Hiện tại, tỷ trọng cho vay của cỏc NHTM Việt Nam chiếm tỷ lệ rất cao trong tổng tài sản của NHTM Việt Nam, nờn nguồn thu chủ yếu của cỏc NHTM vẫn là từ tớn dụng. Tớnh đến thời điểm 31/12/2007, tỷ trọng cho vay chiếm 80% trong tổng tài sản sinh lời và nguồn thu từ tớn dụng chiếm trờn 93%. Thế nhưng, khoản mục này là khoản mục hàm chứa nhiều rủi ro nhất và ảnh hưởng rất mạnh đến hoạt động kinh
doanh của Ngõn hàng. Mặc dự đó cú nhiều độc giả đưa ra những biện phỏp để hạn chế rủi ro tớn dụng. Dựa trờn những thực trạng của Agribank, tụi xin đưa ra một số giải phỏp để hoàn thiện cụng tỏc tớn dụng tại Agribank như sau:
- Thứ nhất, xõy dựng, rà soỏt danh mục khỏch hàng dựa trờn thế mạnh thật sự của mỡnh để cấp và quản lý tớn dụng một cỏch tốt nhất. Nờn xõy dựng danh mục khỏch hàng theo ngành nghề cho vay, đảm bảo một tỷ lệ an toàn nhất định trỏnh tỡnh trạng đầu tư quỏ nhiều vào một ngành, lĩnh vực nhằm hạn chế rủi ro khi lĩnh vực kinh doanh đú gặp khú khăn.
- Thứ hai, xõy dựng đội ngũ cỏn bộ phụ trỏch mảng nghiờn cứu phỏt triển kinh doanh cú tầm nhỡn chiến lược, cú khả năng phõn tớch và dự đoỏn xu thế của thị trường, xu thế ngành để hỗ trợ cho Ban tớn dụng nhằm đưa ra những nhúm khỏch hàng, nhúm ngành triển vọng để ưu tiờn cấp tớn dụng và phỏt triển cỏc sản phẩm bổ trợ.
- Thứ ba, ỏp dụng triệt để cụng tỏc chấm điểm và xếp lọai khỏch hàng vào việc cấp phỏt tớn dụng. Tạo mối liờn kết giữa hai phần mền chấm điểm tớn dụng và phần mền cấp tớn dụng để từ đú hạn chế được những chi nhỏnh, phũng giao dịch cấp tớn dụng cho những khỏch hàng cú chất lượng tớn dụng thấp. Bờn cạnh đú, cụng tỏc chấm điểm để xếp lọai khỏch hàng cần phải được cỏc chi nhỏnh ỏp dụng một cỏch khỏch quan và thực hiện đỳng thời gian và qui định, đặc biệt là trước khi cấp tớn dụng.
- Thứ tư, nõng cao chất lượng thẩm định của Phũng tỏi thẩm định, phũng thẩm định nhằm đảm đảm bảo đỏnh giỏ đỳng, đầy đủ cỏc nhõn tố tỏc động đến tớnh hiệu quả của dự ỏn, đặc biệt là những dự ỏn trực thuộc chương trỡnh phỏt triển của Chớnh phủ trỏnh để xảy ra sự đầu tư tràn lan, dẫn đến dư thừa, thiếu hiệu quả…
- Thứ năm, tiếp tục phỏt triển thị trường tớn dụng nụng thụn, dự đõy là lĩnh vực tốn kộm nhiều chi phớ và hàm chứa nhiều rủi ro (khỏch hàng nhỏ lẻ, rủi ro thiờn tai). Nhưng đõy là thị trường tiềm năng cho sự phỏt triển mạng lưới Ngõn hàng bỏn lẻ chuyờn nghiệp, cũng như tận dụng tốt những lợi thế mà Agribank cú sẵng (mạng lưới rộng khắp, sự hiểu biết về khỏch hàng khỏ lõu năm). Bờn cạnh đú, đõy là thị trường được sự ủng hộ cao của Chớnh phủ và nguồn vốn ODA
nhiều nhất. Để đảm bảo cho thị trường này phỏt triển và hạn chế được những rủi ro Ngõn hàng cú thể tạo sự liờn kết giữa Ngõn hàng_ Doanh Nghiệp _Nhà Nụng; Ngõn hàng _ Bảo hiểm _ Nhà Nụng; Ngõn hàng _Chớnh quyền địa phương _ Nhà nụng nhằm húan chuyển rủi ro tớn dụng cú thể xảy ra khi cho vay hộ nụng dõn.
- Thứ sỏu, Nghiờn cứu cỏc mụ hỡnh phõn tớch và đỏnh giỏ rủi ro vào hoạt động tớn dụng, vỡ nú giỳp chỳng ta lượng húa chớnh xỏc mức độ rủi ro từ đú cú những chớnh sỏch đỳng đắn và phự hợp cho việc cấp phỏt tớn dụng.