở vật chất rất khang trang rộng rãi nằm tại tầng 4 tòa nhà Trung Yên plaza, p. Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội bao gồm các phòng ban điều hành công ty được trang bị máy tính cá nhân hiện đại kết nối internet tốc độ cao, điện thoại để tiện liên lạc kinh doanh. Do đặc điểm đặc thù của công ty là hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nên cơ sở vật chất chủ yếu là hệ thống máy tính được trang bị hiện đại.
Về hiệu quả sử dụng vốn:
Biểu đồ 2.3: Tổng mức và cơ cấu nguồn vốn công ty bảo hiểm vietinbank Đông Đô giai đoạn 2018 đến nửa đầu 2021.
80007000 7000 6000 5000 4.189 4000 3.921 2018 2019 2020 2021
Nợ phải trả Nguồn vốn chủ sở hữu
Nguồn: Phòng kế toán công ty
Qua biểu đồ trên ta thấy, nợ phải trả tăng nhanh qua các năm từ 976 triệu đồng năm 2018 lên 1.180 triệu đồng năm 2019 và chiếm tỷ lệ ngày càng cao so với tổng nguồn vốn.
Công ty đã huy động vốn vay từ các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng. Với nguồn vốn huy động được, công ty đã trang bị hệ thống máy tính hiện đại cũng như nâng cao cơ sở hạ tầng nhằm không ngừng cải thiện chất lượng sản phẩm và điều kiện vật chất cho nhân viên.
Công ty đã và đang quản lý chặt chẽ các khoản thu chi trong quá trình hoạt động của mình, thực hiện kiểm toán thường xuyên, tránh tình trạng bị ứ đọng hay sử dụng lãng phí vốn. Đồng thời, tăng cường sự giám sát đối với các hoạt động giao nhận, thanh toán tiền hàng, nâng cao ý thức trách nhiệm tiết kiệm đối với mọi thành viên trong Công ty. Có