5. Kết cấu của luận văn
3.1. Khái quát về Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Mỹ Đình
3.1. L ỉ. Giới thiệu về Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam - chỉ nhánh Mỹ Đình
- Tên viết đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-
chi nhánh Mỹ Đình.
- Tên giao dịch: Agribank chi nhánh Mỹ Đình
-Trụ sở giao dịch: nhà A9 tòa tháp đôi The Manor, huyện Từ Liêm, thành
phố Hà Nội
-Số điện thoại: 024 3794 0300
-số Fax: 024 3794 0313
-Mã số thuế: 0100686174-053
- Giấy phép kinh doanh: 0100686174-053
- Loại hình: Ngân hàng thương mại nhà nước
- Ngành nghề: Ngân hàng, trung gian tiền tệ
3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển cùa Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chỉ nhánh Mỹ Đình
Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Mỹ Đình được thành lập theo Quyết định số 148/QĐ-HĐQT-TCCB ngày 29/02/2008 của Chủ
tịch Hội đồng quản trị về việc điều chỉnh chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Mỹ Đình phụ thuộc chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triến
nông thôn Láng Hạ về thuộc ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Chi nhánh có trụ sở đóng tại khu độ thị cao cấp Mỹ Đinh, có vị trí thuận lợi
trong việc khai thác khách hàng, giao thông thuận tiện và đây cũng là khu vực nằm
trong chiến lược phát triên của Hà Nội. Sau gần 13 năm thành lập và hoạt động, hiện
tại chi nhánh có 5 phòng giao dịch trực thuộc và chi nhánh cũng đang từng bước mở
rộng mạng lưới nhăm phục vụ, đáp ứng đây đủ nhu câu khách hàng với nhiêu sản
phấm dịch vụ tiên tiến hiện đại, củng cố thêm niềm tin của khách hàng đối với
Agribank nói chung và Agribank Mỹ Đình nói riêng. Agribank Mỹ Đình là chi nhánh
được chọn thí điểm mô hình “Chi nhánh thanh niên” do đó sự năng động và chính sức
trẻ đã giúp Agribank Mỹ Đình hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Chi nhánh đang cố
gắng phát triển có định hướng để tiếp tục trở thành trong các chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong toàn hệ thống Agribank.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức hộ máy quản lý của chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình
3.1.2.1. Sơ đồ tổ chức hộ mảy của NHNo&PTNT Việt Nam - chỉ nhánh Mỹ Đình
Hình 3.1. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Mỹ Đình
Nguồn: Phòng Hành chính và Nhân sự 3.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
• Ban Giám đôc (BGĐ): Gôm 1 Giám đôc và 2 Phó Giám đôc
Giám đốc: Là người trực tiếp quản lý điều hành hoạt động của chi nhánh và
chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và hoạt động cấp
tín dụng nói riêng trong phạm vi được ủy quyên; Quản lý mọi hoạt động của chi
nhánh; Nơi xét duyệt, thiết lập các chính sách và đề ra chiến lược phát triển kinh doanh
đồng thời chịu trách nhiệm về các hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Phó Giám đốc: Là người trực tiếp điều hành giám sát các hoạt độngcủa các
phòng theo sự phân công của Giám đốc.
• Phòng& &giao dịch• trực• thuộc: • là đơn vị• JTphụ • thuộc có• chức năng nhiệm vụ
huy động vốn, cung cấp sản phẩm dịch vụ và cho vay khách hàng doanh nghiệp và cá
nhân trên địa bàn được giao phụ trách. Có con dấu và cơ cấu tố chức không dưới 5 cán
bộ chịu sự quản lý điều hành cùa ngân hàng cấp trên.
• Phòng Kế toán và Ngân quỹ: Là phòng nghiệp vụ có chức năng thực hiện
các nghiệp vụ vềkế toán và ngân quỹ, xác định số vốn cần điều chuyển đi hay đến và
thanh toán thông qua tiền gửi dân cư, tiền vay của các tổ chức kinh tế, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán bù trừ luôn đảm bảo an toàn. Thực hiện các
nghiệp vụ liên quan đến quá trình thanh toán thu chi theo yêu Cầu của khách hàng, tiến
hành mở tài khoản cho khách hàng, hạch toán chuyển khoản giữa Ngân hàng với
khách hàng, giữa Ngân hàng với nhau và làm dịch vụ thanh toán khác. Hàng ngày
phòng còn thực hiện kết toán các khoản thu chi để xác định lượng vốn hoạt động cùa
chi nhánh.Phát hiện và ngăn chặn tiền giả, xác định tiền đúng tiêu chuẩn lưu thông, là
nơi bảo quản tiền mặt, các giấy tờ, chứng từ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp của khách hàng.
