b. Cơ cấu vốn huy động dân cƣ
3.3.2. Những hạn chế
Qua số liệu cụ thể đã được phân tích hoạt động huy động vốn từ dân cư cho thấy, mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tốt, nhưng hoạt động huy động vốn dân cư vẫn bộc lộ những hạn chế nhất định như sau:
hoạt động và thị phần có sức ép suy giảm, nền vốn chưa thực sự vững chắc. Đến 31/12/2015, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư so với tổng nguồn vốn huy động mới chỉ đạt 32,2%, trong đó hầu hết là nguồn ngắn hạn (chiếm tỷ trọng đến 92%) và chỉ đáp ứng được 62% dư nợ tín dụng cho vay tại chỗ. Công tác phân tích, đánh giá mạng lưới của các đối thủ cạnh tranh, đánh giá hoạt động của mạng lưới các Phòng giao dịch chưa được chú trọng và toàn diện.
Số lượng khách hàng cá nhân đông đảo nhưng số khách hàng thực sự gửi
tiền có kỳ hạn và với số dư lớn, thường xuyên thì không nhiều, chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng số khách hàng dân cư. Chưa thực sự phát huy được hiệu quả từ nhóm khách hàng tiềm năng, là nhóm khách hàng có địa vị xã hội và tiềm lực tài chính có thể trở thành VIP trong tương lai. Bên cạnh chính sách chăm sóc khách hàng của Hội sở chính đang áp dụng thì về cơ chế sản phẩm huy động vốn hiện nay chưa có sự khác biệt và ưu đãi nổi trội, cạnh tranh so với các NHTM trên địa bàn; chưa tạo được sự ưu tiên phục vụ tương xứng với lợi ích mà khách hàng đem lại cho Chi nhánh.
Danh mục sản phẩm đã có những bước phát triển tốt, nhưng vẫn chưa có nhiều sản phẩm thực sự phù hợp, nhiều tiện ích nhằm thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm huy động vốn của các NHTM Việt Nam ngày càng đa dạng, trở nên đồng đều hơn với việc triển khai của hầu hết các NHTM, tạo cho khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn. Mặt khác, sản phẩm huy động vốn của BIDV vẫn mang tính phổ thông, kém cạnh tranh hơn các ngân hàng khác, chưa thể hiện sự nổi bật so với các ngân hàng khác nên chưa thực sự dành được thiện cảm từ phía khách hàng. Thiếu các sản phẩm dành cho từng phân đoạn khách hàng, chính sách khách hàng chưa được cụ thể hóa.
Tính ổn định của nguồn vốn chưa cao. Huy động vốn dân cư của Chi 70
nhánh tập trung nhiều vào các khách hàng lớn ( tỷ trọng số dư huy động vốn dân cư của nhóm khách hàng gửi tiền từ 1 tỷ đồng trở lên chiếm đến 56% tỷ trọng huy động vốn dân cư của Chi nhánh) và số dư huy động sản phẩm Tiết kiệm linh hoạt chiếm tỷ trọng gần 40% tổng huy động vốn dân cư dẫn đến huy động vốn dân cư của Chi nhánh dễ biến động, phụ thuộc nhiều vào số ít khách hàng lớn.