Sở giao dịch Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam cũng giống như cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh khỏc hoạt động đa năng trong mọi lĩnh vực trờn phạm vi
toàn quốc. Hiện nay sở giao dịch đang thực hiện hầu hết cỏc nghiệp vụ tài chớnh tiền tệ và ngõn hàng như : Nhận tiền gửi và thanh toỏn ; Tớn dụng bảo lónh; thanh toỏn quốc tế; Bảo hiểm; Chứng khoỏn; Hỗ trợ cỏc doanh nghiệp cú quan hệ hợp tỏc với Lào; cỏc dịch vụ khỏc ( Rỳt tiền tự động , Hom-Banking … Trong năm năm 1997 –2002, toàn SGD cú số dư thanh toỏn trong nước đạt 300 tỷ đồng tăng gần 41%/năm và chiếm 30% doanh số thanh toỏn quốc tế của toàn hệ thống. Ngoài ra, với 8% thị phần vốn huy động và 14% thị phần vốn tớn dụng SGD1 là đơn vị đứng đầu địa bàn Hà Nội về dư nợ tớn dụng và thứ hai về nguồn vốn huy động.
Trong năm 2002 được sự quan tõm chỉđạo của Hội đồng quản trị, Ban lónh đạo Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam, được sự hợp tỏc chặt chẻ của cỏc bạn hàng cựng với sự nổ lực cố gắng của cỏn bộ nhõn viờn ,Sở giao dịch đó đạt kết quả chớnh như sau: Tổng tài sản đạt 10.569 tỷđồng tăng 35% so với năm 2001 chiếm trờn 15% Tổng tài sản của cả hệ thống Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam (Chưa kể Chi nhỏnh Bắc Hà Nội tỏch ra từ Sở giao dịch). Huy động vốn đạt 8.500 tỷđồng tăng 21% so với năm 2001; Tổng dư nợ cho vay đạt 6.290 tỷ đồng tăng 27% so với 31/12/2001, trong đú, đặc biệt dư nợ tớn dụng trung và dài hạn thương mại tăng 73% so với 31/12/2001, chất lượng cỏc mặt hoạt động ngày càng nõng cao, Sở giao dịch đó chỳ trọng phỏt triển mạng lưới cỏc điểm giao dịch, đa dạng hoỏ sản phẩm, dịch vụ như dịch vụ ngõn hàng tại nhà (Homebanking), thanh toỏn điện tử, rỳt tiền từ mỏy ATM kết hợp với dịch vụ trả hộ lương cỏc doanh nghiệp, tổ chức; làm đại lý thanh toỏn thẻ VISA, MASTER CARD, chuyển tiền nhanh WEST UNION, đưa WEBSITE của Sở giao dịch vào hoạt động. Vỡ vậy, số khỏch hàng đến quan hệ sử dụng cỏc sản phẩm, dịch vụ của ngõn hàng ngày càng nhiều. Riờng năm 2002 đó cú thờm trờn 2000 khỏch hàng mới là cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn quan hệ với Sở giao dịch, đặc biệt cú trờn 700 khỏch hàng mới là cỏc tổ chức kinh tế xó hội. Trong cỏc hoạt động của mỡnh, Sở giao dịch luụn tuõn thủ và chấp hành tốt cỏc quy định của Phỏp luật nhà nước, đúng gúp cho ngõn sỏch nhà nước năm sau cao hơn năm trước. Cỏc chỉ tiờu kinh doanh của Sở giao dịch đạt và vượt mức kế hoạch kinh doanh do Ngõn hàng ĐT&PT TƯ giao gúp phần cựng toàn hệ thống Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam hoàn thành kế hoạch kinh doanh phục vụ nền kinh tế, cơ cấu lại gắn với phỏt triển bền vững, và xõy dựng ngành vững mạnh, từng
bước chủđộng hội nhập. Sở giao dịch được Hội đồng thi đua Ngõn hàng ĐT&PT TƯ xếp loại thi đua là đơn vị xuất sắc đặc biệt nhiều năm liền toàn hệ thống. Năm 2002, Sở giao dịch là đơn vị duy nhất được Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam xếp loại xuất sắc đặc biệt trong tổng số 73 đơn vị thành viờn. Thành tớch đú, đó được Đảng, Nhà nước ghi nhận bằng việc trao tặng phần thưởng cao quý “Huõn chương lao
động Hạng 3” cho Sở giao dịch Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam.