• Phòng Hành chính và Nhân sự: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ
chức cán bộ, lao động tiền lương, đào tạo, thi đua - khen thưởng của chi nhánh Mỹ
Đình theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHNo&PTNT
Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinhdoanh.
Thực hiện mua sắm, quản lý, phân phối công cụ lao động, văn phòng phẩm theo quy
định. Đảm nhận công tác lễ tân, hậu cần của chi nhánh Mỹ Đình, theo dõi tình hình
nhân sự...
• Phòng Kế hoạch và Kinh doanh: Với chức năng xây dựng kế hoạch, giao
kế hoạch, đầu mối tham mun trong hoạt động cấp tín dụng và trực tiếp thẩm định, cho
vay,quản lý nợ vay đối với khách hàng.
• Phòng Điện toán: có chức năng tố chức và quản lý theo hướng sử dụng thiết bị và công nghệ hiện đại, nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ.
• Phòng Kinh doanh ngoại hối: thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh ngoại tệ.
• Phòng Kiêm tra, kiêm soát nội bộ: có chức năng đánh giá độc lập vê tính
thích hợp và sự tuân thủ các chính sách, thủ tục, quy trình đã được thiết lập trong toàn
chi nhánh. Đồng thời đưa ra các kiến nghị tư vấn nâng cao hiệu quả hoạt động cho chi
nhánh.
• Phòng dịch vụ và Marketing: có nhiệm vụ tổ chức quản lý và chăm sóc
khách hàng, tạo dựng hình ảnh cho chi nhánh. Lập kế hoạch marketing theo yêu cầu
của Ban Giám đốc và thực hiện các chương trình marketing.
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Mỹ
Đình
3.1.3.1. về hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Mỹ Đinh có số dư tiền gửi tăng
dần qua các năm tù’ năm 2017-2019 và tốc độ tăng mạnh hơn vào năm 2019.Nguồn
vốn huy động của Agribank Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 được chi tiết dưới bảng
sau:
Bảng 3.1.Tình hình huy động vôn của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
giai đoạn 2017-2019
Đon vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018
(+/-) (%) (+/-) (%)
Tổng nguồn vốn huy động 2.149 2.389 2.846 240 11,2 457 19,1
Phân theo loai• tiền
Nôi tê• • 1.784 1.959 2.340 175 9,8 381 19,5 Tiền gửi ngoại tệ quy đổi 365 430 506 65 17,8 76 17,7
Phân theo kỳ hạn
Không kỳ hạn 322 375 458 53 16,5 83 22,1 Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng 1.397 1.505 1.792 108 7,7 287 19,1 Tiền gửi có kỳ hạn >12tháng 430 509 596 79 18,4 87 17,1
Phân theo thành phần kinh tế
Tiền gửi dân cư 924 1.075 1.325 151 16,3 250 23,2 Tiền gửi TCKT và khác 1.225 1.314 1.521 89 7,3 207 15,8
5--- -—V
Nguôn: Báo cảo kêt quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Nhìn vào bảng sô liệu trên cho thây vôn huy động tiên gửi của Agribank chi
nhánh Mỹ Đình có xu hướng tăng trong giai đoạn 2017-2019. Năm 2018 đạt được
2.389 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2017 là 240 tỷ đồng tương đương tăng 11,2% và
đến năm 2019 nguồn vốn huy động đạt là 2.846 tỷ đồng tăng 457 tỷ đồng và tương
đương tăng 19,1%. Điều này sẽ thấy rõ hơn dưới biểu đồ sau:
Hình 3.2. Nguồn vốn huy động của Agribank Mỹ Đình 2017-2019
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Theo loại tiền: Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai
đoạn 2017-2019 chủ yếu là đồng nội tệ chiếm tới hơn 80% trong tổng nguồn vốn huy
động của ngân hàng. Năm 2017 huy động nội tệ là 1.784 tỷ đồng, đến năm 2018 là
1.959 tỷ đồng tăng 9,8%và năm 2019 là 2.340 tỷ tăng 381 tỷ tương đương tăng 19,5%
so với năm 2018. Tiền gửi ngoại tệ quy đổi cũng có xu hướng tăng, năm 2018 đạt 430
tỷ đồng tăng 65 tỷ (tăng 17,8%) và năm 2019 đạt 506 tỷ tăng 76tỷ (tương đương tăng
17,7%) so với năm 2018.
