III GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
4. Giải phỏp 4: Huy động vốn từ nguồn vốn phi chớnh thức (PCT).
Nguồn vốn huy động phi chớnh thức cú ý nghĩa là nguồn bổ sung cho hỡnh thức huy động chớnh thức.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ huy động bằng nguồn vốn phi chớnh thức cú ưu điểm là:
Thủ tục và điều kiện vay vốn đơn giản, đỏp ứng nhanh nhạy kịp thời vốn kinh doanh cho cỏc Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bổ sung kịp thời cho nguồn vốn
chớnh thức hoặc trả nợ đến hạn. Bờn cạnh cỏc nguồn vốn thụng thường như vay nhõn thõn, vay bạn bố, vay của những người cho vay chuyờn nghiệp, vay cầm cố, chơi hụi (họ)... Doanh nghiệp vừa và nhỏ cú thể huy động vốn bằng cỏch.
- Tớn dụng thương mại trước nhà cung cấp:
Trong hoạt động kinh doanh do đặc điểm quỏ trỡnh cung ứng hàng hoỏ và thanh toỏn khụng thể khi nào diễn ra đồng thời nờn tớn dụng thương mại xuất hiện và tồn tại là một tất yếu khỏch quan. Thực chất luụn diễn ra đồng thời quỏ trỡnh Doanh nghiệp nợ khỏch hàng tiền và chiếm dụng tiền của khỏch hàng. Nếu số tiền Doanh nghiệp chiếm dụng của khỏch hàng lớn hơn số tiền Doanh nghiệp bị chiếm dụng thỡ số tiền dư ra sẽ mang bản chất tớn dụng thương mại. Doanh nghiệp vừa và nhỏ cú thể sử dụng hỡnh thức tớn dụng thương mại chủ yếu sau:
+) Thứ nhất, Doanh nghiệp vừa và nhỏ cú thể mua mỏy múc, thiết bị theo phương thức trả chậm. Sẽ chỉ cú được hỡnh thức tớn dụng này nếu được ghi nợ trong hợp đồng mua bỏn về giỏ cả số lần trả và số tiền trả mỗi lần, khoảng cỏch giữa cỏc lần trả tiền. Như thế Doanh nghiệp cú mỏy múc thiết bị sử dụng ngay nhưng tiền lại chưa phải trả ngay, số tiền chưa phải trả là số tiền Doanh nghiệp chiếm dụng được của nhà cung ứng.
Trong mụi trường kinh doanh hiện nay, với nhiều mặt hàng thỡ mua bỏn chưa phải trả ngay được coi là một chiến lược Marketing của người bỏn hàng cho nờn Doanh nghiệp dễ dàng tỡm được nguồn vốn tớn dụng loại này. Đặc biệt, khi thị trường cú nhiều nhà cung cấp cạnh tranh với nhau, Doanh nghiệp càng cú lợi thế về giỏ cả và kỳ hạn trả... Khi quỏ trỡnh này diễn ra một cỏch thường xuyờn thỡ nguồn tớn dụng này đúng vai trũ như một nguồn tớn dụng trung và dài hạn. Với phương thức tớn dụng này Doanh nghiệp cú t hể đầu tư chiều sõu với vốn ớt mà khụng ảnh hưởng đến tỡnh hỡnh tài chớnh của Doanh nghiệp mỡnh. Hỡnh thức tớn dụng mua trả chậm này cú ý nghĩa rất lớn đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu
cỏc điều kiện để vay vốn từ cỏc nguồn khỏc và khụng đủ tài chớnh để mua mỏy múc thiết bị.
+) Thứ hai: Vốn khỏch hàng ứng trước.
Trong quỏ trỡnh kinh doanh, khi ký hợp đồng khỏch hàng phải đặt cọc trước một số tiền nhất định, số tiền đặt cọc này Doanh nghiệp được sử dụng mặc dự chưa sản xuất và cung ứng sản phẩm (dịch vụ) cho khỏch hàng. Tuỳ theo lượng mua hàng của khỏch, thụng thường Doanh nghiệp vừa và nhỏ cú thể chiếm dụng được vốn từ hai nguồn sau:
• Vốn ứng trước của khỏch hàng lớn
• Vốn ứng trước của người tiờu dựng.
Thụng thường số vốn chiếm dụng này là khụng lớn. Mặt khỏc, để sản xuất sản phẩm (dịch vụ) Doanh nghiệp phải đặt hàng (nguyờn vật liệu...) nờn lại bị người cấp hàng chiếm dụng vốn của Doanh nghiệp cũng theo hỡnh thức này nờn nếu cỏc qỳa trỡnh kinh doanh diễn ra bỡnh thường thỡ số dư vốn chiếm dụng hỡnh thức này là khụng lớn.