Ban giỏm đốc Sở giao dịch Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam đỏnh giỏ cao kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, đó tạo nền múng, thế và lực mới cho Sở giao dịch Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam bước vào kinh doanh năm 2003 và thờm vững tin gúp phần cựng hệ thống Ngõn hàng ĐT&PT hoàn thành kế hoạch 5 năm (2001- 2005) đó đề ra trong chương trỡnh hành động của Ngõn hàng ĐT&PT Việt Nam, phục vụđắc lực cho việc thực hiện chớnh sỏch tiền tệ quốc gia, phỏt triển kinh tế xó hội theo đường lối đẩy mạnh cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước.
2.1. Hoạt động huy động vốn
Quỏn triệt chủ trương phỏt huy nội lực thực hiện sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước của Đảng và Nhà nước, cựng với toàn hệ thống hơn 10 năm qua SGD đó thực hiện một cỏch suất sắc nhiệm vụ huy động vốn trong nước với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đạt gần 94% một năm trong đú tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn giai đoạn 1991-1994 là 124%. Số dư huy động cuối năm 91 mới cú 7 tỷ VND thỡ đến 31/12/2002 quy mụ nguồn vốn huy động của sởđó đạt 8500 tỷ trong đú huy động vốn từ dõn cư tăng 123% đưa SGD từ chỗ hoàn toàn phụ thuộc vào nguồn vốn BIDV đến nay sở đó cơ bản tự chủ được nguồn vốn hoạt động kinh doanh và đúng gúp một phần vào sự phỏt triển của toàn hệ thống.
Biểu đồ huy động vốn thời kỳ 1991- 2002 7 29 19 178 392 833 1316 2321 3549 5826 7015 8474 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
Qua hơn 10 năm hoặt động, 8 năm triển khai hoạt động ngõn hàng thương mại- Một thời gian cú thể coi là rất ngắn so với cỏc ngõn hàng khỏc – cụng tỏc huy động vốn của SGD đặc biệt là huy động vốn từ dõn cưđó gúp phần quan trọng tạo nờn uy tớn của toàn hệ thống BIDV. Uy tớn đú dược xõy dựng, bồi đắp và khảng định qua cỏc chiến dịch như huy động kỳ phiếu bảo đảm giỏ trị theo vàng, kỳ phiếu USD (năm 1992); huy động tiết kiệm và cho vay xõy dựng nhà ở (năm 1994), cỏc đợt phỏt hành trỏi phiếu BIDV ( cỏc năm 1994, 1998, 2000, 2002). Trong năm 2002 và những thỏng đầu năm 2003, cựng với toàn hệ thống SGD cũng đó thực hiện phỏt hành trỏi phiếu, huy động thụng qua chứng chỉ tiền gửi với tổng số vốn huy động được đạt gần 700 tỷ VND đưa số dư huy động trỏi phiếu đạt hơn 1548 tỷ đồng gúp phần quan trọng trong việc cải thiện cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn huy động. Kết quả trờn đạt được là do thực hiện việc mở rộng mạng lưới huy động, ỏp dụng chớnh sỏch lói xuất linh hoạt, mang tớnh cạnh tranh, cải tiến phương thức phục vụ khỏch hàng theo hướng khộp kớn cỏc dịch vụ Ngõn hàng và làm tốt cụng tỏc Marketing trong ngõn hàng.
Cơ cấu huy động vốn của SGD1. Đơn vị ( triệu đồng).
Chỉ tiờu. Năm 2000. Năm 2001. Năm 2002. Tổng huy động. 5.339.02 2. 6.630.85 6. 8.515.5 41. Tiền gửi khỏch hàng. *Tiền gửi khụng kỳ hạn. *Tiền gửi cú kỳ hạn. 1.484.99 5. 422.061. 1.062.93 3. 1.953.13 3. 633.039. 1.320.10 1. 2.638.5 13. Tiền gửi dõn cư. *Tiết kiệm. *Kỳ phiếu. *Trỏi phiếu. 3.727.04 6. 1.1916.3 84. 727.958. 1.082.70 5. 4.392.22 6. 2.349.60 7. 903.629. 1.138.99 0. 5.876.0 27. Huy động khỏc. 31.337. 96.493.