Theo kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn <12 tháng chiếm tỷ trọng lớn trong tồng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Năm 2018 huy động kỳ hạn <12 tháng là 1.505 tỷ đồng tăng 108 tỷ so với 2017 (tăng 7,7%) và đến năm 2019 là 1.792 tỳ tăng 287 tỷ
đồng (tương đương tăng 19,1%). Tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng, tiền gửi không kỳ hạn
có xu hướng tăng, tuy nhiên chiếm tỷ không lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Tiền gửi không kỳ hạn năm 2017 là 322 tỷ đến nàm 2018 là 375 tỷ đồng,
tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng năm 2017 là 430 tỷ đồng và năm 2018 là 509 tỷ và đến
năm 2019 là 596 tăng 87 tỷ tương đương tăng 17,1%
Theo thành phân kinh tê: Tiên gửi huy động từ TCKT chiêm tỷ trọng lớn hơn
50%, năm 2017 là 1.225 tỷ đồng đến năm 2018 là 1.314 tỷ tăng 89 tỷ tãng 7,3%, năm
2019 là 1.521 tỷ tăng 207 tỷ tương đương tăng 15,8% so với năm 2018. Tiền gửi dân
cư có xu hướng tăng tuy nhiên tốc độ tăng thấp hơn so với tiền gửi từ tố chức kinh tế, năm 2017 có số huy động là 924 tỷ đến năm 2019 là 1.325 tỷ đồng, năm 2019 tăng hơn so với năm 2018 là 250 tỷ tương đương 23,2%.
Như vậy, nguồn vốn huy động tiền gửi của Agribank Mỹ đình giai đoạn 2017-
2019 có xu hướng tăng với tốc độ tăng khá cao, trong đó huy động chủ yếu là từ tiền
gừi nội tệ, kỳ hạn < 12 tháng, và chủ yếu là huy động từ các TCKT. Điều này cho thấy
những nỗ lực của cán bộ nhân viên ở Agribank Mỹ Đình trong công tác huy động vốn.
Tuy nhiên, chi nhánh cũng cần có chính sách tốt hơn để gia tàng nguồn vốn huy động, tăng huy động từ tiền gửi từ dân cư, tiền gửi có kỳ hạn trung dài hạn.
3.1.3.2. về hoạt động cho vay
Dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng dần. Chi tiết dưới biểu đồ sau:
Hình 3.3. Dư nợ cho vay của Agribank chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2017-2019
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Nhìn vào biểu đồ trên cho thấy dư Nợ cho vay của chi nhánh có xu hướng tăng
dần từ năm 2017 đến năm 2018, tốc độ tăng lớn hơn vào năm 2019. Năm 2018 dư Nợ
đạt 1.992 tỷ đồng tăng hơn so với năm 2017 là 259 tỷ tương đương 14,9% và đến năm
2019 là 2.368 tỷ đồng tăng 376 tỷ tương đương tăng 18,9%. Đây là dấu hiệu đáng
mừng với chi nhánh, chi nhánh đã nỗ lực đạt được kết quả tăng trưởng dư nợ cao.Dư
Nợ của chi nhánh Agribank Mỹ Đỉnh chủ yếu là dư Nợ cho vay bằng VND, cho vay ngắn hạn.
Bảng 3.2. Tình hình dư Nọ’ cho vay của chi nhánh Agribank Mỹ Đình
giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: tỷ đông
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2017
(+/-) (%) (+/-) (%)
Tổng dư nợ cho vay 1.733 1.992 2.368 259 14,9 376 18,9
. . .---'
Phân theo loai tiên•
Nôi tê• • 1.473 1.667 1.986 194 13,2 319 19,1 Tiền gửi ngoại tệ quy đồi 260 325 382 65 25,0 57 17,5
Phân theo kỳ hạn
Ngắn hạn 1.022 1.145 1.382 123 12,0 237 20,7 Trung, dài hạn 711 847 986 136 19,2 139 16,4
Nguôn: Báo cáo kêt quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
Theo loại tiền cho vay Agribank chi nhánh Mỹ Đình chủ yếu cho vay bằng
đồng VND và tăng dần qua các năm. Năm 2018 đạt 1.667 tỷ tăng so với năm 2017 là
194 tỷ tương đương tăng 13,2%. Năm 2019 tốc độ tăng hơn so với năm 2018, năm
2019 cho vay VND đạt 1.986 tỷ tăng so với với 2018 là 319 tỷ tương đương tăng
19,1 %.Theo kỳ hạn cho vay: Agribank chi nhánh Mỹ Đinh cho vay chù yếu là trung
dài hạn và có sự tăng đáng kể giữa các năm 2017 đến 2019. Năm 2018 đạt 1.145 tỷ
tăng 123 tỷ (tàng 12,0%) so với năm 2017. Năm 2019 tăng so với năm 2018 là 20,7%
tương đương 237 tỷ.
Cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tống dư nợ của ngân hàng bởi
đây là hình thức cho vay với thời gian ngắn, ngân hàng thu hồi vốn nhanh, hạn chế được các rủi ro lãi suất cũng như các rủi ro biến động không dự đoán được trước dễ
gây rủi ro tín dụng cho ngân hàng.Hơn nừa, cho vay ngắn hạn cũng đem lại nhiều
thuận lợi cho ngân hàng vi nguồn vốn của ngân hàng chù yếu là huy động từ nền kinh
tế nên cho vay ngắn hạn sè giúp ngân hàng hạn chế rủi ro thanh khoản và tàng khả
năng quay vòng vốn, giảm chi phí hoạt động. Bên cạnh đó, đối với các khoản vay
trung và dài hạn ngân hàng khó có thể kiếm soát và lúc này vốn của ngân hàng dễ bị đọng lại vì khách hàng vay quá lâu, nhiều biến động có thể khiến khách hàng không có
khả nàng trả nợ cho ngân hàng.
Tuy vậy, khi nền kinh tế phát triển ổn định, ngân hàng cũng cần chú trọng tới
cho vay trung và dài hạn, nó đáp ứng nhu cầu vốn thường dùng đề đầu tư mở rộng phát
triển các dự án, xây dựng cơ sở hạ tầng trong thời gian dài và các khoản vay này giúp
cân đối giữa tài sản dài hạn và nguồn vốn dài hạn của ngân hàng. Dư nợ dài hạn cùa
chi nhánh trong thời gian qua cũng đã được chú trọng phát triển. Tuy chiếm tỷ trọng
nhỏ hơn so với dư nợ ngắn hạn nhưng tốc độ tăng của dư nợ trung và dài hạn cao hơn
rất nhiều so với dư nợ ngắn hạn.
Như vậy, hoạt động cho vay của Agribank chi nhánh Mỹ Đình trong giai đoạn
2016-2018 dư Nợ cho vay tăng dần qua các năm, trong đó dư nợ cho vay chủ yểu là từ
cho vay trung dài hạn, cho vay bàng tiền VND. Agribank chi nhánh Mỹ Đình đã nỗ
lực trong việc thu hồi nợ, thực hiện tốt quy trình cho vay, kiểm tra giám sát vay nên
chất lượng cho vay ngân hàng tốt.
3.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Tổng thu nhập của Agribank chi nhánh Mỹ Đình tăng đều qua các nãm, luôn
đạt và vượt so với kế hoạch đề ra. Tính đến thời điểm 31/12/2019, toàn chi nhánh đạt:
260.425triệu đồng tăng 42.105triệu đồng so với năm trước.
Từ kết quả hoạt động kinh doanh, chênh lệch thu chi của toàn chi nhánh năm
2019 là 89.21 ltriệu đồng. Đây là sự ghi nhận cho sự cố gắng, nỗ lực của chi nhánh
trong thời gian qua.
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Đình
trong giai đoạn 2017-2019
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018
(+/-) (%) (+/-) (%)
1. Tổng thu nhập 188.510 218.320 260.425 29.810 15,8 42.105 19,3
1.1. Thu lãi cho vay 153.208 175.444 211.495 22.236 14,5 36.051 20,5
Nguôn: Bảo cảo thường niên của Agribank chi nhảnh Mỹ Đình giai đoạn 2017-20Ỉ9
1.2. Thu khác 35.302 42.876 48.930 7.574 21,5 6.054 14,2
2. Tổng chi phí 130.965 149.787 171.214 18.822 14,4 21.427 14,3
2.1. Chi lãi tiền gửi 107.450 121.520 134.652 14.070 13,1 13.132 10,8 2.2. Chi khác 23.515 28.267 36.562 4.752 20,2 8.295 29,4
3. Chênh lêch thu chi• ---'---
57.545 68.533 89.211 10.988 19,1 20.678 30,2
Nhìn vào bảng sô liệu, ta thây rõ trong năm 2018 tông thu nhập cùa Agribank
chi nhánh Mỹ Đình tăng đáng kể, tăng 29.810 triệu so với năm 2017, chi phí tăng
18.822 triệu đồng do đó dẫn tới chênh lệch thu chi tăng 10.988 triệu đồng (tương
đương tăng 19,1%). Năm 2019 là năm có lợi nhuận khá cao, chênh lệch thu chi đạt 89.211 triệu đồng tăng 20.678 triệu đồng tăng 30,2%. Điều này thể hiện sự cố gắng lớn