Tuy nhiờn, kinh doanh trong thị trường hiện tại đũi hỏi Doanh nghiệp vừa và nhỏ phải tớnh toỏn, cõn nhắc thận trọng để cú thể tận dụng được lượng vốn khỏch hàng đặt cọc trước và bờn cạnh đú han chế lượng tiền khỏch hàng chiếm dụng lại khi mua hàng của Doanh nghiệp mà nếu khụng để ý nhiều khi là rất lớn.
Để đảm bảo cho nguồn vốn huy động phi chớnh thức diễn ra một cỏch thuận lợi và khắc phục được những khú khăn khi huy động nguồn vốn phi chớnh thức, Doanh nghiệp vừa và nhỏ phải đa dạng hoỏ cỏc nguồn huy động, chủ động tỡm kiếm cỏc nguồn vốn, hạn chế rủi ro khi đi vay. Muốn vậy Doanh nghiệp vừa và nhỏ phải cú cỏc giải phỏp sau đõy:
+ Phải xõy dựng chiến lược (kế hoạch) huy động vốn phự hợp với thực trạng thị trường và mụi trường kinh doanh trong từng thời kỳ. Đồng thời trong quỏ trỡnh
hoạt động, Doanh nghiệp phải lấy chiến lược kế hoạch làm cụng cụ định hướng hành động của mỡnh.
+ Tạo niềm tin nơi cung ứng vốn, uy tớn, danh tiếng của Doanh nghiệp với khỏch hàng là tài sản vụ giỏ của Doanh nghiệp khụng phải chỉ trờn thị trường tiờu thụ mà cả trờn thị trường tài chớnh.
+ Chứng minh mục đớch sử dụng vốn. Doanh nghiệp phải xõy dựng luận chứng kinh tế kỹ thuật vững chắc cho hoạt động sản xuất kinh doanh núi chung, cho cỏc dự ỏn đầu tư cụ thể.
+ Huy động vốn dưới nhiều hỡnh thức khỏc nhau, đối tượng khỏc nhau đảm bảo phõn tỏn rủi ro và đảm bảo cho quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh diễn ra liờn tục.
+ Xỏc định được tớnh hiệu quả của sử dụng vốn.
Bờn cạnh cỏc giải phỏp trờn thỡ cần phải cú giải phỏp để tạo mụi trường an toàn và thuận lợi cho việc huy động cỏc nguồn vốn vào sản xuất kinh doanh và giải quyết những khú khăn trong vấn đề huy động vốn. Được thể hiện ở bảng dưới đõy:
Bảng 4. Những khú khăn trong việc huy động vốn và giải phỏp thỏo gỡ. Những khú khăn Giải phỏp thỏo gỡ
- Hạn chế độc quyền hoạt động kinh doanh của NH
- Chớnh sỏch tài chớnh - tiền tệ nới lỏng: giảm tỷ lệ dự tữ bắt buộc, chuyển sang lói suất thị trường cú sự điều tiết của nhà nước (nhà nước khụng nờn định lói suất trần) - Khuyến khớch huy động mọi nguồn vốn vào kinh doanh.
- Mở rộng mạng lưới, hỡnh thức huy động vốn - Phỏt triển quỹ tớn dụng nhõn dõn
Thời hạn vay ngắn
- Ổn định kinh tế vĩ mụ (chống lạm phỏt) - Tăng huy động tiền gửi dài hạn
- Hoàn thiện hệ thống ngõn hàng, thiết lập cỏc định chế tài chớnh cho vay dài hạn như thị trường chứng khoỏn, thị trường vốn trung - dài hạn
Mụi trường phỏp lý chưa đảm bảo
- Tạo lập mụi trường phỏp lý an toàn; Tạo lập khuụn khổ phỏp lý đối với cỏc hỡnh thức huy động vốn mới ra đời - Thực hiện tốt luật dõn sự.
- Xử lý nghiờm cỏc hỡnh thức khụng hợp phỏp
- Nõng cao vai trũ của chớnh quy ền địa phương, cỏc tổ chức.
Thủ tục rườm rà - Chuyển cỏc ngõn hàng sang hoạt động kinh doanh. - Hạn chế sự độc quyền cho vay vốn của ngõn hàng
Khả năng hoàn trả vốn thấp
- Khuyến khớch cỏc Doanh nghiệp vừa và nhỏ phỏt triển mạnh dần lờn.
- Hỗ trợ tớn dụng: Trực tiếp hoặc thụng qua giảm lói suất - Hỗ trợ giỏn tiếp thụng qua chớnh sỏch, cơ sở hạ tầng Doanh nghiệp khú
tiếp cận NH
- Thụng tin về Doanh nghiệp, khuyến khớch làm ăn cụng khai.
- Thành lập quỹ bảo lónh tớn dụng.