Nguồn : Bỏo cỏo tổng kết SGD1.
2.2.Hoạt động tớn dụng.
Hơn 10 năm qua, SGD đó cung ứng cho nền kinh tế hơn 21.400 tỷ VND vốn đầu tư phỏt triển thụng qua cỏc hỡnh thức cấp phỏt vốn ngõn sỏch và tớn dụng, dư nợ tớn dụng cú tốc độ tang trưởng bỡnh quõn hàng năm 83%, với số dư cuối năm 2002 đạt 6290 tỷ VND. Giai đoạn 1991-1994 hỡnh thức cung ứng vốn chủ yếu là cấp phỏt vốn ngõn sỏch, với tổng số vốn ngõn sỏch cấp phỏt cho cỏc chương trỡnh, dự ỏn đầu tư là 442 tỷ VND, việc cung ứng vốn dưới hỡnh thức ớn
dụng giai đoạn này chủ yếu là tớn dụng ưu đói theo kế hoạch nhà nước ( cả ODA và EASAF), tớn dụng ngắn, trung và dài hạn thương mại cũn rất nhỏ bộ. Từ năm 1995 hoạt động tớn dụng được mở rộng, tớn dụng thương mại được đẩy mạnh và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng dư nợ của SGD.
Trờn cơ sở nguồn huy động vốn như đó trỡnh bày ở phần trước, SGD1 đó thực hiện hàng loạt danh mục đầu tư, cho vay theo đỳng tớnh chất của một ngõn hàng hiện đại, đỏp ứng phần nào nhu cầu về vốn của cỏc doanh nghiệp cũng như toàn bộ nền kinh tế. Nguồn vốn ngõn sỏch được cấp phỏt để cải tạo quốc lộ 1, 2, 3, tham gia xõy dựng tuyến đường sắt Bắc Nam, phục vụ chuẩn bịđầu tư với cỏc cụng trỡnh thuỷ lợi...Nguồn vốn tớn dụng đó được đầu tư cho hệ thống kết cấu hạ tầng như chương trỡnh phỏt triển nguồn và lưới điện: Xõy dựng thuỷ điện Yaly, cải tạo nhà mỏy nhiệt điện Turbin khớ Cần Thơ, cải tạo lưới điện cỏc thành phố Hà Nội – Hải Phũng – Nam Định, cỏc dự ỏn hiện đại hoỏ ngành bưu chớnh viễn thụng như dự ỏn cỏp quang Bắc Nam, hệ thống tổng đài tựđộng của cỏc bưu điện địa phương...Nguồn vốn tớn dụng đó gúp phần hỡnh thành, đổi mới và nõng cao năng lực hoạt động, năng lực xuất khẩu của ngành dệt may bằng việc đầu tư cho cỏc cụng ty may Đức Giang, may 10, may Thăng Long, Hồ Gươm, Phự Đổng, dệt Hà Nội, dệt 8/3...Tăng năng lực thi cụng, sản xuất nguyờn vật liệu của ngành giao thụng, xõy dựng thụng qua cỏc dự ỏn đầu tư dành cho Tổng cụng ty xi măng, tổng cụng ty xõy dựng Sụng Đà, Tổng cụng ty xõy dựng cụng trỡnh giao thụng 1, Lilama, Coma, Viglacera, Vinaconex, liờn hiệp đường sắt, hóng hàng khụng quốc gia Việt Nam...Mở rộng chương trỡnh sản xuất hàng hoỏ thay thế hàng nhập khẩu nhưđầu tư cho cỏc dự ỏn của cụng ty kim khớ Thăng Long, nhà mỏy vật liệu chịu lửa kiềm tớnh. Nguồn vốn của SGD đó vươn tới phục vụ cho cỏc dự ỏn của ngành dầu khớ như dự ỏn Nam Cụn Sơn, liờn doanh nhựa và Hoỏ chất Phỳ Mỹ, tầu chở dầu Petrolimex...Ngược chiều với tăng trưởng quy mụ tớn dụng, tỷ lệ nợ quỏ hạn của SGD qua cỏc năm dần được hạ thấp, từ mức1,5% năm 1997đến nay tỷ lệ nợ quỏ hạn trờn tổng dư nợ chỉ cũn 0,45% năm.
