5. Cấu trúc nội dung nghiên cứu
2.3.2.3.1 Do thiếu thông tin liên quan đến khách hàng khi xét duyệt vay vốn
- Thông tin được cung cấp từ CIC chỉ phản ánh về quan hệ tín dụng (nếu có), các thông tin về tài chính hầu như không có cập nhật thường xuyên thậm chí là không hề có.
- Hệ thống thông tin của hệ thống BIDV còn yếu kém, hầu như chưa có thư viện thông tin về các lĩnh vực kinh tế, các doanh nghiệp có quan hệ trong hệ thống dẫn đến các Chi nhánh phải phụ thuộc hoàn tòan vào nguồn thông tin tự tìm kiếm hoặc do khách hàng cung cấp.
- Ngay đối với thông tin do khách hàng cung cấp cũng không mang tính tin cậy cao. Hiện nay, Nhà nước chưa có quy định và chế tài để khách hàng phải công khai thông tin và chịu trách nhiệm về sự sai lệch thông tin khi cung cấp cho ngân hàng. Trong trường hợp khách hàng có ý định gian dối thì ngân hàng sẽ rất khó để kiểm chứng. Như vậy, vấn đề thông tin khôngđầy đủ và chân thật về khách hàng đang là khó khăn nổi cộm của cán bộ tín dụng trong quá trình tác nghiệp và cũng là nguy cơ tiềm ẩn cao, là nguyên nhân trực tiếp gây ra rủi ro tín dụng tại các TCTD.
(Theo kết quả điều tra : thường xảy ra : 66%, ít xảy ra : 32%, không xảy ra : 2%)
2.3.2.3.2 Do ngân hàng quá tập trung vào một nhóm khách hàng
- Đặc thù của hệ thống BIDV trước đây là tập trung cho vay phục vụ hoạt động xây dựng cơ bản nên đối tượng phục vụ chủ yếu là các doanh nghiệp xây lắp, một bộ phận lớn vốn phát vay được dành cho đối tượng này. Chi nhánh TP.HCM cũng không phải là ngoại lệ. Với đặc điểm vốn hoạt động dựa phần lớn vào vốn vay ngân hàng nên khi đối tượng khách hàng này gặp khó khăn cũng là lúc tỷ lệ nợ quá hạn tại Chi nhánh tăng mạnh. Thời gian gần đây, tình hình cho vay thi công xây lắp có nhiều diễn biến phức tạp, xuất hiện nhiều khoản vay quá hạn, nợ đọng không có khả năng thu hồi nguyên nhân do các đơn vị thi công nhận với giá thấp hơn giá thành công trình, thi công những công trình không có kế hoạch vốn hoặc kế hoạch vốn kéo dài trong nhiều năm, lãi chậm thanh toán chủ đầu tư không tính vào giá trị hợp đồng thi công, do đó ảnh hưởng đến kết quả sản xuất kinh doanh của khách hàng dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn và đầy đủ cho ngân hàng. (Theo kết quả điều tra : thường xảy ra : 50%, ít xảy ra : 43%, không xảy ra : 7%)