Thay đổi từ phớa nhà nước: trong thời điểm hiện tại,nền kinh tế đất nước đang ngày một đi lờn,để cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ cú thể tiếp tục tồn tại,phỏt triển và tăng khả năng cạnh tranh,nhà nước cần phải xõy dựng cỏc chớnh sỏch hỗ trợ thiết thực:
1. Hỗ trợ vay tớn dụng:
- Ổn định và hoàn thiện hệ thống ngõn hàng,đưa thị trường ck đi đỳng quỹ đạo.Đõy là khu vực để cỏc dn vừa và nhỏ cú thể huy động vốn.Khi điều tiết kinh tế vĩ
buộc của NHTM,tạo cơ hội cho dnvvn cú nhiều cơ hỗi vay hơn.NN cũng cần khộo lộo trong thực thi chớnh sỏch lói suất.
- Tạo cơ hội phỏt triển cỏc kờnh huy động mới cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.vd: cho vay tài chớnh,quỹ đầu tư mạo hiểm,quỹ đầu tư vốn cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ v..v
-Chớnh phủ yờu cầu Ngõn hàng Nhà nước đề xuất cỏc giải phỏp thỳc đẩy phỏt triển cỏc sản phẩm, dịch vụ phự hợp với doanh nghiệp nhỏ và vừa như bao thanh toỏn, cho thuờ tài chớnh..
- Thành lập thờm cỏc quỹ bảo lónh tớn dụng ở cỏc tỉnh thành phố và tăng cường hiệu quả hoạt động của cỏc qbltd hiện cú .QBLTD được xem như là trung gian giữa dn vừa và nhỏ với NHTM,là cụng cụ hỗ trợ hữu hiệu dn vừa và nhỏ cú thể tiếp cận NHTM trong việc vay vốn.Cú thể núi qbltd là chỡa khúa giải quyết khú khăn cho vấn đề khú khăn trong huy động vốn vủa dnvvn.Bản thõn cỏc địa phương cũng cần cú đỏnh giỏ đỳng về tầm quan trọng của quỹ.( hiện nay trong số 64 tỉnh, thành phố trờn cả nước, tớnh đến nay chỉ cú 11 tỉnh cú Quỹ bảo lónh tớn dụng DNNVV (QBLTD). Trong số đú chỉ cú 3 Quỹ cú dư nợ bảo lónh tớn dụng.Cỏc quỹ này hoạt động cũn kộm hiệu quả,chủ yếu mang nặng tớnh hỡnh thức).
2.Hỗ trợ về mặt phỏp lý:
- Tạo mụi trường phỏp lý ổn định,hợp lý để dnvvn cú thể yờn tõm hoạt động 1 cỏch hiệu quả.
- Đẩy mạnh thực hiện một số giải phỏp cải cỏch thủ tục hành chớnh tạo thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
NN cũng nờn tiến hành xem xột và loại bỏ 1 số thủ tục rườm rà ,bất cập trong việc thế chấp quyền sở hữu đất để vay vốn của doanh nghiệp.
Thụng thoỏng hơn về chớnh sỏch quy định thuờ,mua tài chớnh. 3 Hỗ trợ hoạt động của doanh nghiờp:
- Đẩy mạnh xỳc tiến thương mại,thực hiện cỏc biện phỏp kớch cầu tiờu dựng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng được thịtrường,tiếpcận them khỏch hàng,tiờu thụ được sản phẩm,từ đú cú khảnăng phỏt triển.
- Hỗ trợ dnvvn trong cỏc vấn đềnhư kỹ thuật cụng nghệ,đào tạo,tư vấn,thụng tin.Đõy là những thiếu sút cơ bản cả cỏc dnvvn mắc phải.NN cú thể thành lập cỏc Trung tõm hỗ trợ kỹ thuật( điều mà Nhật Bản đó làm và rất thành cụng).
- Thỏo gỡ khú khăn về mặt bằng sản xuất.
- VN cũng cú thể cõn nhắc cỏch làm của 1 số quốc gia, đú là chuyển giao dần chức năng thực hiện hỗ trợ DNVVN cho khu vự tư nhõn.Điển hỡnh của cỏch làm này là mụ hỡnh hợp tỏc cụng-tư (PPP- public private partnership), theo đú nhà nước chỉđầu tư cơ sở vật chất cho cỏc cơ sở hỗ trợ và khụng tham gia quản lý. Việc quản lý, vận hành cỏc cơ sở hỗ trợDNNVV đú do cỏc tổ chức đại diện của khu vực tư nhõn thực hiện. Việc chuyển giao dần chức năng thực hiện hỗ trợ DNNVV cho khu vực tư nhõn giỳp hạn chếđược tỡnh trạng quan liờu của một tổ chức của nhà nước, đồng thời giỳp giảm bớt gỏnh nặng cho chớnh quyền địa phương và tăng hiệu quả của sự hỗ trợ xột về mặt chi phớ-kết quả.Đõy là phương phỏp cũn mới,cần thử nghiệm.