Trong năm 2002 dư nợ tớn dụng bỡnh quõn 83% đạt gần 6300 tỷ trong đú tớn dụng thương mại chiếm 77,33%.Do đặc biệt chỳ trọng đến cụng tỏc
Marketing, phục vụ tốt khỏch hàng sẵn cú, mở rộng tỡm kiếm khỏch hàng mới, chỳ trọng cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng trờn cơ sở cỏc chỉ tiờu phõn loại đỏnh giỏ khỏch hàng, xõy dựng và thực hiện cho vay theo hợp đồng khung, hợp đồng hạn mức tớn dụng thường xuyờn cả bằng VND và ngoại tệđối với cỏc tổng cụng ty, cỏc khỏch hàng cú quan hệ thường xuyờn, giảm thiểu hồ sơ thủ tục vay vốn nhưng vẫn đảm bảo an toàn tớn dụng, ỏp dụng nhiều phương thức cho vay linh hoạt, cải tiến và nõng cao chất lượng giao dịch kết quả là SGD đó cú nhiều khỏch hàng cú doanh số và dư nợ thường xuyờn lớn như : Petrolimex, Cụng ty dệt Hà Nội, cụng ty FPT, LILAMA, tổng cụng ty cơ khớ xõy dựng, trung tõm kinh doanh VINACONEX, tổng cụng ty cụng nghiệp tầu thuỷ, cỏc cụng ty thuộc tổng cụng ty xõy dựng Sụng Đà, cụng ty đốn huỳnh quang ORION- HANEL…
Xỏc định tớn dụng trung và dài hạn thương mại là hoạt động chủ yếu đặc biệt là hoạt động cho vay dự ỏn đầu tư của Sở giao dịch khi tớn dụng theo kế hoạch Nhà nước giảm dần, ngay từđầu năm 2001, SGD đó tớch cực triển khai cụng tỏc tớn dụng đầu tư, chủđộng tỡm kiếm cỏc dự ỏn khả thi, tiếp xỳc và làm việc với cỏc doanh nghiệp nhanh chúng hoàn thiện hồ sơđể cú thể ký hợp đồng tớn dụng. Doanh số cho vay trong năm 2002 đạt gần 2000 tỷ VND, trong đú doanh số cho vay bằng đồng VND đạt gấp 3 lần và doanh số cho vay bằng ngoại tệ đạt gấp 4 lần doanh số cho vay năm 2001. Trong năm SGD đó ký kết được 44 hợp đồng tớn dụng thương mại đầu tư trung và dài hạn với tổng số vốn 705 tỷ VND và trờn 80 triệu USD, trong đú cú một số dự ỏn lớn với vốn vay đồng tài trợ như : Nhà mỏy xi măng Chinfon Hải Phũng, tổng cụng ty Sụng Đà, tổng cụng ty dầu khớ Việt Nam, liờn hiệp đường sắt...
2.3.Hoạt động dịch vụ.
Trong bối cảnh hiện nay khi mà cỏc nghiệp vụ truyền thống của ngõn hàng như huy động vốn, tớn dụng ngày càng phải chịu sức ộp cạnh tranh từ rất nhiều phớa cựng với sự phỏt triển như vũ bóo của khoa học kỹ thuật cỏc ngõn hàng ngày càng quan tõm đến việc mở rộng, đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh sản phẩm, sẵn sàng cung ứng những dịch vụ ngõn hàng mới. Đõy là một chiến lược quan trọng
được thực hiện nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng tăng của nền kinh tế cũng như tăng thờm thu nhập từ dịch vụ đồng thời đa dạng hoỏ hoạt động của ngõn hàng.
Thực hiện chức năng thanh toỏn của ngõn hàng, là trung tõm thanh toỏn của toàn hệ thống trờn địa bàn Hà Nội hơn 10 năm qua dịch vụ thanh toỏn đó cú những bước phỏt triển mạnh mẽ, gúp phần quan trọng trong việc tạo nờn quy mụ và uy tớn của SGD hiện nay.Từ hỡnh thức thanh toỏn liờn hàng theo đường bưu điện với thời gian thanh toỏn kộo dài hàng tuần, năm 1993 được năng cấp thực hiện thụng qua hệ thống mỏy tớnh, đến năm 1997 đó ỏp dụng chương trỡnh thanh toỏn tập trung trong toàn hệ thống, SGD đó thực hiện tổng doanh số thanh toỏn trong nước đạt gần 300.000 tỷ VND an toàn, nhanh chúng, chớnh xỏc với mức tăng trưởng bỡnh quõn hàng năm 63%. Dịch vụ tanh toỏn quốc tế mới được thực hiện từ năm 1999 đó nhanh chúng trở thành một dịch vụ quan trọng, gúp phần mở rộng và phỏt triển hoạt động kinh tếđối ngoại của SGD.
Trước yờu cầu của quỏ trỡnh hội nhập, SGD hết sức chỳ trọng mở rộng và phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng nhằm tạo thờm cỏc doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh và tăng dần tỷ trọng đúng gúp trong tổng thu nhập. Dịch vụ bảo lónh là những cam kết tài chớnh của SGD giỳp cỏc doanh nghiệp thắng thầu, thực hiện hợp đồng, mở rộng hoạt động kinh doanh trong điều kiện cạnh tranh gay gắt. Cỏc dịch vụ ngõn hàng đại lý, kinh doanh ngoại tệ, Home banking, chi trả lương, chi trả kiều hối...được mở ra và phỏt triển mạnh mẽ gúp phần hỗ trợ hoạt động kinh doanh chớnh, tăng năng lực phục vụ khỏch hàng, qua đú tăng khả năng cạnh tranh của SGD.
Giai đoạn 1997 – 2002 đỏnh đấu sự phỏt triển cỏc loại hỡnh dịch vụ của BIDV và SGD1 cả về doanh số hoạt động, số lượng sản phẩm mới, hỗ trợ một cỏch tớch cực cỏc hoạt động và nghiệp vụ truyền thống. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngày càng tăng, năm 2002 tăng 81% so với năm 97 đạt tỷ trọng 36,4% tổng lợi nhuận trước thuế, gúp phầm nõng cao uy tớn và vị thế của ngõn hàng trong cạnh tranh.
3. Thực trạng cho vay dự ỏn tại SGD. 3.1.Tỡnh hỡnh cho vay.
Năm 2002 là năm thứ hai thực hiện kế hoạch phỏt triển 5 năm của BIDV và cũng là năm thứ hai thực hiện đề ỏn tỏi cơ cấu ngõn hàng, tiếp tục tạo tiền đề cho sự phỏt triển bền vững, xõy dựng toàn hệ thống ngõn hàng thành tập đoàn tài chớnh tớn dụng đa năng phỏt triển vững mạnh và hội nhập kịp thời với quốc tế. Hoạt động tớn dụng ngõn hàng diễn ra trong điều kiện mụi trường kinh tế cú những thuận lợi cơ bản đú là : Nền kinh tế nước ta tiếp tục khởi sắc với tốc dộ tăng trưởng cao nhất trong năm năm qua ( đạt7,04%), cơ cấu cụng, nụng, ngư nghiệp được chuyển dịch một cỏch rừ rệt. Giỏ trị sản xuất cụng nghiệp tăng 14,2%, tổng vốn đầu tư phỏt triển toàn xó hội tăng cao cả về tốc độ lẫn tỷ lệ so với GDP ( tăng khoảng 16% so với năm trước và bằng khoảng 30,8% GDP) trong đúđầu tư bằng vốn trong nước tăng 20,5%...Đõy là cơ hội rất lớn để ngành ngõn hàng mở rộng tớn dụng phục vụ